L'exploitation et l'utilisation d'un échange cryptographique sans KYC entraîne une myriade de risques importants tant pour les utilisateurs de la plateforme que pour ses opérateurs. À mesure que les réglementations AML en matière de cryptographie deviennent plus holistiques à l’échelle mondiale, les procédures crypto KYC deviendront plus importantes dans l’ensemble du secteur.
De nombreux échanges cryptographiques n’ont toujours pas intégré de stratégie de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC) dans leur pile de conformité et opérationnelle, ce qui les rend non conformes à de nombreuses réglementations mondiales en matière de cryptographie. Ce guide explique pourquoi aucun échange cryptographique KYC ne peut constituer une menace sérieuse à la fois pour ses utilisateurs et pour ses fondateurs.
Qu’est-ce qu’un échange cryptographique No KYC ?
L’exploitation d’un échange cryptographique sans programme KYC rend l’échange extrêmement accessible à la fois aux utilisateurs réguliers qui souhaitent utiliser la plateforme de manière innocente et aux mauvais acteurs qui souhaitent l’utiliser de manière malveillante. Les échanges cryptographiques sans stratégie KYC peuvent rapidement attirer une base d’utilisateurs vaste et extrêmement large. L'absence de KYC dénote en fin de compte le manque de conformité réglementaire dans les opérations de la bourse.
Qu’apportent les procédures Crypto KYC ?
KYC dans le secteur des crypto-monnaies détermine qui sont les utilisateurs lors de leur inscription et surveille en permanence leurs profils. Cela garantit qu'ils ne constituent pas une menace pour la conformité de la bourse avec les organismes de réglementation nationaux et internationaux.
Ainsi, si les processus KYC sont conçus pour protéger l’industrie du point de vue de l’utilisateur et du fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP), pourquoi les bourses n’en mettraient-elles pas en œuvre ? C’est une question nuancée. L’industrie des crypto-monnaies a été fondée sur l’anonymat et la confidentialité, la possibilité d’effectuer des transactions de manière anonyme étant le principal cas d’utilisation.
Par conséquent, certains échanges cryptographiques ne nécessitent pas de processus KYC pour que les utilisateurs puissent négocier sur leur plateforme. Cela permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions selon le principe fondamental de l'anonymat du secteur. Le problème que cela pose, cependant, est que l’absence de processus KYC augmente la capacité des utilisateurs à masquer l’origine des fonds. Cela attire de mauvais acteurs, tels que les blanchisseurs d’argent, vers leurs échanges.
Cela fait des échanges KYC une cible privilégiée pour les activités financières malveillantes. Pour plus d'informations sur ce qu'implique un processus crypto KYC et son objectif, lisez Comment les réglementations KYC Crypto protègent l’industrie.
Dangers pour les échanges cryptographiques
Les organismes de réglementation de la lutte contre le blanchiment d'argent, notamment le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en Amérique, le Groupe d'action financière (GAFI) à l’échelle mondiale, et les politiques connexes telles que la loi sur le secret bancaire (BSA) jouent un rôle déterminant dans la réglementation des institutions financières.
Début 2024, le Le GAFI a publié une mise à jour de la situation sur la manière dont diverses régions ont mis en œuvre la recommandation 15 – la règle de voyage cryptographique. Cela précède le rapport d’évaluation mutuelle attendu pour 2025. Ces types de rapports jouent un rôle central dans la génération de transparence dans l’ensemble du secteur.
Le 5ème cycle d'évaluations mutuelles devrait fournir une étude complète de la manière dont toutes les régions membres du GAFI ont mis en œuvre plusieurs politiques. Pour l’industrie des crypto-monnaies, cela pourrait être un moment décisif en matière de réglementation.
Dangers d'un échange cryptographique sans KYC pour les utilisateurs
Les échanges cryptographiques qui n’utilisent pas de programme KYC ne sont généralement pas réglementés. Bien que cela n’en fasse pas un lieu de négociation immédiatement dangereux, cela est certainement plus menaçant que l’utilisation d’autres bourses réglementées dotées d’un programme KYC et AML rigoureux.
Ces échanges, bien que plus accessibles et anonymes, peuvent être le théâtre de toute une série de tendances négatives.
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Les utilisateurs sont plus vulnérables aux escroqueries et aux stratagèmes de Ponzi approuvés par la bourse. Comme la plateforme n’est pas réglementée et que les opérateurs ne sont pas potentiellement doxxés (ce qui est connu publiquement), la probabilité que de l’argent soit directement ou indirectement volé est beaucoup plus élevée.
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Cela augmente également la probabilité que la bourse bloque les fonds des utilisateurs. Les échanges centralisés (CEX) contrôlent totalement les fonds que vous déposez. Tant que vos fonds sont sur la plateforme, vous n’en êtes techniquement pas propriétaire.
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Les utilisateurs négocieront probablement avec une liquidité moindre, ce qui entraînera une volatilité des prix et une manipulation du marché. Les bourses non réglementées n’ont pas besoin de fournir la même liquidité que les bourses réglementées. Par conséquent, les gros fonds, appelés baleines, peuvent provoquer une énorme volatilité et manipuler le prix des jetons.
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Ces bourses ne seront pas transparentes sur leur solvabilité, essentiellement sur la valeur des fonds qu’elles possèdent (ce qu’elles font avec les dépôts des utilisateurs). Dans les périodes particulièrement volatiles, de nombreux utilisateurs souhaiteront retirer des fonds de manière sporadique et immédiate.
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Enfin, concernant les questions de litiges, les plateformes réglementées offrent un service client fluide et 24 heures sur 24. Les bourses plus petites et non réglementées ne fourniront pas cela, et les litiges relatifs aux fonds risquent d'être perdus par l'utilisateur.
Les échanges cryptographiques plus petits et non réglementés sont connus pour leur accessibilité et leur anonymat, mais se font au prix de la sécurité des utilisateurs. Les bourses réglementées, telles que BitGet, ont la responsabilité de protéger leurs utilisateurs, comme en témoigne leur solvabilité et Preuve de réserve Documentation.
Les échanges de crypto-monnaie doivent être solvables pour garantir que chacun puisse retirer ses fonds quand il le souhaite. L'insolvabilité et l'utilisation abusive des fonds des utilisateurs ont été les principaux facteurs à l'origine de la chute de l'échange cryptographique FTX, qui échangeait illégalement des fonds d'utilisateurs avec son institution sœur, Alameda Research.
À mesure que les réglementations mondiales en matière de cryptographie deviennent plus holistiques et que le « problème du lever du soleil » de la règle de voyage commence à s'atténuer, les processus de connaissance de votre client deviendront plus primordiaux pour le succès de l'industrie et la prévalence des échanges cryptographiques non KYC diminuera probablement.
Régulateurs de lutte contre le blanchiment d'argent crypto
Les VASP et les sociétés de cryptographie sont plus communément perçus et, par conséquent, réglementés de la même manière que les services financiers traditionnels. En janvier 2024, l’UE a confirmé que les bourses de cryptomonnaies devraient être tenues tout aussi responsables que les banques de la protection du système financier.
Cela implique un échange cryptographique identifiant les clients avec un processus rigoureux de vérification d’identité (IDV), qui constitue le début d’un cycle KYC. Le non-respect des réglementations mondiales énoncées par le GAFI, ainsi que des réglementations locales et fédérales, peut entraîner d'importantes amendes pour non-conformité.
Plus récemment, il s’agissait d’accusations de violations AML ; la recommandation 15 du GAFI vise à améliorer l'interopérabilité mondiale des données entre les VASP afin de contribuer aux mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Pour plus d'informations à ce sujet, lisez La règle de voyage crypto.
Régulateurs de crypto-monnaie de Hong Kong
Hong Kong est en train de devenir rapidement un point chaud pour l’adoption des crypto-monnaies. En juin 2023, le Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme (SFC) à Hong Kong a introduit un nouveau cadre réglementaire pour tous les VASP exploitant une plateforme de trading de cryptomonnaies. Ce nouvel ensemble de normes réglementaires s'aligne fermement sur la recommandation 15 du GAFI et, par conséquent, la région peut être considérée comme conforme à la règle de voyage à partir de juin 2023.
Le nouveau cadre du SFC, le 'Ligne directrice sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (pour les sociétés agréées et les fournisseurs de services d'actifs virtuels agréés SFC)", catalysera probablement la progression de la région vers un poids lourd de la cryptographie et, ainsi, restaurera son statut de centre financier.
Politiques de cryptographie de Singapour
le Autorité monétaire de Singapour (MAS) a publié un cadre pour la mise en œuvre de la Travel Rule en 2019. Ce cadre, nommé PSN02, est entrée en vigueur fin janvier 2020 et a intégré le secteur des cryptomonnaies dans sa législation.
Bien que Singapour ait été l'un des premiers acteurs mondiaux à réglementer le secteur des cryptomonnaies, elle n'a pas lancé de nouveau cadre depuis un certain temps, comme les lignes directrices de la SFC. Cela pourrait jouer contre la région à court terme, car les régions rivales cherchent à capitaliser sur une industrie en expansion rapide et à devenir plus «prêt pour la cryptographie'.
L’importance de l’AML et du KYC
Il est à noter que le marché des cryptomonnaies est exposé à certains des risques de blanchiment d’argent les plus élevés. Leur anonymat à grande échelle, tout en étant superflus par les intermédiaires financiers, en fait une cible privilégiée pour les transactions financières malveillantes.
L’intégration des mesures de cryptographie KYC est essentielle pour les échanges de cryptomonnaies afin d’atténuer la criminalité financière. Une idée fausse courante concernant Know Your Customer est que le processus repose simplement uniquement sur la vérification d'identité (IDV).
Les processus KYC robustes vont bien plus loin que la simple identification d’un utilisateur. Les programmes AML et KYC modernes fournissent un service tout-en-un pour adhérer aux directives internationales en évolution. Ils jouent un rôle essentiel dans la détermination des transactions cryptographiques des comptes qui doivent être surveillées et proposent la surveillance des transactions en tant que service.
Conformité VASP
Des plateformes comme SDK.finance offre une solution révolutionnaire aux développeurs qui créent des applications de dépenses en crypto-monnaie conformes. SDK.finance fournit une infrastructure back-end prête à l'emploi spécialement conçue pour les applications de paiement, telles que la crypto-monnaie. Ce logiciel permet non seulement aux développeurs de gagner un temps et des ressources précieux, mais simplifie également l'intégration des fournisseurs KYC/AML.
Pour répondre aux exigences KYC, un VASP doit :
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Établir un programme d'identification des clients.
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Demander des données et effectuer la diligence raisonnable client (CDD) nécessaire sur les utilisateurs.
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Attribuez une note de risque appropriée au nouvel utilisateur.
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Surveillez en permanence leurs profils pour garantir que les niveaux de risque des clients restent tolérables.
À quoi ressemble l’avenir des actifs cryptographiques ?
À mesure que l’industrie de la cryptographie se développe et que les systèmes réglementaires se resserrent, l’intégration de protocoles KYC et AML stricts devient essentielle à la fois pour les plates-formes centralisées et pour les applications décentralisées (dApps). Il s'agit notamment des échanges décentralisés (DEX), des portefeuilles non hébergés et privés et bien d'autres.
Garantir le respect de ces mesures est essentiel pour respecter les réglementations fédérales, gérer les contestations juridiques et respecter les attentes juridiques fixées pour la plupart des échanges de crypto-monnaie. Le KYC dans la cryptographie fait donc partie intégrante du développement et de l’adoption continus de la technologie blockchain et de ses divers cas d’utilisation.
Pas d'échange de crypto KYC par rapport aux VASP réglementés
Les bourses utilisant les processus KYC garantissent le respect des réglementations KYC, réduisant ainsi les risques de crimes financiers et de financement du terrorisme. Ils s'alignent sur les normes mondiales, améliorant ainsi la confiance des utilisateurs et l'approbation réglementaire.
En revanche, les bourses non KYC sont confrontées à des risques importants, notamment des escroqueries et des sanctions réglementaires, qui peuvent miner leur fonctionnement et la confiance des clients. Les perspectives d’avenir pour les échanges cryptographiques non-KYC semblent difficiles à mesure que les cadres réglementaires se resserrent à l’échelle mondiale, poussant à une meilleure conformité KYC.
Les bourses de crypto-monnaie devront adopter des mesures AML et KYC strictes pour garantir leur fonctionnement continu. ComplyCube se situe à la croisée des chemins entre la sécurité des opérations et le respect de la réglementation.
Les services AML, KYC et IDV fournissent des solutions de pointe qui aident les bourses à respecter les réglementations dynamiques KYC et à protéger leurs opérations. Cela garantit que les VASP peuvent rester compétitifs dans un domaine extrêmement concurrentiel. Si votre plateforme de cryptographie, VASP ou entreprise associée nécessite une solution de conformité, contactez un expert en réglementation dès aujourd'hui.
