Los avances en las metodologías fraudulentas han creado una demanda urgente de software de verificación de identidad robusto (soluciones IDV). El contenido fraudulento creado por inteligencia artificial (IA), conocido como contenido deepfaked, elude con demasiada frecuencia las plataformas de verificación tradicionales. Las empresas ahora están recurriendo a la verificación de identidad KYC en línea para contrarrestar estas amenazas emergentes.
Esta guía cubre todos los aspectos esenciales que necesita saber sobre las soluciones de verificación de identidad y cómo las empresas deben verificar la identidad del cliente en línea.
¿Qué es la verificación de identidad (IDV)?
En términos simples, la verificación de identidad es el proceso de verificación de identidad de nuevos clientes. El proceso de verificación puede utilizar varios métodos, como solicitar una identificación emitida por el gobierno o utilizar un software de verificación de identidad de Know Your Customer (KYC).
La verificación de identidad es fundamental para lograr el cumplimiento normativo. En la era digital, el robo de identidad y el fraude están en aumento, especialmente con el aumento de las empresas en línea impulsado por las restricciones de Covid-19. De hecho, hasta 70% de las empresas están invirtiendo más en su presencia en línea.
Un proceso sólido de verificación de identidad es la mejor herramienta de detección de fraude, que ayuda a las instituciones financieras y otras organizaciones a protegerse a sí mismas, a sus clientes y sus activos.
¿Qué es la verificación de identidad digital?
La verificación de identidad digital utiliza software para confirmar la identidad de una persona en línea. Casi siempre se realiza durante el proceso de incorporación del cliente y puede incluir la verificación de bases de datos gubernamentales, perfiles de redes sociales y otra información disponible públicamente.
KYC vs. Verificación de identidad AML
KYC es el proceso de confirmar la identidad y las intenciones de los clientes en un contexto financiero. Por otro lado, AML, o Anti-Money Laundering, se refiere a evitar que fondos ilícitos ingresen al sistema financiero. Puedes leer más sobre el tema aquí: KYC vs AML: ¿cuál es la diferencia?
Por lo tanto, los procesos de verificación de identidad KYC y AML son esenciales para las empresas que manejan transacciones financieras.
Los tipos de verificación de identidad
Existen varios métodos para confirmar la identidad de una persona, entre ellos:
Verificación del documento de identidad
La verificación de documentos es el proceso de autenticación de un documento de identidad, como una licencia de conducir o un pasaporte, para demostrar que es genuino, válido, vigente y que no ha sido manipulado.
El proceso de verificación implica verificar documentos en busca de varias características, incluidos hologramas, marcas de agua, sellos, codificaciones, fuentes y otras características de seguridad. También puede implicar verificar si el documento ha sido reportado como perdido, robado o nunca se emitió. Por ejemplo, el servicio CheckDoc de Bélgica, mantenido por su policía federal, ofrece una interfaz web y APIs (interfaces de programación de aplicaciones) para verificar el estado de las identificaciones nacionales, pasaportes y permisos de residencia.
La verificación puede ser realizada manualmente por revisores humanos expertos o a través de software de verificación de identidad. Hoy en día, no es raro que las empresas soliciten a los usuarios en línea que tomen sus documentos de identificación y tomen una selfie o un video corto para demostrar que están vivos al abrir una cuenta. Los clientes esperan que este proceso sea rápido y sin fricciones, pero esto puede ser un desafío para las grandes instituciones para entregar a escala sin el software de verificación de identidad adecuado.
Algunas de las tecnologías más prometedoras que complementan la verificación de documentos incluyen la verificación de comunicación de campo cercano (NFC) y los controles biométricos, que evitan el fraude al verificar que la persona que busca utilizar su servicio realmente está detrás del intento.
Verificación biométrica
La verificación biométrica utiliza algoritmos avanzados para analizar atributos físicos únicos (es decir, biometría), como huellas dactilares o rasgos faciales, para confirmar la identidad de una persona. Muchas empresas utilizan este método junto con la verificación de documentos para establecer que la persona que presenta el documento de identidad es la misma que el titular del documento.
La verificación biométrica también se puede utilizar con fines de autenticación si los datos biométricos recopilados se almacenan e indexan adecuadamente (por ejemplo, mapas faciales en 3D). La autenticación biométrica tiene muchas ventajas, como mayor seguridad y comodidad. Puedes encontrar más información al respecto aquí: Las ventajas de la autenticación biométrica.
Detección de vida
La detección de vida es un proceso utilizado para garantizar que la persona que se somete a la verificación de identidad esté presente y no utilice una foto o video falso o manipulado. Utiliza biometría avanzada y análisis de imágenes, generalmente respaldados por modelos de aprendizaje automático (ML), para establecer si la persona que intenta verificarse está físicamente presente y no es un objeto inanimado, como una máscara 3D o una foto de una foto.
Hay dos tipos de detección de vida, controles biométricos activos y pasivos, sobre los que puede obtener más información aquí: ¿Qué son los controles biométricos activos y pasivos?
Autenticación basada en el conocimiento (KBA)
KBA implica hacer preguntas personales basadas en el conocimiento para las cuales solo el individuo genuino sabría la respuesta. Puede incluir direcciones anteriores, números de tarjetas de crédito u otra información de identificación personal.
eIDV (Verificación de identidad electrónica)
eIDV, también conocido como base de datos o verificaciones de datos KYC, implica corroborar la información personal del cliente, como el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el SSN, con fuentes de datos autorizadas. Las fuentes pueden incluir agencias de informes de consumidores, oficinas de crédito, datos de servicios públicos (por ejemplo, teléfono, electricidad) y bases de datos del gobierno. Puede obtener más información sobre los distintos tipos de fuentes que se utilizan en las verificaciones de eIDV aquí: Verificación de múltiples oficinas.
En ciertas jurisdicciones y casos de uso, los reguladores van más allá al estipular una "verificación 2+2", que garantiza que al menos 2 atributos de clientes coincidan en 2 conjuntos de datos independientes.
eID (identificación electrónica)
Una eID es una solución digital para prueba de identidad, generalmente emitida por bancos o entidades gubernamentales. Se utiliza para autenticación, inicio de sesión o firma de documentos electrónicos con un firma digital. Un ejemplo de eID es un tarjeta de identificación electrónica (eIC), una tarjeta física que se puede utilizar con fines de identificación o autenticación en línea o fuera de línea. Otra forma de identificación electrónica es la identificación bancaria sueca, que devuelve el nombre verificado y el número de identificación nacional de un usuario final.
Y con la prevalencia de los teléfonos móviles y su costo relativamente bajo en comparación con un sistema basado en tarjetas, el ecosistema de identificación electrónica ha visto Identificación móvil ganar más tracción debido a su comodidad y seguridad.
Si bien estos son solo algunos ejemplos, existen innumerables formas de verificar la identidad de alguien. Las empresas pueden combinar estos métodos para garantizar un proceso sólido de verificación de identidad en línea con sus enfoque basado en el riesgo.
Pero, ¿cuáles son los componentes típicos de un proceso de verificación de identidad? Vamos a averiguar.
El proceso de verificación de identidad
Hay varios pasos para el proceso de verificación, a saber:
- Identificación: El primer paso en la verificación de identidad es recopilar puntos de datos de identificación personal, como una dirección, una identificación emitida por el gobierno y una selfie.
- Verificación: Luego, debe verificar los datos recopilados utilizando un software de verificación de identidad adecuado, agentes KYC capacitados o una combinación de ambos.
- Autenticación: Su empresa puede autenticar la identidad a través de métodos adicionales, como la autenticación biométrica o KBA.
- Monitoreo continuo: Incluso después de completar la autenticación inicial, el proceso de verificación no termina. Es fundamental monitorear continuamente los cambios o señales de alerta en la identidad o el estado de una persona a lo largo de su relación con el cliente.
Al seguir estos pasos y utilizar múltiples métodos de verificación, las empresas pueden protegerse a sí mismas y a sus clientes contra el fraude y el robo de identidad.
¿Por qué necesita verificación de identidad?
Entonces, ahora que sabe qué es la verificación de identidad, los diferentes tipos y el proceso, analicemos por qué la necesita para su negocio.
Prevenir el fraude
El software de verificación de identidad está ahí para prevenir el fraudeAl verificar la identidad de sus usuarios, puede asegurarse de que la persona es quien dice ser y de que no está utilizando la información de otra persona. La IA generativa se puede utilizar para crear copias convincentes de documentos KYC, que pueden eludir fácilmente los controles AML y KYC obsoletos.
La prevención del fraude es aún más vital cuando se trata de información confidencial, como datos financieros o información sensible.
Cumple con las regulaciones AML
También es crucial cumplir con las regulaciones. En muchas industrias, algunas leyes y regulaciones exigen que las empresas verifiquen la identidad de sus usuarios.
Estas regulaciones son aplicadas por muchos organismos diferentes, dependiendo de su ubicación. Aquí hay algunos de los principales organismos reguladores de AML en todo el mundo:
- Global - GAFI
- REINO UNIDO - FCA
- Holanda – UIF
- A NOSOTROS - FinCEN
- Canadá – FINTRAC
- Porcelana - CBIRC
- Hong Kong - HKMA
- Japón - FSA
- Singapur – MAS
- Australia- AUSTRAC
- Sudáfrica - FICA
- Emiratos Árabes Unidos – NAMLCFTC
Esta no es una lista exhaustiva de organismos que exigen la verificación de identidad para combatir el lavado de dinero y proteger a los consumidores de los estafadores. A menudo, un país puede tener más de un regulador que cubra diferentes aspectos del fraude o que se especialice en una industria en particular. Sin embargo, cada uno tiene el mandato de prevenir el fraude y garantizar que las empresas dentro de su jurisdicción cumplan con las leyes establecidas por el gobierno.
Proteja sus datos
Verificar la identidad de los usuarios puede garantizar que solo las personas autorizadas puedan acceder a sus datos. Por lo tanto, es fundamental para las empresas que manejan datos confidenciales de los clientes, como información personal o financiera.
Mejore la experiencia del cliente
En el mundo en línea de hoy, la experiencia del cliente lo es todo. Es más probable que los clientes continúen usando su servicio cuando están satisfechos y seguros. También están más inclinados a correr la voz acerca de sus fantásticas soluciones.
Es por eso que una verificación de identidad sólida es esencial para mantener contentos a sus clientes. Al verificar a sus usuarios, puede asegurarse de que son quienes dicen ser y de que no están utilizando la información de otra persona. Esto puede ayudar a reducir la frustración del cliente y aumentar la satisfacción del cliente.
Lucha contra el fraude financiero
Además de prevenir el fraude en general, el software de verificación de identidad también puede ayudar a combatir el fraude financiero.
Al confirmar la identidad de un usuario, las empresas pueden asegurarse de que no se trata de tarjetas de crédito o información bancaria fraudulentas. Puede salvar a la empresa de costosas devoluciones de cargo y pérdidas debido a transacciones fraudulentas.
Mejorar la confianza
En general, el software de verificación de identidad mejora la confianza entre una empresa y sus clientes. Al implementar estas precauciones de verificación y proteger los datos de la empresa, puede mostrarles a sus clientes que se toma la seguridad en serio y protege su información personal. Esto puede llevar a mejorar las relaciones con los clientes y la confianza en el negocio.
Las principales empresas que necesitan verificación de identidad KYC
Ahora es el momento de analizar qué empresas e industrias necesitan más la verificación de identidad KYC.
Bancos
Los bancos son quizás el negocio más aparente que necesita realizar la verificación de identidad KYC. Los clientes primero deben proporcionar prueba de su identidad para abrir una cuenta, depositar o retirar dinero, o solicitar un préstamo. Esto ayuda a prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Intercambios de criptomonedas y Fintech
Las empresas de criptomonedas (conocidas como proveedores de servicios de activos virtuales o VASP) y las empresas de tecnología financiera, como los prestamistas en línea y las aplicaciones de pago, también deben implementar software de verificación de identidad. En los últimos años, han sido el objetivo de un aumento del fraude financiero, el lavado de dinero y la proliferación financiera. Estas empresas a menudo manejan información financiera confidencial y necesitan confirmar la identidad de sus clientes para protegerse contra el fraude y la corrupción. cumplir con las regulaciones.
Telecomunicaciones
El uso de dispositivos móviles ha aumentado exponencialmente en los últimos años, con usuarios móviles que superen la marca de los 7 mil millones en 2021. Los proveedores de tiempo aire de telecomunicaciones, ya sean operadores de redes móviles (MNO) u operadores de redes virtuales móviles (MVNO), normalmente conservan datos personales y realizan una verificación de crédito antes de otorgar a un cliente un 'pago posterior' o un 'contrato mensual'. Por otro lado, las identidades de los titulares de tarjetas SIM de prepago o 'pago por uso' no se verifican activamente. Sin embargo, a principios de 2021, 157 países tienen leyes obligatorias de registro de SIM que estipulan que las identidades de los clientes deben establecerse de manera confiable antes de la activación de SIM.
Con el inicio de la pandemia de COVID-19 y la creciente digitalización, muchas empresas de telecomunicaciones ahora se ven obligadas a aprovechar el software de verificación de identidad en línea para ahorrar costos, reducir el tiempo de incorporación y mejorar la experiencia del cliente, cumpliendo al mismo tiempo con las reglas de registro obligatorias.
Videojuegos
La industria de los videojuegos ha sido en auge en la última década, pero más aún después del COVID-19. Con una gran proporción de videojuegos que ahora facilitan las transacciones, como la compra de nuevas máscaras, modificaciones y elementos del juego, las empresas que operan en tales industrias son cada vez más vulnerables al fraude de identidad y al lavado de dinero.
Los operadores que facilitan tales transacciones y contenido ahora deben usar el software de verificación de identidad y los servicios KYC para verificar la identidad, la edad, la ubicación y el origen de los fondos de sus usuarios. Estas nuevas prácticas han entrado en juego para proteger a los niños vulnerables y mantener a raya el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero.
metaverso
Con el advenimiento de Internet 3.0, varias empresas, incluidas Meta y Disney, están construyendo experiencias en el metaverso. Sin embargo, en medio de la exageración y la promesa, queda mucho por hacer para hacer del Metaverso un lugar seguro. Sin embargo, sin identidades verificadas y confiables, los bots anónimos y los actores nefastos pueden causar estragos en Metaverse.
Por lo tanto, el software de verificación de identidad será vital para habilitar numerosos casos de uso para mundos virtuales, incluidas nuevas experiencias de colaboración, al combinar los beneficios de la comunicación en persona y remota. La verificación de identidad también será crucial en los controles de verificación de edad y en la protección de los vulnerables, ya que los avatares pueden cambiar regularmente y se realizan intentos ilegales para acceder a contenido restringido, como experiencias de juego novedosas.
Sin duda, el ecosistema del Metaverso también facilitará las transacciones de bienes y servicios utilizando NFT (tokens no fungibles) u otras formas de moneda digital, por lo que es vital establecer las identidades reales de las partes que realizan la transacción.
Minoristas en línea
La industria del comercio electrónico ha estado en auge en los últimos años. En 2020, el Naciones Unidas documentó que el porcentaje de ventas minoristas que ocurren en línea aumentó de 16% a 19%.
Este aumento dramático ha dejado la puerta abierta para estafadores y estafadores. El problema es que los clientes esperan que los minoristas en línea tengan pagos rápidos, y esto dificulta la verificación de identidad.
Por eso es esencial que las tiendas de comercio electrónico utilicen una verificación que sea fácil de usar y rápida de autenticar. Al hacerlo, pueden prevenir el fraude de tarjetas de crédito y de identidad.
Agencias gubernamentales
Las agencias gubernamentales también están obligadas a realizar la verificación de identidad KYC. Por ejemplo, los ciudadanos primero deben proporcionar prueba de su identidad para obtener un pasaporte, licencia de conducir u otra identificación emitida por el gobierno.
Elegir el software de verificación de identidad adecuado
Elegir el software de verificación de identidad adecuado para su negocio puede ser difícil. Aquí hay algunos factores a considerar al elegir el software adecuado:
- ¿El software cumple con los requisitos reglamentarios de su industria?
- ¿Es fácil de usar tanto para los clientes como para los empleados?
- ¿Se puede integrar con sus sistemas y procesos actuales?
- ¿Qué tan seguro es el software y qué medidas tiene para proteger los datos de los clientes?
- ¿El software tiene una buena reputación y una sólida credibilidad?
Es crucial elegir un software de verificación de identidad confiable y seguro que satisfaga sus necesidades comerciales y las regulaciones de la industria.
No escatime en seguridad: invertir en una verificación de identidad adecuada puede salvar a su empresa de costosos fraudes y mejorar la confianza del cliente.
Acerca de ComplyCube
La verificación de identidad es un paso fundamental para proteger su empresa y sus clientes. La verificación de las identidades de sus clientes garantiza que solo las personas autorizadas puedan acceder a sus productos o servicios. Existen muchos tipos de verificación de identidad, pero todos tienen un propósito común: proteger su empresa y sus clientes.
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