La verificación de prueba de dirección es un componente central de una estrategia KYC, que brinda a las empresas una mayor tranquilidad sobre la garantía de identidad de sus usuarios. Esta guía analiza la pertinencia de la verificación de prueba de domicilio (PoA) en el Reino Unido, las Islas Vírgenes Británicas, Hong Kong y Singapur y por qué las empresas deben verificar los documentos de prueba de domicilio para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
¿Qué es la prueba de verificación de dirección?
La verificación de prueba de domicilio (PoA) es un componente principal que se utiliza para autenticar la dirección residencial de una persona a través de documentación oficial. Los documentos de prueba de domicilio generalmente consisten en facturas de servicios públicos, extractos bancarios, facturas y acuerdos de contrato/alquiler, y más.
Verificar los documentos de dirección del usuario es una parte vital de una estrategia Conozca a su cliente (KYC) para:
- Proporcionar mayor garantía de identidad y
- Garantizar la autenticidad de la supuesta dirección de un individuo.
PoA tiene como objetivo mejorar la seguridad y confiabilidad de las transacciones comerciales. Verificar las ubicaciones físicas de los clientes es esencial para diferentes industrias, como instituciones financieras, empresas de telecomunicaciones, plataformas de comercio electrónico, fintechs, plataformas criptográficas y muchas más. Este proceso ayuda a mitigar los riesgos asociados con el fraude, el robo de identidad y el lavado de dinero.
Los marcos regulatorios exigen controles del PoA para cumplir con las leyes internacionales contra el lavado de dinero (AML) y otros marcos legales. Estos marcos incluyen el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) Recomendaciones, que salvaguardan la integridad del sistema financiero internacional.
Ventajas de la verificación del comprobante de domicilio
Las ventajas de Verificación del plan de acción son sustanciales. Proporciona una capa adicional de seguridad, lo que reduce significativamente el riesgo de actividades fraudulentas. La verificación precisa de la dirección garantiza que los servicios y productos se entreguen correctamente, minimizando los errores y los costos asociados.
Además, al implementar rigurosos controles de PoA, las empresas demuestran un compromiso con prácticas de verificación exhaustivas y responsables, generando así una mayor confianza con sus clientes. En resumen, PoA es una herramienta indispensable para garantizar la legitimidad y seguridad de las interacciones y transacciones de los clientes. Para obtener más información, lea un Guía sólida para la verificación de comprobante de domicilio.
Comprobante de domicilio automatizado
Los usuarios pueden enviar documentos físicos o una copia impresa en línea para verificar las direcciones. Estos pueden incluir una factura de teléfono móvil, una factura de servicios públicos, un extracto bancario o de tarjeta de crédito, y muchos más. El aspecto más importante de un documento de prueba de domicilio es que debe incluir datos de la dirección del usuario.
La verificación moderna de prueba de domicilio utiliza tecnologías avanzadas de inteligencia artificial para realizar 3 tipos de análisis en un documento al instante.
- Análisis de datos fundamentales del cliente, comparando la información enviada durante la fase de adquisición del cliente con la información del documento.
- Análisis de contenido, confirmando si la información de la página está dentro de los datos requeridos (es decir, 3 meses).
- Análisis de geolocalización, determinando si la dirección IP del cliente utilizada para subir el documento se encuentra a una distancia razonable de su residencia.
La información obtenida en este proceso puede ser ratificada con un proceso de verificación de múltiples oficinas, que compara la información obtenida de las bases de datos de los socios, incluidas las de una cooperativa de crédito del servicio postal.
Verificación de comprobante de domicilio regional y documentos aceptados
La verificación de prueba de dirección sigue estándares similares a nivel mundial; sin embargo, existen pequeñas discrepancias en las políticas y los documentos aceptados entre las jurisdicciones nacionales. Consulte siempre con su regulador local para obtener información actualizada sobre las mejores prácticas de prueba de domicilio.
Comprobante de verificación de dirección en el Reino Unido
La verificación del comprobante de domicilio se rige por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) regulaciones. La FCA exige a los bancos y otras instituciones financieras que operan en el Reino Unido que implementen estrictos procedimientos de Conozca a su cliente (KYC). Estas regulaciones previenen el fraude, el lavado de dinero y otros delitos financieros, salvaguardando así tanto a las instituciones como a sus clientes.
Formas aceptadas de prueba de domicilio
Para cumplir con estas regulaciones, las instituciones deben pedir a sus usuarios que presenten un comprobante de domicilio válido al abrir una cuenta bancaria o de crédito o al realizar otras actividades financieras. Los documentos aceptados para verificar el comprobante de domicilio incluyen:
- Un extracto bancario reciente del banco actual del solicitante.
- Facturas de servicios como gas, luz, agua o internet vinculados a la propiedad.
- Cartas de autoridades públicas reconocidas o servidores públicos.
- Contratos de alquiler vigentes con firmas tanto del propietario como del inquilino.
- Extractos de tarjetas de crédito recientes que muestren la dirección del solicitante.
- Un documento de un empleador que confirme la dirección del empleado.
Por lo general, cualquier tipo de documento PoA que reciba no debe tener más de 3 meses de antigüedad para garantizar que las instituciones cumplan con los más altos estándares de cumplimiento. Generalmente se trata de un estándar global, pero puede variar según las circunstancias y la jurisdicción local.
Circunstancias extenuantes
Hay ciertos casos en los que los bancos y las IF aceptan documentos alternativos; estos pueden incluir:
- Personas que reclaman beneficios: las personas que reclaman beneficios pueden utilizar una carta de derecho o una confirmación de identidad emitida por el gobierno o la autoridad local.
- Estudiantes: Un pasaporte acompañado de una carta de aceptación universitaria puede ser suficiente para los estudiantes.
- Viajeros: en su lugar, se puede proporcionar y utilizar una carta de una autoridad local.
- Personas sin hogar: una carta de un director o refugio para personas sin hogar.
- Solicitantes de asilo: se puede utilizar una tarjeta de registro de solicitud emitida a los solicitantes de asilo.
Validación de comprobante de domicilio en las Islas Vírgenes Británicas
Las empresas que operan en las Islas Vírgenes Británicas (BVI) deben tener una licencia del Comisión de Servicios Financieros de BVI (FSC). Las empresas autorizadas deben cumplir con las regulaciones de la FSC para ayudar a mitigar la actividad financiera ilícita, como el lavado de dinero. Las empresas registradas reconocen lo siguiente como documentos de prueba de domicilio aceptables:
- Facturas de servicios públicos y telefonía móvil: Facturas de servicios como agua, luz o gas, siempre que no tengan una antigüedad superior a tres meses.
- Extractos bancarios: extractos bancarios recientes que indiquen la dirección residencial del individuo.
- Extractos de tarjeta de crédito: Estados de cuenta que muestran claramente la dirección residencial del individuo.
- Estados de cuenta de hipoteca o cooperativa de crédito: Documentos que indiquen el domicilio del individuo.
- Documentos de las autoridades locales: facturas de impuestos de las autoridades locales o tarjetas de alquiler municipales.
- Declaraciones del Municipio: Declaraciones de la dirección residencial emitidas por el municipio, notario o banquero local.
- Documento nacional de identidad o permiso de conducir: si estos documentos incluyen la dirección residencial y no se utilizan ya para la verificación de identidad.
Comprobante de domicilio en Hong Kong
En Hong Kong, la verificación del PoA es un paso esencial en la mayoría de los procesos financieros y legales. Permite el cumplimiento de las regulaciones ALD de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y de la Comisión de Valores y Futuros (SFC).
El gobierno de Hong Kong aboga firmemente por procesos rigurosos de KYC, incluido el cumplimiento de su política de Prueba de domicilio. Los documentos de prueba de domicilio aceptables incluyen:
- Recibos de servicios públicos
- Servicios Comunicacionales
- Estados de cuenta bancarios
- Documentos gubernamentales
- Contrato de arrendamiento
- Documentos de empleo
- Documentos de propiedad
- Identificacion dada por el gobierno
La HKMA estableció sus propios criterios para que las empresas de Hong Kong los transmitan a los individuos cuando presenten sus documentos de PoA.
- El nombre y la dirección deben ser coherentes entre la dirección residencial reclamada y la información del documento.
- El documento debe estar dentro del umbral de oportunidad establecido.
- Los documentos deben ser totalmente legibles y sin alteraciones; Las herramientas de verificación impulsadas por IA detectan la manipulación de píxeles en segundos.
- El documento debe provenir de una entidad autorizada, como una agencia gubernamental, una institución financiera o un acreedor, un servicio público o un empleador.
Verificación de PoA en Singapur
Al igual que en Hong Kong, el Reino Unido y las Islas Vírgenes Británicas, la verificación del PoA es un componente de cumplimiento vital en muchas industrias. Permite a las empresas cumplir con las regulaciones ALD establecidas por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
Documentos de prueba de domicilio aceptables en Singapur
- Tarjeta de Identidad de Registro Nacional (NRIC) de los residentes de Singapur.
- Pasaportes siempre que estén actualizados.
- Extractos bancarios o de tarjetas de crédito
- Cartas de autoridad pública
- Contratos hipotecarios
- Documentos de matriculación del coche
- Pólizas de seguro
- Recibos de servicios públicos
- Cartas institucionales del empleador o similares
Los documentos aceptables comparten las mismas características. Por lo general, están conectados con una institución federal o de confianza con un sólido historial de cumplimiento. La verificación del PoA está diseñada para infundir confianza; por lo tanto, las empresas que cumplan sólo aceptarán documentos que proporcionen el mismo grado de confianza.
Acerca del servicio de verificación de comprobante de domicilio de ComplyCube
Documentos como tarjetas de biblioteca, documentos fotocopiados o cualquier cosa que no esté registrada por un gobierno verificado o una autoridad confiable no serán suficientes. Dicho esto, la IA se utiliza cada vez más para proporcionar a los delincuentes la capacidad de engañar a las instituciones, eludiendo la seguridad del sistema financiero.
Las herramientas de verificación impulsadas por IA, como la verificación de prueba de domicilio de ComplyCube, son fundamentales para salvaguardar la industria financiera moderna. La IA y la automatización se destacan con frecuencia como dos tecnologías que las instituciones financieras deben adoptar para ayudar a prevenir el lavado de dinero desde su raíz.
Los delincuentes utilizan cada vez más tecnologías relacionadas con la IA para eludir las medidas de seguridad tradicionales de la industria financiera. A medida que este tema sigue ganando notoriedad, ha despertado un interés cada vez mayor por parte de las autoridades internacionales y de las agencias reguladoras nacionales.
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