La fraude documentaire est devenue une infraction courante au Royaume-Uni, et le Bureau des fraudes aux assurances et la police de la ville de Londres ont dénoncé cette pratique au cours de l’année écoulée. Cifas, leader dans la prévention des fraudes, a pu déterminer que 641 TP5T de toutes les infractions liées à la fraude au Royaume-Uni sont en fait des cas de fraude à l’identité. Le Bureau des fraudes aux assurances du Royaume-Uni a averti la nation cette année que la fraude à l’assurance a presque doublé au Royaume-Uni au cours des 12 derniers mois uniquement en raison de vols d’identité. De nombreuses organisations ne sont pas en mesure de détecter les documents frauduleux en raison de l’utilisation de méthodes de vérification manuelle des documents sujettes aux erreurs. Avec les bons outils basés sur l’IA, les organisations peuvent vérifier les documents de manière transparente, garantissant ainsi une détection précise des fraudes aux documents.
Les attaques de présentation ciblent désormais la plupart des secteurs d'activité à travers le pays, souvent en contournant les systèmes d'authentification. Des documents frauduleux contenant des informations volées ou fausses sont utilisés pour commettre des fraudes à la carte de crédit, des fraudes à l'emploi, des fraudes à l'assurance, des fraudes aux soins de santé, etc.
Pics de fraude à l'identité
La fraude à l’identité représente une part importante de l’ensemble des délits liés à la fraude au Royaume-Uni. 64% de tous les cas liés à la fraude Dans le pays, il y a désormais des fraudes d'identité, et la plupart des victimes de ces attaques ont plus de 61 ans.
Comment les documents frauduleux affectent différents secteurs
La fraude documentaire touche presque tous les secteurs, chacun étant confronté à des défis uniques en raison de la nature de ses opérations et de la manière dont elle peut être mise en œuvre. Voici un aperçu plus détaillé de la manière dont les différents secteurs sont touchés :
Institutions financières
Les institutions financières sont souvent la cible de fraudes documentaires, de faux documents étant présentés comme des documents authentiques par des personnes qui les examinent. Plusieurs types d'activités illégales sont ainsi menées, les fraudeurs étant en mesure de reproduire des cartes d'identité, notamment des passeports et des permis de conduire, ou d'utiliser des documents volés.
Arnaques à la carte de crédit – Fraude à la création de compte
Les fraudeurs utilisent souvent de fausses identités ou des identités volées pour ouvrir de nouveaux comptes de carte de crédit. Ils volent souvent les données d'une autre personne, en fournissant un nom, une adresse ou un numéro de sécurité sociale. Dans de nombreux cas, la carte sera approuvée en raison des pratiques insuffisantes de la banque en matière de détection des fraudes documentaires. Le fraudeur peut alors effectuer des achats ou retirer de grosses sommes d'argent, laissant la victime responsable de toutes ces dépenses.
Fraude de prêt
Les fraudeurs utilisent souvent des identités volées pour demander un prêt. Pour ce faire, ils doivent également fournir de fausses informations, telles que des informations professionnelles et financières falsifiées, pour obtenir un prêt. Là encore, la victime doit assumer la charge du remboursement. La fraude hypothécaire est un type particulier de fraude aux prêts qui est devenu assez courant, car les fraudeurs utilisent ces identités volées pour obtenir un prêt immobilier. Ce type d'escroquerie peut passer inaperçu pendant très longtemps en raison de la nature des prêts hypothécaires qui sont des paiements à long terme qui ne sont souvent pas immédiatement dus.
Prise de contrôle de compte bancaire
Dans cette forme de fraude à l'identité, le fraudeur peut pirater un compte bancaire existant en utilisant les informations d'identification d'une autre personne. Des documents d'identité volés, qui peuvent être achetés sur des marchés noirs, sont souvent utilisés pour ces attaques.
Fraude à l'investissement
De fausses identités sont utilisées pour ouvrir des comptes sur une plateforme de courtage. Ces comptes permettent de réaliser des opérations commerciales illicites, comme tenter de manipuler le cours des actions ou vider un compte en achetant des actions et en les revendant à l'insu de la victime.
Fraude à l'assurance
Les identités synthétiques et volées sont utilisées pour commettre des fraudes à l'assurance, un type d'escroquerie qui a gagné en popularité de manière assez alarmante. C'est ce qu'ont constaté le Bureau britannique des fraudes à l'assurance et la police de la ville de Londres, soulignant l'augmentation soudaine de la criminalité.
Ursula Jallow, directrice du Bureau des fraudes à l'assurance, a récemment souligné le choc du Bureau face à l'augmentation des crimes liés à la fraude à l'identité. Elle déclare : « Nous avons constaté une augmentation inquiétante de la fraude à l'assurance rendue possible par vol d'identité. Les informations personnelles volées peuvent être utilisées pour tous les délits financiers imaginables, et les victimes d’usurpation d’identité, qui sont souvent âgées ou vulnérables, sont confrontées à des conséquences dévastatrices.
Nous avons constaté une augmentation inquiétante de la fraude à l’assurance rendue possible par vol d'identité.
En juin 2023, un article de la police de la ville de Londres déclarait que « le département de lutte contre la fraude à l'assurance de la police de la ville de Londres (IFED) exhorte le public à connaître les risques associés à la commission de fraude à l'assurance, après que les cas signalés de fraude opportuniste de mars 2022 à avril 2023 ont augmenté de 61 pour cent de la période précédente. »
Les cas signalés de fraude à l'assurance au Royaume-Uni de mars 2022 à avril 2023 ont augmenté de 61 pour cent de la période précédente.
L'augmentation des fraudes à l'assurance, principalement motivée par l'utilisation d'identités falsifiées ou volées, souligne une tendance plus large vers des crimes financiers de plus en plus complexes. Les observations d'Ursula Jallow mettent en lumière un point essentiel : le vol d'identité est désormais devenu un motif majeur de fraude en ligne. Pour les victimes de ces crimes, les répercussions vont au-delà des dommages purement financiers : batailles juridiques, crédit entaché et détresse émotionnelle.
Fraude dans le domaine de la santé
Vol d’identité médicale : Cette forme de fraude consiste à utiliser l'identité d'une personne pour obtenir une assurance médicale, une couverture pour des médicaments sur ordonnance ou d'autres avantages. L'assurance médicale peut être coûteuse, c'est donc une cible privilégiée pour les fraudeurs. Dans certains cas, les criminels peuvent avoir accès à des médicaments sur ordonnance ou à des procédures médicales, ce qui laisse également à la victime un dossier médical erroné.
Fraude à l’assurance médicale : L'utilisation d'identités falsifiées pour soumettre de fausses demandes de remboursement concernant des procédures ou des traitements médicaux est une forme courante de fraude aux soins de santé. Les fraudeurs peuvent recevoir une indemnisation pour des procédures qu'ils n'ont peut-être pas réellement subies.
Fraude en matière de médicaments sur ordonnance : Les identités volées peuvent être utilisées pour se procurer des substances telles que des opioïdes. Cette forme de fraude peut être dangereuse, car les criminels peuvent vendre des médicaments à des personnes vulnérables ou en abuser eux-mêmes. Parallèlement, les patients qui en ont besoin ont du mal à accéder aux médicaments.
Gouvernement et services sociaux
Fraude aux prestations sociales : La fraude aux prestations sociales consiste à accéder à des prestations sociales auxquelles vous n'avez pas droit, comme une pension, des allocations chômage ou des prestations d'invalidité. Demander une aide gouvernementale sous une fausse identité prive les victimes de l'aide gouvernementale dont elles ont besoin et constitue un crime grave.
Fraude fiscale : Les fraudeurs peuvent utiliser une identité volée pour réclamer des remboursements illicites aux autorités fiscales. En plus d'escroquer les autorités fiscales, le véritable détenteur de l'identité volée rencontrera alors des difficultés lors du dépôt de déclarations légitimes.
Détection de fraude documentaire avec ComplyCube
La mise en œuvre de processus avancés de détection des fraudes documentaires est essentielle pour les organisations afin de se protéger contre la fraude. La technologie basée sur l'IA peut rapidement repérer les documents volés, les faux documents et les identités synthétiques. La vérification manuelle est devenue obsolète lorsqu'il s'agit de détecter les fraudes documentaires.
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Leur Reconnaissance optique de caractères Le moteur (OCR) extrait avec précision les données des documents, réduisant ainsi le risque d'erreur humaine associé à l'utilisation d'une révision manuelle. Communication en champ proche (NFC) est également proposé, offrant une analyse RFID, une vérification biométrique, des contrôles visuels et une détection d'activité certifiée PAD-Niveau 2, ainsi que l'examen des fonctions de sécurité.
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