Les progrès des méthodes frauduleuses ont créé une demande urgente de logiciels de vérification d'identité robustes (solutions IDV). Le contenu frauduleux créé par l'intelligence artificielle (IA), connu sous le nom de contenu falsifié, contourne trop souvent les plateformes de vérification traditionnelles. Les entreprises se tournent désormais vers la vérification d'identité KYC en ligne pour contrer ces menaces émergentes.
Ce guide couvre tous les éléments essentiels que vous devez connaître sur les solutions de vérification d’identité et sur la manière dont les entreprises doivent vérifier l’identité des clients en ligne.
Qu'est-ce que la vérification d'identité (IDV) ?
En termes simples, l'IDV est le processus de vérification de l'identité des nouveaux clients. Le processus de vérification peut utiliser diverses méthodes, notamment la demande d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement ou l'utilisation d'un logiciel de vérification d'identité Know Your Customer (KYC).
L'identification des identités est primordiale pour assurer la conformité réglementaire. À l'ère du numérique, le vol d'identité et la fraude sont en hausse, en particulier avec l'augmentation des entreprises en ligne provoquée par les restrictions liées au Covid-19. En fait, jusqu'à 70% des entreprises investissent davantage dans leur présence en ligne.
Un processus de vérification d’identité robuste est le meilleur outil de détection de fraude, aidant les institutions financières et autres organisations à se protéger, ainsi que leurs clients et leurs actifs.
Qu'est-ce que la vérification d'identité numérique ?
La vérification de l'identité numérique utilise un logiciel pour confirmer l'identité d'une personne en ligne. Elle est presque toujours effectuée lors du processus d'intégration du client et peut inclure la vérification des bases de données gouvernementales, des profils de réseaux sociaux et d'autres informations accessibles au public.
KYC contre. Vérification d'identité AML
KYC est le processus de confirmation de l'identité et des intentions des clients dans un contexte financier. D'autre part, AML, ou Anti-Money Laundering, fait référence à la prévention de l'entrée de fonds illicites dans le système financier. Vous pouvez en savoir plus sur le sujet ici : KYC vs AML – Quelle est la différence ?
Par conséquent, les processus de vérification d'identité KYC et AML sont essentiels pour les entreprises traitant des transactions financières.
Les types de vérification d'identité
Il existe différentes méthodes pour confirmer l'identité d'une personne. Parmi celles-ci, on peut citer :
Vérification des documents d'identité
La vérification des documents est le processus d'authentification d'un document d'identité, tel qu'un permis de conduire ou un passeport, pour prouver qu'il est authentique, valide, non expiré et qu'il n'a pas été falsifié.
Le processus de vérification implique de vérifier les documents pour plusieurs caractéristiques, y compris les hologrammes, les filigranes, les tampons, les encodages, les polices et d'autres caractéristiques de sécurité. Il peut également s'agir de vérifier si le document a été déclaré perdu, volé ou n'a jamais été délivré. Par exemple, le service belge CheckDoc, géré par sa police fédérale, propose une interface Web et APIs (Application Programming Interfaces) pour vérifier le statut des cartes d'identité nationales, des passeports et des permis de séjour.
La vérification peut être effectuée manuellement par des examinateurs humains experts ou par logiciel de vérification d'identité. Aujourd'hui, il n'est pas rare que les entreprises invitent les utilisateurs en ligne à prendre leurs documents d'identité et à prendre un selfie ou une courte vidéo pour prouver leur vivacité lors de l'ouverture d'un compte. Les clients s'attendent à ce que ce processus soit rapide et sans frottement, mais cela peut être difficile pour les grandes institutions de fournir à grande échelle sans le bon logiciel de vérification d'identité en place.
Certaines des technologies les plus prometteuses qui complètent la vérification des documents incluent la vérification de la communication en champ proche (NFC) et les contrôles biométriques, qui repoussent la fraude en vérifiant que la personne qui cherche à utiliser votre service est véritablement à l'origine de la tentative.
Vérification biométrique
La vérification biométrique utilise des algorithmes avancés pour analyser des attributs physiques uniques (c'est-à-dire la biométrie), tels que les empreintes digitales ou les traits du visage, afin de confirmer l'identité d'une personne. De nombreuses entreprises utilisent cette méthode en conjonction avec la vérification des documents pour établir que la personne présentant le document d'identité est bien la même que le titulaire du document.
La vérification biométrique peut également être utilisée à des fins d'authentification si les données biométriques collectées sont stockées et indexées de manière appropriée (par exemple, des cartes faciales 3D). L'authentification biométrique présente de nombreux avantages, tels qu'une sécurité et une commodité améliorées. Vous pouvez trouver plus d'informations à ce sujet ici: Les avantages de l'authentification biométrique.
Détection de vivacité
La détection de la vivacité est un processus utilisé pour s'assurer que la personne faisant l'objet d'une vérification d'identité est présente et n'utilise pas une photo ou une vidéo fausse ou manipulée. Il utilise la biométrie avancée et l'analyse d'images, généralement étayées par des modèles d'apprentissage automatique (ML), pour établir si la personne qui tente de se vérifier est physiquement présente et n'est pas un objet inanimé tel qu'un masque 3D ou une photo d'une photo.
Il existe deux types de détection de vivacité, les vérifications biométriques actives et passives, sur lesquelles vous pouvez en savoir plus ici : Que sont les contrôles biométriques actifs et passifs ?
Authentification basée sur la connaissance (KBA)
KBA implique de poser des questions personnelles, basées sur la connaissance, auxquelles seul l'individu authentique connaîtrait la réponse. Il peut inclure des adresses passées, des numéros de carte de crédit ou d'autres informations personnellement identifiables.
eIDV (vérification d'identité électronique)
eIDV, également connu sous le nom de vérification des données de base de données ou KYC, consiste à corroborer les informations personnelles des clients, telles que le nom, la date de naissance, l'adresse et le SSN, par rapport à des sources de données faisant autorité. Les sources peuvent inclure des agences de renseignements sur les consommateurs, des bureaux de crédit, des données sur les services publics (par exemple, le téléphone, l'électricité) et des bases de données gouvernementales. Vous pouvez en savoir plus sur les différents types de sources utilisés dans les contrôles eIDV ici : Chèque multi-bureaux.
Dans certaines juridictions et cas d'utilisation, les régulateurs vont plus loin en stipulant une « vérification 2+2 », qui garantit qu'au moins 2 attributs de client correspondent à 2 ensembles de données indépendants.
eID (identification électronique)
Une eID est une solution numérique de preuve d'identité, généralement émise par des banques ou des entités gouvernementales. Il est utilisé pour l'authentification, la connexion ou la signature de documents électroniques avec un signature numérique. Un exemple d'eID est un carte d'identité électronique (eIC), une carte physique qui peut être utilisée à des fins d'identification ou d'authentification en ligne ou hors ligne. Une autre forme d'eID est la BankID suédoise, qui renvoie le nom vérifié et le numéro d'identification national d'un utilisateur final.
Et avec la prévalence des téléphones portables et leur coût relativement faible par rapport à un système basé sur une carte, l'écosystème eID a vu ID mobile gagner plus de traction en raison de sa commodité et de sa sécurité.
Bien que ce ne soient que quelques exemples, il existe d'innombrables façons de vérifier l'identité de quelqu'un. Les entreprises peuvent combiner ces méthodes pour garantir un processus de vérification d'identité robuste et conforme à leurs Approche fondée sur le risque.
Mais quels sont les composants typiques d'un processus de vérification d'identité ? Découvrons-le.
Le processus de vérification d'identité
Le processus de vérification comporte plusieurs étapes, à savoir :
- Identification: La première étape de la vérification d'identité consiste à rassembler des points de données d'identification personnelle, tels qu'une adresse, une pièce d'identité émise par le gouvernement et un selfie.
- Vérification: Ensuite, vous devez vérifier les données collectées à l'aide d'un logiciel de vérification d'identité approprié, d'agents KYC formés ou d'une combinaison des deux.
- Authentification: Votre entreprise peut authentifier l'identité par des méthodes supplémentaires, telles que l'authentification biométrique ou KBA.
- Contrôle continu: Même après avoir terminé l'authentification initiale, le processus de vérification ne s'arrête pas. Il est essentiel de surveiller en permanence les changements ou les signaux d'alerte dans l'identité ou le statut d'une personne tout au long de votre relation avec le client.
En suivant ces étapes et en utilisant plusieurs méthodes de vérification, les entreprises peuvent se protéger et protéger leurs clients contre la fraude et le vol d'identité.
Pourquoi avez-vous besoin d'une vérification d'identité ?
Donc, maintenant que vous savez ce qu'est la vérification d'identité, les différents types et le processus, discutons de la raison pour laquelle vous en avez besoin pour votre entreprise.
Prévenir la fraude
Le logiciel de vérification d'identité est là pour prévenir la fraude. En vérifiant l'identité de vos utilisateurs, vous pouvez vous assurer que la personne est bien celle qu'elle prétend être et qu'elle n'utilise pas les informations de quelqu'un d'autre. L'IA générative peut être utilisée pour créer des copies convaincantes de documents KYC, qui peuvent facilement contourner les contrôles AML et KYC obsolètes.
La prévention de la fraude est encore plus vitale lorsqu'il s'agit d'informations sensibles, telles que des données financières ou information sensible.
Conformez-vous aux réglementations AML
Il est également crucial de se conformer à la réglementation. Dans de nombreux secteurs, certaines lois et réglementations obligent les entreprises à vérifier l'identité de leurs utilisateurs.
Ces réglementations sont appliquées par de nombreux organismes différents, en fonction de votre emplacement. Voici quelques principaux organismes de réglementation AML dans le monde :
- Mondial - GAFI
- ROYAUME-UNI - CAF
- Pays-Bas - CRF
- NOUS - FinCEN
- Canada - CANAFE
- Chine - CBIRC
- Hong Kong - HKMA
- Japon - FSA
- Singapour – MAS
- Australie – AUSTRALE
- Afrique du Sud - FICA
- Émirats arabes unis – NAMLCFTC
Il ne s'agit pas d'une liste exhaustive d'organismes qui imposent une vérification d'identité pour lutter contre le blanchiment d'argent et protéger les consommateurs contre les fraudeurs. Souvent, un pays peut avoir plus d'un régulateur couvrant différents aspects de la fraude ou se spécialisant dans un secteur particulier. Néanmoins, chacun a le mandat de prévenir la fraude et de s'assurer que les entreprises relevant de sa juridiction respectent les lois édictées par le gouvernement.
Protégez vos données
La vérification de l'identité de vos utilisateurs permet de garantir que seules les personnes autorisées peuvent accéder à vos données. C'est pourquoi elle est essentielle pour les entreprises qui traitent des données clients sensibles, telles que des informations personnelles ou financières.
Améliorer l'expérience client
Dans le monde en ligne d'aujourd'hui, l'expérience client est primordiale. Les clients sont plus susceptibles de continuer à utiliser votre service lorsqu'ils sont satisfaits et en sécurité. Ils sont également plus enclins à faire connaître vos solutions fantastiques.
C'est pourquoi une vérification d'identité robuste est essentielle pour assurer la satisfaction de vos clients. En vérifiant vos utilisateurs, vous pouvez vous assurer qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être et qu'ils n'utilisent pas les informations de quelqu'un d'autre. Cela peut aider à réduire la frustration des clients et à augmenter leur satisfaction.
Lutte contre la fraude financière
En plus de prévenir la fraude en général, un logiciel de vérification d'identité peut également aider à lutter contre la fraude financière.
En confirmant l'identité d'un utilisateur, les entreprises peuvent s'assurer qu'elles ne traitent pas avec des cartes de crédit ou des informations bancaires frauduleuses. Cela peut éviter à l'entreprise des rétrofacturations coûteuses et des pertes dues à des transactions frauduleuses.
Améliorer la confiance
Dans l'ensemble, un logiciel de vérification d'identité améliore la confiance entre une entreprise et ses clients. En mettant en place ces précautions de vérification et en protégeant les données de l'entreprise, vous pouvez montrer à leurs clients que vous prenez la sécurité au sérieux et protégez leurs informations personnelles. Cela peut conduire à une amélioration des relations avec les clients et de la confiance dans l'entreprise.
Les principales entreprises qui ont besoin d'une vérification d'identité KYC
Il est maintenant temps de discuter des entreprises et des industries qui ont le plus besoin de la vérification d'identité KYC.
Banques
Les banques sont peut-être l'entreprise la plus évidente qui doit effectuer une vérification d'identité KYC. Les clients doivent au préalable justifier de leur identité pour ouvrir un compte, déposer ou retirer de l'argent, ou solliciter un prêt. Cela aide à prévenir le blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers.
Échanges de crypto-monnaie et Fintechs
Les entreprises de crypto-monnaie (connues sous le nom de fournisseurs de services d'actifs virtuels, ou VASP) et les sociétés Fintech, telles que les prêteurs en ligne et les applications de paiement, doivent également mettre en œuvre des logiciels de vérification d'identité. Ces dernières années, elles ont été la cible d'une augmentation de la fraude financière, du blanchiment d'argent et de la prolifération financière. Ces entreprises traitent souvent des informations financières sensibles et doivent confirmer l'identité de leurs clients pour se protéger contre la fraude et se conformer à la réglementation.
Télécoms
L'utilisation des appareils mobiles a augmenté de façon exponentielle au cours des dernières années, avec les mobinautes franchissant la barre des 7 milliards en 2021. Les fournisseurs de temps d'antenne télécom, qu'il s'agisse d'opérateurs de réseaux mobiles (ORM) ou d'opérateurs de réseaux virtuels mobiles (MVNO), conservent généralement les données personnelles et effectuent une vérification de crédit avant d'accorder à un client un « post-paiement » ou un « contrat mensuel ». En revanche, l'identité des détenteurs de cartes SIM prépayées ou «pay as you go» n'est pas activement vérifiée. Cependant, dès le début de 2021, 157 pays ont des lois obligatoires sur l'enregistrement de la carte SIM stipulant que l'identité des clients doit être établie de manière fiable avant l'activation de la carte SIM.
Avec le début de la pandémie de COVID-19 et la numérisation croissante, de nombreux opérateurs de télécommunications sont désormais obligés de tirer parti des logiciels de vérification d'identité en ligne pour réduire les coûts, réduire le temps d'intégration et améliorer l'expérience client tout en respectant les règles d'enregistrement obligatoires.
Jeux vidéos
L'industrie du jeu vidéo a été en plein essor au cours de la dernière décennie, mais encore plus après COVID-19. Avec une grande proportion de jeux vidéo facilitant désormais les transactions, telles que l'achat de nouveaux skins, mods et articles de jeu, les entreprises opérant dans ces industries deviennent plus vulnérables à la fraude d'identité et au blanchiment d'argent.
Les opérateurs facilitant ces transactions et ces contenus doivent désormais utiliser un logiciel de vérification d'identité et les services KYC pour vérifier l'identité, l'âge, l'emplacement et la source des fonds de leurs utilisateurs. Ces nouvelles pratiques sont entrées en jeu pour protéger les enfants vulnérables et tenir à distance le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent.
Métaverse
Avec l'avènement de Internet 3.0, plusieurs sociétés, dont Meta et Disney, construisent expériences dans le métaverse. Pourtant, au milieu du battage médiatique et des promesses, il y a beaucoup à faire pour faire du métaverse un endroit sûr. Cependant, sans identités vérifiées et fiables, des robots anonymes et des acteurs néfastes peuvent faire des ravages dans Metaverse.
Par conséquent, les logiciels de vérification d'identité seront essentiels pour permettre de nombreux cas d'utilisation des mondes virtuels, y compris de nouvelles expériences collaboratives, en combinant les avantages de la communication en personne et à distance. La vérification de l'identité sera également cruciale dans les contrôles de vérification de l'âge et la protection des personnes vulnérables, car les avatars peuvent changer régulièrement et des tentatives illégales sont faites pour accéder à des contenus restreints, tels que de nouvelles expériences de jeu.
L'écosystème du Métavers facilitera également sans aucun doute les transactions de biens et de services en utilisant NFT (jetons non fongibles) ou d'autres formes de monnaie numérique, ce qui rend vital l'établissement de l'identité réelle des parties à la transaction.
Détaillants en ligne
L'industrie du commerce électronique est en plein essor depuis quelques années. En 2020, le Les Nations Unies documenté que le pourcentage des ventes au détail effectuées en ligne est passé de 16% à 19%.
Cette augmentation spectaculaire a laissé la porte ouverte aux escrocs et aux fraudeurs. Le problème est que les clients s'attendent à ce que les détaillants en ligne aient des paiements rapides, ce qui rend difficile la vérification d'identité.
C'est pourquoi il est essentiel pour les magasins de commerce électronique d'utiliser une vérification facile à utiliser et rapide à authentifier. Ce faisant, ils peuvent prévenir la fraude par carte de crédit et d'identité.
Organismes gouvernementaux
Les agences gouvernementales sont également tenues d'effectuer une vérification d'identité KYC. Par exemple, les citoyens doivent d'abord fournir une preuve de leur identité pour obtenir un passeport, un permis de conduire ou une autre pièce d'identité émise par le gouvernement.
Choisir le bon logiciel de vérification d'identité
Choisir le bon logiciel de vérification d'identité pour votre entreprise peut être difficile. Voici quelques facteurs à prendre en compte lors du choix du bon logiciel :
- Le logiciel répond-il aux exigences réglementaires de votre secteur ?
- Est-il convivial pour les clients et les employés ?
- Peut-il s'intégrer à vos systèmes et processus actuels ?
- Dans quelle mesure le logiciel est-il sécurisé et quelles mesures a-t-il pour protéger les données des clients ?
- Le logiciel a-t-il une bonne réputation et une forte crédibilité ?
Le choix d'un logiciel de vérification d'identité fiable et sécurisé qui répond aux besoins de votre entreprise et aux réglementations de l'industrie est crucial.
Ne lésinez pas sur la sécurité : investir dans une vérification d'identité appropriée peut éviter à votre entreprise des fraudes coûteuses et améliorer la confiance des clients.
À propos de ComplyCube
La vérification d'identité est une étape cruciale dans la protection de votre entreprise et de vos clients. La vérification de l'identité de vos clients garantit que seules les personnes autorisées peuvent accéder à vos produits ou services. Il existe de nombreux types de vérification d'identité, mais tous ont un objectif commun : protéger votre entreprise et vos clients.
Si vous recherchez un moyen fiable et abordable de vérifier l'identité de vos clients, ComplyCube est le partenaire qu'il vous faut. Notre plateforme de vérification d'identité est facile à utiliser et peut être personnalisée pour répondre aux besoins uniques de votre entreprise. S'inscrire aujourd'hui et découvrez comment nos solutions innovantes IDV et KYC peuvent vous aider à assurer la sécurité de votre entreprise.
