Las empresas de todos los sectores se encuentran bajo una creciente presión para cumplir con los requisitos regulatorios de KYC y AML. Estas regulaciones son cruciales para proteger a las empresas del fraude, el lavado de dinero y los delitos financieros. Es fundamental que las empresas se asocien con proveedores confiables que garanticen el cumplimiento normativo a nivel nacional e internacional, lo que significa que deben ser inteligentes al elegir a su proveedor. Las soluciones de verificación de identidad permiten a las empresas mantener el cumplimiento normativo y prevenir el fraude de identidad desde su plataforma.
En 2024, la Comisión Federal de Comercio reportó 1.135.291 casos de robo de identidad en Estados Unidos, lo que representa un aumento de aproximadamente 98.000 casos en comparación con 2023. Sin embargo, este aumento en el fraude de identidad sofisticado no se limita a EE. UU.; es un problema creciente en todo el mundo. Un estudio realizado en marzo de 2024 por Synectics reveló que 451.000 de los fraudes reportados por bancos en el Reino Unido involucraron robo de identidad. En términos financieros, el fraude de identidad le cuesta al Reino Unido aproximadamente 1.800 millones de libras esterlinas al año, mientras que EE. UU. enfrenta la asombrosa cifra de 1.470 millones de libras esterlinas en pérdidas en 2024.
Las características clave de las soluciones de verificación de identidad
La clave de toda plataforma KYC es la capacidad de verificar con precisión la identidad de los clientes. Además de la verificación tradicional de documentos, ahora se necesitan soluciones biométricas, como el reconocimiento facial, para fortalecer las operaciones. Las características clave necesarias para un cumplimiento total incluyen:
Verificación facial biométrica: Las comprobaciones estándar de documentos de identidad ya no son suficientes para garantizar la prevención del fraude y el cumplimiento normativo. Su plataforma KYC debe incluir una verificación biométrica exhaustiva. Las soluciones de verificación de identidad pueden analizar datos biométricos para verificar la identidad mediante tecnología de IA.
Tecnología de detección de vida: Para detectar con precisión los deepfakes, la verificación biométrica debe aprovechar la tecnología de detección de vida. Esta tecnología permite identificar rápidamente ataques sofisticados de presentación, como deepfakes o repeticiones de vídeo. Para más información sobre la detección de ataques de presentación, lea “Detección de ataques de presentación: una guía completa”.
La detección de vida detecta deepfakes analizando comportamientos y características humanas sutiles y difíciles de replicar:
- Microexpresiones sutiles:Las personas reales exhiben patrones de movimiento únicos, como parpadeos, movimientos oculares y microgestos, que los deepfakes a menudo no logran replicar con precisión.
- Iluminación y textura:Los rostros reales reflejan la luz de forma natural, con texturas de piel y arrugas que los deepfakes a menudo no reproducen correctamente, lo que las hace detectables.
- Percepción de profundidadLos sistemas de vitalidad pueden detectar la estructura 3D de un rostro, algo que los deepfakes tienen dificultades para simular, especialmente con el movimiento de la cabeza.
- Sincronización audiovisualLa detección de vitalidad verifica si los movimientos de los labios coinciden con el habla, identificando desajustes en deepfakes.
- Biometría del comportamientoLos humanos responden a desafíos como parpadear o girar la cabeza de maneras que los deepfakes no pueden, lo que expone inconsistencias.
- IA y aprendizaje automáticoLa detección de vida utiliza algoritmos avanzados para detectar patrones que los deepfakes no pueden replicar con precisión en tiempo real.
Si varios proveedores ofrecen estas características necesarias, una forma clave de identificar cuáles cuentan con la tecnología más reciente y precisa es comprobar si cuentan con certificaciones clave para sus soluciones. Algunos ejemplos incluyen:
Tecnología de detección de ataques de presentación (PAD) con certificación ISO (ISO/IEC 30107-3): Esta certificación acredita que la tecnología IDV puede analizar y detectar diversos tipos de intentos de fraude, como fotos impresas, ataques de repetición de video y más. Mediante la creación de mapas faciales en 3D, evalúa aspectos críticos como la textura de la piel, las microexpresiones y el movimiento para detectar intentos de fraude y garantizar que la persona esté viva durante la verificación. Es probable que los proveedores de KYC que cuentan con esta certificación utilicen tecnología de vanguardia con detección de vida.
Certificado por DIATF del gobierno del Reino Unido: La certificación DIATF, aplicable a los proveedores con sede en el Reino Unido, especifica niveles de confianza estandarizados que los IDSP deben cumplir en diferentes casos de uso, denominados perfiles. Estos perfiles garantizan que los procesos de verificación de identidad se ajusten a los distintos niveles de riesgo y seguridad. Para obtener más información sobre la certificación DIATF del Reino Unido, lea “Cómo elegir un IDSP certificado por DIATF en el Reino Unido”.
Encontrar un proveedor que cuente con las certificaciones necesarias y que cumpla con las expectativas gubernamentales del sector es una excelente señal de su fiabilidad. Todos los proveedores de KYC y AML deben garantizar la transparencia en las certificaciones. Además, buscar premios sectoriales de confianza, como el RegTech 100, puede ayudar a identificar a los proveedores líderes en el mercado.
Garantizar el cumplimiento de KYC y AML con soluciones de verificación de identidad
Las plataformas KYC también desempeñan un papel fundamental para garantizar que su empresa cumpla con las regulaciones contra el lavado de dinero (ALD). Un cumplimiento eficaz de la ALD va más allá de verificar la identidad de los clientes; también incluye la verificación de los mismos en listas de vigilancia globales, listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP) y listas de sanciones.
Un buen proveedor de KYC ofrecerá análisis de prevención del lavado de dinero en tiempo real para garantizar que su empresa no interactúe inadvertidamente con personas o entidades de alto riesgo. Esta capacidad es esencial para minimizar el riesgo de involucrarse en actividades ilícitas y mantener una sólida reputación. También debe incluirse un monitoreo continuo, con notificaciones en tiempo real que alerten a las empresas sobre cualquier riesgo que pueda surgir.
Otros factores que hacen de una plataforma KYC un proveedor líder son los tiempos de incorporación, la cobertura global, la personalización y el soporte. Analicemos cómo se ve esto y qué debe buscar en su plataforma KYC.
Incorporación rápida y segura
La velocidad y la precisión son clave en el proceso KYC. Los clientes buscan una incorporación rápida, y un proceso de verificación lento conllevará una mayor tasa de abandono. Las mejores plataformas KYC ofrecen verificación en tiempo real para que pueda verificar documentos, evaluar riesgos y completar el proceso KYC rápidamente. Esto no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también reduce los retrasos operativos y le permite estar a la vanguardia.
La incorporación debe ser breve y sencilla para evitar altas tasas de abandono. Los proveedores que utilizan tecnología de vanguardia basada en IA pueden ofrecer una incorporación segura con un KYC robusto en menos de un minuto por cliente. Los principales proveedores de KYC, como ComplyCube, pueden incorporar clientes en menos de un minuto con tecnología líder en el mercado que aprovecha la detección de vida y la biometría avanzada.
Precios transparentes
Es importante garantizar que su proveedor le brinde un valor real, algo estrechamente relacionado con la transparencia en los precios. Muchos proveedores de AML y KYC cobran tarifas de soporte inesperadas, o tarifas por retención de datos o descarga de informes. Los proveedores justos ofrecerán precios transparentes por volumen, con monitoreo continuo incluido.
Desde tarifas de terceros hasta costos de instalación y soporte inesperados, estos cargos ocultos pueden convertir lo que inicialmente parecía una opción asequible en una carga financiera importante.
El director de producto de ComplyCube afirma: «Muchas plataformas KYC y AML promocionan sus soluciones como muy rentables, pero sus clientes se ven sorprendidos por gastos ocultos que pueden aumentar rápidamente. Desde comisiones de terceros hasta costos inesperados de configuración y soporte, estos cargos ocultos pueden convertir lo que inicialmente parecía una opción asequible en una carga financiera significativa». Para más información sobre precios, lea “Costo de verificación AML: tarifas ocultas en cumplimiento normativo”.
Escalabilidad y personalización en soluciones de verificación de identidad
A medida que crece, también lo harán sus necesidades de cumplimiento. Ya sea que esté ampliando su base de clientes o expandiéndose a nuevos mercados, la plataforma KYC que elija debe poder adaptarse a sus necesidades cambiantes. La escalabilidad es clave para que sus procesos KYC sigan siendo eficaces a medida que capta más clientes. La personalización es otra clave. Su plataforma KYC debe ofrecer soluciones personalizadas para su sector, ya sea en tecnología financiera, comercio electrónico o criptomonedas.
Además, el nivel de verificación debe adaptarse al riesgo potencial y la naturaleza del negocio. Los sectores de alto riesgo, como el financiero, pueden requerir verificaciones de identidad rigurosas debido a las leyes de privacidad y la confidencialidad de los datos involucrados. Por otro lado, las empresas menos riesgosas, como los servicios por suscripción o las plataformas de redes sociales, pueden optar por procesos de verificación más sencillos que garanticen la integridad de sus usuarios.
Implementación de soluciones de verificación de identidad con ComplyCube
La plataforma de ComplyCube se ha desarrollado con transparencia desde su inicio. Ofrece desgloses completos, granulares y claros de los resultados de verificación, lo que permite a los profesionales del cumplimiento implementar enfoques basados en el riesgo, alineados con estándares internacionales como las recomendaciones del GAFI, la guía para las ICO del Reino Unido y la Ley de Inteligencia Artificial de la UE. ComplyCube también es conocida por ofrecer precios transparentes; una plataforma justa ofrece a sus usuarios un valor real. Para más información, contacte con su experto. equipo de cumplimiento.
