El cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero (AML) ya no es opcional para las empresas, ya que los reguladores han dejado claro que las consecuencias pueden ser graves. Las organizaciones están bajo una gran presión para garantizar que sus procesos sean sólidos, sus clientes sean legítimos y sus transacciones sean transparentes. Sin embargo, muchas empresas no comprenden qué factores aumentan el costo de los procesos AML. Las empresas se encuentran ante gastos imprevistos debido a una falta inicial de transparencia con respecto al desglose de los costos de las comprobaciones AML.
Las instituciones financieras deben comprender la justificación de los costos de cumplimiento de la normativa AML a medida que implementan programas AML integrales para mitigar los delitos financieros y cumplir con las regulaciones AML. Las verificaciones manuales pueden parecer sencillas y rentables, ya que las empresas no necesitan pagar una tarifa de suscripción a la plataforma KYC o AML. Sin embargo, los gastos imprevistos pueden acumularse rápidamente, lo que a menudo hace que estas verificaciones sean más caras. Estos costos ocultos, desde procesos que requieren mucha mano de obra hasta la posibilidad de error humano, pueden afectar significativamente la capacidad de una empresa para escalar. Las soluciones AML automatizadas aprovechan la tecnología que puede manejar gran parte del trabajo pesado, lo que permite a las empresas optimizar sus esfuerzos de cumplimiento y asegurarse de mantenerse a la vanguardia de las demandas regulatorias sin agotar los recursos.
De manera similar, también se deben tener en cuenta varios factores al elegir una plataforma AML con la que asociarse. Muchos proveedores de comprobaciones AML no incluyen todas las funciones necesarias en su paquete estándar, lo que obliga a las empresas a pagar varias tarifas adicionales. En esta guía, desglosaremos los precios de las comprobaciones AML manuales y automatizadas, analizaremos los gastos ocultos que a menudo se pasan por alto y brindaremos información sobre cómo elegir la plataforma AML adecuada.
Los costos ocultos de las comprobaciones manuales de AML
El costo de Cumplimiento de la normativa AML Incluye la inversión en tecnología y la capacitación necesaria para minimizar el error humano. Al aprovechar la tecnología, las instituciones pueden optimizar sus procesos de cumplimiento, reduciendo el riesgo asociado de incumplimiento y mejorando la eficiencia, aunque el costo de la verificación AML sigue siendo un desafío considerable. Sin embargo, las empresas pueden sentirse obligadas a utilizar procesos manuales para lograr el cumplimiento AML, especialmente si su presupuesto es ajustado y están buscando una solución asequible.
Sin embargo, los costos ocultos asociados con los controles manuales pueden salirse de control rápidamente. Una larga lista de gastos imprevistos puede agotar rápidamente los recursos y poner a las organizaciones en grave riesgo de incumplimiento. Algunos de los costos ocultos asociados con este tipo de controles incluyen:
Costos laborales: El costo oculto más obvio de las comprobaciones manuales de AML es la mano de obra necesaria para llevarlas a cabo. La selección manual de clientes, la revisión de transacciones, la comparación de bases de datos y la investigación de señales de alerta requieren un equipo dedicado de funcionarios de cumplimiento o contratistas externos. Esto implica salarios y beneficios constantes para el personal que realiza estas tareas, junto con los costos administrativos adicionales de su gestión. Con el tiempo, esto puede convertirse en un gasto recurrente significativo que muchas empresas subestiman cuando consideran por primera vez los procesos manuales de AML.
Controles de clientes que consumen mucho tiempo (PEP, sanciones y más): Uno de los aspectos más laboriosos de las comprobaciones manuales de prevención del lavado de dinero es la necesidad de examinar a cada cliente individualmente comparándolo con distintas listas, como bases de datos de PEP y listas de sanciones. Para las empresas con un gran volumen de clientes, esto significa revisar el perfil de cada persona, compararlos con listas nacionales e internacionales y, a menudo, investigar más a fondo los informes negativos de los medios de comunicación o sus fuentes de riqueza.
Costos de oportunidad y pérdidas de ingresos: Se sabe que las comprobaciones manuales de prevención del lavado de dinero ralentizan los procesos de incorporación de clientes, lo que significa que las empresas no pueden crecer tan rápido como podrían con sistemas automatizados, lo que genera una pérdida de ingresos. De manera similar, el tiempo dedicado a las investigaciones de clientes de alto riesgo puede llevar largos períodos, con la recopilación y el análisis manual de información adicional, como el historial de transacciones del cliente, los vínculos geográficos y las afiliaciones políticas. Se dedican esfuerzos y recursos en equipo para llevar a cabo estos procesos que requieren mucha mano de obra, lo que nuevamente genera una pérdida de ingresos debido al costo de oportunidad de dedicar esfuerzos a estas comprobaciones.
El costo del incumplimiento: El riesgo de incumplimiento es mucho mayor con los controles manuales que con los procesos automatizados, ya que los procesos manuales son propensos a errores humanos. Un miembro del equipo puede pasar por alto fácilmente una transacción marcada o no identificar un patrón sospechoso que un proceso impulsado por IA nunca pasaría por alto. Estos errores, por menores que parezcan, pueden dar lugar a sanciones graves y honorarios legales debido al incumplimiento.
Se pueden mencionar muchos más ejemplos de problemas ocultos en los procesos manuales de lucha contra el lavado de dinero, como la fragmentación de los registros y la presentación de informes, la falta de supervisión en tiempo real y la gestión proactiva de los riesgos. Todos estos ejemplos pueden dar lugar a fuertes sanciones, lo que demuestra la importancia de invertir en una plataforma fiable que pueda proporcionar comprobaciones expertas.
Costos ocultos a tener en cuenta al asociarse con una plataforma de cumplimiento
El proceso de cumplimiento de la normativa AML normalmente incluye la debida diligencia del cliente, la calificación de riesgo y los procesos de incorporación para evaluar a los clientes de alto riesgo e identificar actividades sospechosas. Estas medidas son esenciales para crear un entorno financiero seguro, pero también aumentan los costos de cumplimiento, en particular si se considera el costo del cumplimiento de la normativa AML en todas las etapas del programa de cumplimiento de la normativa AML.
Si bien es cierto que es necesario asociarse con una plataforma automatizada, es importante tener en cuenta los cargos ocultos en las diferentes estructuras de precios para garantizar un retorno óptimo de la inversión. Si bien los cheques pueden tener un precio similar, por ejemplo, $1.00 por cheque, cuando las empresas analizan lo que se incluye en ese rango, a menudo descubren que no se incluyen las características necesarias. Por lo tanto, los cheques son mucho más caros de lo previsto.
Los gastos de instalación pueden ascender a £20.000.
Algunos ejemplos de tarifas ocultas a tener en cuenta son:
- Gastos de instalación: Una tarifa de instalación es un costo oculto común de asociarse con una plataforma de cumplimiento de AML y KYC, ya que los proveedores cobran por integrar sus herramientas AML en los sistemas existentes. Las tarifas de instalación pueden ascender a £20,000, un gasto considerable para la mayoría de las empresas.
- Tarifas de soporte: Algunas plataformas de lucha contra el lavado de dinero pueden cobrar por el soporte continuo o las mejoras del sistema, lo que puede suponer un gasto recurrente inesperado. Encontrar una plataforma que proporcione el soporte necesario como parte de su paquete es fundamental.
- Falta de datos de propiedad: Algunos proveedores acceden únicamente a datos públicos de sanciones, y los datos confidenciales aumentan drásticamente los costos de detección de AML cinco veces.
- Retención de datos y descargas de informes: Otro costo oculto es que no se incluye la retención de datos ni la posibilidad de descargar informes en un paquete estándar. Algunos proveedores ofrecen esto solo como un complemento, lo que puede suponer un gasto inesperado para el cliente.
- Falta de precios basados en el volumen: Los proveedores que ofrecen precios basados en el volumen suelen ser mucho más económicos para las empresas que necesitan realizar una gran cantidad de controles.
- Monitoreo Continuo: Es fundamental asegurarse de que el monitoreo continuo esté incluido en su paquete, ya que intentar hacerlo de manera manual puede resultar extremadamente costoso y demandar mucho tiempo. Es esencial realizar una nueva evaluación de acuerdo con su política de monitoreo continuo. Esto puede requerir realizar una nueva verificación manual a diario.
Harry Varatharasan, Harry Varatharasan, director de productos de ComplyCube, afirma: “Muchos proveedores de AML comercializan sus servicios como soluciones rentables, pero las empresas suelen verse sorprendidas por gastos ocultos que aumentan rápidamente. Desde tarifas de terceros hasta costos inesperados de instalación y soporte, estos cargos ocultos pueden convertir lo que inicialmente parecía una opción asequible en una carga financiera significativa”.
Como señala Harry, las empresas deben comprender a fondo la estructura de costos total antes de comprometerse con un proveedor de AML, ya que pasar por alto estos gastos puede generar problemas de cumplimiento y tensiones financieras imprevistas. La transparencia en cuanto al desglose de precios es fundamental para tomar la decisión correcta.
Maximizar el retorno de la inversión con el proveedor adecuado
Elegir el proveedor adecuado de AML y KYC es un paso fundamental para que las empresas se aseguren de mantener un retorno positivo de la inversión en sus soluciones. Los proveedores que carecen de transparencia en cuanto a los precios, como lo que podría clasificarse como un "complemento" o una tarifa de soporte continuo, a menudo hacen que las empresas eviten agregar servicios críticos a su paquete que de otro modo habrían incluido con otro proveedor. O, si deciden agregar servicios adicionales, a menudo están pagando un precio innecesariamente alto.
Para obtener más información sobre la plataforma AML de ComplyCube y sus precios, comuníquese con uno de nuestros Expertos en cumplimiento.
