Las regulaciones KYC cada vez más complejas han enturbiado el panorama regulatorio durante algún tiempo, lo que ha generado la necesidad de un cambio en la industria del cumplimiento. Los procesos de incorporación ahora están altamente automatizados y generalmente subcontratados para permitir a las empresas cumplir con los requisitos de cumplimiento. La mayor demanda de un servicio de verificación KYC automatizado ha provocado un aumento en la cantidad de proveedores de KYC disponibles en el mercado.
Elegir el socio de verificación KYC automatizado adecuado es una tarea difícil. Esta guía explicará qué implica un proceso de verificación KYC y cómo los procedimientos automatizados de verificación de identidad agilizan los procesos de adquisición de clientes. También discutirá qué buscar al elegir un servicio de cumplimiento, profundizando en los matices de la tecnología que impulsa la industria.
Una descripción general del cumplimiento de KYC
Conozca a su cliente Los procesos (KYC) envuelven las estrategias utilizadas en la prevención del fraude y el seguimiento de actividades ilícitas como el lavado de dinero y financiación del terrorismo. Cuanto más sólido sea el proceso de verificación KYC, mejor sabrá una institución exactamente quiénes son sus clientes y menor riesgo estará expuesta la empresa.
El cumplimiento normativo varía según las industrias. En la banca, los requisitos para KYC y Anti-Lavado de Dinero (AML) son mucho más estrictos en comparación con los del sector hotelero o de conductores privados. Esta diferencia se debe a una mayor accesibilidad y oportunidad de cometer delitos financieros.
Los proveedores de KYC ofrecen soluciones personalizables y específicas de la industria. Estos servicios se pueden ajustar para distintos niveles de garantía de identidad, equilibrando el riesgo y la tolerancia según sea necesario. Su objetivo es reducir el abuso del sistema financiero y mejorar las ganancias de las empresas mediante la garantía de identidad y una mayor eficiencia operativa.
Si bien conocer a su cliente puede variar según la industria, los tres pasos clave del proceso siguen siendo los mismos. Obtenga más información sobre la verificación KYC aquí: Proceso de verificación global KYC en 3 pasos.
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Programa de identificación del cliente: obtención de información del cliente para crear un perfil que incluye, entre otros, nombre, dirección, fecha de nacimiento y una identificación emitida por el gobierno.
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Debida diligencia del cliente: Comparar esta información con fuentes de datos públicas o privadas para validar que la información proporcionada es correcta.
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Monitoreo Continuo: Verificar esta información de manera continua como parte de una evaluación de riesgos en tiempo real.
¿Son los requisitos regulatorios exclusivos de las instituciones financieras?
Independientemente de su sector, cada empresa debe garantizar el cumplimiento del organismo regulador correspondiente. Es posible que las organizaciones no compartan la misma estructura de cumplimiento según las regulaciones y su apetito por el riesgo. Esto puede deberse a:
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Discrepancias en la tolerancia al riesgo de la empresa.
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Diferencias en el tamaño de la empresa (empleados y clientes)
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Riesgos específicos relacionados con productos o servicios particulares
Por lo tanto, cada empresa tiene su propia tolerancia al riesgo y necesitará un conjunto específico de servicios KYC adaptados a su negocio. Los proveedores externos de KYC se están volviendo cada vez más populares a medida que eliminan la molestia de una regulación matizada y al mismo tiempo mejoran activamente las tasas de adquisición de clientes. ComplyCube, uno de los principales proveedores de KYC/AML del mercado, mejora la rentabilidad de sus clientes optimizando la eficiencia operativa y reduciendo la pérdida de clientes.
Las plataformas KYC eficientes permiten a las empresas alternar sus "niveles de fricción" durante los procesos de adquisición de clientes. Un buen ejemplo de esto es el uso de un sistema flexible. solución de verificación de documentos, donde las empresas pueden establecer la cantidad de cargas de documentos que un usuario puede "fallar" antes de ser "aprobado".
Esta información está inmediatamente disponible para los analistas de KYC y forma parte del perfil de riesgo del usuario. La capacidad de alternar entre niveles de fricción reitera la importancia de la fluidez en el cumplimiento. Los servicios de verificación Conozca a su cliente son los intermediarios del ejército suizo entre las regulaciones y las operaciones.
Programa de identificación de clientes (CIP)
Un Programa de Identificación de Clientes es el proceso que siguen las empresas para demostrar con quién están tratando. Los datos típicos que se requieren de un nuevo cliente cuando abre una nueva cuenta son los siguientes:
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Nombre completo
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Habla a
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Fecha de nacimiento
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Identificacion dada por el gobierno
Sin embargo, este modelo de información está sujeto a cambios según el nivel de garantía de identidad exigido por los reguladores de la industria. Una institución financiera, por ejemplo, necesitaría un mayor nivel de garantía de identidad para verificar la autenticidad del cliente.
Luego, esta información se verifica mediante varios procedimientos KYC y respalda la importancia de la flexibilidad en las soluciones eKYC. Si comparamos nuevamente los bancos y los servicios de entrega, un banco requerirá mucho más que un control biométrico para cumplir con sus obligaciones de verificar la identidad del cliente.
La probabilidad de que un servicio bancario sea aprovechado para abusar del sistema financiero es mucho mayor que un servicio de comida para llevar. Como tal, los bancos representan el pináculo de la verificación Conozca a su Cliente y es casi seguro que en algún momento del proceso de lavado de dinero, un banco habrá estado en riesgo de sufrir abusos.
¿Qué es la verificación de identidad?
La mayoría de las empresas que incorporan nuevos clientes deben tener un procedimiento para validar que son quienes dicen ser y este proceso se llama Verificación de Identidad (IDV). En el contexto de los servicios eKYC, esto se hace digitalmente y mediante diversos métodos. Obtenga más información sobre eKYC aquí: ¿Qué es eKYC (Conozca a su Cliente electrónico)?
Dependiendo del nivel de garantía de identidad requerido por una industria, la IDV se puede realizar de diferentes maneras, que incluyen, entre otras:
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Verificación de documentos: los usuarios cargan una imagen clara de su pasaporte, licencia de conducir u otro documento que detalle información personal.
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Verificación biométrica: el usuario se verifica cargando una selfie en vivo que se compara con la imagen del documento proporcionado, como un pasaporte.
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Verificación de múltiples oficinas: la información del cliente se ratifica frente a terceros confiables para garantizar que son quienes dicen ser.
Los procedimientos automatizados de KYC combinan IDV con una minuciosa diligencia debida del cliente (CDD). Esto incorpora a los clientes en un proceso fluido, confirmando los datos adquiridos y reduciendo el proceso a cuestión de segundos.
Comprobante de verificación de domicilio
Comprobante de domicilio (PoA) Los controles son una parte del proceso IDV. Proporcionan otro nivel de seguridad para demostrar que el cliente es quien dice ser y que está proporcionando información correcta. Para una verificación de comprobante de domicilio, esto incluye:
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Validación del cliente
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Análisis de contenido
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Análisis de geolocalización
La verificación de PoA, como el análisis de una factura de servicios públicos, proporciona al proveedor de servicios información básica sobre un usuario. La tecnología de extracción de ComplyCube toma estos datos y los compara con la información proporcionada por el usuario al registrarse. Para algunos servicios e industrias con menos obligación de frenar el lavado de dinero, este es un control satisfactorio. Obtenga más información sobre PoA aquí: Una guía sólida para la verificación de prueba de domicilio (PoA)
Verificaciones de documentos
Las comprobaciones de domicilio no proporcionan un nivel de seguridad suficientemente alto para los bancos, FinTech y otras instituciones financieras. En la industria financiera, la verificación de documentos es una solución IDV clave. El proceso implica un análisis riguroso de documentos de identidad, como identificaciones emitidas por el gobierno, pasaportes y más.
Los pasaportes contienen información de identificación personal (PII), como la Zona de lectura mecánica (MRZ) número y protocolos de seguridad avanzados integrados, incluido un chip de identificación por radiofrecuencia (RFID). Con la ayuda de la tecnología moderna, por ejemplo, el reconocimiento óptico de caracteres (LOC) y comunicación de campo cercano (NFC), un servicio de verificación KYC de terceros puede ayudar a las empresas a verificar e incorporar a sus clientes con tranquilidad.
Los proveedores líderes de soluciones IDV/KYC, como ComplyCube, utilizan tecnología patentada para verificar instantáneamente hasta 25 puntos de datos, comprobar si hay inconsistencias en todo el documento y hacer coincidir los datos con la información proporcionada a través de un método de verificación alternativo. Para obtener el mayor nivel de claridad en la extracción de datos, las empresas pueden optar por la verificación NFC. Obtenga más información sobre la verificación de documentos aquí: ¿Qué es la verificación de documentos? Una mirada en profundidad a la verificación de identidad
Verificación biométrica
La autenticación biométrica es una solución clave de verificación de identidad necesaria cuando las instituciones necesitan una comprensión y confirmación más profunda de la identidad de sus clientes. Este tipo de verificación verifica una selfie cargada, tomada durante la incorporación del cliente, con la imagen del documento del usuario.
Un servicio de verificación KYC eficiente utiliza Controles biométricos impulsados por IA para garantizar que el individuo al otro lado del proceso sea inequívocamente quien dice ser y para reducir el robo de identidad. Algunas de las características clave a tener en cuenta al elegir una solución de reconocimiento facial incluyen:
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Detección de vida: uso de tecnología avanzada de detección de ataques de presentación (PAD) para analizar microexpresiones, textura de la piel, manipulación de píxeles y más, para establecer la presencia genuina del cliente.
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Inscripción facial: comprueba inmediatamente la inscripción previa de la misma cara y marca como requisito de investigación si se ha utilizado antes.
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Detección de falsificaciones: detecta deepfakes y tergiversaciones en la selfie cargada a través de un algoritmo impulsado por IA. Esto podría ocurrir a través de una fotografía impresa, máscaras realistas en 3D, repeticiones de video y suplantación de identidad en la red.
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Capacidades de redacción: difumina imágenes u otra información de identificación personal (PII) según diferentes requisitos jurisdiccionales.
- Autenticación facial: relaciona los rasgos faciales de un cliente con su rostro previamente registrado, lo que permite una autenticación segura sin contraseña, nuevas verificaciones de rutina, desbloqueos de cuentas y más.
Verificación de múltiples oficinas
Cheques de oficinas múltiples Se utilizan como medida adicional para corroborar que un cliente es quien dice ser. Los socios de datos, como las cooperativas de crédito, tienen un alcance global y pueden corroborar instantáneamente los detalles de los clientes. Las instituciones pueden especificar si los datos de un cliente deben verificarse con un único socio de datos o con un mínimo de dos fuentes independientes, lo que se conoce como "verificación 2+2".
Las principales soluciones KYC/AML consideran que un cliente está verificado cuando una oficina ha igualado al menos su nombre y un atributo más. Esto puede ser el siguiente:
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Coincidencia de nombre y fecha de nacimiento
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Coincidencia de nombre y dirección
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Coincidencia de nombre y número de DNI
Cómo un servicio de verificación KYC automatizado puede revolucionar la adquisición de clientes y la operación comercial
Una vez que las empresas estén contentas de saber quién es su cliente, pueden comenzar el proceso de debida diligencia con el cliente. Esto puede variar desde la debida diligencia básica del cliente hasta la debida diligencia mejorada.
Los proveedores KYC de última generación ofrecen servicios automatizados que realizan las comprobaciones sin problemas y en poco tiempo. Es importante señalar que el proceso de diligencia debida también puede ser completamente personalizable. Las soluciones KYC automatizadas impulsadas por IA están diseñadas teniendo en cuenta las preferencias operativas y la flexibilidad de los clientes.
¿Cómo maximiza esto las ganancias?
La automatización de cada paso del proceso KYC erradica el error humano en la verificación del cliente. Esto reduce la cantidad de falsos positivos que aparecen en los informes de los clientes.
Un falso positivo es un error al informar: una falsa alarma. Es una alerta sobre algo sobre el perfil del usuario que indica que se requiere una investigación por parte de un MLRO, un analista de cumplimiento o KYC. También se puede activar una alerta como medida de precaución cuando exista una posible similitud con los datos de un cliente que ya está inscrito o con un PEP coincidente. La automatización y la digitalización reducen el tiempo dedicado a tareas manuales y permiten a los empleados centrarse en casos más importantes.
Incorporación de clientes mejorada
Los procesos digitales KYC también mejoran el proceso de incorporación de clientes al pasar de clientes potenciales a clientes reales. Experiencias de cliente más rápidas y eficientes equivalen a clientes más felices, pero lo más importante es que evitan la pérdida de clientes, lo que conduce a una pérdida de ingresos.
Capacidades de datos mejoradas
La automatización de KYC con tecnología avanzada proporciona un sistema de almacenamiento de datos del cliente que es maleable y seguro. Esto permite a los analistas de KYC realizar tareas con un alcance mucho mayor de eficiencia, ya que los datos de los clientes se pueden extraer e integrar sin problemas según la operación de la empresa.
Cumplimiento normativo y contra el lavado de dinero
Por último, pero no menos importante, los procesos KYC automatizados facilitan la adopción de políticas nuevas y actualizadas. Por lo tanto, la automatización de un proceso de verificación KYC será cada vez más integral como estrategia moderna de mitigación de riesgos para combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros. Con la ayuda de un flujo de trabajo combinado de CIP, CDD y monitoreo continuo, los especialistas de KYC pueden priorizar los problemas más pertinentes y mejorar la eficiencia operativa.
Casos de uso de la industria del servicio de verificación KYC
A medida que las exigencias regulatorias se vuelven más estrictas en la economía global, el alcance de las soluciones KYC se está expandiendo más allá de los sectores financieros tradicionales. En una era en la que las empresas buscan formas de perfeccionar sus procesos, adoptar la verificación KYC automatizada se está convirtiendo en una opción cada vez más obvia. Independientemente de su caso de uso, las empresas pueden mejorar significativamente la eficiencia en varios niveles integrando un sistema automatizado Conozca a su cliente en sus operaciones.
Pagos
Las empresas pueden cumplir con los estándares bancarios de garantía de identidad con un flujo de trabajo automatizado y personalizable de cheques Conozca a su cliente. Los proveedores de KYC permiten a las empresas reaccionar ante las circunstancias cambiantes de los clientes, como la exposición política y las relaciones adversas con los medios, al tiempo que reducen estos gastos operativos en aproximadamente 50%.
Bienes raíces
El sector inmobiliario es una industria de la que se abusa con frecuencia debido a la naturaleza de alto valor de las transacciones. Algunos de los mayores desafíos que enfrenta este sector son los procesos KYC largos, manuales y que consumen mucho tiempo en grandes entidades corporativas. Un procedimiento KYC/KYB automatizado y eficiente generará confianza y eficiencia en las transacciones que separan a las empresas de la competencia y se benefician de una reputación enriquecida.
Telecomunicaciones
Los días de las altas comerciales han quedado atrás, y todo el proceso de adquisición de clientes de telecomunicaciones se está trasladando cada vez más a un entorno en línea. Con las soluciones digitales KYC, los proveedores de telecomunicaciones pueden reducir el costo de activación de SIM en más de 63%, verificando a los usuarios en menos de 15 segundos.
FinTech
Aliviar la amenaza de transacciones sospechosas, cumplir con los cada vez más complejos estándares de cumplimiento KYC y AML y, al mismo tiempo, brindar una experiencia perfecta al cliente puede resultar difícil. Los proveedores de KYC agilizan significativamente los procesos de debida diligencia, reduciendo los costos de adquisición de clientes hasta en 73% y con tiempos de incorporación reducidos de días a minutos.
Cripto
Dado que las regulaciones evolucionan casi tan rápido como la tecnología que las sustenta, los protocolos y proyectos de criptomonedas requieren un flujo de trabajo automatizado para las verificaciones KYC. Un servicio de verificación KYC eficaz puede incorporar hasta 98% de clientes con precisión en menos de 30 segundos. A medida que los intercambios de criptomonedas se convierten en un vehículo más común para el lavado de dinero, la creación de perfiles de clientes precisos ayudará a las empresas de criptomonedas a evitar multas.
Bancario
Mantener la reputación de un banco es la máxima prioridad en cuanto a cumplimiento y verificación de identidad. Las soluciones eKYC pueden reducir los costos de adquisición de clientes en más de 73%. Estos procesos automatizados no solo mejoran la experiencia del cliente, sino que también liberan tiempo para que los empleados se concentren en otras actividades, como monitorear las transacciones financieras.
Elegir su servicio de verificación automatizada KYC
Para lograr un alto nivel de flexibilidad, los proveedores de KYC eficaces ofrecen un conjunto de integraciones totalmente personalizables que están diseñadas para mejorar las operaciones comerciales. A la hora de buscar un proveedor, es fundamental asegurarse de que tenga la infraestructura necesaria:
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Verifique que cumplan con todas las regulaciones KYC y AML relevantes.
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Asegúrese de que el recorrido del cliente sea fluido y no fomente registros fallidos.
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Verifique la variedad de documentos con los que trabajan y de qué autoridades.
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Asegúrese de que su proveedor pueda escalar a su ritmo de crecimiento.
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Investigue quién dirige el negocio y cuáles son sus antecedentes.
ComplyCube elimina el dolor de cabeza que supone el cumplimiento de políticas al cerrar la brecha entre la regulación y la operación. Si está buscando mejorar la adquisición de clientes y el conocimiento regulatorio, póngase en contacto con nuestro equipo de especialistas en IDV, KYC y AML.
