La confiance dans la vérification de l’identité numérique n’a pas réussi à suivre la croissance rapide de l’économie numérique. Les régulateurs internationaux s'efforcent de combler cet écart en appliquant des réglementations de plus en plus rigoureuses, augmentant ainsi la demande de logiciels de conformité KYC. Un domaine de demande en particulier est la vérification automatisée des documents et l’authentification par ID NFC.
Ce guide examine les cas d'utilisation et les avantages par secteur que la vérification des documents basée sur l'IA apporte à la conformité et aux piles technologiques des entreprises.
Qu'est-ce que la vérification automatisée des documents ?
La vérification des documents est le processus utilisé pour authentifier les nouveaux utilisateurs. Il est conçu pour garantir que les clients sont bien ceux qu’ils prétendent être en validant leurs documents d’identité. Traditionnellement, cela aurait été réalisé par un employé humain. Cependant, cela n’est plus réalisable de nos jours :
Coûts de formation
Erreur humaine
Mauvaise évolutivité
Les technologies avancées, telles que l’IA, sont de plus en plus utilisées pour rationaliser les processus d’entreprise. La vérification des documents basée sur l'IA est de loin supérieure à son homologue plus traditionnelle. Les entreprises modernes sont confrontées à une clientèle en constante expansion, qui exige un débit plus élevé de nouveaux utilisateurs.
Un tel développement nécessite un processus capable de traiter de grandes quantités de données sans compromettre la qualité de la vérification. Le processus d'authentification des documents de ComplyCube est capable de gérer un nombre illimité de nouveaux utilisateurs avec des résultats extrêmement fiables. Pour plus d'informations, lisez Qu'est-ce que la vérification des documents ?
Vérification d'identité NFC
La communication en champ proche (NFC) est une technologie sans fil à courte portée couramment utilisée dans les paiements de détail, la vérification des billets et le processus KYC. Les puces NFC peuvent être trouvées dans la plupart des cartes bancaires, des passeports modernes et des cartes d'identité compatibles NFC.
Dans l'authentification des documents, la vérification de l'identité NFC produit un résultat amélioré car le transfert de données est plus précis. Ceci, à son tour, crée de meilleures performances de correspondance si une entreprise utilise la vérification biométrique en raison de la résolution plus élevée de l’image du document.
Services financiers
Les services financiers traditionnels (TradFi), tels que les banques, la gestion de patrimoine, les cabinets comptables et bien d'autres, doivent respecter les réglementations les plus strictes. Ces services font le pont entre le financement illicite et la sécurité du système financier et doivent donc disposer de certaines des garanties les plus robustes.
le Groupe d'action financière (GAFI) dicte une grande partie de la réglementation financière mondiale et la met en œuvre via ses 40 recommandations. Il agit comme le point focal de nombreux régulateurs différents, combinant les politiques nationales sur la scène internationale.
L'adoption d'outils de conformité basés sur la technologie est un sujet de plus en plus répandu et fait l'objet de discussions dans le monde entier. sous de nombreux organismes de réglementation, y compris:
Le Département du Trésor (DoT, États-Unis)
La Securities and Futures Commission (SFC, Hong Kong)
Autorité bancaire européenne (ABE, Union européenne)
Ces régulateurs approuvent l'automatisation vérification des documents. Dans le secteur des services financiers, cela peut considérablement rationaliser les processus d’intégration de nouveaux clients tout en augmentant activement la fiabilité de la vérification.
Cette tendance mondiale est motivée par la fiabilité de la vérification, qui élimine la possibilité d’erreur humaine ou de corruption. De nombreuses réglementations mises en place pour le secteur financier sont de plus en plus appliquées à d'autres secteurs qui nécessitent un processus de connaissance du client (KYC).
Crypto-monnaie
La scène crypto est l’une des industries à la croissance la plus rapide en termes de valeur, de volumes et d’utilisateurs. Les solutions IDV et KYC évolutives sont fondamentales pour rester compétitif. La vérification automatisée des documents devient le pain quotidien des processus d’intégration cryptographique.
Terminé en moins de 15 secondes
Plus de 13 000 documents acceptés
Inviolable
Le secteur de la blockchain a connu des changements réglementaires dynamiques en 2024, qui devraient se poursuivre en 2025 et au-delà. Les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), tels que les échanges cryptographiques, sont désormais perçus comme des institutions ayant des responsabilités financières similaires à celles des institutions TradFi.
Les nouvelles règles couvriront la majeure partie du secteur crypto, obligeant tous les fournisseurs de services sur crypto-actifs (CASP) à faire preuve de diligence raisonnable à l’égard de leurs clients.
Cette réglementation croissante exige des procédures KYC flexibles et précises. La vérification avancée des documents, notamment la vérification des identifiants NFC, constitue un moyen abordable de répondre à ces obligations tout en restant compétitif.
Télécoms
Le secteur des télécommunications englobe les services Internet, mobiles et de communication et est donc soumis à des réglementations strictes conçues pour protéger contre la fraude, l'utilisation abusive des services et la confidentialité. Certains des principaux régulateurs comprennent :
Le Bureau des communications (Ofcom, Royaume-Uni)
La Commission fédérale des communications (FCC, États-Unis)
L'Institut européen des normes de télécommunications (ETSI, UE)
La vente au détail de téléphones mobiles s'est presque entièrement déroulée en ligne, et de nombreuses nouvelles entreprises ont perturbé le secteur en fournissant un service numérique 100%. L’une des principales raisons de leur succès est la possibilité de vérifier les nouveaux clients de n’importe où et à distance.
Avantages de la vérification automatisée de l'identité :
Coûts opérationnels réduits
Exposition commerciale accrue (accessibilité 24h/24 et 7j/7)
Vérification des documents, qui serait généralement suivie par vérification biométrique, permet l'authentification de nouveaux clients partout dans le monde. Surtout, ce processus peut être automatisé, ce qui signifie que les ventes de nouveaux contrats peuvent être exécutées 24 heures sur 24 sans avoir recours à une équipe commerciale.
Réseaux sociaux
En 2023, plus de 38% de cas de perte d'argent suite à une fraude ont commencé sur les réseaux sociaux. Une telle statistique est motivée par l’anonymat que permettent les médias sociaux à grande échelle. N’importe qui peut créer un nouveau compte, généralement en quelques secondes et avec des informations personnelles très limitées demandées, et adopter un comportement malveillant.
Actuellement, il s’agit d’un marché relativement non réglementé, ce qui signifie que le KYC sur la plupart des plateformes de médias sociaux est inconnu. Les applications de rencontres ont été parmi les premiers sites sociaux à mettre en œuvre des mesures IDV, principalement des procédures de vérification de l’âge via la vérification de documents et parfois de selfies.
Au cours des prochaines années, les régulateurs des communications adopteront probablement des réglementations plus strictes en matière de vérification d’identité afin de protéger le secteur contre les mauvais acteurs. L’adoption de solutions KYC, telles que la vérification automatisée des documents, placera les plateformes en avance sur le reste du secteur. Pour plus d'informations sur les services Social Media IDV et KYC, lisez La crise de la pêche au chat.
Solutions automatisées de vérification de documents de ComplyCube
ComplyCube, leader des solutions de vérification d'identité numérique et de connaissance de votre client, fournit des services IDV aux entreprises du monde entier. Leur suite exclusive de services renforce la confiance dans l’identité en ligne.
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