La regulación de las criptomonedas en la India no ha estado sujeta a una legislación específica sobre criptomonedas. Sin embargo, lo que ha hecho el gobierno es modernizar la legislación existente para incorporar tecnologías financieras, como las criptomonedas. Por lo tanto, la regulación criptográfica KYC en la India aún está surgiendo. Si bien existe suficiente cripto AML y políticas relacionadas, falta una legislación específica diseñada para los Activos Digitales Virtuales (VDA).
Esta guía criptográfica resume el panorama regulatorio de la industria blockchain de la India, brindando claridad sobre algunas de las regulaciones básicas y cómo han dado forma a la naturaleza de la industria criptográfica en la India.
¿Están reguladas las criptomonedas en la India?
En 2021, el banco central de la India, el Banco de la Reserva de la India (RBI), actualizó su política sobre la Estrategia Nacional sobre Blockchain para sentar las bases de una infraestructura nacional de blockchain. Dicha infraestructura debía facilitar “aplicaciones de interés nacional a nivel de producción” relacionadas con la racionalización de pagos y liquidaciones para empresas e individuos en todo el país.
El gobierno indio reconoció desde el principio el valor de la tecnología subyacente y sus aplicaciones, lo que impulsó esta legislación primaria. La Estrategia Nacional sobre Blockchain se redactó para fomentar una plataforma digital y permitir la investigación académica del país sobre blockchain e IA.
En junio de 2023 se produjo un mayor reconocimiento federal de las monedas digitales o monedas virtuales (VC). El RBI abordó los crecientes peligros y riesgos asociados de los VDA en su “Iniciativas regulatorias en el sector financiero" informe.
Los reguladores indios vieron la mayor amenaza en una mayor adopción de criptoactivos como las connotaciones negativas que podrían tener en la política monetaria. Cuanto mayor sea el uso de los intercambios de criptomonedas y de las propias criptomonedas, menor será el apalancamiento que tendrá el RBI sobre su moneda.
El Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI) cree que la regulación de las criptomonedas debería estar bajo la jurisdicción de múltiples reguladores nacionales e internacionales. El organismo regulador llevó la cuestión de las regulaciones sobre criptomonedas a un panel gubernamental encargado de convencer a las autoridades de que la legislación sobre criptomonedas debería ser un asunto democrático entre múltiples reguladores.
Esto muestra una continuidad con el pensamiento del RBI, que cree que se necesitaría la cooperación internacional de varios reguladores financieros importantes para proporcionar un marco regulatorio aplicable, con un enfoque particular en los ingresos criptográficos sujetos a impuestos.
Una iniciativa así, en teoría, funcionaría bien:
- La SEBI podría monitorear los criptoactivos que se comporten de manera similar a los valores tradicionales
- El RBI podría monitorear las criptomonedas respaldadas por activos, incluidas las monedas estables
- La Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India podría regular los Activos Virtuales (VA) relacionados con las pensiones, etc.
A pesar de esto, y a pesar de la opinión de que la tecnología blockchain es innovadora, el panorama regulatorio criptográfico en la India es cauteloso. Aunque no están explícitamente prohibidos, no existe un conjunto de reglas complementarias que catalicen la industria. Esto ha llevado a una época tumultuosa para las empresas de cifrado que operan en el país.
Regulaciones criptográficas de la India
El RBI introdujo inicialmente el proyecto de ley sobre criptomonedas y regulación de la moneda digital oficial en 2021 para crear un entorno industrial favorable con claridad regulatoria. Sin embargo, el proyecto de ley nunca llegó a ser aprobado por el parlamento, lo que dejó a la India sin un conjunto de leyes escritas específicamente para las criptomonedas.
Sin embargo, el Proyecto de Ley de Moneda Digital Oficial sigue siendo una marca importante del desarrollo de políticas a nivel federal y alinea las políticas internas de la VDA de la India con los estándares internacionales. Si bien el proyecto de ley no ha sido aprobado, los líderes de la industria y los responsables políticos esperan que surja en el futuro, posiblemente en 2025.
Por lo tanto, a pesar de un lanzamiento retrasado, representa un avance hacia un sector más holístico a nivel global. Cuando el proyecto de ley esté vigente, debería catalizar el sector VDA de la India. Para obtener más información sobre la importancia de la regulación criptográfica, lea Los peligros que puede traer un intercambio de cifrado sin KYC.
La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales
La Ley de Prevención del Blanqueo de Dinero (PMLA) se redactó inicialmente en 2002 y entró en pleno vigor en 2005. La Ley creó Anti lavado de dinero (AML) obligaciones para bancos, instituciones financieras (IF) e intermediarios para verificar las identidades de los clientes, mantener registros y proporcionar información a FIU IND.
La ley definió el lavado de dinero como cualquiera de los siguientes actos relacionados con el producto ilícito relacionado con el delito:
- Ocultación
- Posesión
- Adquisición
- Utilizar
- Proyectarse como propiedad no contaminada
- Reclamar como propiedad no contaminada
La Ley también exige que las IF y los servicios relacionados verifiquen los números de identificación de Aadhaar de las personas y realicen las operaciones necesarias. Debida diligencia del cliente (CDD) sobre usuarios y beneficiarios reales. Se trata de un marco regulatorio similar al Red de ejecución de delitos financieros (FinCEN) en Estados Unidos. FinCEN respalda un Programa de Identificación de Clientes (CIP) para todas las IF estadounidenses, una regulación que ahora ha sido adoptada por la Grupo de Acción Financiera (GAFI) y en todo el mundo.
En marzo de 2023, el Ministerio de Finanzas amplió la PMLA al uso de VDA, fomentando una nueva ola de legislación cripto ALD. Esto dio a las autoridades mayor influencia para hacer cumplir Conozca a su cliente (KYC) reglas criptográficas para ayudar a prevenir el lavado de dinero.
Según esta Ley enmendada, todas las empresas de cifrado ahora deben obtener una licencia de FIU IND y cumplir con sus políticas ALD. Esto implica una verificación sustancial de las identidades de los usuarios y el mantenimiento de registros de informes.
Ley de protección al consumidor de la India
La Ley de Protección al Consumidor original (1986) proporcionó un marco regulatorio para salvaguardar los derechos de los consumidores en la India. Está diseñado para regular cómo las empresas operan y proporcionan bienes y servicios a los consumidores o usuarios.
Esta Ley se reintrodujo en 2019 para abordar las nuevas dinámicas del mercado en el siglo XXI. Ahora proporciona legislación sobre transacciones digitales y criptográficas con mecanismos de aplicación mejorados para garantizar que las plataformas criptográficas no engañen a sus usuarios y proteger a los usuarios del fraude y las prácticas maliciosas.
La Ley de Protección al Consumidor de 2019 juega ahora un papel vital en la Las políticas del país para las quejas de los inversores criptográficos. y garantiza que los intercambios de cifrado, junto con otros servicios de VDA, sean transparentes para sus usuarios.
Regulaciones fiscales y de pensiones criptográficas
En ciertos casos, existe una deducción de impuestos de 1% en la fuente para transacciones criptográficas de más de 50 000 INR o 10 000 INR ($600 o $120). Además cualquier las ganancias obtenidas en el comercio de criptomonedas están gravadas en 30%, independientemente de la profesión o el salario de un individuo.
¿La transferencia de criptomonedas es un hecho imponible en la India?
Cualquier transacción criptográfica típica, incluida la compra de bienes y servicios, el intercambio de activos criptográficos en intercambios centralizados o descentralizados, la recepción de criptomonedas a cambio de un servicio y la extracción de criptomonedas, está sujeta a un impuesto de 30%.
El gobierno indio no apoya el uso de criptomonedas como sustituto de la moneda fiduciaria y durante mucho tiempo ha creído que las criptomonedas representan una amenaza para la política monetaria federal. Esto podría cambiar en el futuro a medida que el país comience a adoptar una legislación más favorable.
¿India está buscando un marco regulatorio para los fondos de pensiones?
El proyecto de ley original para bloquear los criptoactivos (en 2021) sugiere que dicho marco podría estar en juego, y SEBI sugiere que los reguladores independientes deberían crear políticas que pertenezcan a sus campos de especialización.
Desde entonces, esta iniciativa se ha disuelto a medida que la región busca adoptar regulaciones más favorables para respaldar el crecimiento de la industria. Este giro desde 2021 ha producido un éxito moderado hasta ahora, pero un cambio de actitud tan significativo siempre llevará tiempo.
Regulación de los intercambios de criptomonedas en la India
El gobierno indio tiene dos preocupaciones principales sobre la regulación de los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP): el incumplimiento de las regulaciones fiscales y AML, KYC y las preocupaciones sobre la protección del cliente.
Incumplimiento AML y KYC
La regulación criptográfica de la India ha sido turbulenta, y a los intercambios centralizados (CEX), VASP y otros servicios VDA les resulta difícil abrirse camino a través de la niebla regulatoria. Sin embargo, una voz líder en la industria criptográfica india cree que no pasará mucho tiempo antes de que exista un marco regulatorio más limpio.
Quieren asegurarse de que se sigan las leyes del país, incluidas Las directrices AML, KYC y CFT, si se siguen, son muy optimistas para la industria.
Sumit Gupta, cofundador y director ejecutivo de MonedaDCX CEX cree que la regulación AML y KYC en la que el gobierno está trabajando "ahora" es fundamental para el éxito de la industria. Gupta afirmó que “India está tratando de unificar [las regulaciones] ahora mismo” para estandarizar un conjunto de pautas a seguir.
En la misma entrevista, el fundador de CEX reiteró su creencia fundamental de que la única forma de tener éxito en esta industria era cumplir con las regulaciones federales. En particular, hizo referencia Coinbase como líder en este sentido.
Cuando se le preguntó sobre el costo de las soluciones AML y KYC, afirmó que era insignificante ya que permitían el cumplimiento de las regulaciones federales y proporcionaban una metodología para garantizar la longevidad de la industria. Para obtener más información sobre los tipos de soluciones Crypto KYC de las que hablaba, lea Cómo las regulaciones criptográficas KYC protegen la industria.
Nueve CEX prohibidos en diciembre de 2023 por infracciones AML
El Unidad de Inteligencia Financiera India (FIU IND) bloqueó las URL de 9 principales intercambios de cifrado en el extranjero, incluidos Binance, Kucoin, Huobi, Kraken, Gate.io, Bittrex, Bitstamp, MEXC Global y Bitfinex. Se informó que todos los intercambios operaban ilegalmente sin "cumpliendo con las disposiciones de la Ley PML en India.“
Todos los Proveedores de Servicios de Activos Digitales Virtuales (VDA SP) deben tener licencia ante la UIF IND y, por lo tanto, adherirse a su marco regulatorio. En 2024, tanto Binance como KuCoin recibieron licencias de la UIF, permitiéndoles reingresar al mercado, evidenciando una creciente actitud positiva hacia la industria.
Cómo cumplir con las regulaciones criptográficas de la India
El cumplimiento de las regulaciones criptográficas de la India comienza con la obtención de una licencia de la UIF IND. Todos los VDA SP deben registrarse en la Unidad de Inteligencia Financiera y, por lo tanto, cumplir con sus cada vez más completas regulaciones cripto AML.
Como se muestra arriba, esto implica el informe periódico de las transacciones criptográficas y el cumplimiento de los requisitos de KYC:
- Verificación de identidad: las empresas deben implementar procesos KYC estrictos que impliquen la recopilación y verificación de información de identificación, como números de Aadhaar y otra información autorizada. La verificación de identidad digital puede agilizar significativamente este proceso, garantizando el cumplimiento y minimizando la fricción para los nuevos usuarios.
- Comprobaciones AML: los intercambios de cifrado y otros VASP deben realizar comprobaciones exhaustivas contra el lavado de dinero para garantizar que los usuarios no participen en actividades maliciosas e ilícitas. Esto incluye verificar las fuentes de fondos, realizar evaluaciones de riesgos y verificaciones de debida diligencia del cliente (CDD), y verificar esta información en tiempo real. Los protocolos ALD deben alinearse con la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA) para evitar repercusiones legales.
- Detección y seguimiento de transacciones: los servicios VDA deben contar con una infraestructura para examinar y supervisar las transacciones según lo dispuesto por la PMLA. ComplyCube Nodo de confianza nivel 2 proporciona una ventanilla única para toda la debida diligencia de transacciones, AML y VASP.
- : Las plataformas criptográficas deben monitorear continuamente a los usuarios para rastrear sus actividades y transacciones. Esto ayuda a identificar y mitigar los riesgos a medida que surgen. Se deben realizar auditorías periódicas y verificaciones de cumplimiento para garantizar que se cumplan todos los requisitos reglamentarios de manera consistente, y esto se puede hacer desde la comodidad de la plataforma de cumplimiento ComplyCube.
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