El fraude documental se ha convertido en un delito generalizado en el Reino Unido, y tanto la Oficina de Fraude de Seguros como la Policía de la Ciudad de Londres se han pronunciado al respecto durante el año pasado. Cifas, líder en prevención del fraude, pudo determinar que el 64% de todos los delitos relacionados con el fraude en el Reino Unido son, de hecho, casos de fraude de identidad. La Oficina de Fraude de Seguros del Reino Unido advirtió a la nación este año que el fraude de seguros casi se ha duplicado en el Reino Unido durante los últimos 12 meses únicamente debido al robo de identidades. Muchas organizaciones no pueden detectar documentos fraudulentos debido al uso de métodos manuales de verificación de documentos propensos a errores. Con las herramientas adecuadas impulsadas por IA, las organizaciones pueden verificar documentos sin problemas, lo que garantiza una detección precisa del fraude de documentos.
Los ataques de presentación están afectando actualmente a la mayoría de las industrias en todo el país, a menudo subvirtiendo los sistemas de autenticación. Los documentos fraudulentos que contienen información robada o falsa se utilizan para cometer fraudes con tarjetas de crédito, fraudes laborales, fraudes de seguros, fraudes de atención médica y más.
Aumento de los fraudes de identidad
El fraude de identidad representa una gran proporción del total de delitos relacionados con el fraude en el Reino Unido. 64% de todos los casos relacionados con fraude En la actualidad, en el país se producen fraudes de identidad y la mayoría de las víctimas de estos ataques tienen más de 61 años.
Cómo afectan los documentos fraudulentos a los distintos sectores
El fraude documental afecta a casi todos los sectores, cada uno de los cuales se enfrenta a desafíos únicos debido a la naturaleza de sus operaciones y a cómo se puede llevar a cabo el fraude documental. A continuación, se analiza en detalle cómo se ven afectados los diferentes sectores:
Instituciones financieras
Las instituciones financieras suelen ser el blanco de fraudes documentales, en los que los revisores humanos hacen pasar documentos falsos por legítimos. Por ello, se llevan a cabo diversos tipos de actividades ilegales, ya que los estafadores pueden reproducir documentos de identidad, incluidos pasaportes y licencias de conducir, o utilizar documentos robados.
Estafas con tarjetas de crédito: fraude en la creación de cuentas
Los delincuentes suelen utilizar identidades falsas o robadas para abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito. A menudo roban los datos de otra persona, proporcionando un nombre, una dirección o un número de seguro social. En muchos casos, la tarjeta se aprueba debido a las prácticas insuficientes del banco para detectar fraudes documentales. El estafador puede entonces realizar compras o retirar grandes cantidades de dinero, dejando a la víctima a cargo de todos estos gastos.
Fraude de préstamos
Los estafadores suelen utilizar identidades robadas para solicitar préstamos. Para ello, los delincuentes también deben proporcionar información falsa, como datos financieros y laborales falsificados, para recibir un préstamo. Una vez más, la víctima se queda con la carga del pago. El fraude hipotecario es un tipo específico de fraude de préstamos que se ha vuelto bastante común, ya que los estafadores utilizan estas identidades robadas para recibir una hipoteca de vivienda. Este tipo de estafa puede pasar desapercibida durante un período muy largo de tiempo debido a la naturaleza de las hipotecas, que son pagos a largo plazo que a menudo no vencen de inmediato.
Apropiación de cuentas bancarias
En esta forma de fraude de identidad, el estafador puede acceder a una cuenta bancaria existente mediante el uso de las credenciales de otra persona. Para estos ataques se suelen utilizar documentos de identidad robados, que se pueden comprar en lugares como el mercado negro.
Fraude en las inversiones
Se utilizan identidades falsas para abrir cuentas en una plataforma de corretaje. Estas cuentas llevan a cabo operaciones comerciales ilícitas, como intentar manipular los precios de las acciones o vaciar una cuenta comprando acciones y vendiéndolas sin el conocimiento de la víctima.
Fraude de seguros
Las identidades sintéticas y robadas se utilizan para cometer fraudes de seguros, un tipo de estafa que ha ganado popularidad de forma bastante alarmante. Así lo han señalado la Oficina de Fraude de Seguros del Reino Unido, así como la Policía de la City de Londres, lo que pone de relieve el repentino aumento de los delitos.
Ursula Jallow, directora de la Oficina de Fraude de Seguros, destacó recientemente la conmoción de la Oficina ante el aumento de los delitos relacionados con el fraude de identidad. Afirma: "Hemos visto un aumento preocupante en el fraude de seguros, posible gracias a Robo de identidadLa información personal robada puede utilizarse para todos los delitos financieros imaginables, y las víctimas de suplantación de identidad, que suelen ser personas mayores o vulnerables, se enfrentan a consecuencias devastadoras”.
Hemos visto un aumento preocupante en el fraude de seguros, posible gracias a Robo de identidad.
En junio de 2023, un artículo de la Policía de la Ciudad de Londres afirmó que “el Departamento de Control de Fraude de Seguros (IFED) de la Policía de la Ciudad de Londres insta al público a conocer los riesgos asociados con la comisión de fraude de seguros, después de que los casos denunciados de fraude oportunista de marzo de 2022 a abril de 2023 aumentaran en 61 por ciento del período anterior.”
Los casos de fraude de seguros denunciados en el Reino Unido desde marzo de 2022 hasta abril de 2023 aumentaron en 61 por ciento del periodo anterior.
El aumento de los fraudes en las compañías de seguros, impulsado principalmente por el uso de identidades falsificadas y robadas, pone de relieve una tendencia más amplia de delitos financieros cada vez más complejos. Las observaciones de Ursula Jallow ponen de relieve un punto clave: el robo de identidad se ha convertido en la base principal de los fraudes en línea. Para las víctimas de estos delitos, las repercusiones van más allá de los daños puramente financieros, como batallas legales, deterioro del crédito y angustia emocional.
Fraude en la atención médica
Robo de identidad médica: Esta forma de fraude implica el uso de la identidad de una persona para obtener un seguro médico, cobertura de medicamentos recetados u otros beneficios. El seguro médico puede ser caro, por lo que es un objetivo clave para los estafadores. En algunos casos, los delincuentes pueden acceder a medicamentos recetados o procedimientos médicos, lo que también deja a la víctima con un historial médico erróneo.
Fraude en seguros médicos: El uso de identidades falsas para presentar reclamaciones falsas sobre procedimientos o tratamientos médicos es una forma común de fraude en el ámbito sanitario. Los estafadores pueden recibir una compensación por procedimientos que en realidad no se habrían realizado.
Fraude en medicamentos recetados: Las identidades robadas pueden utilizarse para obtener sustancias como los opioides. Esta forma de fraude puede ser peligrosa, ya que los delincuentes pueden vender medicamentos a personas vulnerables o abusar de ellos ellos mismos. Mientras tanto, los pacientes que los necesitan se enfrentan a dificultades para acceder a los medicamentos.
Gobierno y servicios sociales
Fraude en beneficios: El fraude en materia de prestaciones consiste en acceder a prestaciones sociales a las que no se tiene derecho, como una pensión, prestaciones por desempleo o pagos por discapacidad. Solicitar ayuda gubernamental bajo una identidad falsa priva a las víctimas de la asistencia gubernamental necesaria y es un delito grave.
Fraude fiscal: Los estafadores pueden utilizar una identidad robada para reclamar reembolsos ilícitos a las autoridades fiscales. Además de estafar a las autoridades fiscales, el verdadero titular de la identidad robada tendrá dificultades para presentar declaraciones legítimas.
Detección de fraude documental con ComplyCube
La implementación de procesos avanzados de detección de fraudes documentales es fundamental para que las organizaciones se protejan del fraude. La tecnología basada en inteligencia artificial puede detectar rápidamente documentos robados, documentos falsos e identidades sintéticas. La verificación manual ha quedado obsoleta en lo que respecta a la detección de fraudes documentales.
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