La réglementation turque sur les crypto-monnaies a changé en 2024, favorisant une vague de nouvelles règles de conformité AML en matière de crypto-monnaies. Cependant, la réglementation turque sur les crypto-monnaies a un historique de vulnérabilités. Ces vulnérabilités ont nécessité une législation corrective, comme les lois KYC sur les crypto-monnaies et de nouvelles réglementations sur les crypto-monnaies.
Ce guide examine l’état de l’industrie turque de la cryptographie, en évaluant certaines des vulnérabilités historiques et en digérant la nouvelle législation qui est entrée en vigueur en juin 2024.
Un aperçu de l'industrie cryptographique turque
La Turquie est rapidement devenue l’un des leaders mondiaux de l’adoption des cryptomonnaies, grâce à une combinaison de facteurs socioéconomiques. Au cours des dernières années, la Turquie a connu une augmentation significative de l’adoption, de l’utilisation et des volumes d’échange des cryptomonnaies, se positionnant ainsi comme un acteur majeur de la scène mondiale des cryptomonnaies.
Cette hausse de l’adoption des cryptomonnaies peut être attribuée à plusieurs facteurs clés. Tout d’abord, l’instabilité économique a joué un rôle crucial. La livre turque subit une dévaluation sévère, avec des taux d’inflation atteignant des sommets sans précédent. De nombreux citoyens se sont tournés vers les actifs numériques pour se protéger contre ces défis économiques et pour protéger leur patrimoine.
En outre, la Turquie dispose d'une population jeune, férue de nouvelles technologies et ouverte à l'adoption de ces dernières. Cette population est naturellement encline à explorer et à investir dans les actifs numériques, contribuant ainsi au taux élevé d'adoption des crypto-monnaies dans le pays. L'attrait de la finance décentralisée, associé au désir d'autonomie financière, a encore alimenté cette tendance.
Alors que la population turque continuait d'adopter les cryptomonnaies, le pays manquait de législation suffisante pour faciliter la croissance de ce secteur en toute sécurité. Sans cadre réglementaire solide, il était bien trop facile de mener des escroqueries et des activités frauduleuses liées aux cryptomonnaies dans la région.
L'arnaque Thodex
Thodex était un important exchange de crypto-monnaies turc. Il a utilisé certaines stratégies marketing pour attirer les utilisateurs à bord, rassemblant environ 400 000 utilisateurs en peu de temps. En avril 2021, la bourse a soudainement arrêté toutes les opérations de trading et de retrait pour ses utilisateurs, bloquant finalement tous les fonds détenus par un au moins 390 000 traders sur la bourse.
Il a été révélé que Faruk Fatih Özer, le PDG et fondateur de Thodex, âgé de 27 ans, avait fui le pays, emportant avec lui environ 16,2 milliards de livres turques d'actifs d'investisseurs. Faruk n'a cependant pas réussi à s'échapper. Les autorités turques ont rapidement enquêté sur les opérations de Thodex et ont émis un mandat d'arrêt international à son encontre.
En septembre 2023, il a été retrouvé en Albanie et arrêté pour fraude, blanchiment d'argent et création d'une organisation criminelle. Faruk a été condamné à 11 196 ans de prison, agissant comme un symbole national de la gravité de ses crimes et servant d'exemple aux autres crypto-criminels.
Ce scandale a révélé des vulnérabilités critiques dans le secteur turc des crypto-monnaies, ce qui a conduit à une mise à niveau significative de la législation turque sur les crypto-monnaies. Les nouvelles réglementations introduites en 2024, qui comprennent des exigences de licence strictes et des contrôles par des cabinets d'audit indépendants, sont des réponses directes aux leçons tirées de Thodex et représentent une avancée significative dans la sécurisation du marché florissant des crypto-monnaies en Turquie.
Réglementation sur les crypto-monnaies en Turquie
Suite à l'arnaque de la bourse Thodex, les autorités gouvernementales ont pris des mesures sérieuses pour remédier à certaines des vulnérabilités exposées. Cependant, diverses lois ont été mises en place à peu près au même moment où l'arnaque a émergé.
Interdiction des paiements avec des actifs cryptographiques (2021)
La Banque centrale de Turquie (CBRT) a interdit l'utilisation d'actifs numériques comme moyen de paiement, déclarant finalement que les cryptomonnaies ne pouvaient pas être utilisées comme monnaie légale. Cette loi interdit également aux établissements de monnaie électronique de fournir des services pouvant faciliter directement ou indirectement les paiements en cryptomonnaies.
Le « Règlement interdisant les paiements via des actifs cryptographiques » définit les actifs cryptographiques comme suit.
Les actifs incorporels créés virtuellement à l'aide de la technologie du registre distribué ou de technologies similaires, distribuées sur des réseaux numériques, et ne sont pas qualifiés d'argent, d'argent enregistré, d'argent électronique, d'instruments de paiement, de titres ou de tout autre instrument des marchés financiers.
Cette réglementation a été mise en place en raison de l'anonymat que confèrent les cryptomonnaies. La véritable préoccupation était que les transactions pouvaient être diverses, favorisant les activités criminelles et pouvant servir de véhicule au blanchiment d'argent.
La réglementation AML étendue aux actifs numériques (2021)
Le « Règlement sur les mesures relatives à la prévention du blanchiment des produits du crime et du financement du terrorisme » a été adopté le 1er janvier 2008, dans le cadre des efforts plus vastes de la Turquie pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces mesures visaient à mettre le pays davantage en conformité avec la Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) recommandations du Groupe d’action financière (GAFI).
En mai 2021, la réglementation a été étendue pour inclure la réglementation des fournisseurs de services d'actifs cryptographiques (CASP), qui sont désormais juridiquement considérés comme des entités soumises à obligation. Ce changement a été motivé par l'utilisation croissante des cryptomonnaies en Turquie et les risques associés mis en évidence par des incidents tels que le scandale Thodex.
Mises à jour réglementaires 2024
2024 est devenue l'année de la transformation pour l'industrie turque des crypto-monnaies, avec l'émergence d'un ensemble complet de lois pour aider à stabiliser le marché.
La loi sur les crypto-actifs (juillet 2024)
Le 2 juillet 2024, la Turquie a introduit sa réglementation la plus complète en matière de crypto-monnaies. En modifiant la loi n° 6362 sur les marchés des capitaux, cette politique a produit un cadre pour l'octroi de licences et la réglementation de tous les CASP opérant en Turquie.
Réglementation et exigences de licence en matière de crypto-monnaies en Turquie
Tout fournisseur de services d'actifs cryptographiques qui souhaite opérer en Turquie doit obtenir une licence auprès du Conseil des marchés des capitaux (CMB). Un délai de grâce et une date limite pour l'obtention d'une licence ont été créés pour garantir que les organisations disposent de suffisamment de temps pour se conformer. Le CMB exige également que toutes les activités CASP aient une justification raisonnable et économique, faute de quoi l'institution pourrait être pénalisée.
Intitulé le Dispositions transitoires concernant les prestataires de services de crypto-actifsL'article 17 de la loi d'amendement exigeait qu'un La licence d'exploitation du CASP a été obtenue le 2 août 2024, ou faire face à une pénalisation.
Depuis l'entrée en vigueur de cette réglementation, les principales plateformes d'échange ont cessé leurs activités pour rester en conformité et éviter les amendes, faisant preuve d'une grande aptitude à respecter les réglementations et à respecter les règles. Binance en est un exemple clé.
Binance, ainsi que 73 autres entreprises liées à la cryptographie, ont demandé une licence CASP en Turquie, selon les dernières nouvelles de la CMB turque. Binance a également réduit sa présence marketing dans la région et a cessé certaines options en langue turque dans l'application.
Ces développements sont significatifs car ils démontrent une volonté d'opérer de manière totalement légale, conforme et transparente, ce qui a fait défaut même aux principaux CASP ces dernières années. Ils démontrent également l'importance de la région crypto turque en tant que zone de croissance majeure, offrant des possibilités d'augmentation des revenus grâce à des volumes de transactions importants.
Le volume total des échanges de crypto-monnaies en Turquie s'élève à $34,9 milliards au premier semestre 2023, s'élevant en moyenne à environ 16T70-16T75 milliards de dollars d'ici la fin de l'année. Selon Chainalysis, le volume des échanges devrait atteindre 16T170 milliards de TP pour l'année 2024. Cela représente une croissance de 16T100 milliards de TP du volume des échanges de crypto-monnaies d'une année sur l'autre et dépasse de loin un taux de croissance de 100%.
Autres réglementations CASP
En raison d'activités frauduleuses à l'échelle nationale, les structures de propriété des CASP doivent être extrêmement transparentes et de nouvelles réglementations ont été introduites pour garantir cela. Les partenaires ou les cadres supérieurs d'un fournisseur de services d'actifs cryptographiques ne doivent pas :
- Posséder 10% ou plus de toute institution financière dont la licence d’exploitation a été révoquée.
- Être en faillite et avoir la force financière pour exploiter l’entreprise.
- Avoir un casier judiciaire pour des crimes contre les biens ou des crimes contre l’État.
- Être interdit en vertu de la loi sur les marchés des capitaux.
- Créez une structure de propriété complexe de l’entreprise ; les propriétaires bénéficiaires ultimes doivent être faciles à identifier.
Le rôle de TÜBİTAK
À la suite de ces amendements de 2024, le Conseil de recherche scientifique et technologique de Turquie (TÜBİTAK) dispose d'une nouvelle autorité sur le marché turc des crypto-monnaies. Leurs responsabilités sont principalement de deux ordres :
- Établir des principes et des directives pour la conduite des audits CASP.
- Les plateformes CASP doivent payer une cotisation annuelle (1% de leur revenu annuel total) à la fois à la CMB et à TÜBİTAK, ce qui donne un total de 2%.
Pourquoi la Turquie est-elle une région clé pour la cryptographie ?
Comme ce guide l’a déjà établi, les volumes d’échange de crypto-monnaies continuent de monter en flèche en Turquie en conséquence directe de la crise économique et inflationniste du pays. Le « ralentissement économique turc » est en vigueur depuis 2018 et a entraîné une dévaluation sévère de la livre turque.
Une monnaie qui ne peut pas maintenir sa valeur par rapport aux autres monnaies locales ou internationales a poussé de nombreux particuliers, entreprises et autres institutions à se tourner vers les actifs cryptographiques pour tenter de sécuriser ou au moins de maintenir leur richesse.
Il s’agit d’une tendance courante dans les pays confrontés à l’hyperinflation, comme on le voit dans les régions d’Amérique du Sud comme l’Argentine, qui ont historiquement été confrontées à des taux d’inflation élevés. L’Argentine, avec le Brésil, est une région clé de l’économie mondiale des crypto-monnaies.
Tout comme les échanges de crypto-monnaies se sont battus avec acharnement pour dominer le marché des régions d’Amérique du Sud, le marché turc ne sera probablement pas différent. Les plateformes de trading d’actifs cryptographiques qui cherchent à se développer en toute conformité dans la région doivent utiliser des processus d’intégration rapides et précis pour répondre à la demande croissante de tels services.
Crypto AML et processus d'intégration
Les entreprises de crypto-monnaies ou les sociétés fournissant des infrastructures pour faciliter les transactions d'actifs cryptographiques doivent se conformer à toutes ces exigences réglementaires. Cela inclut la législation turque AML existante qui, à partir de 2021, englobe le marché des crypto-monnaies et que le Financial Crimes Investigation Board of Turkey (MASAK) approuve.
Connaissez votre client et identification du client
Connaissez votre client (KYC) est un processus essentiel pour toutes les institutions financières, fournissant des informations complètes sur les nouveaux utilisateurs pour aider à atténuer les risques et empêcher les mauvais acteurs d'abuser de votre plateforme ou de votre service. Les processus KYC cryptographiques comprennent :
- Vérification d'identité (IDV)
- Due Diligence Client (CDD)
- Surveillance continue
KYC de crypto-monnaie Les processus de lutte contre le blanchiment d'argent doivent toutefois aller plus loin, notamment en surveillant les transactions en cryptomonnaies et en procédant à une vérification plus poussée des différents portefeuilles, CASP et autres institutions financières afin de respecter la règle relative aux déplacements en cryptomonnaies. Pour plus d'informations sur la recommandation 16 du GAFI, lisez La règle de voyage crypto.
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