Il existe une multitude de fournisseurs KYC qui ont émergé ces dernières années, offrant des services apparemment comparables. Les fournisseurs de logiciels KYC deviennent de plus en plus essentiels au fonctionnement sûr des entreprises de nombreux secteurs. Ce guide fournit une liste de contrôle KYC pour les institutions financières et autres services afin de vous aider à identifier les services KYC les mieux optimisés pour votre entreprise.
Qu'est-ce que le logiciel KYC ?
Le logiciel Know Your Customer (KYC), parfois appelé eKYC, est un service technologique qui permet des initiatives de conformité réglementaire et de prévention de la fraude. Une multitude d’outils sont utilisés pour aider les entreprises à lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres délits financiers, tels que le financement du terrorisme. Les solutions de vérification d'identité (IDV) et KYC deviennent des pratiques courantes pour assurer la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Trouver le bon service de vérification d'identité
Les solutions KYC et AML offrent un chemin simplifié pour l'acquisition de clients et la conformité pertinente. Cela commence par des solutions évolutives de vérification de l'identité numérique (IDV), y compris la vérification des documents et biométriques, qui peuvent être effectuées avec une extrême précision en moins de 60 secondes.
Ces solutions utilisent une intelligence artificielle de pointe pour analyser plusieurs points de données sur les documents KYC et exploitent des moteurs d'authentification biométrique pour faire correspondre le document à l'utilisateur en un seul flux de travail.
Ces outils KYC offrent aux entreprises un mécanisme supérieur pour l'identification des clients et des mesures de diligence raisonnable supplémentaires. L’exploitation des technologies modernes signifie que l’erreur humaine ne peut pas s’infiltrer dans le processus de vérification et que la fraude aux paiements peut être minimisée. Cela garantit qu’un niveau de précision bien plus élevé et une vitesse bien plus grande sont apportés aux processus KYC.
La diligence raisonnable envers le client : réinventée
Ces processus KYC ne sont pas seulement une innovation dans les systèmes IDV (vérification d’identité). Ils sont généralement fournis dans le cadre d’une intégration de plateforme plus complète et avec une suite complète de solutions associées. La diligence raisonnable (CDD) et la surveillance continue bénéficient grandement de l’IA avancée, permettant l’automatisation et la vaste personnalisation des processus KYC et d’intégration des clients.
Ces plateformes offrent des fonctionnalités KYC complètes du début à la fin. Historique des stratégies de due diligence manuelles consacrer trop de temps et d’argent au CDD et à la surveillance continue. De nos jours, ces ressources doivent être allouées aux plans de croissance et d’expansion pour rester compétitifs.
Les services CDD fournissent une liste complète de solutions qui permettent aux clients d'être soigneusement examinés en temps réel. Cela fait des fournisseurs Know Your Customer un élément fondamental de la stratégie commerciale moderne, en particulier pour les institutions financières. Pour plus de détails sur les fournisseurs KYC et les processus de vérification, lisez la vérification KYC en 3 étapes.
Surveillance continue pour une meilleure notation des risques
Les fournisseurs KYC effectuent une surveillance continue des comptes d'utilisateurs pour garantir que les comptes d'utilisateurs sont mis à jour en temps réel. Cependant, cela est extrêmement difficile sans une infrastructure automatisée qui alertera les entreprises des changements dans le bien-être ou la situation de l'un de leurs clients.
Ces changements pourraient prendre n’importe quelle forme, comme une apparition dans la presse dans un obscur journal étranger, des développements de nature politique ou aristocratique, et bien d’autres. Si cela se produit, la plateforme générera instantanément une alerte sur son profil de risque, fournissant ainsi aux responsables de la conformité les informations nécessaires pour prendre des décisions d'utilisation éclairées et correctes.
Les services de surveillance continue permettent de transmettre des données en temps réel aux analystes KYC, permettant ainsi de prendre des décisions rapides concernant les clients. En raison de la rapidité avec laquelle les profils de risque sont mis à jour et pris en compte, le risque de blanchiment d'argent d'une entreprise est considérablement réduit.
Liste de contrôle KYC : ce qu'il faut rechercher chez les fournisseurs KYC
De nombreux services logiciels KYC et AML sont arrivés sur le marché ces dernières années. Cependant, tous ne peuvent pas fournir l’évolutivité qu’exigent les FinTechs, les sociétés de cryptographie, les institutions financières et d’autres secteurs d’aujourd’hui.
Lors de la détermination du fournisseur KYC avec lequel une entreprise doit s'intégrer, la liste de contrôle KYC ci-dessous doit être consultée.
1 – Leurs solutions de vérification d’identité
Les exigences de conformité KYC se concentrent sur l’identification d’un nouveau client. Les solutions IDV, telles que la vérification des documents et la vérification biométrique, deviennent la référence dans les logiciels KYC. S’assurer qu’un fournisseur dispose d’une gamme leader de ces services est primordial avant l’intégration.
Vérification des documents
Il s'agit de la première étape de l'identification du client et analyse généralement les documents d'identité, notamment les permis de conduire et les passeports, pour rechercher des documents faux ou frauduleux.
La vérification moderne des documents basée sur l’IA est de loin supérieure à la vérification manuelle. Il peut analyser jusqu'à 25 points de données provenant de 7 catégories et atteindre une précision accrue sur une échelle de temps qu'un humain ne pourrait pas reproduire. Pour plus d'informations sur l'authentification des documents, lisez Qu'est-ce que la vérification des documents ? Un examen approfondi de la vérification d'identité
Authentification biométrique
Vérification biométrique garantit que l'identité de la personne qui présente le document est la même que celle qui y figure. Cette mesure de sécurité avancée utilise des caractéristiques physiques et comportementales uniques pour vérifier l'identité d'un individu.
Cela crée un niveau de confiance plus élevé dans le processus d'authentification ; la technologie qui alimente cela est connue sous le nom de Détection d’Attaque de Présentation (PAD). Pour plus d'informations sur l'authentification biométrique, lisez Les avantages de l'authentification biométrique.
- Détection de vivacité
- Détection de photos imprimées
- Détection de masque (et masque 3D)
- Détection des attaques vidéo
- Détection d'usurpation de réseau
2 – Étendue des services CDD et AML
Due diligence client est essentiel au respect par une entreprise des réglementations anti-blanchiment d’argent et à la prévention des délits financiers. Un fournisseur KYC doit fournir une gamme complète d'outils pour garantir qu'une entreprise peut effectuer suffisamment de contrôles KYC. Ceux-ci devraient inclure :
Chèques multi-bureaux
Les entreprises peuvent exploiter une multitude de bases de données partenaires pour atteindre un niveau plus élevé d’assurance de l’identité. Par exemple, ils pourraient vérifier les informations d'identification des utilisateurs par rapport à une base de données propriétaire comme celle d'une banque.
Sanctions et dépistage des PPE
Identifie rapidement les personnes associées à des postes d'autorité (comme un député ou un sénateur) ou des clients qui apparaissent sur des listes fédérales et régionales, telles que les listes de l'ONU et de l'UE.
Surveillance défavorable des médias
Les fournisseurs KYC doivent s'associer à des milliers de sources d'information mondiales et locales. Cela garantit que les entreprises peuvent identifier immédiatement les acteurs malveillants potentiels et agir en conséquence. Ce processus serait presque impossible sans un partenariat avec un service KYC.
Sélection de la liste de surveillance
Englobant un large éventail de points de données mondiaux, la sélection des listes de surveillance permet une expansion dans de nouveaux territoires sans craindre d'enfreindre les réglementations de conformité locales. Ces services utilisent l'IA pour faire correspondre les noms des clients dans n'importe quelle langue, en utilisant une correspondance floue avancée pour trouver des correspondances précises sans compromettre le faible nombre de faux positifs.
Ces contrôles contribuent au score de risque d'un client, ce qui permet aux responsables de la conformité d'identifier rapidement le niveau de risque auquel un utilisateur pourrait exposer une entreprise. Cela donne aux institutions toutes les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées et, surtout, quels utilisateurs pourraient avoir besoin d’une diligence raisonnable plus approfondie et spécialisée. Pour plus d'informations sur les processus CDD, lisez Qu'est-ce que la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) ?
Surveillance continue
Cependant, la diligence raisonnable envers le client est un processus continu. Les situations des clients évoluent et ces mouvements potentiels doivent être surveillés, notamment dans le secteur des services financiers. La surveillance continue d'un profil utilisateur garantit que l'entreprise peut prendre des mesures correctives immédiates.
Par exemple, si le client d'un échange de crypto-monnaie apparaît comme un PEP de niveau 1, l'entreprise en question pourrait décider de commencer à surveiller le compte de cet utilisateur pour détecter les transactions financières suspectes. Une surveillance continue est un élément essentiel d’une saine stratégie de gestion des risques.
3 – Dans quelle mesure ces solutions sont-elles évolutives ?
Ces solutions IDV et CDD doivent être précises, mais la précision ne peut pas se faire au prix d’une évolutivité abandonnée. L'évolutivité ne fait pas seulement référence au volume de contrôles pouvant être effectués simultanément ; il est également défini par la structure tarifaire du service, l'étendue des régions dans lesquelles il peut opérer et l'efficacité de sa technologie.
Des solutions robustes d’identification des clients garantissent la conformité KYC. Cependant, ceux-ci doivent fonctionner dans le cadre d’un processus d’intégration transparent des clients. La vérification des documents et biométriques peut être effectuée en quelques secondes, ce qui permet de créer des processus d'acquisition de clients sans effort tout en garantissant une précision à grande échelle.
La vérification de l'identité du client est ensuite renforcée par une gamme de Solutions LAB, que les fournisseurs KYC doivent effectuer en arrière-plan immédiatement et en continu. Le meilleur logiciel KYC sera en mesure de fournir ces services dans plusieurs régions, permettant ainsi une expansion facile dans de nouveaux territoires.
Vérifiez les prix de votre fournisseur KYC et les écarts entre les forfaits. Certains fournisseurs ne développent pas leurs propres technologies propriétaires pour répondre aux demandes de leurs clients, ce qui signifie que le prix de solutions spécifiques peut varier.
ComplyCube a construit toute sa suite de solutions en interne, en s'associant uniquement lorsque cela est nécessaire, par exemple avec des fournisseurs de bases de données et des institutions de contrôle. Cela signifie que bon nombre de ses solutions sont disponibles à des prix relativement inférieurs mais restent une solution extrêmement évolutive, précise et multirégionale.
4 – Le logiciel KYC est-il malléable et convivial ?
L'intégration avec un fournisseur KYC est une chose, mais il est primordial de garantir que le système puisse être peaufiné et mis à niveau en réponse à l'évolution des évolutions. Les systèmes KYC malléables garantissent également que la gestion des données clients ne devient pas un fardeau. Cela signifie que les initiatives de lutte contre le blanchiment d’argent peuvent être menées efficacement dans le cadre d’une solution AML.
Ceux-ci incluent la gestion des cas, les seuils d'échec rapide personnalisables, l'accessibilité des données KYC et bien plus encore. Cela permet de résoudre les problèmes courants du secteur, tels que les faux positifs excessifs, dans le confort d’une plate-forme globale.
De plus, les services KYC doivent être développés en gardant à l’esprit la satisfaction du client. Les solutions englobant la vérification d'identité et l'authentification biométrique doivent être transparentes et précises, exposant l'utilisateur à un flux de travail rapide avec un minimum de contretemps.
Logiciel KYC pour les échanges de crypto-monnaie
Les échanges centralisés (CEX) dans le secteur de la cryptographie sont des intermédiaires qui détiennent une multitude de jetons cryptographiques et fournissent d’importantes sources de liquidités aux utilisateurs. Ces plateformes de trading sont la cible d'activités malveillantes qui enfreignent les réglementations mondiales et locales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Cela a nécessité une approche plus internationale et holistique de la réglementation des crypto-monnaies, qui se matérialise lentement en 2024. L'exemple le plus notable est la règle du GAFI sur les voyages en crypto-monnaie. Pour plus d'informations à ce sujet, lisez La règle de voyage crypto.
Réglementation Crypto KYC aux États-Unis
Un journaliste de CNBC a affirmé que si 2023 a été une année de progrès législatifs pour les États-Unis, 2024 ne verra probablement pas de progrès continus dans une année d'élection présidentielle. surtout lorsque le gouvernement fédéral est si divisé.
Bien que ce ne soit pas nécessairement une chose négative pour les services de crypto-monnaie en Amérique, cela signifie que les entreprises doivent s'assurer que leurs stratégies de crypto-monnaie KYC et de conformité sont :
- Etanche, et
- Flexible.
En effet, les réglementations et la conformité KYC d'aujourd'hui seront probablement différentes demain, ce qui nécessitera des solutions KYC dynamiques. Cela dit, des solutions de vérification d’identité et de capacités de contrôle des clients et des transactions seront toujours nécessaires.
Il est impératif que les solutions KYC fournissent aux entreprises ou plateformes de cryptographie les moyens d'identifier les clients qui nécessitent une surveillance des transactions. À mesure que les réglementations mondiales en matière de crypto-monnaie évoluent et s'adaptent au secteur, des stratégies AML flexibles sont primordiales pour garantir que les entreprises n'enfreignent pas les réglementations de conformité.
Fournisseurs KYC pour les institutions financières et les banques
Les systèmes KYC bancaires doivent respecter les normes les plus strictes. Les banques représentent le summum de la sécurité financière car elles facilitent les transactions et la richesse du monde. La détection et la prévention de la fraude sont donc une priorité absolue pour le secteur financier.
Alors que les banques adoptent la transformation numérique, l’utilisation d’un logiciel KYC numérique pour vérifier l’identification des utilisateurs et le risque client est cruciale afin de garantir que les parts de marché ne soient pas perdues. Les fournisseurs KYC permettent aux services bancaires d’élargir considérablement leur gamme d’accessibilité.
Cela pourrait faire partie d’un plan d’expansion à l’étranger, d’une initiative d’accessibilité pour les personnes âgées, d’une campagne ciblant les jeunes professionnels ou les adolescents, et bien d’autres encore. Cependant, le rythme auquel les banques adoptent les solutions eKYC reste lent.
Les institutions financières s'appuient toujours sur des processus KYC manuels pour de nombreuses activités KYC, et 2% d'entreprises et d'institutions financières ont automatisé plus de 90% de leur processus KYC.
Environ 28% des entreprises réalisent encore 41-60% de tâches manuellement.
Cela montre qu'il existe encore un grand écart dans le secteur des services financiers pour que les logiciels KYC automatisés perturbent le statu quo. Une intégration précoce avec un fournisseur pourrait vous donner un avantage concurrentiel considérable.
Conformité KYC pour FinTech
La perturbation des services financiers traditionnels sous-tend le secteur FinTech. Cependant, elle est confrontée à des défis et à des opportunités uniques en matière de conformité réglementaire, de vol d’identité et de prévention de la fraude.
Alors que les entreprises FinTech comblent le fossé entre la technologie et les services financiers, l’importance de solutions Know Your Customer robustes ne peut être surestimée. Ces solutions sont essentielles pour garantir que les plateformes FinTech fonctionnent dans des limites juridictionnelles et juridiques particulières tout en offrant des services sécurisés et fiables à leurs utilisateurs.
Croissance à un taux annuel composé de plus de 25% au cours des quatre prochaines années.
Le marché des FinTech devrait atteindre une valorisation de $346 milliards d'ici 2027, selon un rapport de 2023, soulignant le besoin croissant d'adoption de fournisseurs KYC pour faciliter la conformité massive des technologies financières.
Alors qu’une expansion rapide et la capitalisation d’un espace de marché vide peuvent différencier le succès de l’échec, des solutions évolutives et internationales sont essentielles. Les fournisseurs FinTech KYC sont susceptibles de devenir de plus en plus importants à mesure que ce secteur mûrit.
À propos de ComplyCube
ComplyCube regroupe une suite de solutions KYC propriétaires de pointe dans une seule plateforme conviviale. Ceux-ci incluent les services IDV, AML et CDD. Une fois intégrée, cette plateforme rationalise considérablement la charge de travail d'un responsable de la conformité, permettant la personnalisation des processus KYC, la gestion des cas, la délégation et bien plus encore.
Travaillant avec un large éventail de clients dans les domaines de la FinTech, des crypto-monnaies, de la banque, des télécommunications, des paiements, etc., ComplyCube est l'un des principaux fournisseurs KYC du marché.
Si votre entreprise, startup FinTech ou multinationale recherche un nouveau partenaire pour un ou plusieurs de ces services, contactez-nous dès aujourd'hui pour découvrez comment vos processus KYC peuvent être améliorés.
