La vérification de l'identité des clients dépend fortement de la précision des outils et des logiciels utilisés tout au long du processus d'intégration. Alors que les outils d'identification des clients sont devenus plus largement disponibles et de plus en plus sophistiqués ces dernières années, la présentation Les attaques par usurpation d’identité, également appelées usurpations d’identité, continuent d’évoluer à l’échelle mondiale. Ces attaques se produisent lorsqu’un fraudeur utilise les données biométriques ou les caractéristiques physiques d’une autre personne pour accéder frauduleusement à un compte ou à un système. Grâce aux stratégies de vérification de l’identité numérique qui utilisent la vérification biométrique et la détection de l’activité, les entreprises peuvent défendre leurs opérations contre ces attaques. Ce guide examinera comment se produisent les attaques par présentation et ce qui rend la vérification de l’identité des clients si essentielle et pourtant si difficile pour les entreprises modernes.
Défi #1 : Fraude à l'identité synthétique
La fraude à l'identité synthétique se produit lorsque les fraudeurs combinent des informations réelles et fausses pour créer une nouvelle identité intraçable. Ils utilisent souvent un ou plusieurs éléments de données réelles, comme un numéro de sécurité sociale, et les complètent avec un nouveau nom, une nouvelle adresse ou d'autres détails de vérification. Ce faisant, le fraudeur crée une toute nouvelle identité.
La croissance la plus rapide criminalité financière aux États-Unis.
La fraude à l'identité synthétique est une préoccupation pour les entreprises lorsqu'elles tentent de vérifier les clients, avec KPMG Le rapport de l'agence de notation américaine sur la fraude à l'identité synthétique a récemment qualifié ce problème de « problème de 17 milliards de dollars ». « En tant que crime financier connaissant la croissance la plus rapide aux États-Unis, la fraude à l'identité synthétique représente un coût stupéfiant de 17 milliards de dollars pour les banques. Pour perpétrer ce crime, les acteurs malveillants exploitent une combinaison d'informations réelles et fausses pour fabriquer une identité synthétique, également connue sous le nom de « Frankenstein ID ». »
Le problème
Les identités synthétiques utilisent des informations suffisantes pour dépasser les outils traditionnels et simplistes de vérification de l'identité des clients. Ces identités compliquent considérablement la tâche des institutions financières qui souhaitent détecter les risques et contourner les activités frauduleuses, telles que les fausses demandes de prêt ou les opérations de blanchiment d'argent.
La solution
Les outils avancés de vérification d’identité basés sur l’intelligence artificielle, notamment la vérification d’identité biométrique exploitant la détection d’activité, peuvent détecter les identités synthétiques. Les stratégies sophistiquées de connaissance du client (KYC) utilisent des contrôles biométriques, qui garantissent que vos clients sont présents et authentiques lors d'une transaction. Ces processus de vérification biométrique faciles à utiliser permettent une intégration rapide des clients tout en utilisant la technologie de l'IA pour détecter l'usurpation d'identité. Les systèmes biométriques sont également capables d'extraire des données biométriques et d'analyser les traits du visage, en utilisant des échantillons de données tels que des micro-expressions subtiles et la texture de la peau pour garantir la vivacité. Pour en savoir plus sur la fraude à l'identité synthétique, lisez « Détecter la fraude à l’identité synthétique en 2025 ».
Défi #2 : Vérification d'identité transfrontalière
La vérification de l'identité numérique est devenue de plus en plus cruciale à mesure que de plus en plus d'entreprises développent leurs services et leurs produits à l'échelle mondiale. Si l'économie numérique profite aux entreprises, la vérification de l'identité des clients au-delà des frontières peut s'avérer difficile, car chaque juridiction a des exigences de conformité et des normes de documentation différentes.
Le problème
Les différents formats, niveaux de données disponibles et stratégies d'identification des clients internationaux compliquent la tâche des entreprises qui souhaitent vérifier l'authenticité de leurs clients. Les différences linguistiques, les normes de vérification variées et la simple connaissance de ces différences limitent le succès des organisations. Fintech Global aborde ce sujet dans sa discussion sur l'identification transfrontalière défis« Les entreprises doivent gérer ces complexités en adaptant leurs processus de vérification pour s'aligner sur le cadre juridique de chaque pays. »
La solution
La mise en œuvre d'une solution unifiée et automatisée de vérification d'identité garantit la conformité transfrontalière. Les services de contrôle des clients de ComplyCube offrent une couverture mondiale, en s'appuyant sur une technologie intelligente qui s'adapte à diverses exigences de conformité. Les plateformes leaders du marché peuvent relever les défis des variations multijuridictionnelles en temps réel. De plus, en mettant en œuvre une surveillance AML avec vérification de la liste de surveillance, les organisations gagnent des protections fortifiées contre les menaces internationales.
Les clients doivent fournir des informations qui peuvent être vérifiées par rapport à des dossiers existants ou à leurs données biométriques. Cependant, les données, telles que les informations de base sur les comptes bancaires, varient considérablement selon les régions et les exigences de conformité réglementaire peuvent différer considérablement. Il est donc essentiel de s'associer à une plateforme capable de rester en avance sur ces complexités et de garantir la conformité dans toutes les régions.
Défi #3 : les processus de vérification sujets aux erreurs ne parviennent pas à détecter les attaques sophistiquées
De nombreuses organisations utilisent des méthodes manuelles sujettes aux erreurs pour la collecte des données et l’identification. L’absence de technologie de détection de l’activité et de vérification biométrique basée sur l’IA expose ces organisations à de lourdes sanctions financières de la part des régulateurs.
Le problème
Le recours aux techniques d’usurpation d’identité ne cesse d’augmenter. Les fraudeurs accèdent à des informations sensibles sur le marché noir ou utilisent l’IA pour générer des deepfakes. Sans technologie avancée de vérification d’identité, notamment un processus de vérification biométrique, il est pratiquement impossible pour les organisations d’identifier les tentatives d’usurpation d’identité, qui sont désormais devenues incroyablement sophistiquées.
La solution
L'utilisation de l'IA et de la technologie d'apprentissage automatique peut améliorer considérablement les taux de détection et la précision. Pour lutter contre l'usurpation d'identité, les processus d'intégration doivent mettre en œuvre une détection avancée de l'activité et un contrôle biométrique. Toute organisation proposant des services numériques doit aller au-delà des méthodes traditionnelles et obsolètes telles que la vérification manuelle pour atténuer le risque de fraude à l'identité d'un utilisateur.
Défi #4 : Assurer une expérience client positive lors de la vérification
La vérification d'identité peut être intrusive, fastidieuse et frustrante pour les clients. Bien que les clients reconnaissent l'importance de la vérification, ils ne veulent souvent pas être gênés par de nombreuses étapes et processus difficiles à suivre en raison de processus fastidieux.
Un voyage sécurisé axé sur l'expérience peut même devenir une avantage concurrentiel.
« Les clients attendent une expérience numérique simple, avec une authentification et une connexion rapides, ainsi qu’une interactivité Web et mobile fluide. Les entreprises capables d’offrir tout cela tout en maintenant des normes de sécurité strictes gagneront la fidélité des clients. Un parcours sécurisé axé sur l’expérience peut même devenir un avantage concurrentiel », indique une étude de McKinsey.
Le problème :
Il est essentiel de trouver un équilibre entre une sécurité rigoureuse et un parcours utilisateur fluide pour maintenir la confiance et la fidélité des clients. Pourtant, la frustration des clients augmente à mesure que les vérifications d’identité numérique se multiplient. L’expérience client est un élément essentiel de toute interaction en ligne. Les clients connaissent les risques de violation de données et s’attendent à ce que leurs informations sensibles restent protégées. Pourtant, cette couche de protection supplémentaire, sous des formes courantes, peut ralentir les interactions. Les retards prolongés et les processus lents ne sont tout simplement pas acceptables aux yeux du consommateur.
La solution
Les solutions avancées, telles que la vérification biométrique, ne doivent pas nécessairement entraver la satisfaction du client car ce sont des processus simples et rapides. Tirer parti d'une plateforme comme ComplyCube garantit un processus de vérification simple, qui prend environ 30 secondes. En donnant la priorité à un processus d'intégration transparent pour l'utilisateur final, les institutions financières peuvent fidéliser leurs clients sans sacrifier la conformité.
ComplyCube propose plusieurs méthodes pour prévenir la fraude, répondre aux exigences réglementaires et améliorer le processus KYC sans limiter l'interaction avec les clients. La vérification passive, par exemple, détermine rapidement et facilement les caractéristiques uniques, permettant aux clients de progresser facilement dans le processus avec un minimum d'effort.
Défi #5 : Équilibrer la confidentialité des données avec une vérification complète
La confidentialité reste un élément essentiel de toute transaction. Tout comme les entreprises doivent vérifier l’identité des clients, les consommateurs veulent être sûrs que l’entreprise ou la personne avec laquelle ils interagissent n’utilise pas leurs données personnelles à mauvais escient. Les lois strictes en matière de protection des données et de confidentialité, telles que le RGPD et le CCPA, empêchent les entreprises de procéder à des contrôles sur les données sensibles des clients.
Le problème
Les institutions financières sont sous pression pour trouver un équilibre entre transparence et minimisation des données. Elles doivent s'assurer de ne collecter que les informations nécessaires sans exposer de données sensibles. L'essor de lois strictes sur la protection des données, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe et le California Consumer Privacy Act (CCPA)) Aux États-Unis, ces mesures entravent la capacité des entreprises à enquêter et à évaluer pleinement les risques.
La solution :
Il est essentiel de s’associer à la bonne plateforme KYC (Know Your Customer) pour trouver le juste équilibre entre confidentialité des données et atténuation des risques. La solution KYC idéale doit aider les entreprises à respecter leurs obligations de conformité sans compromettre la confidentialité. Cela signifie tirer parti des processus de vérification d’identité qui privilégient la minimisation des données et garantissent que seules les informations essentielles sont collectées pendant le processus de vérification, conformément aux normes mondiales de confidentialité des données telles que le RGPD et le CCPA.
Par exemple, les plateformes KYC qui proposent OCR (reconnaissance optique de caractères) La technologie peut aider à capturer et à vérifier avec précision les informations des pièces d'identité émises par le gouvernement, tandis que la détection de vie et le visage Les fonctionnalités de mise en correspondance empêchent l'utilisation de fausses pièces d'identité et la fraude à l'identité. Ces technologies permettent aux institutions de vérifier en toute confiance que la personne qui demande un prêt ou ouvre un compte est la même personne que celle figurant sur le rapport de solvabilité, sans exposer de données sensibles.
Utilisation d'une vérification efficace de l'identité des clients
Alors que le vol d’identité et les deepfakes deviennent de plus en plus courants et complexes, les entreprises doivent trouver un moyen de garder une longueur d’avance sur les menaces. Un partenariat avec la bonne plateforme, comme ComplyCube, minimise les défis auxquels les organisations sont confrontées tout en leur permettant de vérifier l’identité des clients rapidement et sans effort. La vérification biométrique, les méthodes de vérification d’identité en direct et les stratégies robustes basées sur l’IA et l’apprentissage automatique garantissent une protection sans effort.
Protégez votre entreprise avec un partenaire de confiance. Contactez un expert en conformité chez ComplyCube aujourd'hui pour découvrir comment leurs solutions de vérification biométrique peuvent protéger votre entreprise.
