El Reino Unido suele considerarse un lugar óptimo para iniciar un negocio. Londres es un centro financiero global, la fuerza laboral del país está altamente calificada y el sistema legal es estable y transparente, lo que protege los derechos de propiedad intelectual y hace cumplir los contratos. Quizás lo más importante es que iniciar un negocio en el Reino Unido es fácil y sencillo. Existen numerosos recursos en línea e iniciativas gubernamentales para apoyar a las nuevas empresas, así como un marco tributario relativamente sencillo en el que HRMC ofrece apoyo y orientación. Pero... ¿es demasiado fácil establecer un negocio? Algunos podrían argumentar que sí, ya que varias noticias e informes señalan que Companies House, la agencia ejecutiva del gobierno británico que mantiene el registro de empresas británicas, se ha convertido en el hogar de una forma de robo de identidad empresarial. La falta de una verificación de identidad integral parece ser la culpable.
Los estafadores registran empresas falsas, roban la identidad de otras empresas “clonándolas” y luego piden préstamos. Esto puede parecer una nueva forma de fraude, ya que un artículo de BBC News informó sobre lo que ahora se conoce como estafas de clonación de empresas a principios de este año. Pero si investigamos un poco más, encontramos informes de fraude de 2022, 2020 y 2019, sin que se hayan tomado medidas reales.
Sin embargo, ¿realmente podemos culpar solo al gobierno del Reino Unido? No todas las empresas se crean directamente a través de Companies House, lo que plantea la pregunta: ¿quiénes son los principales facilitadores de estas prácticas fraudulentas? Si bien el Reino Unido es un gran lugar para los emprendedores en ciernes, parece que también lo es para los estafadores. Antes de nombrar la causa principal de estas estafas, examinemos cómo se han desarrollado en los últimos años.
¿Una estafa conocida? Parece que sí…
BBC News informó a principios de este año sobre un caso que ciertamente no es el primero de su tipo: una estafa de clonación en la que algunos de los principales restaurantes del Reino Unido han sido clonados como parte de un aumento emergente de fraudes de robo de identidad empresarial.
Se informó que se habían registrado más de 750 empresas falsas. A menudo con nombres mal escritos, en tan solo seis semanas. Companies House inició entonces una investigación, aunque tal vez debería haberse llevado a cabo en 2022 después de que algunos artículos de noticias muy similares aparecieran en importantes publicaciones. Los artículos de The Guardian “Falsificadores, inscripciones rápidas y fraude: la crisis en Companies House del Reino Unido” y “Companies House es disfuncional y facilita el fraude, dijeron a los parlamentarios” habían informado sobre estos mismos delitos en ese entonces. El último artículo decía como subtítulo que se necesita menos verificación “para que alguien cree una empresa fantasma fraudulenta que para pedir prestado un libro de la biblioteca”.
Es más fácil para alguien crear una empresa fantasma fraudulenta que tomar prestado un libro de la biblioteca.
Graham Barrow, un experto en lavado de dinero que dirige el podcast The Dark Money Files, describió el problema al Guardian en 2022, destacando que las empresas quemadoras se crean para actividades fraudulentas a corto plazo y luego desaparecen de repente. Continuó afirmando en el artículo: "Tienes que proporcionar verificación de tu identidad para pedir prestado un libro de la biblioteca; no tienes que hacer eso para crear una empresa que podría causar Decenas de miles de libras “Vale la pena el daño a nuestra economía”.
Los bancos se apresuraron a apoyar la preocupación de Benschoten, y los directores de fraude de HSBC y NatWest se hicieron eco públicamente de su preocupación por la falta de controles realizados a través de Companies House.
Curiosamente, un director de Companies House respondió a algunas de estas afirmaciones en el artículo del Guardian, argumentando que en el plazo de tres o cuatro años planeaban cambiar la situación. Afirmó: "Queremos ser una preventor de fraude.” Teniendo en cuenta que este artículo se publicó en 2022 y que la BBC ha hecho un seguimiento con preocupaciones similares expresadas en un artículo de 2024, nos enfrentamos a una pregunta urgente: ¿por qué Companies House no ha implementado procesos de verificación de identidad en los últimos dos años? ¿Hay algún cambio en el horizonte?
Conozca a las últimas víctimas
Algunos de los restaurantes más exclusivos del Reino Unido han sido objeto de estafas de clonación de empresas. Las últimas víctimas han sido los restaurantes de Heston Blumenthal y Yotam Ottolenghi, dos chefs británicos famosos, así como el Ritz.
Los estafadores podían crear estas empresas falsas en 24 horas, después de lo cual el siguiente punto de su agenda era robar dinero en descubierto de cuentas bancarias abiertas a nombre de la empresa falsa que clonaron y encargar capitales costosos a proveedores y préstamos bancarios. Luego se entregaban las mercancías y se emitían las facturas. dejado sin pagar.
¿Advertencia de FCA 2021 ignorada?
En enero de 2021, la FCA emitió una advertencia sobre las “estafas de inversión en empresas clonadas”, que aumentaron en 29% en abril de 2020 en comparación con marzo. El confinamiento por la COVID provocó un aumento de las estafas de inversión, ya que el clima económico hizo que más inversores buscaran invertir capital para mejorar su situación financiera. Los estafadores se aprovecharon de esto clonando empresas exitosas y recibiendo inversiones a través del robo de identidad empresarial, estafando a los inversores y llevándolos a pérdidas sustanciales.
Tres cuartas partes (75%) de inversores Dijo que estaban seguros de poder detectar una estafa. Sin embargo, 77% admitió que no sabían o no estaban seguros de qué era una "empresa de inversión clonada".
El comunicado de prensa de la FCA sobre las estafas de inversión en empresas clonadas afirma que “tres cuartas partes (75%) de los inversores dijeron que se sentían seguros de poder detectar una estafa. Sin embargo, 77% admitieron que no sabían o no estaban seguros de qué era una 'empresa de inversión clonada'”. La cantidad de información errónea sobre este tipo de estafas es asombrosa, teniendo en cuenta que ya se llevan a cabo desde hace varios años. Con todas las empresas del Reino Unido en riesgo, se debe hacer algo para cambiar el statu quo y proteger tanto a las empresas como a los inversores. Sin embargo, parece que incluso el enfoque de los medios de comunicación de denunciar y avergonzar no ha logrado estimular suficientes avances en los últimos años.
Entonces… ¿Quién tiene la culpa?
Hay un dicho común sobre la culpa que dice: “El éxito tiene mil padres, pero el fracaso es huérfano”. ¿Debe el gobierno del Reino Unido asumir la responsabilidad exclusiva por un crimen que muchos pueden haber permitido? En realidad, este caos sin duda tiene varios facilitadores, que tal vez hayan dejado este fracaso huérfano debido a la falta de responsabilidad individual.
No todas las empresas se registran en Companies House, ya que los empresarios suelen recurrir a agencias de constitución de empresas. Si bien es posible que las agencias de constitución de empresas no hayan sido nombradas en estos artículos de alto perfil de denuncia y denuncia realizados por la BBC y The Guardian, ¿están acechando en las sombras de estos delitos?
Curiosamente, un artículo intentó señalar a las agencias de formación de empresas en 2019. Citó al director ejecutivo de Stanley Davis Group, Andrew Davis. Stanley Davis Group es una agencia de formación de empresas que ha estado en funcionamiento desde 1970. El artículo se hizo eco de las opiniones de Davis sobre la formación de empresas y la rendición de cuentas por fraude, afirmando: "Hemos Ni una responsabilidad legal ni moral “Por las actividades de las empresas que formamos”, continuó, y lo que es sorprendente es que “cuando identificamos, por ejemplo, un pasaporte falso, lo denunciamos a la NCA, a Action Fraud, a la policía y a la Oficina de Pasaportes. Nunca se reconocen estos informes”.
Esto sin duda nos pone un palo en la rueda a los lectores, ya que se convierte rápidamente en una cuestión de “él dijo, ella dijo”. ¿Fueron negligentes la NCA, la policía, la oficina de pasaportes y Action Fraud en 2019? Si es así, ¿sigue siendo así? ¿Tenemos suficiente licencia para creer siquiera en esta cita? Tal vez sea demasiado difícil culpar a alguien por el aumento de estas prácticas, ya que la evidencia apunta a un ciclo de facilitación mutua. Por lo tanto, es posible que tengamos que basar nuestro juicio en quién está liderando la reforma de este sistema roto en lugar de quién causó estos problemas en primer lugar.
Desafiando el status quo
Aunque el endurecimiento de los procesos de constitución de empresas parece haberse estancado en los últimos años, parece que se vislumbra algún cambio en el horizonte. Un artículo de la abogada Samantha Bowley señala que la Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa de 2023 (ECCTA, por sus siglas en inglés) modificó la Ley de Sociedades de 2006 el año pasado. Sin embargo, estos cambios aún no se han implementado, ya que se necesita una legislación secundaria. Bowler continúa diciendo que "los requisitos de verificación de identidad tienen como objetivo mejorar la fiabilidad de la información en el registro de Companies House, así como dificultar que las personas creen una identidad ficticia o utilicen fraudulentamente la identidad de otra persona para crear o gestionar una empresa. Companies House ha indicado su intención de que estas medidas entren en vigor a principios de 2025”.
Si bien esta es una noticia que sin duda ha recibido una buena acogida, hay algunas palabras que son difíciles de pasar por alto en esta cita... "indicó una intención". El hecho de que Companies House haya indicado su intención de que esto esté en marcha el año que viene no es ciertamente una promesa, y hasta que no se tomen medidas activas, la batalla contra la clonación de empresas aún no ha comenzado.
Bowley destaca las nuevas rutas de verificación que formarán el nuevo proceso en Companies House: “Habrá dos rutas para la verificación de identidad, y las personas tendrán la opción de verificar su identidad directamente a través de Companies House o indirectamente a través de un proveedor de servicios corporativos autorizado (ACSP), como un contador, un asesor legal o un agente de formación de empresas. Companies House se encuentra actualmente en el proceso de desarrollar un sistema de verificación de identidad eficaz, que estará activo cuando la Entran en vigor los requisitos de verificación de identidad.“
Parece que podría haber una solución en el horizonte y, con suerte, podemos confiar en estos pronósticos. Si bien no ha surgido mucho positivo de esta situación, ¿qué podemos aprender de ella?
La importancia de KYB y la verificación de identidad
No se puede subestimar la importancia de los controles KYB. Si bien el gobierno del Reino Unido no ha querido disuadir a los empresarios de iniciar sus propias empresas imponiendo más burocracia y controles, las pérdidas que estas estafas suponen ciertamente no son insignificantes para la economía del Reino Unido. Además, se ha creado un entorno en el que todos los empresarios corren riesgos, lo que sin duda es un factor disuasorio en sí mismo para la creación de una economía emprendedora. Los controles KYB y de verificación de identidad deben implementarse cuando sean necesarios, ya que los beneficios que ofrecen en relación con el dinero y el tiempo invertidos son insuperables, y esto nunca debe pasarse por alto.
Con suerte, estos cambios entrarán en vigor a principios de 2025. Si todas las organizaciones involucradas no le dan prioridad a esto, seguramente nos encontraremos leyendo otro artículo de BBC News, citando a otra empresa en quiebra arruinada por otra estafa. De cualquier manera, lo escucharán de nosotros.
Para obtener más información sobre Comprobaciones KYBComuníquese con nuestro equipo de expertos en cumplimiento o lea nuestro último artículo sobre Beneficiarios finales.
