La verificación de identidad es el proceso de verificar la identidad de un usuario, confirmando que es quien dice ser. Es un componente fundamental de la infraestructura de seguridad de una empresa, ya que las soluciones de verificación de identidad digital pueden identificar con precisión los ataques de presentación fraudulenta. Con el desarrollo de nuevas tecnologías, como los deepfakes, las empresas deben fortalecer sus procesos de autenticación antes de enfrentarse a las inevitables pérdidas que conlleva el fraude de identidad.
La creciente amenaza del fraude de identidad para las empresas
En 2023, un estudio de KPMG descubrió que la mayoría de las empresas en EE. UU. estaban en riesgo de sufrir ataques de presentación, con solo 29% de organizaciones habiendo implementado las medidas PAD necesarias, incluido un proceso de autenticación biométrica.
A medida que los deepfakes aparecen en los principales medios de comunicación, las empresas deben prepararse para sofisticados ataques de presentación que solo pueden contrarrestarse con sólidas prácticas de detección de identidades vivas. Las identidades sintéticas también están en aumento: los datos en los EE. UU. apuntan a graves pérdidas económicas debido al fraude de identidad sintética (SIF, por sus siglas en inglés). Estos consisten en identidades ficticias que combinan información real e inventada y resultan altamente engañosas.
Los datos de la Comisión Federal de Comercio muestran que el fraude denunciado por los consumidores alcanzó más de $10 mil millones en 2023. Esto marca un nuevo nivel de pérdidas, y una buena parte de esta estadística proviene del fraude de identidad sintética (SIF).
Esta cita es un duro recordatorio de las vulnerabilidades a las que se enfrentan las empresas. Una parte importante de estas pérdidas se atribuye a la creación de identidades sintéticas. Este aumento de las identidades sintéticas y de los ataques que implican deepfakes subraya la necesidad urgente de que las empresas mejoren sus defensas.
El Informe sobre fraude de identidad de 2024 de Fiverity afirma que “la pérdida total debido al fraude de identidad puede estimarse en $31.8 mil millones para una identidad madura con un promedio de 7 cuentas y un monto de pérdida promedio de $3,000 por cuenta y $30.3 mil millones bajo supuestos de 5 cuentas por identidad con una pérdida promedio de $4,000 por cuenta”.
Para las empresas, estas pérdidas representan no solo un daño financiero directo, sino también un riesgo más amplio para su integridad operativa y su reputación. El hecho de que las identidades sintéticas estén demostrando ser sumamente engañosas significa que muchas empresas podrían estar incorporando sin saberlo a clientes fraudulentos, lo que los expone a mayores pérdidas financieras, posibles sanciones regulatorias y daños a la reputación.
En abril de este año, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió un aviso en el que advertía de que se había producido un “incremento preocupante” en el uso de pasaportes estadounidenses para cometer fraudes de identidad, dirigidos contra instituciones financieras de todo Estados Unidos. Por lo tanto, la necesidad de controles sofisticados de documentos e identidad aumenta continuamente a medida que los organismos nacionales identifican una amenaza creciente e innegable.
Cómo funciona la verificación de identidad
La verificación de identidad permite verificar la identidad de un usuario a través de soluciones sofisticadas, que incluyen verificación de identidad biométrica, verificación de documentos y más. El sistema de verificación de identidad adecuado puede realizar esta tarea automáticamente, recopilando información sobre el usuario, verificando su identidad declarada y aprobando su registro o solicitud de acceso sin margen de error.
La verificación de identidad desempeña un papel importante tanto en la apertura de cuentas nuevas como en los casos de autenticación. Verificar la identidad de los nuevos clientes y autenticar a los clientes existentes durante el ciclo de vida de su relación con una empresa protege a la empresa del fraude.
Verificación de identidad: casos de uso
En realidad, la mayoría de las empresas se beneficiarían de algún tipo de proceso de verificación de identidad, ya que la mayoría de los sistemas y bases de datos contienen datos confidenciales que podrían ser vulnerados. Sin embargo, algunos ejemplos de posibles "casos de uso" incluyen:
Instituciones financieras: Los bancos, las empresas de tecnología financiera y los procesadores de pagos necesitan pruebas de identidad para prevenir fraudes, cumplir con las regulaciones KYC y AML y proteger las cuentas de los clientes durante la apertura de nuevas cuentas y transacciones.
Proveedores de atención médica: Los hospitales, clínicas y servicios de telesalud utilizan la verificación de identidad para proteger los datos confidenciales de los pacientes y garantizar el cumplimiento de las regulaciones de privacidad como HIPAA.
Empresas de telecomunicaciones: Los proveedores de servicios móviles y de Internet utilizan pruebas de identidad para verificar la identidad de los usuarios, evitar el acceso no autorizado y proteger los datos de los clientes.
Comercio electrónico y venta minorista: Los minoristas en línea necesitan comprobar la identidad para evitar transacciones fraudulentas y proteger tanto a los clientes como a la empresa contra el acceso no autorizado y el fraude.
Plataformas de redes sociales: Las redes sociales utilizan pruebas de identidad para verificar a los usuarios, mejorar la seguridad y evitar problemas como el catfishing y la suplantación de identidad.
Empresas de Movilidad como Servicio: Los viajes compartidos y otros servicios de transporte dependen de la verificación de identidad del conductor para garantizar la seguridad de todos los usuarios.
Intercambios y billeteras de criptomonedas: Las plataformas de criptomonedas utilizan pruebas de identidad para verificar a los usuarios, prevenir fraudes y cumplir con los requisitos regulatorios para proteger los activos y transacciones digitales.
Soluciones de verificación de identidad: detección de vida
La detección de vida es una función de seguridad utilizada en sistemas de verificación de identidad biométrica que garantiza que los datos biométricos (como una huella digital, un rostro o un escaneo del iris) pertenezcan a un individuo vivo y presente, en lugar de una representación falsa (como una foto, un video, una máscara 3D o un deepfake).
Casi 8 de cada 10 Los británicos quieren que los bancos adopten la última tecnología para mantener sus cuentas segurasLos ciudadanos incluso clasificaron la seguridad como una prioridad por encima de la facilidad de acceso o apertura de cuentas.
La detección de signos vitales ofrece el nivel más alto de seguridad en lo que respecta a la verificación de identidad, algo que ahora exigen los usuarios. Dado que 9 de cada 10 ataques a los sistemas de verificación de identidad son ataques de presentación, se debe implementar la detección de signos vitales para proteger los procesos de autenticación contra ataques de hackers.
Un estudio reciente sobre 1.000 usuarios de bancos del Reino Unido realizado por FICO subraya que 73% de personas Los usuarios consideran que la protección integral contra el fraude es una preocupación primordial al crear sus cuentas. Esta preocupación es de esperar, ya que las noticias sobre cómo se están utilizando deepfakes para abrir cuentas de manera fraudulenta circulan en plataformas de medios de todo el mundo. El uso de la detección de vida para detectar signos sutiles de fraude en microexpresiones, textura de la piel y más es esencial para diferenciar un ataque de presentación de uno de una persona viva.
El auge de los deepfakes
Las falsificaciones profundas y el uso indebido de contenido sintético plantean una amenaza clara, presente y en evolución para el público en los ámbitos de la seguridad nacional, la aplicación de la ley, las finanzas y la sociedad. Solo en 2023, el uso de falsificaciones profundas para eludir la autenticación facial Los sistemas en EE.UU. aumentaron en 704%.
El Departamento de Seguridad Nacional de Estados Unidos advirtió que “las falsificaciones profundas y el uso indebido de contenido sintético plantean una amenaza clara, presente y en evolución para el público en los ámbitos de la seguridad nacional, la aplicación de la ley, las finanzas y la sociedad”.
Con la creciente demanda de una sólida prevención del fraude en las nuevas aperturas de cuentas, los sistemas avanzados de detección de ataques de presentación son más que una simple medida de seguridad: ofrecen a las empresas una clara ventaja competitiva. Como destaca James Roche, consultor principal de FICO, “los clientes buscan proveedores en los que pueden confiar, por lo que las instituciones deberían destacar la excelente protección contra el fraude que ofrecen”.
Verificación de identidad digital con ComplyCube
ComplyCube ofrece una solución de verificación de identidad de última generación que analiza datos biométricos de manera eficiente en cuestión de segundos y examina la validez de la documentación. Algunas de las características de sus soluciones incluyen:
Robusto reconocimiento facial y similitud: La tecnología avanzada de detección de vida biométrica certificada según ISO 30107-3 y PAD Nivel 2 de ComplyCube puede verificar si la persona que presenta el documento de identidad coincide con la documentación presentada. Su tecnología IDV proporciona un análisis integral, aprovechando vectores biométricos y de comportamiento para brindarle el mayor nivel de seguridad.
Verificación avanzada de documentos: ComplyCube aprovecha la combinación óptima de inteligencia artificial y expertos humanos capacitados para realizar diversas comprobaciones de los documentos de identidad, asegurándose de que no hayan sido vulnerados, falsificados, copiados de Internet, vencidos o incluidos en listas negras. Los documentos de identidad admitidos incluyen pasaportes, documentos de viaje, licencias de conducir, tarjetas de identificación nacionales, permisos de residencia y sellos de visa.
Detección experta de vida: Su software de detección de vida PAD-Level 2 impulsado por IA puede determinar la presencia real del cliente e identificar a los impostores. ComplyCube aprovecha la detección anti-spoofing que protege a las empresas de ataques sofisticados.
Registro biométrico sin inconvenientes: Tecnología que proporciona la mejor captura facial guiada de su clase para brindar una autenticación sin fricciones para acceder a finanzas, telecomunicaciones, viajes, servicios empresariales y mucho más.
Servicios de verificación de identidad
ComplyCube es reconocida por sus verificaciones de identidad (IDV) y controles contra el lavado de dinero (AML) de última generación, que ofrecen medidas de seguridad avanzadas junto con una experiencia de usuario perfecta. La plataforma agiliza los procesos de incorporación a menos de 30 segundos y, al mismo tiempo, mantiene un cumplimiento preciso de las normas IDV, AML y KYC.
Comuníquese con ComplyCube equipo experto en cumplimiento para explorar cómo se puede implementar la detección de vida para protegerse contra intentos de fraude sofisticados.
