Una pregunta que todas las empresas deberían hacerse en 2024 es: ¿qué es el fraude de identidad sintética? El fraude de identidad sintética implica combinar información real sobre la identidad de una persona con información falsa, creando una nueva identidad ficticia engañosa. Es extremadamente difícil detectar una identidad sintética, ya que los actores maliciosos suelen "alimentarlas" con el tiempo para construir gradualmente un perfil crediticio deseado. Esta forma de fraude de identidad se está volviendo cada vez más común y las instituciones financieras, las aplicaciones de tecnología financiera y las plataformas comerciales suelen ser el objetivo. El aumento del fraude de identidad sintética también se ve respaldado por una cantidad cada vez mayor de información de identificación personal que está fácilmente disponible en la red oscura. Las empresas deben ser conscientes de los riesgos que conllevan estas identidades engañosas y proteger sus organizaciones con soluciones integrales de IDV y KYC.
La anatomía de una identidad sintética
Una identidad sintética se crea combinando información personal identificable real y falsa, como el número de la Seguridad Social, el nombre y la dirección. Las identidades sintéticas se pueden utilizar para abrir cuentas bancarias, solicitar préstamos y realizar compras fraudulentas. Existen varias formas de fraude de identidad sintética, incluidas la compilación de identidades y la manipulación de identidades, que suelen utilizarse para crear un historial crediticio falso, lo que facilita la comisión de fraudes.
Una investigación publicada a finales de 2023 destacó el crecimiento del fraude de identidad sintética causado directamente por el desarrollo de la IA. Biometric Update informó que "el fraude que involucra identidades generadas por IA ha aumentado un 17 por ciento en los últimos dos años, mientras que más de dos tercios (76 por ciento) de los profesionales financieros creen que sus empresas han aprobado a clientes que utilizan identidades sintéticas”. A medida que el fraude evoluciona debido a la disponibilidad de herramientas impulsadas por IA, las empresas también deben aprovechar estas herramientas para mantenerse un paso por delante.
El fraude de identidad sintética suele ser un juego a largo plazo. A diferencia del robo de identidad tradicional, los estafadores sintéticos suelen cultivar identidades a lo largo del tiempo y, gradualmente, construir un perfil crediticio que parece legítimo. Este enfoque cuidadosamente planificado permite a los malos actores evitar la detección inmediata. Con el tiempo, la identidad sintética parece ser creíble y los estafadores pueden solicitar préstamos o líneas de crédito más grandes antes de desaparecer. Por lo tanto, se ha convertido en un método preferido por los estafadores, especialmente con la ayuda de identidades generadas por IA.
El impacto del robo de identidad sintética
Un informe de Transunion de finales de 2023 analizó el crecimiento y las tendencias del fraude digital, destacando que “las violaciones de datos en EE. UU. aumentaron 15% al año durante el año 2023, con 54% de consumidores en 18 países y regiones que, según se informa, fueron blanco de intentos de fraude en línea, correo electrónico, llamadas telefónicas o mensajes de texto entre septiembre y diciembre del año pasado”. El aumento de las violaciones de datos, así como la disponibilidad de datos confidenciales en línea, ha provocado el aumento de las identidades sintéticas. KPMG destacó la gravedad del problema en 2022, señalando en un artículo reciente que el fraude sintético es un problema de $6 mil millones de dólares y “el de más rápido crecimiento”. Delito financiero “en los Estados Unidos.”
El de más rápido crecimiento Delito financiero En los Estados Unidos.
El robo de identidad sintética puede tener un impacto significativo en las personas, incluido el daño a su historial crediticio y pérdidas financieras. Las víctimas pueden sufrir una división o fragmentación de su historial crediticio, lo que dificulta la obtención de crédito o préstamos. El robo de identidad sintética también puede tener un impacto significativo en las empresas, incluidas pérdidas financieras y daños a su reputación. El impacto del robo de identidad sintética puede ser de gran alcance y afectar a varios sectores, incluidos los servicios financieros, la atención médica y las entidades gubernamentales.
Se estima que 95% de identidades sintéticas No se detectan durante el proceso de incorporación.
Dado que casi dos tercios de los profesionales financieros creen que su empresa ha aprobado a clientes que utilizan identidades sintéticas, la mayoría de las empresas que no cuentan con procesos de verificación exhaustivos corren un riesgo muy grave. Thomson Reuters sostiene que "en las instituciones financieras, se estima que 95% de identidades sintéticas No se detectan durante el proceso de incorporación. En muchos sitios de comercio electrónico y venta minorista, las pérdidas debidas al robo de identidad sintética nunca se detectan o simplemente se descartan como un costo irrecuperable de la actividad comercial”.
Protección contra el fraude de identidad sintética
El problema con el fraude de identidad sintética es que detectarlo durante un proceso de solicitud/incorporación es extremadamente difícil. KPMG afirma que “a pesar de su tasa creciente, el fraude de identidad sintética sigue siendo casi imposible de marcar Durante el proceso de solicitud, la capacidad de crear una cantidad ilimitada de identidades, junto con lo difíciles que son de detectar, hacen que el fraude de identidad sintética sea una opción popular entre los cibercriminales”.
A pesar de su tasa creciente, el fraude de identidad sintética sigue siendo casi... imposible de marcar.
Para protegerse contra el fraude de identidad sintética, las empresas deben invertir en herramientas avanzadas de verificación de identidad y diligencia debida para detectar y prevenir el fraude de identidad sintética. Al emplear técnicas avanzadas de verificación de identidad que incluyen verificaciones biométricas, autenticación de documentos y comparación de datos de múltiples fuentes, las empresas pueden detectar inconsistencias que indiquen identidades sintéticas. Además, la integración del aprendizaje automático para mejorar continuamente las capacidades de detección ayuda a mantenerse a la vanguardia de las nuevas prácticas fraudulentas.
¿Qué se necesita? Comprobaciones de IDV con ComplyCube
La detección de identidades sintéticas requiere métodos de verificación sólidos y de múltiples capas, y las soluciones de verificación biométrica y de documentos de ComplyCube pueden proteger eficazmente a las empresas y a las personas contra esta amenaza.
Su tecnología de detección de vida garantiza que la persona que presenta la identidad esté viva y presente, mitigando el riesgo de identidades generadas o falsificadas por IA. La integración del reconocimiento facial y la validación de documentos garantiza que los datos de identidad sean auténticos y no inventados. Al combinar análisis biométricos, de documentos y de comportamiento, las identidades sintéticas se pueden detectar de forma temprana, lo que evita que los estafadores alimenten historiales crediticios falsos u obtengan acceso no autorizado. Algunas de las características de sus soluciones incluyen:
Robusto reconocimiento facial y similitud: La tecnología avanzada de detección de vida biométrica certificada según ISO 30107-3 y PAD Nivel 2 de ComplyCube garantiza que la persona que presenta un documento de identidad coincida verdaderamente con los datos presentados. Su sistema de verificación de identidad (IDV) combina análisis biométrico y de comportamiento para brindar un proceso de verificación de identidad altamente seguro y confiable, que ofrece un sólido nivel de seguridad en la detección de identidades fraudulentas o sintéticas.
Verificación avanzada de documentos: ComplyCube utiliza una combinación de tecnología de inteligencia artificial y revisión por parte de expertos para verificar meticulosamente los documentos de identidad y garantizar que no hayan sido alterados, falsificados, copiados en línea, vencidos o incluidos en listas negras. Este riguroso proceso es compatible con varios tipos de documentos, incluidos pasaportes, licencias de conducir, tarjetas de identificación nacionales, permisos de residencia, sellos de visa y documentos de viaje, lo que proporciona una capa integral de protección contra el fraude de identidad.
Detección experta de vida: Su software de detección de vida PAD-Level 2 con tecnología de inteligencia artificial confirma con precisión la presencia real del cliente y detecta a los impostores. Al incorporar tecnología avanzada contra la suplantación de identidad, ComplyCube protege eficazmente a las empresas incluso de los intentos de fraude más sofisticados.
Registro biométrico sin inconvenientes: Una tecnología de captura facial guiada de primer nivel que garantiza una autenticación perfecta para acceder a finanzas, telecomunicaciones, viajes, servicios empresariales y más.
Proteja su negocio hoy
El fraude de identidad sintética es una preocupación creciente, con pérdidas de miles de millones de dólares. Es esencial comprender la anatomía de una identidad sintética y el impacto del robo de identidad sintética. La protección contra el fraude de identidad sintética requiere herramientas avanzadas de verificación de identidad y diligencia debida, así como un proceso sólido de verificación de identidad.
Al comprender el papel de la tecnología en el fraude de identidad sintética e implementar estrategias de protección empresarial, las personas y las empresas pueden minimizar el riesgo de fraude de identidad sintética.
Contacte con uno de los ComplyCube expertos en cumplimiento y ponga en práctica medidas para proteger su organización hoy.
