Alors que de nouvelles formes de fraude continuent de mettre à mal les processus de sécurité des grandes institutions financières, des défenses plus solides doivent être mises en œuvre pour garantir la sécurité des clients et des entreprises. Les méthodes traditionnelles telles que les mots de passe, les codes PIN et les questions de sécurité ne suffisent plus à protéger les données sensibles et à prévenir le vol d’identité dans un monde de plus en plus numérique. Pour garder une longueur d’avance sur les fraudeurs, les entreprises doivent adopter des technologies de sécurité plus avancées, plus robustes et plus conviviales. C’est là qu’intervient la vérification d’identité biométrique.
Les systèmes avancés de vérification d'identité biométrique s'appuient sur la détection de l'activité grâce à l'IA. Grâce à des modèles d'IA qui analysent les mouvements subtils des yeux, les clignements des yeux, les mouvements de la tête, les micro-expressions, la perception de la profondeur et les changements d'éclairage, ces systèmes peuvent faire la différence entre une personne réelle et vivante et une entrée fausse ou falsifiée. La détection de l'activité garantit que les identités sont vérifiées avec la plus grande précision. Les cartes faciales 3D alimentées par l'IA sont également utilisées pour l'authentification sécurisée des identités. Ces systèmes utilisent l'IA et l'apprentissage automatique pour analyser les contours et les caractéristiques uniques du visage d'une personne en trois dimensions. En capturant des informations de profondeur détaillées, la technologie de reconnaissance faciale 3D crée une carte 3D du visage, qui est ensuite utilisée pour comparer et vérifier les identités.
Comprendre la détection de l'activité faciale basée sur l'IA
Soin du visage détection de vivacité fait référence au processus permettant de s'assurer qu'une personne présentant son visage pour une authentification biométrique (par exemple, dans les systèmes de reconnaissance faciale) est une personne réelle et vivante plutôt qu'une personne statique Image, vidéo ou autre usurpation d'identité. Les tentatives d'usurpation d'identité, comme l'utilisation d'une photo, d'un masque 3D ou d'une lecture vidéo, sont devenues plus courantes à mesure que la technologie de reconnaissance faciale s'est développée. Pour contrer ce phénomène, les techniques de détection de vie s'appuient largement sur des modèles pilotés par l'IA qui peuvent détecter des indices subtils indiquant la vie et une véritable interaction humaine.
Indicateurs biologiques de vivacité
Les visages humains présentent une variété de comportements biologiques naturels et involontaires qui sont extrêmement difficiles à reproduire sur des photos ou des vidéos. Les modèles d'IA utilisent ces indices pour détecter la vivacité, en identifiant rapidement les deepfakes ou les images falsifiées. Voici quelques indicateurs biologiques de vivacité :
Clignotant:Les humains clignent des yeux automatiquement et régulièrement. Un modèle d'IA formé aux caractéristiques du visage peut identifier le mouvement rythmique des paupières. Par exemple, si une personne fait face à la caméra pendant une longue période sans cligner des yeux, cela indique que le visage pourrait être une photo ou une vidéo, car il ne cligne pas des yeux ou ne réagit pas comme le ferait une personne réelle.
Mouvement des élèves:Dans le cadre de la détection de l'activité, certains systèmes suivent également le mouvement des pupilles ou les schémas de mouvement des yeux. Les personnes regardent autour d'elles, déplacent leur attention et présentent de petits mouvements oculaires. L'IA peut détecter toute anomalie dans ces comportements, car les images ou vidéos statiques n'ont pas la même profondeur ou la même amplitude de mouvement des yeux.
Micro-expressions:Il s’agit d’expressions faciales rapides et involontaires qui se produisent souvent en réponse à des stimuli émotionnels. Ces petits mouvements sont difficiles à imiter de manière convaincante avec des photos ou des vidéos. Les modèles d’IA peuvent détecter des changements subtils dans le visage, tels que des contractions musculaires ou de légers changements dans les traits du visage (comme un tremblement du coin de la bouche, un froncement des sourcils, etc.), qui indiquent un être humain vivant et réactif.
Mouvements et orientation de la tête : Les humains vivants effectuent également des mouvements subtils de la tête, invisibles à l'œil nu. Ces mouvements sont particulièrement effectués lors de l'interaction avec un système de reconnaissance faciale. Ils peuvent consister à incliner ou à tourner la tête. Les systèmes d'IA suivent les mouvements des principaux repères faciaux tels que les yeux ou le nez d'une personne, ce qui permet de suivre la détection de mouvements subtils et la vitesse des mouvements de la tête.
Éclairage et perception de la profondeur : Les modèles d'IA peuvent également utiliser la réflexion de la lumière et les ombres pour détecter la présence de vie. Les visages humains reflètent la lumière différemment d'une photo ou d'une vidéo plate.
La menace croissante de la fraude à l’identité
La détection de l'activité par l'IA est devenue une avancée nécessaire en raison de l'augmentation des cas de fraude à l'identité. En 2023, près de deux millions de personnes En Grande-Bretagne, leur identité a été volée, et elle a ensuite été utilisée pour ouvrir des comptes financiers frauduleux.
La fraude évolue rapidement et les institutions financières en sont la cible privilégiée. Selon les dernières statistiques, le vol d’identité reste l’une des formes de fraude les plus courantes et les plus coûteuses. Les criminels exploitent les données personnelles volées pour accéder à des comptes financiers, effectuer des transactions non autorisées et créer de fausses identités.
Technologie de vérification biométrique
Numérique vérification biométrique permet la vérification sécurisée de n'importe qui, où qu'il soit. Les contrôles biométriques faciaux utilisent des algorithmes avancés d'apprentissage automatique et de reconnaissance faciale pour détecter rapidement les attaques de présentation. Dans ces attaques, les acteurs malveillants tentent de se faire passer pour d'autres personnes pour accéder à des comptes financiers.
Comment la fraude à l’identité affecte-t-elle les entreprises ?
Pour les entreprises, cette menace croissante représente un risque non seulement pour la sécurité de leurs clients, mais aussi pour leur propre stabilité financière et leur réputation. Les transactions numériques et les services en ligne devenant la norme, il est essentiel de s'assurer que seuls les utilisateurs légitimes peuvent accéder aux comptes financiers et aux données sensibles. Les méthodes de vérification traditionnelles, telles que les codes SMS ou les mots de passe statiques, se sont révélées vulnérables aux violations et à l'exploitation. C'est là que la vérification d'identité biométrique offre une solution révolutionnaire.
Les criminels ont réussi à contourner la reconnaissance faciale logiciel pour accéder à son compte sur son appareil. Si un compte est créé sur un nouvel appareil, Revolut demande un selfie, que Jack dit ne pas avoir fourni.
Un exemple récent qui met en évidence les risques importants d’une vérification biométrique inadéquate est un article de la BBC sur une arnaque impliquant Revolut. Le rapport détaille un cas où des fraudeurs ont volé 165 000 £ sur un compte professionnel Revolut.
La victime a révélé que les criminels avaient réussi à contourner le processus de vérification d’identité, obtenant un accès non autorisé à son compte et volant les fonds. Cet incident souligne l’importance cruciale de mesures de sécurité biométriques robustes pour prévenir de telles activités frauduleuses.
L'article dit : « Les criminels ont réussi à contourner la reconnaissance faciale logiciel pour accéder à son compte sur son appareil. Si un compte est configuré sur un nouvel appareil, Revolut demande un selfie, que Jack dit ne pas avoir fourni. » Pour en savoir plus sur cette affaire, lisez « Revolut victime d’une fraude à l’identité. »
Les avantages de la vérification d’identité biométrique dans la prévention de la fraude
La mise en œuvre d’une vérification biométrique faciale pour une sécurité renforcée présente plusieurs avantages clés, notamment la conformité aux normes réglementaires, une sécurité accrue, une réduction drastique du risque de fraude et une expérience utilisateur fluide.
Sécurité renforcée
La vérification biométrique de l'identité avec détection de présence renforce considérablement la sécurité en analysant les données biométriques faciales. Avec les méthodes d'authentification traditionnelles comme les mots de passe, les attaquants peuvent utiliser des méthodes de force brute ou des techniques de phishing pour accéder aux données. En revanche, la biométrie est directement liée aux caractéristiques physiques d'un individu, ce qui rend exponentiellement plus difficile pour les fraudeurs d'obtenir un accès non autorisé.
Réduction de la fraude et du vol d’identité
Les institutions financières peuvent réduire considérablement le risque de vol d’identité en intégrant des contrôles biométriques dans le processus de vérification. Les solutions biométriques peuvent détecter les fausses identités en recherchant des signes de falsification ou une incompatibilité entre les caractéristiques physiques et les données stockées. Cela permet d’empêcher les fraudeurs de se faire passer pour des utilisateurs légitimes, ce qui rend plus difficile pour eux d’accéder à des informations sensibles ou d’effectuer des transactions frauduleuses.
Expérience utilisateur fluide
L’authentification biométrique offre aux clients une expérience fluide et sans accroc. Au lieu de devoir mémoriser des mots de passe ou des codes PIN complexes, les utilisateurs peuvent simplement utiliser leur visage, leur empreinte digitale ou leur voix pour un accès sécurisé. Cela réduit le risque que les clients abandonnent des transactions ou rencontrent des difficultés avec la réinitialisation des mots de passe, problèmes courants avec les méthodes d’authentification traditionnelles. Alors que la demande d’une expérience utilisateur fluide augmente, l’authentification biométrique offre une solution pratique qui garantit la sécurité sans compromettre la commodité.
La vérification par selfie permet une conformité mondiale. Ces solutions vérifient les utilisateurs en quelques secondes et sont généralement entièrement basées sur le cloud. Fonctionnant sur un modèle commercial SaaS (Software-as-a-Service), les solutions de vérification d'identité peuvent être distribuées dans le monde entier, ce qui signifie que la même solution peut être utilisée par la même entreprise dans le monde entier.
Enfin, la reconnaissance faciale permet de réduire considérablement les coûts commerciaux, notamment le coût d’acquisition client (CCA) et Due Diligence Client (CDD). Le CDD, une partie plus large d'un processus de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), peut prendre des heures de travail par client lorsque des méthodes manuelles sont utilisées. Les solutions KYC automatisées réduisent toutefois le temps et le coût de ces opérations commerciales.
ComplyCube : Un leader en vérification biométrique
La technologie avancée de détection de présence de ComplyCube garantit que la personne présentant une identité est physiquement présente, réduisant ainsi efficacement le risque d'identités générées par l'IA ou usurpées. Leur solution vérifie les détails d'identité en combinant la reconnaissance faciale à la vérification des documents pour éviter toute fabrication. Grâce à l'intégration transparente de l'analyse biométrique, documentaire et comportementale, la plateforme de ComplyCube détecte les identités synthétiques à un stade précoce, ce qui contribue à empêcher les fraudeurs d'obtenir un accès non autorisé.
Les principales caractéristiques de la solution ComplyCube comprennent :
Avancé La reconnaissance faciale: La technologie biométrique de pointe de ComplyCube détection de vivacité, certifié pour Normes ISO 30107-3 et PAD Niveau 2, garantit que la personne présentant un document d'identité correspond aux informations fournies. Le système de vérification d'identité (IDV) s'appuie à la fois sur l'analyse biométrique et comportementale, offrant une protection robuste contre les identités frauduleuses ou synthétiques.
Complet Vérification des documents:En combinant une technologie basée sur l'IA avec des évaluations d'experts, ComplyCube vérifie minutieusement les documents d'identité pour s'assurer qu'ils sont authentiques et non altérés. Ce processus vérifie les documents expirés, falsifiés, mis sur liste noire ou falsifiés et couvre un large éventail de types de documents, notamment les passeports, les permis de conduire, les cartes nationales d'identité, les permis de séjour, les visas et les documents de voyage, offrant ainsi une protection étendue contre la fraude à l'identité.
Pour plus d'informations sur la façon de protéger votre entreprise contre la fraude, contactez l'un des ComplyCube experts en conformité.
