Les processus électroniques Know Your Customer (eKYC) sont devenus un élément essentiel de la lutte contre les deepfakes. Les deepfakes sont devenus l’une des plus grandes menaces de sécurité au monde, contournant les logiciels de reconnaissance faciale inefficaces et conduisant à des violations de données à grande échelle. Les processus de vérification de l'identité des clients doivent tirer parti des technologies avancées d'IA pour lutter contre cette menace, en mettant en œuvre des solutions eKYC avec authentification biométrique dans chaque processus de vérification.
Insight Partners, l'une des principales sociétés de capital-investissement, a déclaré dans son article sur les prévisions technologiques pour 2024 : "les risques créés par l’IA être combattu uniquement avec l'IA.» Cela est certainement vrai en ce qui concerne la fraude numérique et le besoin de solutions eKYC défensives. Les deepfakes sont une forme de média créé par l’intelligence artificielle et sont utilisés à des fins de tromperie dans le monde entier. Ils sont devenus un outil leader en matière d'usurpation d'identité numérique, car ils sont générés par des algorithmes experts d'apprentissage automatique et des logiciels de cartographie faciale, qui peuvent intégrer des données dans du contenu numérique sans autorisation.
L’exécution de ces deepfakes est généralement excellente, ce qui les rend très réalistes et crédibles bien qu’ils soient entièrement fabriqués. Il s’agit généralement de vidéos, d’images ou d’enregistrements vocaux.
La menace posée par les Deepfakes
35% des entreprises américaines ont été confrontés à un incident de sécurité deepfake au cours des 12 derniers mois, cette forme de crime se classant au deuxième rang des incidents de cybersécurité les plus courants dans le pays. Malgré le danger apparent, les entreprises tardent à agir contre la menace des deepfakes.
Le récent rapport de KPMG, « Deepfakes : Real Threat », souligne que 71% d'entreprises n'ont pas pris de mesures pour protéger leur organisation contre cette forme de fraude. 46% des entreprises n'ont même pas pensé aux démarches ou un plan d’action pour se protéger des deepfakes.
Une étude de Juniper Research réalisée fin 2022 prévoyait les prévisions suivantes pour 2027 après avoir évalué la menace croissante :
« Les dépenses mondiales des entreprises consacrées aux plateformes stratégiques de détection et de prévention de la fraude financière basées sur l'IA dépasseront $10 milliards dans le monde en 2027; contre un peu plus de $6,5 milliards en 2022. »
La menace croissante de fraude basée sur l’IA nécessite une défense basée sur l’IA, en commençant par des processus eKYC robustes. Ces technologies sont capables de détecter rapidement les acteurs malveillants et les attaques de présentation, grâce à la détection de la vivacité analysant les expressions faciales subtiles, la texture de la peau et bien plus encore, identifiant même les deepfakes les plus sophistiqués.
eKYC alimenté par l'IA
Les processus KYC traditionnels ont été utilisés par les entreprises pour se conformer aux normes AML et KYC, mais cela a souvent laissé les organisations vulnérables à de lourdes sanctions en raison de la probabilité d'erreur de ces processus manuels. Advertising Week rapporte dans son article « Comment l'IA est utilisée dans les processus KYC » que :
Entre 2008 et 2018, les banques et institutions financières face à environ $26 milliards des amendes à l’échelle mondiale pour non-respect des règles AML, KYC et sanctions, soulignant le besoin crucial de pratiques KYC robustes.
L’intelligence artificielle peut désormais alimenter les solutions électroniques Know Your Customer (eKYC) qui peuvent garantir précision et efficacité grâce à des technologies avancées. Une vérification biométrique de l'identité avec vivacité doit être effectuée lors de l'intégration d'un nouveau client, car ces technologies expertes sont capables de rechercher des signes de vie et donc de différencier un deepfake d'une vidéo d'un être vivant.
Fonctionnalités d'eKYC améliorées par l'IA
L'IA alimente de nombreuses fonctionnalités principales des solutions eKYC, avec quelques exemples :
- Vérification biométrique avec détection de vivacité: utilise une IA avancée pour vérifier la présence réelle des utilisateurs. Il s'agit de notre fonctionnalité de détection d'activité personnalisée, optimisée par notre technologie de détection d'attaque de présentation (PAD). Cette fonction crée des cartes faciales 3D et analyse les moindres détails de la texture de la peau, de la pixellisation et des micro-expressions, garantissant ainsi qu'un utilisateur était présent lorsque la photo a été prise.
- Vérification des documents avec reconnaissance optique de caractères (OCR) : L'OCR basé sur l'IA extrait rapidement et avec précision les informations pertinentes.
- Surveillance en temps réel et alertes : Les systèmes basés sur l'IA excellent dans l'analyse des données en temps réel. Cela permet aux organisations de surveiller les transactions des clients en temps réel et tout comportement suspect est rapidement détecté.
- Évaluation améliorée des risques: L’IA peut analyser de grands ensembles de données pour identifier les risques potentiels et peut continuellement apprendre des données pour améliorer leur précision.
- Dépistage des médias indésirables: L’IA permet un filtrage complet des nouvelles négatives associées à des individus ou des entreprises, identifiant ainsi les clients présentant des risques de réputation.
Avantages de l'eKYC alimenté par l'IA
Des solutions eKYC tirant parti de l’IA sont nécessaires pour mettre fin à la menace posée par les deepfakes. Il y a eu de nombreux cas de deepfakes contournant les processus d’authentification faciale, prouvant la nécessité pour eKYC d’évoluer et de mettre en œuvre des technologies d’IA avancées.
En 2019, une vidéo deep-fake a été utilisée pour escroquer un PDG. virement $243 000 sur un compte bancaire. De même, en 2021, un gang criminel a utilisé des deepfakes pour contourner l’authentification eKYC et accéder à des comptes bancaires contenant des millions de dollars.
En 2019, une vidéo profondément fausse a incité un PDG à transférer $243 000 sur un compte bancaire. De même, en 2021, un gang criminel a utilisé des deep fakes pour contourner l’authentification eKYC et accéder à des comptes bancaires contenant des millions de dollars. En conséquence, de nombreuses entreprises ont pris conscience de la nécessité d’investir dans des technologies avancées d’IA pour détecter et empêcher l’utilisation de deepfakes dans les processus d’authentification.
- Solutions sur mesure : Des flux de travail automatiques qui peuvent être hautement personnalisés pour répondre à différentes exigences de conformité. Utilisant des technologies d'apprentissage automatique, les solutions eKYC peuvent rationaliser l'extraction de données tout en offrant une expérience d'intégration fluide aux utilisateurs.
- Intégration simplifiée : La mise en œuvre d'un processus eKYC robuste vous permet de vérifier les clients rapidement et efficacement, permettant ainsi aux organisations d'évoluer en toute sécurité.
- Sécurité renforcée: eKYC est bien plus efficace pour protéger les organisations contre la fraude d’identité et la criminalité financière. L'utilisation d'une vérification biométrique avancée, ainsi que d'une détection des fraudes basée sur l'IA, permettent aux organisations de minimiser les risques de fraude.
- Expérience client améliorée : Le processus d'intégration rationalisé se traduit également par une expérience utilisateur plus positive, réduisant les frictions et augmentant la satisfaction des clients.
- Portée mondiale: Les solutions eKYC permettent aux entreprises d'opérer à l'échelle mondiale, en vérifiant rapidement de nombreux clients et en prenant en charge plusieurs langues et diverses réglementations internationales.
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