El cumplimiento de las normas sobre delitos financieros es fundamental para todas las empresas. Como parte de este cumplimiento, es esencial comprender la definición de una Persona Expuesta Políticamente (PEP) para identificarla y realizar la debida diligencia adicional según lo exigen las leyes contra el lavado de dinero (AML).
¿Qué es una Persona Políticamente Expuesta?
Una persona expuesta políticamente es una persona que ocupa una función pública destacada, como un funcionario del gobierno, un oficial militar de alto rango o un alto ejecutivo en una importante empresa estatal. Una PEP generalmente presenta un mayor riesgo de participación potencial en soborno o corrupción a través de su posición e influencia. Los socios comerciales cercanos o los familiares de las PEP a menudo se consideran PEP conectadas, ya que también podrían representar un riesgo ALD.
Niveles de Persona Expuesta Políticamente
Los niveles de PEP se refieren a la categorización de Personas Expuestas Políticamente (PEP) en función del nivel de riesgo que representan en términos de posible participación en sobornos o corrupción a través de su posición e influencia. Los PEP se pueden clasificar en términos generales en cuatro niveles:
- Nivel 1: Personajes destacados que representan a un organismo internacional.
- Nivel 2: Personas físicas que ocupan un cargo a nivel nacional.
- Nivel 3: funcionarios que ocupan un cargo a nivel estatal.
- Nivel 4: funcionarios que ocupan un cargo a nivel local.
Se requiere que las instituciones financieras evalúen a las PEP e implementen medidas ALD adecuadas basadas en estos cuatro niveles para reducir sus riesgos y responsabilidades.
¿Por qué es importante la detección de PEP?
Todas las personas que cumplan con la definición de PEP deben ser clasificadas de acuerdo con su nivel de riesgo y evaluadas antes de iniciar una relación comercial. Las instituciones financieras deben implementar medidas PEP ALD adecuadas para reducir los riesgos y responsabilidades ALD.
El mayor escrutinio de las autoridades reguladoras financieras locales e internacionales hace que sea crucial que las instituciones financieras se protejan contra el fraude y los delitos financieros. Las multas impuestas por organismos como el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) y la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) por incumplimiento de las leyes y regulaciones ALD han alcanzado millones de dólares, lo que proporciona una fuerte motivación para que las empresas evalúen a las PEP. Es por eso que muchas instituciones financieras a menudo asumen el enfoque de “una vez PEP, siempre PEP”, incluso cuando los clientes abandonan sus cargos gubernamentales o cívicos.
¿Cómo realizar la debida diligencia de PEP?
La debida diligencia de PEP se realiza con base en el nivel de riesgo que presenta cada Persona Expuesta Políticamente (PEP). Los PEP de nivel 1 incluyen a aquellos que representan a organismos internacionales, mientras que los PEP de nivel 2 son personas que ocupan un cargo a nivel nacional. Los PEP de nivel 3 son funcionarios con cargo a nivel estatal y los PEP de nivel 4 son servidores públicos con cargo a nivel local. El nivel de riesgo asociado con cada PEP determina el alcance de la debida diligencia requerida, y las PEP de mayor riesgo requieren una debida diligencia más exhaustiva.
Es importante tener en cuenta que los pasos específicos de diligencia debida y la evaluación de riesgos pueden variar según la jurisdicción y los requisitos reglamentarios. Las instituciones financieras deben desarrollar políticas y procedimientos basados en el riesgo para que la diligencia debida de PEP cumpla con las leyes y reglamentos ALD.
En términos generales, la debida diligencia de PEP debe incorporar los siguientes aspectos:
- Emplee un enfoque basado en el riesgo: El estrategia basada en el riesgo proporciona una imagen completa de los clientes de alto riesgo de una empresa y de aquellas situaciones que justifican el estado de alto riesgo.
- Obtenga información de identificación adicional: Proporcione un cuestionario a los clientes de alto riesgo adaptado a las políticas basadas en el riesgo para obtener un conocimiento profundo del cliente y el riesgo que pueden presentar.
- Analice la fuente de los fondos: En virtud de la Cuarta Directiva sobre el blanqueo de capitales (MLD4) de la UE, se espera que las organizaciones legales mantengan registros actualizados del Beneficiario final final (UBO) en un registro abierto a las autoridades y otras personas de interés genuino.
- Monitoreo de transacciones en curso: Obtenga detalles de la transacción, como el historial, el propósito y la naturaleza, y analice información, como la duración de la transacción y las partes involucradas.
- Verificación de medios adversos: Para crear un perfil KYC completo de su cliente y su reputación, debe revisar minuciosamente los artículos de prensa relacionados y analizar la información relevante. Los resultados abrumadoramente negativos indican claramente que son demasiado riesgosos para los negocios. Las empresas deben tomar el siguiente paso de diligencia debida si los resultados son positivos.
- Redacte su informe para revisión adicional: Compile su informe de diligencia debida para revisiones regulatorias internas y futuras antes de la incorporación.
- Desarrolle una estrategia de monitoreo continuo basada en el riesgo: El monitoreo continuo de clientes de alto riesgo lleva mucho tiempo y requiere mucho esfuerzo, por lo que es óptimo utilizar una estrategia de monitoreo basada en el riesgo.
Conclusión
En resumen, comprender la definición de PEP y la importancia de realizar la debida diligencia sobre ellos es fundamental para que las instituciones financieras cumplan con las leyes y regulaciones ALD. Con un mayor escrutinio por parte de las autoridades reguladoras, las instituciones financieras deben implementar medidas adecuadas para reducir sus riesgos y responsabilidades. Al seguir un enfoque basado en el riesgo y realizar una diligencia debida exhaustiva, las empresas pueden protegerse de los delitos financieros y las posibles multas.
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