El mercado de las criptomonedas se ha enfrentado a años de rechazo por parte de varios marcos, incluida la regulación criptográfica del Reino Unido y los ensayos criptográficos de la SEC. Esto ha hecho que el cumplimiento de las criptomonedas KYC sea una cuestión de máxima prioridad para numerosas empresas basadas en Web3 y blockchain. A medida que la legislación global continúe afianzarse en esta industria dinámica, las empresas que brinden un servicio criptográfico KYC se volverán fundamentales para el crecimiento y el éxito de las instituciones de criptomonedas.
Esta guía resume las regulaciones dinámicas que enfrenta esta industria notoriamente volátil, incluida cómo los proyectos criptográficos se están adaptando a las nuevas regulaciones implementadas por el Reino Unido, EE. UU. y la UE en respuesta a la creciente adopción de criptomonedas.
¿Qué es KYC?
Conozca a su cliente KYC (Know Your Customer) es el proceso que engloba las estrategias utilizadas para verificar la identidad de un usuario y brindarle a las instituciones una mejor comprensión de quiénes son realmente sus clientes. Esto implica realizar las comprobaciones de investigación necesarias para garantizar que los clientes sean quienes dicen ser y no amenacen las operaciones y la reputación de una empresa. Se han implementado medidas KYC para evitar que los malos actores accedan a plataformas financieras para realizar actividades ilícitas. Sin embargo, los procedimientos KYC se implementan con mayor frecuencia en industrias más allá del ámbito financiero.
Las estrategias KYC son un fenómeno en evolución y, a medida que las tecnologías financieras han florecido, también lo han hecho las adaptaciones de KYC y soluciones relacionadas.
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La Ley de Secreto Bancario, establecido en 1970, exige que todos los bancos estadounidenses ayuden al gobierno estadounidense a detectar, monitorear y prevenir delitos financieros, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
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La Ley Patriota de EE.UU. y la regla final de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) exige que las instituciones financieras tengan la creencia razonable de que saben quiénes son sus clientes. Este mandato imploró a los servicios financieros que introdujeran las medidas más estrictas de verificación de identidad (IDV) en sus operaciones.
El último decreto del Consejo de la UE establece que los CASP (proveedores de servicios de criptoactivos) ahora tienen un nivel de autoridad sobre la protección del sistema financiero similar al de los bancos. Esto exige requisitos regulatorios mejorados y estrategias KYC más estrictas, incluidas mayores medidas de verificación de identidad y DDC mejorada para personas que realicen transacciones superiores a 1.000 euros.
¿Cómo se ve Crypto KYC?
Las criptomonedas están diseñadas para ser anónimas y sin permiso, lo que dificulta el seguimiento de las identidades de los clientes. El concepto de Bitcoin, diseñado por Satoshi Nakamoto, era ofrecer un marco que permitiera transacciones de persona a persona, donde cualquiera pudiera comprar criptomonedas sin necesidad de un intermediario, como un banco. Este es en gran medida el status quo actual.
La razón detrás de esto era empoderar y otorgar propiedad al usuario en la industria financiera. Este concepto dio origen al ecosistema de moneda digital que conocemos hoy, impulsado por mecanismos descentralizados pero cuyas transacciones anónimas son objeto de abuso para delitos financieros como el lavado de dinero.
Los requisitos KYC para aplicaciones Web3, como una plataforma de comercio de criptomonedas, se están ampliando bajo la presión de los cambios regulatorios globales. Para alcanzar el nivel requerido de cumplimiento de KYC, las billeteras criptográficas, los intercambios de criptomonedas y otros proyectos similares están integrando medidas KYC que incluyen:
Verificación de Documentos y Biométrica
Aprovechando un motor de verificación de última generación, los servicios eKYC pueden autenticar un documento en segundos. Este proceso analiza hasta 25 puntos de datos en tiempo real, promoviendo una mejora en la escalabilidad a partir de la verificación manual.
Utilizando una tecnología de aprendizaje automático similar, la verificación biométrica escanea en busca de vida y cualquier posible suplantación de imagen en el proceso KYC. Utilizando la tecnología de detección de ataques de presentación (PAD), esta verificación crea mapas faciales en 3D para analizar la vivacidad, la manipulación de píxeles, las microexpresiones y mucho más.
Para obtener más información sobre la detección de vida, lea ComplyCube refuerza la verificación de identidad con Liveness Layer.
Diligencia debida del cliente (CDD)
CDD garantiza que los intercambios de cifrado sepan para qué se utilizarán probablemente las transacciones de cifrado. Este proceso va más allá de simplemente establecer la identidad del cliente, sino que ratifica su perfil frente a varios servicios de investigación, incluidos controles de medios adversos, monitoreo AML y listas de vigilancia y detección de PEP. Este es un paso vital para asignar a un cliente un perfil de riesgo.
Monitoreo continuo
El monitoreo continuo de las credenciales de un cliente es una barrera adicional para mitigar el riesgo del cliente. Este proceso garantiza que no sea probable que los usuarios abusen de las transacciones financieras con fines maliciosos al monitorearlas continuamente con las mismas listas de verificación que en el proceso de DDC.
Cifras de lavado de dinero de criptoactivos
Los activos digitales se han convertido en uno de los principales contribuyentes a las actividades de blanqueo debido a su anonimato. Los volúmenes netos de lavado en 2022 fueron de $31,5 mil millones, y en 2023 fueron de $22,2 mil millones. Si bien esto muestra una respuesta razonable a la prevalencia del problema, estas cifras siguen siendo demasiado altas.
Volúmenes netos de blanqueo en En 2022 fueron $31.5 mil millones, y en 2023 fueron $22.2 mil millones.
Curiosamente, la concentración de dinero blanqueado a través de los mismos cinco servicios de salida (plataformas que facilitan la monetización de fondos criptográficos en moneda fiduciaria) ha aumentado durante el mismo período, de 68,71 TP5T a 71,71 TP5T. Esto sugiere que las principales instituciones criptográficas requieren procesos KYC y AML más estrictos para frenar los delitos financieros y relacionados.
Por qué la industria criptográfica necesita un proceso KYC
Como se expresó anteriormente, los riesgos de delitos financieros en las plataformas de comercio de criptomonedas y los intercambios de criptomonedas son excepcionales. Ésta es una de las razones por las que la industria ha recibido tanto rechazo en los últimos años. Las regulaciones KYC adecuadas, junto con suficientes medidas de verificación de identidad, conducirán a una reducción de los malos actores que acceden a los servicios criptográficos.
Sin embargo, otras regulaciones de cumplimiento administradas a la industria requerirán una respuesta igualitaria en los servicios AML, KYC e IDV. Aquí es donde las soluciones KYC brindan un soplo de aire fresco a los esfuerzos de KYC criptográfico de las empresas. Cumplir con el cumplimiento normativo en esta industria es fundamental para el éxito por numerosas razones.
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Las multas por infracciones ALD pueden ser astronómicas, como se ejemplificó en 2023.
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La competencia es feroz y siempre hay un competidor que busca hacerse con una cuota de mercado.
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Por su naturaleza, las criptomonedas se aprovechan para actividades maliciosas. Esto significa que los reguladores siempre monitorean las empresas para detectar atajos que una empresa o proyecto podría haber tomado.
Incluso se suele abusar de las bolsas reguladas por facilitar la actividad delictiva financiera y desprestigiar la reputación del mercado. Por esta razón, se espera que la mayoría de los intercambios de cifrado fortalezcan significativamente sus estrategias KYC en los próximos años. Por lo general, esto implica una combinación de verificación de documentos y verificación biométrica cuando un nuevo cliente se registra y un monitoreo continuo de sus perfiles de riesgo.
Llegan regulaciones para garantizar el cumplimiento de las criptomonedas
Sin embargo, los intercambios de criptomonedas lo han tenido fácil. 2022 y 2023 fueron testigos de una desafortunada plétora de escándalos que surgieron principalmente de supuestos intercambios centralizados regulados (CEX). Se descubrió que ciertos CEX estaban contribuyendo con miles de millones de dólares a los esfuerzos globales de lavado de dinero debido a procesos deficientes de diligencia debida; Estos escándalos ponen a la industria en gran duda.
Estos escándalos han provocado un cambio significativo en las actitudes globales hacia las regulaciones KYC de los exchanges de criptomonedas. Un documento técnico de PWC sugiere que todos los servicios relacionados con activos digitales deben estar listos para Regulaciones sobre criptomonedas más estrictas que las actuales..
Sin embargo, destacó que el marco temporal para esto sería difícil de definir. Las bolsas de criptomonedas son difíciles de regular; si bien pueden tener su sede en un país, es probable que operen en múltiples regiones diferentes, todas las cuales adoptan enfoques contradictorios para la regulación de las criptomonedas. Esto hace que sea muy difícil proporcionar un marco adecuado que pueda reducir significativamente la actividad fraudulenta y la actividad delictiva relacionada. Si su empresa de criptomonedas tiene dificultades para identificar patrones de lavado de dinero, lea Cómo detectar las señales de alerta del lavado de dinero con criptomonedas.
Además, los procesos KYC pueden diferir enormemente de una región a otra, e incluso la discrepancia más mínima en los procesos, como la logística de monitoreo continuo, puede requerir diferentes flujos de trabajo de software. Dicho esto, a medida que la industria evoluciona y madura, es probable que el cumplimiento de KYC se vuelva más holístico en todo el mundo. Sin embargo, como ocurre con cualquier industria emergente, las políticas y regulaciones correctas toman tiempo.
Por ejemplo, un intercambio de criptomonedas descentralizado, como Uniswap, actúa como una plataforma comercial P2P y requiere contratos inteligentes para facilitar las transacciones. Esto hace que sea casi imposible analizar las identidades de los usuarios que aprovechan la plataforma desde sus billeteras criptográficas. Estas billeteras sin custodia, así como sus correspondientes claves privadas, son una cadena de letras y números. Esto significa que puede resultar muy difícil prevenir el fraude y evitar que los malos actores respalden estafas.
El siguiente gráfico demuestra que, si bien hubo una reducción significativa en el volumen de lavado de dinero con criptomonedas en 2023, la tendencia a largo plazo de 2019 sugiere que en 2024 y 2025 se podría ver otro aumento dramático. Esta teoría está respaldada por la esperada ola de liquidez y usuarios que llegarán al mercado durante los próximos años.
Por qué los intercambios de cifrado requieren KYC
Omitir KYC en los intercambios de criptomonedas aumentará drásticamente el riesgo de delitos financieros al que está expuesta su plataforma. Cripto KYC Las estrategias no deberían ir en contra de su negocio, sino contribuir a la prevención de delitos financieros. Los procesos KYC deben facilitar el cumplimiento, garantizando que las empresas cumplan con los marcos legales requeridos y al mismo tiempo creando una experiencia de usuario optimizada con soluciones fluidas de adquisición de clientes.
No introducir KYC para los proveedores de criptomonedas:
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Aumentar el riesgo de actividad criminal: Esto provocará daños a la reputación, compensando numerosas fuentes de ingresos que normalmente disfrutan los intercambios de cifrado, como las tarifas de cotización de nuevos tokens.
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Resultar en incumplimiento de las regulaciones ALD: Se deben cumplir los requisitos legales. Como se vio en 2023, las tarifas de incumplimiento de las criptomonedas pueden ascender a miles de millones de dólares y tener el poder de amenazar seriamente el funcionamiento continuo de los proveedores.
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Generar atención no deseada por parte de los reguladores: Exhibir una estrategia KYC débil probablemente atraerá más atención por parte de los reguladores jurisdiccionales. Esto se debe a que puede parecer que una plataforma no está realizando intencionalmente la debida diligencia requerida con los usuarios, facilitando la transferencia de fondos ilícitos y generando desafíos para garantizar el cumplimiento.
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Confianza reducida: Ahora más que nunca, las plataformas criptográficas requieren procesos KYC estrictos. La confianza en la industria, o la falta de ella, ha sido el mayor repelente de los inversores institucionales. Las plataformas que no cumplan con las regulaciones ALD probablemente quedarán rezagadas en esta industria acelerada.
Regulaciones criptográficas de la UE
La Unión Europea ha introducido lentamente legislación que regula los intercambios de criptomonedas y las plataformas industriales relacionadas. En junio de 2023, lanzó un marco para Mercados de Criptoactivos (MiCA), con un enfoque particular en la aplicación de monedas estables. La política entrará en pleno vigor en diciembre de 2024.
Este marco regulatorio se ha establecido para garantizar que las regiones dentro de la UE no se queden atrás en la revolución de los activos digitales. En enero de 2024, el Consejo de la UE emitió nuevas definiciones sobre los tipos de instituciones con una responsabilidad natural de salvaguardar el sistema financiero contra el crimen, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
"Las nuevas reglas cubrirán la mayor parte del sector criptográfico, hacer que todos los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) realicen la debida diligencia con sus clientes.”
En cuanto a las regulaciones específicas de KYC, la misma sentencia exige que todas las transacciones por un valor superior a 1.000 euros deben estar sujetas a exhaustivas medidas de diligencia debida. Las empresas de cifrado solo podrán cumplir con estas nuevas regulaciones si están asociadas con un servicio eKYC que pueda realizar estas comprobaciones KYC a la escala que exigen los usuarios en el espacio criptográfico.
Regulaciones criptográficas de EE. UU. y la SEC
La SEC (Comisión de Bolsa y Valores) ha sido la barrera para un próspero ecosistema de criptomonedas en Estados Unidos, imponiendo estrictas regulaciones federales a la industria. Presidida por Gary Gensler, la organización ha estado frustrando las criptomonedas en todo momento, etiquetando múltiples altcoins clave como valores estadounidenses. Sin embargo, aunque esto ha sido la comidilla de la ciudad durante muchos años, la marea parece haber cambiado.
Hoy, la Comisión aprobó la cotización y comercialización de una serie de acciones de productos cotizados en bolsa (ETP) de bitcoin al contado.
Esto ejemplifica un importante cambio de sentido en la política federal estadounidense sobre criptomonedas y la actitud hacia el cumplimiento y las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. Esto sugiere que se introducirán nuevas leyes a medida que avance el año.
Regulaciones criptográficas del Reino Unido
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) actualmente se limita a garantizar que Las empresas de cifrado que operan en el Reino Unido están registradas en la FCA. y adherirse a la legislación contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) del Reino Unido.
Durante años, el Reino Unido ha sido un centro de innovación financiera, pero la revolución global de las criptomonedas amenaza este estatus. El gobierno del Reino Unido ha declarado que está comprometido a hacer del Reino Unido un centro global para la innovación en criptomonedas; Los acontecimientos de principios de febrero sugieren que se están apegando a este plan.
Stake y monedas estables
El Secretario del Tesoro del Reino Unido declaró que la legislación sobre apuestas y monedas estables debe esperarse dentro de 6 meses. Esto generaría expectativas en agosto de 2024 para políticas concluyentes en torno a las apuestas y las monedas estables.
Los esfuerzos globales en los mercados de criptomonedas sólo van en una dirección: hacia una industria más regulada. Una mayor regulación servirá para reforzar la fortaleza del sector con nueva liquidez, nuevos usuarios y mayores ingresos por servicios en la industria.
Sin embargo, esto es un arma de doble filo para los intercambios de cifrado y los proveedores relacionados. Una mayor regulación requerirá esfuerzos de cumplimiento más estrictos, particularmente en áreas de AML, KYC e IDV. Estos desarrollos harán que las soluciones KYC sean vitales para la escalabilidad de la industria.
Regulaciones criptográficas globales
Un informe del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) de 2023 encontró que las jurisdicciones globales continúan enfrentándose a requisitos regulatorios básicos. Estos incluyen la promulgación de una evaluación de riesgos, actuando de acuerdo con la legislación que regula a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP). El informe encontró que sólo 75% de jurisdicciones cumplen solo parcialmente con los requisitos del GAFI.
Esto deja un enorme sector del mercado cuyo cumplimiento normativo no se tiene en cuenta. El informe también estableció que hubo una implementación deficiente, o ninguna implementación, de la Regla de Viaje en más de la mitad de las jurisdicciones involucradas en el informe.
Todas las empresas de cifrado deben filtrar, registrar y comunicar la información tanto del remitente como del destinatario para transacciones criptográficas que superan $1,000.
El umbral de la cifra exacta varía de una región a otra. Sin embargo, el informe del GAFI sugiere que esta política no se está siguiendo. Esto podría deberse a la complejidad de la tarea; llevar a cabo una debida diligencia mejorada con los usuarios, así como monitorear sus transacciones, puede ser un desafío laborioso.
Sin embargo, las soluciones KYC abordan este problema automatizando la tarea en su totalidad. Tras el registro del cliente, se crea un perfil de riesgo basado en sus comprobaciones de diligencia debida del cliente. Esta información se monitorea en tiempo real, lo que significa que los CASP pueden investigar y realizar la debida diligencia oportuna sobre sus usuarios cuando hay una transacción que parece sospechosa. Para obtener más información sobre la regla de viaje criptográfica, lea La regla de los viajes criptográficos y la necesidad de un software de cumplimiento ALD.
Elegir programas criptográficos KYC
Las plataformas criptográficas tienen ahora la enorme responsabilidad de salvaguardar el sistema financiero. A medida que los ecosistemas criptográficos crecen año tras año, se esperan más entradas de capital que nunca en 2024 y 2025. Es esencial garantizar que el proceso de adquisición de clientes esté optimizado para ayudar a la transición de clientes potenciales a usuarios activos y que el mismo proceso cumpla con los estándares de protección al consumidor.
Si su proceso de adquisición de clientes está resultando un desafío a escala o si está buscando soluciones en AML, KYC e IDV, póngase en contacto con uno de los especialistas de ComplyCube hoy.
