La fraude à l’identité au Royaume-Uni a continué de s’intensifier au cours des dernières années, rendue possible par les technologies avancées, notamment l’intelligence artificielle, qui ont permis le développement de deepfakes sophistiqués. Un rapport du CIFAS de décembre 2024 a révélé que la fraude à l’identité coûte désormais au Royaume-Uni environ 1,8 milliard de livres sterling par an, une statistique choquante qui appelle à modifier les processus d’intégration pour une meilleure protection contre la fraude à l’identité.
Les attaques numériques modernes sont presque impossibles à détecter par des logiciels standards ou des contrôles manuels, et les deepfakes sont souvent indétectables à l'œil nu. Les entreprises de tous les secteurs doivent trouver un moyen de prévenir le vol d'identité pour protéger leurs sources de revenus et les données de leurs clients. Ce guide explorera les risques de fraude auxquels vous êtes confronté avant que vos clients ou votre entreprise ne soient victimes d'une fraude d'identité.
Qu’est-ce que la fraude à l’identité ?
L'usurpation d'identité se produit lorsqu'une partie utilise les informations d'une autre personne, telles que le nom, le numéro de sécurité sociale, l'adresse ou d'autres informations personnelles ou financières de cette dernière, pour commettre une fraude. Les fraudeurs exploitent ensuite des données volées ou artificielles pour diverses raisons néfastes. Il peut s'agir d'ouvrir des comptes bancaires, des lignes de crédit ou d'usurper l'identité d'une victime sans méfiance.
Toute entreprise qui collecte des données personnelles sensibles doit prendre des mesures pour éliminer le risque que l'identification et les données personnelles de ses clients, partenaires ou autres parties prenantes restent en sécurité. De telles violations de données ont un impact à la fois direct et indirect. Les organisations sont confrontées à des risques de fraude à l'identité au Royaume-Uni, notamment :
Amendes et pertes pour non-conformité
Attrition et perte de clientèle
Atteinte à la réputation
Sans stratégies d’atténuation efficaces, les documents volés, les comptes piratés ou les comptes bancaires frauduleux pourraient entraîner des pertes financières importantes pour les organisations de tous types.
Considérez que le implications financières aux entreprises au Royaume-Uni équivalent à environ 4 milliards de livres sterling directement liées au vol d'identité. Les données indiquent clairement que près de 40% de toutes les entreprises Nous sommes confrontés chaque année à un certain niveau de fraude liée au vol de données. Agissez rapidement pour atténuer ces risques.
Regard sur le paysage de la fraude à l'identité au Royaume-Uni depuis le Covid
Données fournies par CIFAS, une association à but non lucratif du Royaume-Uni axée sur la prévention de la fraude, montre dans son rapport Fraudscape que les organisations membres ont indiqué que 310 000 cas de conduite frauduleuse ont été ajoutés à la base de données nationale sur la fraude (NFD) en 2020. Environ 821 TP6T de ces cas étaient directement liés à la fraude ou à l'utilisation abusive d'identité.
Le rapport examine en profondeur la cause sous-jacente, soulignant que la COVID-19 a joué un rôle majeur dans ce processus, car de plus en plus de consommateurs au Royaume-Uni se sont tournés vers les cartes de crédit pour financer leurs dépenses quotidiennes. Les consommateurs ont investi massivement dans des achats en ligne pour répondre à des besoins de base, créant ainsi un risque accru de vol d’identité numérique.
Les fraudeurs ont utilisé la pandémie comme une opportunité pour voler des informations personnelles et financières du public.
Comme l’a noté le CIFAS, « les fraudeurs ont utilisé la pandémie comme une occasion de voler des informations personnelles et financières au public. » Le rapport a également noté une augmentation de 23% du nombre d’entreprises usurpées, ce qui a entraîné une augmentation de 26% du nombre d’utilisations abusives de comptes d’entreprise. Ces facteurs sont probablement attribués aux plans de relance fournis aux entreprises britanniques.
En 2022, la National Fraud Database (NFD) a signalé une augmentation encore plus importante des comportements frauduleux, atteignant 409 000 cas, le nombre le plus élevé jamais signalé. Il s'agit d'une augmentation d'environ 14% par rapport aux chiffres de 2021. Il est inquiétant de constater qu'une autre augmentation de 12% a fait grimper les chiffres en 2023.
Un regard sur 2024
La fraude à l'identité a atteint un niveau record en 2024. Le CIFAS a rapporté en décembre 2024 que la fraude à l'identité coûte désormais au Royaume-Uni environ 1,8 milliard de livres sterling par an« Environ 64% de tous les dossiers déposés par plus de 750 membres de l'industrie étaient liés à des vols d'identité, ce qui représente 237 000 cas de ce type », indique-t-il.
La fraude à l'identité coûte désormais au Royaume-Uni environ 1,8 milliard de livres sterling par an.
Le Bureau des fraudes aux assurances (IFB) a pris des mesures énergiques pour alerter le public sur les risques liés au nombre toujours croissant de vols d’identité qui se produisent dans les transactions quotidiennes. L’agence note que les cas de fraude découlant d’usurpations d’identité « ont presque doublé au cours des 12 derniers mois ».
Bien que n'importe qui puisse être victime d'attaques d'identité, environ 64% de ceux qui subissent des attaques d'identité sont des personnes de plus de 61 ans, mais CIFAS note également une augmentation du nombre de jeunes partageant des données sensibles sur les réseaux sociaux. Stephen Dalton, directeur du renseignement du CIFAS, déclare : «Fraude d'identité « Le vol d’identité continue d’être une tactique privilégiée par de nombreux criminels qui exploitent des personnes innocentes pour voler leur identité et utiliser leurs données personnelles pour ouvrir frauduleusement et abuser de produits et services financiers. »
Le Royaume-Uni n’est pas seul dans cette bataille. Aux États-Unis, plus de 1 million de rapports des vols d'identité ont été signalés à la Federal Trade Commission en 2023, avec plus de 17 milliards de livres sterling d'actions frauduleuses. C'est 141 milliards de livres sterling de plus que l'année précédente rapportée par le rapport sur le vol d'identité de la FTC.
L’essor des identités synthétiques
De nombreuses personnes signalent un vol d’identité lorsqu’elles voient des demandes de crédit suspectes et des transactions inhabituelles sur leurs relevés bancaires. Elles peuvent également recevoir des factures ou des lettres d’agences de recouvrement de créances. Cependant, les identités synthétiques amplifient les risques. Ces identités sont créées à partir d’un élément d’information authentique, comme un numéro de sécurité sociale précis.
Les fraudeurs créent ces identités pour qu'elles ressemblent à de vrais clients. Ces identités sont « suffisamment réelles » pour permettre aux fraudeurs de passer les processus de vérification de la connaissance du client (KYC). Un fraudeur crée un nouveau nom, une nouvelle identité et un nouveau profil pour eux. Certains créent des comptes sur les réseaux sociaux pour éviter que le service des fraudes ne vérifie leur identité. Aucune alerte de fraude n'est émise car la personne n'est pas réelle et le rapport de solvabilité de personne n'en souffre directement. Par conséquent, les fraudeurs peuvent perpétrer la fraude au fil du temps.
Les organismes de surveillance britanniques luttent contre la fraude à l'identité
La meilleure stratégie pour réduire les activités frauduleuses consiste à sensibiliser les consommateurs et les entreprises à ces risques. Les cas de fraude se multipliant, il est devenu impératif pour les organisations tierces de créer des plans solides. Les organisations suivantes fournissent des conseils et des orientations supplémentaires pour atténuer ces risques :
Autorité de surveillance financière : La FCA, le principal régulateur des services financiers au Royaume-Uni, s'efforce de garantir que les entreprises du secteur financier se conforment à toutes les règles de lutte contre le blanchiment d'argent.
- Bureau du Commissaire à l'information (ICO) : L'ICO réglemente les méthodes de traitement des données personnelles, ce qui est essentiel pour minimiser la croissance des risques. Cela comprend le développement d'une vérification d'identité plus précise.
Administration fiscale et douanière de Sa Majesté (HMRC) : Le HMRC réglemente les activités en dehors des services financiers traditionnels, notamment la comptabilité, l'immobilier et les négociants de grande valeur. Il applique également des directives strictes pour lutter contre le vol d'identité.
L'Agence nationale de lutte contre la criminalité (NCA) : La NCA continue de se concentrer sur le crime organisé, notamment le blanchiment d’argent et les personnes à l’origine des escroqueries liées au vol d’identité.
Bureau de mise en œuvre des sanctions financières (OFSI) : En tant que composante du Trésor de Sa Majesté, cette organisation s'efforce d'appliquer les sanctions financières dans tout le Royaume-Uni.
Cependant, existe-t-il suffisamment de réglementations et de conseils pour arrêter les fraudeurs ? Bien que bénéfiques, ces mesures ne soulagent pas la pression sur les entreprises qui doivent constamment lutter contre la fraude à l’identité au Royaume-Uni. Une protection plus avancée contre la fraude à l’identité, notamment des processus KYC et AML sécurisés, est nécessaire pour protéger les entreprises et les particuliers.
Pourquoi les régulateurs instaurent-ils des réglementations pour lutter contre la fraude à l’identité ?
La réduction de la fraude à l’identité présente un réel intérêt pour les économies mondiales, les entreprises et les particuliers. La réglementation offre une protection et un cadre stable pour que les entreprises puissent se développer en toute sécurité. Les régulateurs visent à y parvenir en appliquant et en adoptant des stratégies de plus en plus robustes :
- Pertes financières : Le vol d’identité entraîne des pertes financières importantes tant pour les consommateurs que pour les entreprises.
- Protection des consommateurs : les réglementations visent à protéger les informations personnelles des consommateurs. Des stratégies sont en place pour protéger les consommateurs contre tout accès non autorisé et toute utilisation abusive. Sans ces stratégies, le risque de dévastation financière et l'incapacité à prouver les pertes sont de plus en plus élevés.
- Confiance du public : les risques d'usurpation d'identité peuvent également nuire irrémédiablement à la réputation d'une institution. Le cadre réglementaire clarifie l'objectif de l'organisation, qui consiste à minimiser les risques et à renforcer la confiance du public auprès des clients et des parties prenantes.
- Limiter les activités criminelles : les fraudeurs utilisent ces informations pour commettre des délits, exploitant souvent les victimes les plus vulnérables et leur faisant subir des années de pertes financières et de difficultés. À une échelle beaucoup plus grande, les régulateurs cherchent à appliquer des règles qui minimisent le blanchiment d’argent et les activités liées au terrorisme, qui pourraient être directement financées par de telles failles.
- Favoriser une concurrence loyale : les normes garantissent que toutes les organisations ont les mêmes exigences et des conditions de concurrence équitables. Cela peut aider à résoudre les problèmes de conformité qui conduisent à un avantage déloyal, par exemple en créant un manque de sécurité.
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