La conformité aux lois anti-blanchiment des crypto-monnaies est devenue une priorité pour les régulateurs et les entreprises de crypto-monnaies afin de garantir la transparence du secteur et de protéger le système financier. Cependant, la conformité aux lois anti-blanchiment des crypto-monnaies reste un sujet largement débattu, car les problèmes de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et d'autres crimes financiers restent répandus. Cela a conduit les autorités de régulation à continuer d'imposer des mesures strictes de KYC et de lutte contre le blanchiment d'argent des crypto-monnaies aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), tels que les bourses de crypto-monnaies.
Ce guide examine les exigences réglementaires en matière de crypto AML que les VASP doivent suivre conformément aux politiques régionales et internationales.
Le blanchiment d’argent sature un secteur vulnérable
Le secteur des cryptomonnaies offre aux fraudeurs un environnement idéal pour intégrer des fonds illicites, en raison de l’anonymat, de la portée mondiale et de la décentralisation du secteur. Les transactions sont difficiles à retracer, se déroulant au sein de réseaux décentralisés et donc de plus en plus difficiles à réglementer par rapport aux banques traditionnelles. Les frais de transferts internationaux sont relativement faibles, ce qui permet de déplacer facilement des fonds illicites sans les niveaux de surveillance standard que connaissent d’autres secteurs.
En 2024, le blanchiment d’argent en crypto-monnaie englobe tous les crimes.
La croissance rapide du secteur a également parfois laissé les régulateurs à la traîne. Nombre de ces organismes de surveillance ont eu du mal à suivre le rythme des nouvelles technologies, des nouveaux jetons et des nouvelles plateformes. Parmi les technologies spécifiques que les régulateurs ont eu du mal à suivre figurent les cryptomonnaies privées, telles que Monero ou Zcash, qui ont été créées pour améliorer la confidentialité des utilisateurs. Cela les a rendues de plus en plus difficiles à surveiller, créant une faille viable que les fraudeurs peuvent exploiter.
Depuis 2019, presque $100 milliards Des fonds ont été transférés de portefeuilles illicites connus vers des services de conversion, où les crypto-monnaies sont converties en monnaie fiduciaire. Le montant le plus élevé identifié était de 1630 milliards de TP en 2022.
Le chiffre ahurissant de près de 16100 milliards de livres sterling transférés depuis des portefeuilles illicites connus depuis 2019 souligne le besoin urgent de mesures réglementaires renforcées dans le secteur des crypto-monnaies. Le recours aux services de conversion pour transformer les crypto-monnaies en monnaie fiduciaire constitue une vulnérabilité critique que les fraudeurs exploitent, profitant de la surveillance relativement faible de ces transactions.
L'essor des réglementations pour la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur des crypto-monnaies
Les réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) et KYC (Know Your Customer) sont présentes depuis longtemps dans les institutions financières traditionnelles (TradFi). Ces réglementations sont conçues pour identifier avec précision les utilisateurs du système financier et surveiller leur statut. Cela donne aux entreprises la meilleure opportunité de prévenir le blanchiment d'argent, en veillant à ce que les institutions financières ne soient pas exploitées pour blanchir des fonds illicites ou contribuer à des activités malveillantes.
Il n’est donc pas surprenant qu’un écosystème financier qui repose sur la décentralisation ait également nécessité une législation AML robuste. Au départ, le manque de surveillance réglementaire dans le secteur des crypto-monnaies a créé des opportunités pour des activités illicites telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Groupe d'action financière (GAFI)) d'appeler à des réglementations plus strictes, conduisant à l'introduction de nouvelles réglementations complètes en matière de crypto-monnaie AML, telles que la règle de voyage.
En 2019, le GAFI a introduit la règle sur le voyage des crypto-monnaies, obligeant les VASP à collecter et à partager les informations personnelles des expéditeurs et des destinataires des transactions en crypto-monnaies. Cette règle aide les autorités à surveiller les transactions, à détecter les mouvements d'argent suspects et à freiner le flux de fonds illicites via les crypto-monnaies. Pour plus d'informations sur la règle du GAFI sur le voyage des crypto-monnaies, lisez La règle de voyage crypto.
Procédures clés de conformité aux lois anti-blanchiment d'argent en matière de cryptographie
Pour les entreprises de crypto-monnaie, y compris les bourses de crypto-monnaie et les sociétés de crypto-monnaie, adhérer à la conformité AML signifie mettre en œuvre plusieurs mesures clés. Celles-ci incluent :
KYC de crypto-monnaie
Pierre angulaire de la conformité AML, le processus KYC cryptographique exige que les entreprises de cryptographie vérifient l'identité de leurs clients. Le programme d'identification des clients (CIP) est conçu pour garantir que les entreprises peuvent identifier les personnes effectuant des transactions.
Les échanges non KYC sont plus vulnérables à la fraude. fermé ou mis sur liste noire par les autorités de régulation, ce qui peut entraîner une perte d’accès aux fonds.
L'absence de mesures KYC adéquates rend les échanges de crypto-monnaies vulnérables à la mise sur liste noire, voire à la fermeture. En voici quelques exemples historiques :
- Derbit (2020) : Derbit a été contraint de quitter les Pays-Bas en 2020 après ne pas avoir respecté les mandats de la cinquième directive anti-blanchiment d'argent (5AMLD).
- BTC-e (2017) : BTC-e a été tristement célèbre pour avoir été fermé par les autorités américaines en raison du manque d'infrastructures AML.
- BitMEX (2020) : Bien que BitMEX n'ait pas été complètement fermé, la bourse a été confrontée à d'importantes difficultés juridiques pour ne pas avoir mis en œuvre des procédures KYC/AML suffisantes. Les régulateurs américains ont accusé les fondateurs de BitMEX d'avoir violé les règles de lutte contre le blanchiment d'argent.
En 2022, après avoir reconnu leur culpabilité pour des violations de la LBC dans une affaire portée par la Commodity Futures Trading Commission des États-Unis, les trois fondateurs ont été condamnés collectivement à payer une amende civile de 1630 millions de TP6.
En 2022, après avoir reconnu des violations de la loi AML dans une affaire portée devant la Commodity Futures Trading Commission des États-Unis, les trois fondateurs de BitMEX ont été collectivement condamnés à une amende civile de 1630 millions de TP6T et ont reçu des peines de probation. Le plaidoyer de culpabilité de BitMEX souligne la nécessité cruciale pour les échanges de crypto-monnaies de se conformer à la réglementation financière américaine pour maintenir l'intégrité du marché.
Les processus KYC impliquent l'identification des clients et la recherche de personnes politiquement exposées (PPE) afin d'atténuer les risques de financement du terrorisme. Pour en savoir plus sur le processus KYC dans le secteur de la cryptographie, lisez Comment les réglementations KYC sur les crypto-monnaies protègent l'industrie.
Contrôle et surveillance des transactions
Une surveillance efficace des transactions est essentielle pour la cryptographie et la conformité. Les entreprises de cryptographie doivent mettre en place des systèmes pour surveiller et signaler les transactions suspectes. Cela comprend l'identification de modèles de comportement suggérant un blanchiment d'argent potentiel ou d'autres délits financiers. Ces systèmes permettent aux entreprises de signaler toute activité suspecte aux autorités compétentes.
Surveillance continue
La surveillance continue est un élément essentiel des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. Elle garantit que les entreprises suivent en permanence les clients et les transactions en monnaie virtuelle. Cela aide les échanges de crypto-monnaies à repérer les activités suspectes qui peuvent se produire même après le contrôle KYC initial.
Lorsque des transactions en cryptomonnaies déclenchent des signaux d’alerte, les entreprises sont tenues de les signaler aux organismes compétents. Ce processus de signalement des activités suspectes permet aux organismes d’application de la loi compétents de prendre des mesures rapides contre les individus cherchant à utiliser des actifs cryptographiques à des fins de blanchiment d’argent.
Défis et opportunités en matière de conformité AML pour les crypto-monnaies
La mise en œuvre de mesures de lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur des crypto-monnaies pose des défis considérables aux entreprises et aux régulateurs du secteur. En fin de compte, la réglementation des crypto-monnaies est envisagée sous deux angles.
- Régulation en chaîne
- Régulation hors chaîne
Les bourses centralisées (CEX) fonctionnent de manière similaire aux plateformes de trading TradFi, où une institution agit en tant que dépositaire pour le compte de ses utilisateurs et détient des actifs cryptographiques hors chaîne. Ces plateformes de trading mettent ensuite en œuvre des mécanismes de tenue de marché et d'autres infrastructures de trading clés pour faciliter les actions de trading et les mouvements de prix.
Les échanges décentralisés (DEX) sont des services publics en chaîne où les utilisateurs achètent et vendent des crypto-monnaies sans intermédiaire (c'est-à-dire un CEX). Ces actions sont facilitées par des contrats intelligents et sont exécutées sur la blockchain. La nature décentralisée et anonyme de ces transactions de crypto-monnaie rend les applications décentralisées très difficiles à réguler.
Mais ce n’est pas seulement le secteur lui-même qui rend la réglementation difficile. Le secteur des actifs numériques est un marché émergent, ce qui signifie qu’il existe un manque important de normalisation entre les juridictions, ce qui complique la tâche des entreprises pour assurer la conformité.
Cela étant dit, la pression réglementaire s'accroît et les principales autorités commencent à réprimer avec plus de vigueur l'application de la réglementation sur les crypto-monnaies. Cela a conduit au développement de solutions innovantes, telles que des outils de surveillance des transactions de crypto-monnaies, des processus automatisés de KYC et de LBC, et des outils d'analyse en chaîne.
Ces outils aident les entreprises de crypto-monnaies à répondre à leurs exigences réglementaires et à protéger le système financier contre l’exploitation par les criminels. En outre, les institutions financières travaillent désormais aux côtés des entreprises de crypto-monnaies pour développer des programmes AML intégrés qui s’alignent sur les écosystèmes financiers traditionnels et numériques.
L'avenir de la conformité AML des crypto-monnaies
À l’avenir, la conformité aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur des cryptomonnaies deviendra de plus en plus cruciale à mesure que le secteur des cryptomonnaies gagnera en maturité. Le dialogue permanent entre les régulateurs et les entreprises de cryptomonnaies façonnera l’avenir de la conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent dans ce secteur. À mesure que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent deviennent plus sophistiquées, les entreprises devront tirer parti de la technologie pour répondre aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent tout en préservant la confidentialité des clients et l’efficacité opérationnelle.
En outre, le rôle des autorités de régulation telles que le GAFI, ainsi qu’une coopération accrue entre les institutions financières traditionnelles et les bourses de crypto-monnaies, seront essentiels pour garantir un écosystème de crypto-monnaies sécurisé, transparent et conforme.
En adoptant des mesures appropriées, telles que des programmes KYC améliorés et des systèmes avancés de surveillance des transactions, le secteur peut non seulement respecter les normes de conformité AML, mais également favoriser la confiance et la légitimité aux yeux des régulateurs et des consommateurs.
La conformité des crypto-monnaies dans le domaine des actifs virtuels est un élément essentiel de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Alors que la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent continue d’évoluer, les entreprises de crypto-monnaies doivent rester proactives dans la mise en œuvre des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent, en s’assurant non seulement qu’elles se conforment à la loi, mais aussi qu’elles jouent un rôle actif dans la lutte contre le blanchiment d’argent et la préservation de l’intégrité du système financier mondial. L’avenir du marché des crypto-monnaies en dépend.
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