La vérification par preuve d'adresse est un élément essentiel d'une stratégie KYC, offrant aux entreprises une plus grande tranquillité d'esprit quant à la garantie de l'identité de leurs utilisateurs. Ce guide examine la pertinence de la vérification d'un justificatif de domicile (PoA) au Royaume-Uni, dans les îles Vierges britanniques, à Hong Kong et à Singapour et pourquoi les entreprises doivent vérifier les justificatifs de domicile pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Qu'est-ce que la vérification d'un justificatif d'adresse ?
La vérification d'un justificatif d'adresse (PoA) est un élément essentiel utilisé pour authentifier l'adresse résidentielle d'un individu via une documentation officielle. Les documents de preuve d'adresse comprennent généralement des factures de services publics, des relevés bancaires, des factures et des contrats de location/contrats, etc.
La vérification des documents d'adresse des utilisateurs est un élément essentiel d'une stratégie Know Your Customer (KYC) pour :
- Fournir une assurance d’identité supplémentaire et
- Assurer l'authenticité de l'adresse supposée d'un individu.
Le PoA vise à améliorer la sécurité et la fiabilité des transactions commerciales. La vérification de l'emplacement physique des clients est essentielle pour différents secteurs tels que les institutions financières, les entreprises de télécommunications, les plateformes de commerce électronique, les fintechs, les plateformes de cryptographie et bien d'autres encore. Ce processus permet d'atténuer les risques associés à la fraude, au vol d'identité et au blanchiment d'argent.
Les cadres réglementaires exigent que les contrôles PoA soient conformes aux lois internationales anti-blanchiment d'argent (AML) et à d'autres cadres juridiques. Ces cadres incluent le Groupe d'action financière (GAFI) Des recommandations qui garantissent l’intégrité du système financier international.
Avantages de la vérification d’un justificatif d’adresse
Les avantages de Vérification du PoA sont conséquents. Il offre une couche de sécurité supplémentaire, réduisant considérablement le risque d’activités frauduleuses. Une vérification précise des adresses garantit que les services et les produits sont livrés correctement, minimisant ainsi les erreurs et les coûts associés.
De plus, en mettant en œuvre des contrôles PoA rigoureux, les entreprises démontrent leur engagement envers des pratiques de vérification approfondies et responsables, établissant ainsi une plus grande confiance avec leurs clients. En résumé, le PoA est un outil indispensable pour garantir la légitimité et la sécurité des interactions et transactions clients. Pour plus d'informations, lisez un Guide complet sur les contrôles de preuve d'adresse.
Preuve d'adresse automatisée
Les utilisateurs peuvent soumettre des documents physiques ou une copie papier en ligne pour vérifier les adresses. Il peut s'agir d'une facture de téléphone portable, d'une facture de services publics, d'un relevé bancaire ou de carte de crédit, et bien d'autres encore. L'aspect le plus essentiel d'un document de preuve d'adresse est qu'il doit inclure les données d'adresse de l'utilisateur.
La vérification moderne des preuves d'adresse utilise des technologies d'IA avancées pour effectuer instantanément 3 types d'analyses sur un document.
- Analyse fondamentale des données clients, faisant correspondre les informations soumises lors de la phase d'acquisition du client aux informations contenues dans le document.
- Analyse du contenu, confirmant si les informations sur la page correspondent aux données requises (c'est-à-dire 3 mois).
- Analyse de géolocalisation, déterminant si l'adresse IP du client utilisée pour télécharger le document se trouve à une distance raisonnable de son lieu de résidence.
Les informations obtenues au cours de ce processus peuvent être ratifiées par un processus de vérification multi-bureau, qui compare les informations obtenues à partir des bases de données partenaires, y compris celles d'une coopérative de crédit des services postaux.
Vérification de la preuve d’adresse régionale et documents acceptés
La vérification de la preuve d’adresse suit des normes similaires à l’échelle mondiale ; cependant, il existe d’infimes divergences dans les politiques et les documents acceptés entre les juridictions nationales. Vérifiez toujours auprès de votre régulateur local pour obtenir des informations contemporaines sur les meilleures pratiques en matière de preuve d'adresse.
Vérification d'un justificatif d'adresse au Royaume-Uni
La vérification du justificatif d'adresse est régie par le Autorité de conduite financière (FCA) règlements. La FCA exige que les banques et autres institutions financières opérant au Royaume-Uni mettent en œuvre des procédures strictes de connaissance du client (KYC). Ces réglementations préviennent la fraude, le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers, protégeant ainsi à la fois les institutions et leurs clients.
Formes acceptées de justificatif de domicile
Pour se conformer à cette réglementation, les institutions doivent demander à leurs utilisateurs de présenter un justificatif de domicile valide lors de l'ouverture d'un compte de crédit ou bancaire ou lors de diverses autres activités financières. Les documents acceptés pour vérifier le justificatif de domicile comprennent :
- Un relevé bancaire récent de la banque actuelle du demandeur.
- Factures pour les services comme le gaz, l’électricité, l’eau ou Internet liés à la propriété.
- Lettres d'autorités publiques ou de fonctionnaires reconnus.
- Contrats de location en vigueur avec signatures du propriétaire et du locataire.
- Relevés de carte de crédit récents indiquant l'adresse du demandeur.
- Un document d'un employeur confirmant l'adresse du salarié.
En règle générale, toute forme de document PoA que vous recevez ne doit pas dater de plus de 3 mois pour garantir que les institutions se conforment aux normes de conformité les plus élevées. Il s'agit généralement d'une norme mondiale, mais elle peut varier en fonction des circonstances et de la juridiction locale.
Circonstances atténuantes
Il existe certains cas où les banques et les institutions financières acceptent des documents alternatifs ; ceux-ci peuvent inclure :
- Individus réclamant des prestations : une lettre de droit ou une confirmation d'identité émise par le gouvernement ou l'autorité locale peut être utilisée par les personnes réclamant des prestations.
- Étudiants : Un passeport accompagné d'une lettre d'acceptation universitaire peut suffire pour les étudiants.
- Voyageurs : une lettre d'une autorité locale peut être fournie et utilisée à la place.
- Personnes sans abri : Une lettre d’un directeur ou d’un refuge pour sans-abri.
- Demandeurs d'asile : une carte d'enregistrement de demande délivrée aux demandeurs d'asile peut être utilisée.
Validation d'un justificatif d'adresse aux Îles Vierges britanniques
Les entreprises opérant dans les Îles Vierges britanniques (BVI) doivent être agréées par le Commission des services financiers des Îles Vierges britanniques (FSC). Les entreprises agréées doivent se conformer aux réglementations du FSC pour contribuer à atténuer les activités financières illicites telles que le blanchiment d'argent. Les sociétés enregistrées reconnaissent ce qui suit comme justificatifs de domicile acceptables:
- Factures de services publics et de téléphonie mobile : factures de services comme l'eau, l'électricité ou le gaz, à condition qu'elles ne datent pas de plus de trois mois.
- Relevés bancaires : relevés bancaires récents indiquant l'adresse résidentielle de la personne.
- Relevés de carte de crédit : relevés indiquant clairement l'adresse résidentielle de la personne.
- Relevés d'hypothèque ou de coopérative de crédit : Documents indiquant l'adresse de la personne.
- Documents de la commune : relevés de taxes de la commune ou fiches de loyer communales.
- Relevés de la municipalité : relevés de l'adresse résidentielle délivrés par la municipalité locale, le notaire ou le banquier.
- Carte nationale d'identité ou permis de conduire : Si ces documents comportent l'adresse de résidence et ne sont pas déjà utilisés pour la vérification de l'identité.
Preuve d'adresse à Hong Kong
À Hong Kong, la vérification du PoA est une étape essentielle dans la plupart des processus financiers et juridiques. Il permet de se conformer aux réglementations AML de l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) et de la Securities and Futures Commission (SFC).
Le gouvernement de Hong Kong préconise fortement des processus KYC rigoureux, y compris le respect de sa politique de preuve d'adresse. Les justificatifs d’adresse acceptables comprennent:
- Factures de services publics
- Services de communication
- Relevés bancaires
- Documents gouvernementaux
- Contrat de location
- Documents de travail
- Documents de propriété
- Document d'identification délivré par le gouvernement
La HKMA a établi ses propres critères que les entreprises de Hong Kong doivent transmettre aux particuliers lorsqu'ils soumettent leurs documents de PoA.
- Le nom et l'adresse doivent être cohérents entre l'adresse résidentielle revendiquée et les informations figurant sur le document.
- Le document doit respecter le seuil de rapidité établi.
- Les documents doivent être entièrement lisibles et intacts ; Les outils de vérification basés sur l'IA détectent la falsification des pixels en quelques secondes.
- Le document doit provenir d'une entité autorisée, telle qu'un organisme gouvernemental, une institution financière ou un créancier, un service public ou un employeur.
Vérification PoA à Singapour
À l’instar de Hong Kong, du Royaume-Uni et des Îles Vierges britanniques, la vérification du PoA est un élément de conformité essentiel dans de nombreux secteurs. Il permet aux entreprises de se conformer aux réglementations AML établies par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS).
Documents de preuve d'adresse acceptables à Singapour
- Carte d'identité nationale d'enregistrement (NRIC) des résidents de Singapour.
- Passeports à condition qu'ils soient à jour
- Relevés bancaires ou de carte de crédit
- Lettres d'autorité publique
- Contrats hypothécaires
- Documents d'immatriculation de la voiture
- Conditions d'assurance
- Factures de services publics
- Lettres de l'employeur ou d'une institution similaire
Les documents acceptables partagent les mêmes caractéristiques. Ils sont généralement liés à une institution fédérale ou de confiance ayant un solide historique de conformité. La vérification du PoA est conçue pour inspirer la confiance ; par conséquent, les entreprises conformes n’accepteront que les documents offrant le même degré de confiance.
À propos du service de vérification de preuve d'adresse de ComplyCube
Les documents tels que les cartes de bibliothèque, les papiers photocopiés ou tout ce qui n'est pas enregistré par un gouvernement vérifié ou une autorité de confiance ne suffiront pas. Cela dit, l’IA est de plus en plus souvent utilisée pour fournir aux criminels la capacité de duper les institutions, en contournant la sécurité du système financier.
Les outils de vérification basés sur l'IA, tels que le contrôle de preuve d'adresse de ComplyCube, sont primordiaux pour protéger le secteur financier moderne. L’IA et l’automatisation sont souvent présentées comme deux technologies que les institutions financières doivent adopter pour contribuer à prévenir le blanchiment d’argent à la racine.
Les criminels utilisent plus souvent les technologies liées à l’IA pour contourner les mesures de sécurité traditionnelles du secteur financier. À mesure que cette question gagne en notoriété, elle suscite un intérêt croissant de la part des forces de l’ordre internationales et des organismes de réglementation nationaux.
La solution de preuve d'adresse de ComplyCube est personnalisable avec sa suite d'autres services Know Your Customer et peut être intégrée dans un flux de travail transparent. En mettant l'accent sur la personnalisation et l'excellente satisfaction client, ils ont reçu de nombreux prix pour l'expérience utilisateur rien qu'en 2024. Pour plus d'informations, contactez l'un de leurs experts KYC et AML dès aujourd'hui.
