Las soluciones de verificación de identidad digital, a veces denominadas soluciones eIDV o IDV, se están convirtiendo rápidamente en una práctica KYC común. Este proceso es primordial, ya sea simplemente para identificar a un cliente o cumplir con las regulaciones ALD cada vez más estrictas.
Puede resultar complicado determinar qué cualidades deben buscar las empresas en las soluciones de verificación de identidad (IDV). Esta guía profundiza en cómo las prácticas de eIDV pueden mejorar significativamente el proceso de incorporación de clientes de una empresa y permitir un proceso simplificado para el cumplimiento normativo y la gestión del riesgo operativo.
¿Qué es la verificación de identidad digital?
La verificación de identidad digital se refiere a la identificación y autenticación electrónica de los datos del usuario. Antes de la economía global digitalizada e impulsada por la tecnología, la IDV se completaba manualmente solicitando ciertos documentos KYC y verificando esta información en persona (piense en la seguridad del pasaporte cuando se va de vacaciones).
Sin embargo, esta estrategia está obsoleta por numerosas razones. Las tecnologías fraudulentas modernas son extremadamente poderosas. Los documentos falsificados, los deepfakes y otras estrategias impulsadas por la inteligencia artificial pueden representar identidades en línea convincentes, lo que lleva a fraudes sintéticos, identidades inventadas y otras eventualidades maliciosas.
¿Es la verificación de identidad digital el futuro?
Las empresas ahora están recurriendo a poderosas herramientas para la apertura de cuentas de clientes para seguir el ritmo de los movimientos de los malos actores. Estas soluciones ayudan a las empresas a prevenir el fraude y el robo de identidad y garantizar el cumplimiento de las autoridades reguladoras pertinentes.
El fraude de cuentas nuevas representa aproximadamente 90% de todos los fraudes con tarjetas de crédito.
Esta figura muestra que faltan las medidas actuales de verificación de identidad. A medida que la actividad fraudulenta continúa aumentando y los métodos utilizados para impulsarla se vuelven más sofisticados, el equipo de cumplimiento de cada empresa moderna debe priorizar la transición a soluciones de verificación de identidad digital.
¿Cómo verifican las soluciones IDV a los usuarios?
Existen múltiples reguladores nacionales de los mercados financieros en todo el mundo, cada uno de los cuales tiene su propio conjunto de reglas. La mayoría de estos organismos reguladores son miembros del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Los Ministros del GAFI se reunieron en abril de 2024 en una reunión bianual y confirmaron dos características centrales:
- Su continuo reconocimiento del GAFI como la principal voz autorizada a nivel mundial en materia de regulación ALD y CTF.
- Su apoyo financiero continuo a la institución global para garantizar un servicio integral se puede llevar a cabo en las evaluaciones de 2025.
Esto evidencia la importancia de las recomendaciones del GAFI y que las empresas de todo el mundo deberían comprometerse con el asesoramiento que brindan. Un mensaje constante del regulador internacional es que se debe adoptar tecnología para ayudar en la prevención del fraude, junto con la adopción de un riguroso Programa de Identificación de Clientes (CIP).
Hay múltiples reguladores financieros en Estados Unidos; sin embargo, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) jugó un papel decisivo en el desarrollo de lo que ahora se conoce como la Norma CIP final entre 2003 y 2004.
La regla final CIP exige que los bancos deben crear un programa de identificación para generar una creencia razonable de que un usuario es quien dice ser. Este programa incluye el análisis de los datos de identidad de una persona, como nombre, dirección, número de teléfono y fecha de nacimiento.
Este programa fue creado pensando en las instituciones financieras; sin embargo, ha sido adoptado con mayor frecuencia por muchas otras industrias a medida que el mundo se digitaliza cada vez más. Para más información, lea ¿Qué es un Programa de Identificación de Clientes (CIP)?
¿Qué documentos KYC se necesitan?
Las empresas necesitan datos de clientes enriquecidos, y estos se obtienen a partir de sus documentos de identidad KYC. La identidad de una persona se autentica verificando su pasaporte o licencia de conducir (o cualquier identificación emitida por el gobierno) y haciendo coincidir este documento con su rostro a través de una imagen de selfie.
Para hacer esto con éxito, las empresas deben poder procesar de manera rápida y precisa uno de los muchos documentos potenciales. La verificación de cuentas digital moderna exige un volumen extremadamente alto de controles simultáneos; La verificación manual de la identidad ya no es suficiente.
Esto se ejemplifica con las tasas de adquisición de clientes de Revolut solo en 2022. La súper aplicación financiera global incorporó 9,8 millones de nuevos clientes, lo que equivale a más de 26.500 nuevos clientes cada día.
Con ingresos anuales aumentando en 45%, y más de 9,8 millones de nuevos clientes añadidos, el cohete continuó su ascenso.
La incorporación de tantos usuarios sin fallos y sin tiempo de inactividad requiere una solución AML, KYC e IDV extremadamente competitiva. Estas soluciones han ayudado a catalizar la capacidad de la empresa para ingresar rápidamente a nuevos mercados. Para obtener más información sobre la automatización Conozca a su cliente, lea La importancia de la verificación KYC automatizada.
¿Qué es la verificación de identidad digital o eIDV?
La verificación de identidad digital utiliza algoritmos avanzados de aprendizaje automático e inteligencia artificial para extraer datos del cliente en el momento de su incorporación y autenticarlos al instante. Los motores de verificación reciben miles de entradas de datos, incluidos documentos globales e individuos de todo el mundo, para crear una IA de verificación imparcial.
Esta IA impulsa el flujo de trabajo de IDV, que normalmente consiste en verificación biométrica y de documentos, brindando una experiencia de usuario perfecta. La sofisticada tecnología que impulsa estos procesos puede extraer y verificar los datos del usuario en segundos, lo que reduce el tiempo de adquisición de clientes a 30 segundos.
Un sistema IDV se puede fortalecer con verificación de dirección o con controles de múltiples oficinas para lograr una mayor aseguramiento de identidad. Estos procesos son totalmente personalizables y programables, lo que significa que las soluciones eIDV se pueden adaptar a los requisitos únicos de cualquier negocio.
¿Por qué adoptar sistemas IDV ahora?
Los principales reguladores de todo el mundo recomiendan cambiar a soluciones automatizadas basadas en tecnología. El GAFI ha fomentado esta iniciativa desde hace varios años, y el informe de 2024 del Departamento de Justicia de EE. UU. sobre financiación ilícita lo corroboró aún más.
La quinta ronda de evaluaciones mutuas del GAFI comienza en 2025 y se anticipa que estos sistemas automatizados desempeñarán un papel vital en el desempeño de muchas regiones. Por esta razón, muchos reguladores sugieren como tema prioritario la integración con un socio AML y KYC.
Soluciones eIDV para un proceso de incorporación de clientes simplificado
Las soluciones eIDV permiten a las empresas abordar el comportamiento fraudulento y mejorar significativamente su cumplimiento de las regulaciones AML y KYC locales e internacionales.
Verificación de documentos
Verificación de documentos Proporciona un alto nivel de seguridad de que el documento proporcionado es auténtico. Aprovechando motores de verificación personalizados impulsados por IA, estos sistemas pueden analizar rápidamente múltiples puntos de datos críticos simultáneamente, asegurando una verificación integral del documento.
Los pasaportes, permisos de conducir o cualquier identificación emitida por el gobierno se crean con múltiples funciones de seguridad especialmente diseñadas, incluida la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC). Esta tecnología inalámbrica de corto alcance permite el intercambio de datos entre dispositivos sin depender de Internet y proporciona una transacción de datos más precisa para tarjetas de identificación y pasaportes que contienen chips RFID.
Cuando un dispositivo compatible con NFC los escanea, los datos cifrados de los chips se leen y validan. Los sistemas de verificación avanzados utilizan NFC para confirmar la autenticidad de los documentos digitales y garantizar la coherencia de los datos, mejorando la seguridad y agilizando la confirmación de identidad. Si su empresa está buscando una solución de autenticación de documentos, lea ¿Qué es la verificación de documentos?
Verificación biométrica
Verificación biométrica es ahora un componente crítico de los programas modernos de identificación de clientes, ya que proporciona una alta seguridad de la identidad de un usuario. Implica comparar una selfie en vivo con una foto de identificación y utiliza procesos avanzados de aprendizaje automático similares para confirmar la autenticidad de la selfie.
La detección de ataques de presentación (PAD) es una tecnología que se emplea para analizar rasgos faciales en 3D, evaluar texturas de la piel, detectar manipulaciones y reconocer disfraces, como máscaras. Esta innovadora tecnología garantiza una detección rápida y precisa de tergiversaciones, mejorando la eficiencia y confiabilidad de los procesos de incorporación de clientes.
Verificación de dirección
Comprobante de domicilio La verificación (PoA) analiza documentos como facturas de servicios públicos y extractos bancarios. Extrae y compara datos personales con datos del cliente para validar el PoA. Cuando se completa digitalmente, la geolocalización del documento PoA se puede cotejar con la IP del usuario para generar una capa adicional de garantía de identidad.
El comprobante de domicilio es una verificación cada vez más importante para garantizar la identidad. Para obtener más información sobre la validación de IP, la coincidencia de geolocalización y la verificación de PoA en Gran Bretaña, las Islas Vírgenes Británicas, Singapur y Hong Kong, lea La pertinencia de la prueba de verificación de domicilio.
Verificación de múltiples oficinas
A Verificación de múltiples oficinas mejora la confianza al proporcionar una verificación financiera y de antecedentes exhaustiva y al examinar múltiples fuentes de datos, como agencias de crédito, simultáneamente. Este enfoque profundiza el proceso de investigación de antecedentes, que normalmente se utiliza para reforzar la garantía de identidad para decisiones corporativas importantes, como las solicitudes de préstamos.
El siguiente gráfico detalla una lista de socios de datos ComplyCube; sin embargo, su variedad de socios no se limita únicamente a estos conjuntos de datos. Cuantos más socios de datos tenga una empresa, mejor servicio podrá ofrecer para mejorar la garantía de identidad.
Beneficios de la verificación de identidad digital
El beneficio de adoptar soluciones eIDV es reducir los riesgos de fraude y al mismo tiempo generar más valor para las empresas. La constante amenaza de los estafadores tanto en los mercados tradicionales como en los emergentes ha exigido una mayor precisión en el análisis de riesgos.
- La verificación de identidad digital abre puertas a nuevos datos. Cuando las organizaciones verifican los datos del cliente electrónicamente, como con una factura de servicios públicos, la geolocalización del documento se puede comparar con la dirección IP de un usuario.
- La transacción de estos datos electrónicamente reduce el riesgo de que los datos se vean comprometidos. ComplyCube cumple con las leyes de privacidad de datos más rigurosas, incluidas RGPD, ISO 27001, y muchos otros.
- Estas tecnologías minimizan la interferencia humana con el proceso de verificación de identidad. Esto conduce a una reducción significativa del error humano y aumenta la tasa de aceptación de nuevos clientes, revolucionando las tasas de conversión de adquisición de clientes.
- Una transición digital también permite un servicio mucho más escalable. La automatización es el núcleo de eIDV y las soluciones permiten a las empresas minimizar el gasto en costos laborales mientras se incorporan más rápido.
- Por último, se ha demostrado que las soluciones IDV automatizadas son más precisas, lo que potencia la capacidad de una empresa para prevenir el fraude. La automatización de estas tareas se lleva a cabo en el Debida diligencia del cliente (CDD), que proporciona un procedimiento KYC fluido y confiable de principio a fin.
Acerca de la solución de verificación de identidad digital de ComplyCube
ComplyCube es un proveedor de soluciones IDV galardonado, como lo demuestran sus nominaciones de TrustRadius en su categoría de premios 'Best Of'. Este reconocimiento celebra el desarrollo que ComplyCube ha logrado en sus ofertas IDV y KYC.
Sus soluciones IDV ofrecen un enfoque integral para gestionar los desafíos multifacéticos de la verificación de identidad en línea moderna. Desde controles biométricos avanzados hasta verificación de documentos y múltiples oficinas, ComplyCube equipa a las empresas con las herramientas necesarias para agilizar la adquisición de clientes, mejorar su cumplimiento ALD y combatir eficazmente el fraude.
Para más información, visita su página en internet página principal para explorar su conjunto de soluciones IDV. Alternativamente, ponerse en contacto con uno de sus agentes para descubrir cómo pueden adaptar una estrategia de verificación de identidad a las necesidades de su empresa.
