Durante años, los estafadores han podido crear empresas fraudulentas en Companies House sin ningún tipo de barrera de entrada. La falta de procesos estrictos de verificación de identidad (verificaciones IDV) provocó un aumento del robo de identidad empresarial en 2024, cuando los estafadores “clonaron” empresas existentes en Companies House para obtener préstamos fraudulentos. Muchos restaurantes importantes del Reino Unido fueron “clonados” como parte de esta estafa emergente. La BBC informó de que, a principios de 2024, se habían registrado más de 750 empresas falsas en un período de seis semanas, a menudo con nombres mal escritos.
Sin embargo, parece que finalmente se vislumbra un cambio, ya que la Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa (ECCTA, por sus siglas en inglés) establecerá las comprobaciones de verificación de identidad necesarias en 2025. Las nuevas regulaciones de la ECCTA serán especialmente urgentes para los proveedores de servicios corporativos autorizados (ACSP, por sus siglas en inglés), empresas o individuos que ofrecen servicios corporativos como la formación de empresas o el apoyo administrativo. A partir del 25 de febrero de 2025, los abogados, contables y otros ACSP que realicen comprobaciones de identidad en nombre de Companies House deberán registrarse como ACSP para aumentar la supervisión de las prácticas de verificación de identidad (IDV, por sus siglas en inglés).
A principios de 2024: el robo de identidad empresarial va en aumento
El robo de identidad empresarial se convirtió en un problema grave en el Reino Unido a principios de 2024, después de que se produjeran cientos de casos de estafas de «clonación de empresas». Varios gigantes de los medios de comunicación, incluida BBC News, informaron sobre estos incidentes.
Por solo una pequeña suma, los estafadores pueden Registrar una empresa en línea con Companies House, generalmente dentro de las 24 horas.
Un artículo de BBC News, escrito en febrero de 2024, decía: “Por solo una pequeña suma, los estafadores pueden Registrar una empresa en línea “Los estafadores pueden presentar una denuncia ante Companies House, normalmente en un plazo de 24 horas. Después, pueden robar el dinero de los descubiertos de las cuentas bancarias creadas a nombre de la empresa falsa que han clonado y encargar productos de gran valor a proveedores interesados en cumplir con los lucrativos pedidos de un nuevo cliente de alto perfil. Luego se entregan los productos y las facturas quedan sin pagar”.
Esto fue calificado de escandaloso y el experto en fraudes Graham Barrow declaró a la BBC que obtener un ticket de biblioteca del ayuntamiento local era más difícil y requería una verificación mayor que registrar una empresa en Companies House. Una amplia variedad de restaurantes del Reino Unido, desde Zizzis hasta el Ritz, han sido el objetivo de estas estafas, lo que ha provocado pérdidas costosas.
El fraude de identidad empresarial puede tener consecuencias financieras devastadoras tanto para la empresa atacada como para sus accionistas. Cuando los estafadores “clonan” una empresa legítima, obtienen acceso al nombre de la empresa, su crédito y, a veces, a todo su perfil operativo, lo que les permite solicitar préstamos, abrir cuentas bancarias y realizar pedidos fraudulentos bajo la apariencia de una empresa establecida.
Las pérdidas financieras pueden ser significativas, especialmente cuando los delincuentes utilizan la identidad robada para pedir productos de alto valor a los proveedores o acumular deudas por sobregiros en nombre de la empresa. Estas actividades pueden llevar a las instituciones financieras a responsabilizar a las empresas legítimas por las deudas impagas, lo que daña las calificaciones crediticias y dificulta que la empresa obtenga financiación en el futuro. En algunos casos, el daño es tan grave que conduce a la insolvencia.
Además de los costos financieros directos, el fraude de identidad empresarial también puede resultar en daños a la reputación. Por ejemplo, si el nombre de una empresa se asocia con fraude o actividad delictiva, los clientes, socios e inversores pueden perder la confianza en la marca. Esto puede causar daños a largo plazo a las relaciones con proveedores, clientes y el mercado en general. El costo de restablecer la confianza y restaurar una reputación dañada puede ser astronómico y, a menudo, requiere extensas campañas de relaciones públicas, esfuerzos legales y un tiempo significativo para reconstruir la confianza del consumidor. Los efectos acumulativos de las pérdidas financieras y el daño a la reputación pueden paralizar una empresa, a veces de manera irreparable.
¿Se avecina un cambio? Controles de identidad en 2025
Un artículo de julio de 2024 escrito por Samantha Bowley, abogada del Reino Unido, subrayó que se avecinaba un cambio. Bowley destacó que la Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa de 2023 (ECCTA, por sus siglas en inglés) modificó la Ley de Sociedades de 2006 en 2023. Sin embargo, estos cambios aún no se pudieron implementar porque se necesitaba una legislación secundaria. Bowler afirmó en su artículo que “los requisitos de verificación de identidad tienen como objetivo mejorar la fiabilidad de la información en el registro de Companies House, así como dificultar que las personas creen una identidad ficticia o utilicen fraudulentamente la identidad de otra persona para crear o gestionar una empresa. Companies House ha indicado su intención de que estas medidas entren en vigor a principios de 2025”.
Bowley tenía razón, ya que la Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa (ECCTA, por sus siglas en inglés) está a punto de cambiar drásticamente el proceso de verificación de identidad que implica la creación de una sociedad limitada en Companies House. Para la primavera de 2025, Companies House realizará verificaciones de identidad exhaustivas a los proveedores de servicios corporativos autorizados (ACSP, por sus siglas en inglés). Los ACSP son empresas que ofrecen servicios corporativos, incluida la formación de empresas o el apoyo administrativo, como contables o abogados. A partir del 25 de febrero de 2025, los proveedores externos que realicen verificaciones de identidad para Companies House en nombre de los clientes deben registrarse como ACSP.
Companies House presentará una nueva proceso de verificación de identidad Para ayudar a disuadir a quienes deseen utilizar empresas con fines ilegales. Cualquier persona que cree, gestione, posea o controle una empresa en el Reino Unido debe verificar su identidad para demostrar que es quien dice ser.
De cara al verano de 2025, Companies House también introducirá la posibilidad de conceder acceso a información fiduciaria específica del Registro de Entidades Extranjeras, previa solicitud, lo que proporcionará una mayor transparencia para quienes busquen verificar las estructuras corporativas y la propiedad. Luego, para el otoño de 2025, se producirán cambios más significativos. La verificación de la identidad se convertirá en una parte obligatoria del proceso de constitución de nuevas empresas y de nuevos nombramientos de directores y Personas con Control Significativo (PSC). Además, Companies House iniciará una fase de transición de 12 meses que exigirá a más de 7 millones de directores y PSC existentes que verifiquen su identidad, lo que se hará como parte de la presentación de la declaración de confirmación anual.
Estos cambios forman parte de un esfuerzo más amplio para mejorar la transparencia corporativa y combatir los delitos económicos. A medida que las regulaciones evolucionen, las empresas y los individuos deberán mantenerse informados y preparados para los próximos requisitos.
La importancia de la verificación de identidad
Las comprobaciones de verificación de identidad son necesarias para todo tipo de procesos de incorporación y registro, ya sea para crear una empresa en Companies House o para incorporar un nuevo cliente a su plataforma. Para los contables, abogados y otros proveedores de servicios corporativos, mantenerse informados y adaptarse a estos cambios será fundamental. Garantizar que los clientes sean quienes dicen ser es fundamental para disuadir el fraude.
Las comprobaciones de identidad realizadas por expertos deben incluir tanto comprobaciones avanzadas de documentos que aprovechen la tecnología de inteligencia artificial, como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), como la verificación biométrica facial. La verificación biométrica que utiliza tecnología de detección de signos vitales puede proporcionar el mayor nivel de seguridad contra el fraude de identidad al incorporar clientes, analizando microexpresiones sutiles y texturas de la piel para confirmar que el usuario no es un deepfake o que utiliza otra suplantación sofisticada para eludir las medidas de seguridad.
Las organizaciones también deben realizar análisis de RFID (identificación por radiofrecuencia) como parte del proceso de verificación de documentos para garantizar los más altos niveles de seguridad en el Reino Unido. Esta función avanzada aprovecha la tecnología NFC (comunicación de campo cercano) para lograr una verificación de identidad más segura y precisa.
Si es un ACSP, contador, abogado o cualquier otra empresa regulada que necesita protegerse contra el fraude de identidad, cumplir con el nuevo proyecto de ley ECCTA o mantenerse al día con las últimas políticas AML del Reino Unido, comuníquese con uno de nuestros expertos en cumplimiento para más información.
