Las directrices del GAFI sobre criptomonedas encabezan las políticas de regulación de criptomonedas a nivel mundial y del Reino Unido, que han evolucionado drásticamente desde 2018 a medida que aumentaba la amenaza percibida por la industria. Los activos digitales se han convertido en una vía importante para el lavado de dinero debido a su anonimato. En 2022, los volúmenes de lavado alcanzaron los $31.5 mil millones, y cayeron a $22.2 mil millones en 2023, lo que muestra cierto progreso. Sin embargo, estas cifras siguen siendo alarmantemente altas.
Durante el mismo período, la concentración de lavado de dinero a través de los cinco principales servicios de conversión (plataformas que convierten criptomonedas en moneda fiduciaria) aumentó de 68,71 TP5T a 71,71 TP5T. Esto pone de relieve la necesidad urgente de contar con procedimientos KYC y AML más estrictos en las principales instituciones de criptomonedas para mitigar los delitos financieros.
En 2022, los volúmenes de lavado alcanzaron $31.5 mil millones.
En 2024, el lavado de dinero en criptomonedas abarca Todo crimen, lo que significa que el lavado de dinero relacionado con las criptomonedas no se limita a las actividades que están directamente vinculadas al ecosistema de las criptomonedas, como los ataques informáticos o el fraude en los intercambios de criptomonedas. En cambio, ahora incluye los ingresos provenientes de cualquier tipo de actividad delictiva, tanto tradicional (por ejemplo, el tráfico de estupefacientes) como digital. Esta guía profundizará en cómo el GAFI define los activos virtuales (AV), la amenaza de delito financiero que representan para las economías mundiales y cómo evolucionó la regulación del GAFI en sus primeras etapas.
¿Cómo define el GAFI a los AV?
El GAFI define un activo virtual como “un Representación digital del valor que pueden comercializarse o transferirse digitalmente y pueden utilizarse con fines de pago o inversión. Los activos virtuales no incluyen representaciones digitales de monedas fiduciarias, valores u otros activos financieros que ya están contemplados en otras partes de las Recomendaciones del GAFI”.
La definición de activos virtuales subraya su función como formas de valor transferibles o comercializables digitalmente que pueden utilizarse con fines de pago o inversión., distinguiéndolos de los activos más tradicionales.
Descripción general de la guía inicial del GAFI sobre criptomonedas
El GAFI comenzó a brindar orientación oficial para el sector de las criptomonedas en 2019. La organización emitió sus recomendaciones iniciales sobre la adopción de un enfoque basado en el riesgo para los activos virtuales y los VASP, al tiempo que actualizaba sus estándares para introducir medidas obligatorias para regular y supervisar las actividades de los activos virtuales. Para obtener una descripción general inicial de cómo las regulaciones y la orientación sobre criptomonedas protegen a la industria, lea “Cómo las regulaciones KYC sobre criptomonedas protegen la industria”.
2018: En octubre de 2018, el GAFI reconoció por primera vez el riesgo que representa el sector de las criptomonedas. En ese momento, las criptomonedas se consideraban principalmente activos virtuales (AV) no regulados y la mayor parte del mundo no había implementado una regulación formal para abordar estos activos digitales.
En octubre, el GAFI aclaró que los VA y los VASP también deberían seguir sus Recomendaciones, que hasta entonces se habían centrado principalmente en el sector financiero tradicional. De manera similar, agregó definiciones claras para los VA y los VASP. El GAFI también agregó a los VA y los VASP a la Recomendación 15 (R15), ampliando su orientación para asegurarse de que estas organizaciones siguieran las directivas contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT).
2019: El 21 de junio (2019), el GAFI identificó los activos virtuales (AV) como un problema importante y una amenaza potencial para la integridad del sistema financiero. El GAFI también publicó una declaración sobre activos virtuales y proveedores, que incluía lo siguiente: “La amenaza del uso indebido de activos virtuales por parte de delincuentes y terroristas es grave y urgente, y el GAFI espera que todos los países tomen medidas rápidas para implementar las Recomendaciones del GAFI en el contexto de las actividades de activos virtuales y los proveedores de servicios”.
La amenaza de uso indebido delictivo y terrorista El problema de los activos virtuales es grave.
El GAFI publicó entonces su primer “Orientación para un enfoque basado en el riesgo para los VA y los VASP.” En este documento se aborda la forma en que los VA y los VASP se incluyen en las opiniones y recomendaciones del GAFI. También se adoptó una nota interpretativa de la R15, que aclaró cómo se deben aplicar los diferentes mandatos para los VA y los VASP. La R16 amplió los requisitos de la Regla de Viajes a los VASP. Para obtener más información sobre la Regla de Viajes, lea “La regla de los viajes criptográficos: la necesidad de un software de cumplimiento de la AML”.
2023-2024: Evaluación global del GAFI sobre la regulación de los activos virtuales
En febrero de 2023, el Plenario del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) identificó una deficiencia considerable en la implementación de su Recomendación 15 actualizada, en particular en lo que respecta a los activos virtuales (AV) y los proveedores de servicios de activos virtuales (PAVS). Si bien la revisión de octubre de 2018 buscó incorporar medidas como la regla de viajes para los AV y los PAVS, muchos países aún no habían adoptado estas normas mejoradas.
Para abordar esta cuestión, el Plenario estableció una hoja de ruta centrada en fortalecer la implementación de las Normas del GAFI relacionadas con los VA y los VASP. Este plan implicó realizar una evaluación exhaustiva de los niveles de implementación en toda la red global.
Después de 12 meses de observar y evaluar los niveles globales de cumplimiento de la Regla de Viajes, el GAFI publicó su informe, destacando el estado de las jurisdicciones con una actividad significativa de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) con respecto a su implementación de la Recomendación 15 del GAFI (que incluye la Regla de Viajes).
El informe publicado reveló tres conclusiones clave:
- Se detectaron avances en la implementación de la Regla de Viaje: Casi 89% de las jurisdicciones con actividad VASP importante están promulgando o han promulgado leyes sobre reglas de viaje.
- Más que 90% de jurisdicciones con actividad significativa de VASP Han implementado medidas esenciales para regular y supervisar los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales.
- Solo tres jurisdicciones con una actividad significativa de VASP (China, Egipto y Arabia Saudita) han prohibido explícitamente los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales.
La publicación de este informe proporcionó información global sobre el panorama de las regulaciones de las criptomonedas, y sus hallazgos apuntan a una comprensión clave de la importancia de las medidas de cumplimiento de las criptomonedas.
Cómo las empresas de criptomonedas del Reino Unido pueden alinearse con las directrices del GAFI
La FCA garantiza que la legislación del Reino Unido siga las directrices globales del GAFI, asegurando que el país cumpla los mandatos internacionales. Reglamento sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador) de 2017 (MLR), que se modificó en 2019, requiere que las empresas de criptomonedas sigan estos pasos:
- Regístrese en la FCA: Todas las empresas de criptomonedas del Reino Unido deben recibir autorización de la FCA para cumplir con las normas AML/CFT.
- Aplicar la regla de viaje: Las empresas necesitan recopilar y compartir información sobre el origen y los beneficiarios de las transacciones.
- Implementar controles KYC y AML: Las organizaciones deben asegurarse de que se lleve a cabo una diligencia debida constante con respecto a los clientes y las transacciones. Garantizar que las medidas KYC sean estrictas ayuda a reducir las posibilidades de prácticas fraudulentas.
Por lo tanto, los clientes de mayor riesgo necesitan monitoreo continuo.
La FCA, al igual que el GAFI, cree en un enfoque basado en el riesgo y afirma: “Nuestro enfoque de supervisión “La supervisión de las empresas de criptoactivos está en línea con nuestro enfoque para otras empresas en el marco de las MLR. Se basa en el riesgo, de modo que las empresas que presentan el mayor riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo reciben un mayor nivel de atención de supervisión. Por lo tanto, los clientes de mayor riesgo necesitan una supervisión continua”.
Garantizar el cumplimiento normativo en materia de criptomonedas
Las plataformas de criptomonedas tienen ahora una importante responsabilidad en la protección de la integridad del sistema financiero. Con la continua expansión del ecosistema de criptomonedas, se prevé que las entradas de capital aumenten aún más en 2024 y 2025.
Es fundamental que los procesos de incorporación de clientes estén optimizados para convertir sin problemas a los usuarios potenciales en participantes activos, al tiempo que se cumplen sólidos estándares de protección del consumidor. Mantener este equilibrio será esencial para fomentar tanto la confianza como la seguridad en un sector en rápido crecimiento. Para obtener más información sobre por qué se necesitan medidas KYC estrictas en el ámbito de las criptomonedas, lea “Los peligros que puede traer un intercambio de criptomonedas sin KYC.“
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