La regla de los viajes criptográficos es una iniciativa global para mitigar las actividades de lavado de dinero criptográfico. Significa que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), como los intercambios centralizados, deben compartir datos de usuario específicos si una transacción excede un cierto umbral de valor. Esta guía muestra cómo el software de cumplimiento AML es fundamental para implementar con éxito esta regulación de cumplimiento criptográfico.
El impacto del lavado de dinero en la industria criptográfica
Los blanqueadores de dinero encuentran constantemente nuevos vehículos para lavar su dinero. Cuando se estableció Bitcoin, y más tarde la gran cantidad de altcoins, los malos actores se abalanzaron sobre esta nueva tecnología. La naturaleza seudónima de las criptomonedas las convierte en una herramienta atractiva para actividades de lavado de dinero. Los delincuentes pueden aprovechar estas características para ocultar los orígenes de fondos ilícitos y transferirlos por todo el mundo sin dejar rastro.
Esto brinda a los activos virtuales oportunidades incomparables para el lavado de dinero debido a su facilidad de uso, alcance global y anonimato en las transacciones. Los delincuentes pueden convertir fondos ilícitos en criptoactivos y transferirlos a carteras criptográficas en todo el mundo, lo que dificulta que las autoridades rastreen el origen y el destino de los fondos.
Además, la industria de las criptomonedas sigue siendo un mercado emergente, en el que los reguladores aún están comprendiendo la escala, el tamaño y la gravedad que deben tener las regulaciones. Esto ha dejado un vacío regulatorio que los delitos financieros pueden aprovechar.
Cifras de lavado de dinero con criptomonedas
Desde 2015, ha habido una concertación esfuerzo para reducir los fondos ilícitos de criptomonedas que viajan hacia los intercambios centralizados (CEX). Esto se debe a que son intrínsecamente menos anónimos que las aplicaciones descentralizadas (dApps).
Esto se debe a que los organismos reguladores de todo el mundo han reconocido la necesidad de implementar medidas estrictas contra el lavado de dinero (AML). La Travel Rule es crucial en este esfuerzo, ya que exige que los VASP recopilen y compartan información de los clientes durante las transacciones, lo que permite una mayor transparencia y responsabilidad dentro de la industria de las criptomonedas.
Dicho esto, los VASP todavía supervisaban una volumen de $22,2 mil millones lavados a través de sus plataformas, y los intercambios centralizados siguen siendo el destino más popular para los fondos fraudulentos. Esto significa que la regla de viajes criptográficos no se está implementando con éxito a nivel local.
La importancia del cumplimiento de las criptomonedas
Garantizar el cumplimiento es esencial para la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo de las empresas que operan en el criptoespacio. Al implementar procesos sólidos de cumplimiento criptográfico, las empresas pueden generar confianza con los reguladores, sus clientes y otras instituciones financieras.
Las empresas que ejecutan programas de cumplimiento demuestran un compromiso con la seguridad, la transparencia y las prácticas comerciales éticas, que son cada vez más importantes en una industria plagada de preocupaciones sobre actividades ilícitas.
Los intercambios de criptomonedas (y todas las plataformas criptográficas) deben tomar medidas para mitigar el financiamiento del terrorismo, el lavado de dinero y otros delitos financieros. Facilitar el lavado de dinero a través de un VASP, a veces conocido como Proveedor de Servicios de Activos Cripto (CASP), puede resultar en multas perjudiciales y daños al negocio.
Multas regulatorias
Los regímenes regulatorios y los organismos regionales del estilo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) demostraron en 2023 que pueden imponer y impondrán multas significativas a los VASP que no cumplan con las leyes sobre criptomonedas. El año pasado, un intercambio de criptomonedas fue multado $4 mil millones por no prestar atención a las actividades de lavado de dinero en curso de su plataforma.
Si atiende a clientes de EE. UU., debe obedecer la ley estadounidense.
Esto proviene de la Fiscal General Adjunta Lisa O. Monaco, lo que indica la postura cada vez más intransigente de Estados Unidos contra el lavado de dinero en los proveedores de servicios de criptoactivos.
Daño reputacional
El incumplimiento de la política puede tener efectos devastadores en la base de clientes. Si bien los comerciantes de criptomonedas generalmente siguen las últimas tendencias, el miedo al colapso o la insolvencia de los intercambios de criptomonedas hará que los usuarios abandonen.
Las malas estrategias de cumplimiento KYC/AML que causen incluso daños menores a la reputación aumentarán las investigaciones regulatorias. Esto reducirá significativamente la eficiencia operativa y aumentará el gasto en auditorías internas.
Expansión a nuevos mercados
Cualquier controversia sobre criptomonedas a gran escala puede tener un efecto dominó significativo y duradero en la base de clientes del VASP. Ya sea que se trate de cuestiones de solvencia, transparencia o lavado de dinero, es primordial garantizar que la plataforma esté optimizada para prevenir riesgos.
Esto es especialmente importante cuando las criptoinstituciones se están expandiendo al extranjero hacia nuevos mercados. Los intercambios de criptomonedas enfrentan una competencia asfixiante, y ser el primero en actuar en un nuevo mercado puede afectar enormemente la cantidad de clientes.
Esto significa que las empresas deben tener los medios, y por ende la infraestructura, para expandirse a nuevos territorios con diferentes requisitos regulatorios. No cumplir con los requisitos de cumplimiento de criptografía en nuevos territorios podría dar lugar a una licencia denegada, un aumento de las investigaciones regulatorias o una restricción repentina de las operaciones.
¿Qué es la regla de viaje criptográfica?
La Regla de Viaje, redactada inicialmente por FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros) y la Ley de Secreto Bancario, exigían que los servicios financieros transmitieran información del usuario a la siguiente institución financiera durante las transacciones financieras. Sin embargo, en 2019, El GAFI recomendó extender la regla de viaje a los CASP, reconociendo la necesidad de regular la industria de la criptografía en rápida evolución. Esto se conoció como recomendación 16.
Según la regla de viaje, las transacciones criptográficas que superan un cierto umbral (normalmente $1000) deben ser investigadas mediante una serie de procedimientos KYC y de diligencia debida. Los datos sobre la persona que realiza la transacción se comparten entre los VASP antes de que se pueda aceptar la transacción.
Las empresas de cifrado también deben sancionar a los VASP de contraparte, extrayendo toda la información adicional necesaria para garantizar que ambas instituciones cumplan con las regulaciones locales y globales.
Este requisito regulatorio mejora la transparencia y previene actividades ilícitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La Travel Rule representa un cambio significativo en el panorama regulatorio de la industria de la criptografía.
Requiere que los VASP recopilen y compartan información del cliente, incluidos los nombres del originador y del beneficiario, las direcciones de billetera y detalles de identificación adicionales. Esta información permite a las autoridades rastrear el flujo de fondos e investigar cualquier actividad sospechosa. Para obtener más información sobre cómo KYC protege la industria de las criptomonedas, lea Cómo las regulaciones criptográficas KYC protegen la industria.
Reguladores globales: la regla de los viajes criptográficos
Los requisitos de cumplimiento de las normas de viaje pueden diferir según los límites regionales y jurisdiccionales. Sin embargo, el GAFI sugiere que la regla de viajes criptográficos debería aplicarse a todas las transacciones que superen los $1.000.
Diferentes regiones emplean la regla de viaje a diferentes tarifas; esto se conoce como el "problema del amanecer" y es uno de los desafíos clave que enfrenta esta política en la industria VASP.
Un informe del GAFI de 2023 determinó que después de 4 años de adoptar la regla de viaje para las criptomonedas, "la implementación es bastante pobre".
Más de un tercio (52 de 151) no han realizado una evaluación de riesgos.
Esto sugiere que los responsables políticos locales deben regular la industria con mano más firme. La regla de viaje solo funciona según lo previsto si todas las jurisdicciones la cumplen y la implementan adecuadamente. Esto permite una debida diligencia fluida sobre los usuarios y la transmisión de esa información al siguiente VASP.
Instituciones financieras y cumplimiento de las criptomonedas: retrasados
La conclusión general del Grupo de Acción Financiera Internacional fue que la industria de las criptomonedas estaba por detrás de la mayoría de los demás sectores en lo que respecta a la regulación. Su orientación inmediata para las empresas que prestan servicios para activos digitales fue introducir la regla de viaje en profundidad lo antes posible.
También comentaron sobre el requisito de una mayor interoperabilidad en los servicios ALD, lo que permitiría un respaldo sólido a la regla de viaje. La maleabilidad de los datos es algo que los servicios KYC y AML deben proporcionar como parte de su oferta de productos.
El Grupo de Acción Financiera Internacional: próximos pasos
En el primer semestre de 2024, se espera que el GAFI publique los resultados del empleo de la regla de viaje por parte de sus jurisdicciones miembros. El regulador global también está ayudando actualmente a las "jurisdicciones de baja capacidad" a permitir la implementación generalizada de esta política.
¿A qué servicios criptográficos se aplica la regla de viaje?
Actualmente, las únicas plataformas reales que han visto la implementación exitosa de la regla de viajes criptográficos son los intercambios centralizados. Estas plataformas albergan billeteras para que los usuarios compren y vendan criptomonedas sin pagar tarifas de gas blockchain.
Esta es una forma más sencilla de comprar y vender criptomonedas y atrae a más usuarios a la industria que las dApps. Si bien estas billeteras alojadas en los intercambios son generalmente más baratas y más fáciles de navegar, tienen el costo de una seguridad reducida, ya que la compra de criptomonedas por parte de los usuarios no es estrictamente suya hasta que la retiran a una billetera no alojada.
No tus llaves, No tus monedas.
Este dicho se refiere a que los intercambios centralizados tienen la custodia de las claves privadas de los usuarios. Las claves privadas son el pase digital a una billetera, lo que significa que cualquiera que tenga acceso a estas claves puede acceder a sus fondos. A pesar de las preocupaciones sobre la lucha contra el lavado de dinero, esto es lo que hace que las carteras no alojadas sean la forma preferida de guardar criptomonedas de forma segura.
Desafíos para la implementación de la regla de viajes criptográficos
Una de las principales cuestiones de política de blanqueo de criptomoneda es la regulación de las carteras no alojadas o sin custodia. Estas carteras, incluidas Monedero de confianza y MetaMáscara, son propiedad privada de individuos, lo que facilita un método seguro para mantener criptomonedas en la cadena.
Esta forma descentralizada de almacenar criptomonedas no requiere intermediarios, como intercambios de criptomonedas, para mantener o intercambiar tokens. Estas billeteras se comunican con dApps, como intercambios descentralizados (DEX), protocolos de préstamos y apuestas, y muchos otros.
Se suele afirmar que es mucho más complicado hacer cumplir las regulaciones a las dApps, en particular la solución de reglas de viaje, debido a su anonimato. Las billeteras no alojadas no requieren ningún número de identidad nacional ni información del beneficiario para su creación. Una billetera o usuario solo es identificable a través de su dirección de billetera sin custodia, que es una serie de números y letras.
El informe del GAFI aclaró que las billeteras no alojadas, que pueden aprovechar las transacciones P2P (persona a persona), son difíciles de regular en todo el mundo.
Las empresas que no cumplan con la regla de viajes criptográficos y otras regulaciones podrían enfrentar sanciones severas, sanciones regulatorias y daños a la reputación. El incumplimiento puede conducir a la pérdida de licencias operativas, lo que dificulta su capacidad para operar dentro del marco legal y acceder a servicios financieros tradicionales.
Por lo tanto, abrazar cumplimiento criptográfico es crucial para las empresas que buscan prosperar en el panorama criptográfico en rápida evolución.
Uno de los principales desafíos para los VASP al cumplir con los requisitos de las reglas de viajes criptográficos es la necesidad de establecer mecanismos de intercambio de datos seguros y eficientes. Los VASP deben garantizar la confidencialidad e integridad de la información del cliente mientras cumplen con las regulaciones.
Además, las empresas deben invertir en un software sólido de cumplimiento ALD para facilitar la selección y verificación de clientes y contrapartes. El software de cumplimiento AML ayuda a automatizar el proceso de diligencia debida, garantizando que las empresas puedan identificar y mitigar el riesgo de interactuar con personas o entidades involucradas en actividades ilícitas.
El papel del software de cumplimiento AML
software contra el lavado de dinero El software ALD es fundamental para evitar que actores ilícitos accedan a plataformas financieras. Esto permite a las instituciones cumplir con el cumplimiento general de las criptomonedas y la regla de viaje. Estas soluciones de software brindan capacidades avanzadas de evaluación de riesgos, selección de clientes, monitoreo de transacciones y funcionalidades de informes regulatorios.
Al aprovechar el software de adquisición de clientes KYC, las empresas pueden optimizar sus procesos de cumplimiento AML, reducir el trabajo manual y los errores y mejorar su capacidad para identificar transacciones o clientes sospechosos.
Según el Consejo y el Parlamento de la Unión Europea, las bolsas centralizadas tienen ahora la misma obligación que los bancos de luchar contra el blanqueo de dinero. Esto significa que los CEX deben aprovechar una gran cantidad de soluciones AML, KYC e IDV que brindan la flexibilidad para cumplir con los crecientes requisitos AML a nivel mundial.
En la misma línea, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) ahora tendrá el poder de restringir o prohibir los intercambios de cifrado si no están haciendo suficientes esfuerzos para proteger a sus usuarios.
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