Le logiciel d'intégration des clients représente le début du parcours d'un utilisateur et pourrait définir la nature d'une nouvelle relation commerciale. Cependant, faciliter une acquisition fluide de clients tout en respectant les réglementations d'intégration KYC constitue un obstacle opérationnel important en 2024. Ce guide aborde les défis réglementaires des entreprises et pourquoi les logiciels AML sont désormais une force majeure en matière de conformité des entreprises.
Qu’est-ce que l’AML et le KYC ?
Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et Connaissez votre client (KYC) sont des pratiques fondamentales pour identifier les risques potentiels et prévenir l’escalade de la fraude, des délits financiers et d’autres activités illégales. Lorsqu’ils sont intégrés efficacement, les logiciels KYC et AML amélioreront l’efficacité opérationnelle et réduiront le risque de non-conformité.
Règlements anti-blanchiment d'argent
L'AML fait référence à l'ensemble des politiques auxquelles les entreprises doivent adhérer pour se conformer aux réglementations en matière de blanchiment d'argent. Il s'agit généralement de réglementations juridictionnelles qui promeuvent les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI).
le Recommandations du GAFI, tels que mis à jour en novembre 2023, désignent les responsabilités des institutions financières en matière de détection et de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Ces réglementations AML sont recommandées à l’échelle mondiale, mais il appartient aux organismes juridictionnels de les mettre en œuvre au niveau local. Ces régulateurs nationaux comprennent :
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le Autorité de conduite financière (FCA) au Royaume-Uni
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le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) aux États-Unis
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le Autorité monétaire de Singapour (MAS) à Singapour
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le Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme (SFC) à Hong Kong
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le Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA) dans l’Union européenne (International Bloc Regulator)
Tous les États membres du GAFI doivent se conformer de manière adéquate aux recommandations du GAFI. Les régulateurs nationaux doivent donc élaborer leurs politiques en fonction de ces recommandations. Pour plus d’informations sur les développements du GAFI en 2024, lisez le Recommandations du GAFI dans la 5e évaluation mutuelle.
Le 21e siècle a vu le secteur financier se développer vers des technologies qui soutiennent une plus grande inclusivité. Cette numérisation a accru la pertinence des recommandations du GAFI, qui font de plus en plus partie intégrante du bon fonctionnement des entreprises au-delà de la finance traditionnelle.
De nombreuses politiques du GAFI impliquent un examen minutieux des données clients, mais il est difficile d'y parvenir sans sacrifier l'expérience utilisateur. Les solutions d'intégration KYC permettent de répondre à ces exigences sans compromettre une mauvaise expérience client.
Connaissez la conformité de vos clients
KYC est un terme générique désignant les processus impliqués dans l'obtention et le suivi des informations client. Cela inclut les informations nécessaires pour prendre des décisions AML concernant les clients à faible risque ou à haut risque. Se conformer aux réglementations nationales et aux normes internationales KYC devient un impératif commercial mondial, quel que soit le secteur d'activité d'une entreprise.
Une grande partie des informations nécessaires pour approuver les nouveaux clients sont obtenues au cours du processus d'intégration des clients. Des solutions KYC automatisées intégrant un logiciel AML ont vu le jour pour favoriser un processus d'intégration transparent qui favorise la satisfaction des clients. Ces solutions effectuent le nécessaire Due Diligence Client (CDD) vérifie en arrière-plan, contribuant à une expérience utilisateur élégante.
Intégration KYC
Un processus d'intégration KYC fait référence au flux de travail qu'un nouvel utilisateur effectue lors de son inscription à un nouveau service. Chaque entreprise a une approche basée sur les risques (RBA) unique qui exige des qualités spécifiques de son évaluation des risques. Cela rend les exigences KYC par secteur très flexibles et exigeant un logiciel d'intégration polyvalent.
Une stratégie Know Your Customer va bien plus loin que la simple étape de l’expérience utilisateur initiale et de l’acquisition de clients. Suite aux vérifications d'intégration IDV et KYC, l'utilisateur est soumis à une multitude de pratiques CDD, notamment Dépistage des personnes politiquement exposées (PPE), vérification de la liste de surveillance, et vérifications médiatiques défavorables, qui sont menés en temps réel pour renforcer leur validité. Ce processus est connu sous le nom surveillance continue.
Ce processus KYC permet à une entreprise de surveiller régulièrement le niveau de risque d'un client afin de prendre des décisions éclairées 24 heures sur 24 et de comprendre quels utilisateurs pourraient devoir être surveillés en cas d'activité suspecte. Pour en savoir plus sur la surveillance continue ou continue, lisez Qu'est-ce qu'un processus de surveillance continue ?
Processus d'intégration KYC : les détails
Les processus d'intégration des clients constituent le point de contact initial entre un utilisateur et une entreprise. Un processus d'intégration KYC permet aux entreprises d'intégrer de nouveaux clients tout en extrayant et en analysant simultanément les données des utilisateurs.
Outils d'acquisition de clients
Les solutions KYC sont devenues de plus en plus automatisées. Pour ce faire, les services KYC exploitent les technologies d’apprentissage automatique pour effectuer des tâches qui auraient auparavant été accomplies par un humain. Au cours des 3 prochaines années, 91% des cabinets Les secteurs de la finance, de l’aviation, des télécommunications et de nombreux autres secteurs devraient augmenter leurs dépenses en systèmes de vérification d’identité (IDV). D’ici 2027, la taille du marché des IDV devrait doubler par rapport à sa valorisation de 2024.
Vérification des documents
Grâce à des mécanismes avancés d'intelligence artificielle (IA), les documents KYC, tels qu'un passeport ou un permis de conduire, peuvent être analysés en quelques secondes. Vérification des documents analyse ces données à une vitesse bien supérieure à celle d’un humain tout en offrant un plus grand niveau de précision.
L'authentification des documents d'identification implique 7 catégories d'analyse, et même si les opérateurs humains ont été formés pour identifier les documents frauduleux, l'erreur humaine ne peut pas être complètement éradiquée. Pour plus d'informations sur la vérification des documents, lisez Qu'est-ce que la vérification des documents ?
Vérification biométrique
Vérification biométrique renforce la légitimité d'un nouvel utilisateur en examinant un selfie lors de son inscription. Utilisant un moteur de reconnaissance faciale et une technologie connue sous le nom de Détection des attaques de présentation (PAD), ces systèmes créent une puissante machine de vérification.
PAD est la technologie qui détecte la vivacité d'une image, évaluant si elle est réelle, fausse ou falsifiée. La technologie peut authentifier un nombre illimité de selfies chaque jour, garantissant que l'évolutivité ne renonce pas à la fiabilité et que le processus n'entravera pas les stratégies d'intégration des clients d'une entreprise. Pour plus de détails, lisez Les avantages de la vérification biométrique.
Ces technologies sont capables de traiter un grand nombre de transactions chaque jour sans que la fiabilité ne soit affectée par un débit laborieux. La vérification des utilisateurs via des processus automatisés réduit considérablement le taux d’échec d’acquisition de clients. Les deux processus sont fondamentaux dans l’acquisition de clients modernes et contribuent de manière significative aux deux concepts fondamentaux des processus d’intégration KYC :
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Efficacité, et
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Précision.
Processus d'intégration client efficace
Les processus d'intégration KYC sont bien plus qu'un outil de conformité AML. La forte concurrence dans ce domaine signifie que les fournisseurs de KYC doivent également fournir à leurs clients des flux de travail d'acquisition de clients élégants et fluides.
L'expérience utilisateur doit être au cœur du développement du processus, ce qui signifie que l'intégration des clients doit être facile à réaliser pour les utilisateurs. 87% d'utilisateurs pensent que les entreprises n’en font pas assez pour offrir une expérience d’intégration transparente aux clients. L'intégration à un processus d'intégration KYC est le catalyseur qui satisfait l'autre 13%.
Expérience utilisateur fluide
Un processus d'intégration KYC robuste devrait encourager les utilisateurs à s'inscrire pendant le processus, et non les dissuader. Comme mentionné ci-dessus, un système d'acquisition de clients définit la première impression d'un utilisateur ; les entreprises doivent faire en sorte que cela compte.
La vérification des documents et la vérification biométrique peuvent être effectuées conjointement en moins de 30 secondes, et le flux de travail visuel côté client peut être personnalisé selon l'image de marque de votre entreprise. Cela impressionne les clients avec un processus élégant et stylisé qui atténuera les échecs d'inscription.
Processus KYC évolutifs
Les outils avancés d'intégration KYC sont conçus pour être capables de gérer le volume et le débit toujours croissants des transactions clients. L'évolutivité est un élément crucial du succès des entreprises, en particulier dans les secteurs à croissance exigeante, tels que les cryptomonnaies, les néobanques et les plateformes de jeux.
Sans intégration à un processus d'intégration KYC, les entreprises à forte croissance auront du mal à faire face au volume de clients dont elles ont besoin pour rester compétitives. Les méthodes traditionnelles de KYC et d'intégration sont trop inefficaces et ne maximisent pas l'allocation des ressources.
L'application de rencontres populaire Tinder prend quelques heures pour vérifier les documents d'identité. Bien que cela n’entrave pas actuellement leur croissance, cela donne naissance à de nouvelles opportunités de marché issues de la concurrence qui peuvent fournir une stratégie KYC et d’induction plus transparente.
Large gamme de fonctionnalités
Le respect des juridictions locales est crucial pour chaque entreprise. Se familiariser avec les nuances des réglementations internationales, nationales et locales peut prendre beaucoup de temps, mais les solutions Know Your Customer font le gros du travail d'information et de conformité.
ComplyCube propose à ses clients une solution exhaustive couvrant plus de 220 régions et acceptant plus de 13 000 documents KYC. Les méthodes traditionnelles d’acquisition de clients sont rendues obsolètes par rapport à l’efficacité et à l’exhaustivité du processus d’intégration KYC moderne. De telles stratégies facilitent le respect des normes réglementaires mondiales tout en simplifiant le parcours d’intégration des clients.
Des outils précis pour garantir la conformité
Les solutions d'intégration KYC fournissent des outils pour rationaliser bien plus que l'efficacité opérationnelle. Ils facilitent une infrastructure qui augmente considérablement la précision des données collectées lors de l'acquisition du client, facilitant ainsi la conformité aux réglementations AML spécifiques au secteur.
Précision de la vérification
Les processus d'intégration KYC offrent un niveau de précision supérieur à grande échelle par rapport aux méthodes IDV traditionnelles. UNE Un rapport de 2018 de l'Institut national des normes et technologies a révélé que le développement de l'IA a considérablement amélioré les capacités de vérification d'identité.
L’avancée rapide des outils d’apprentissage automatique a a effectivement révolutionné l’industrie.
Cette tendance se poursuit en 2024, qui devient rapidement une année charnière pour les technologies de l’IA. La vérification des documents et la vérification biométrique s'appuient sur des technologies d'apprentissage automatique de pointe, qui permettent l'extraction et l'authentification des données des clients à un degré inaccessible par un humain.
La précision basée sur l'IA permet aux entreprises d'améliorer l'expérience client et la conformité réglementaire. L'exactitude des contrôles permet d'empêcher la création de comptes frauduleux sans compromettre la fluidité du processus utilisateur.
Le coût de l’hésitation KYC
Un processus d'intégration KYC s'avère être une stratégie bien plus fiable que les méthodes traditionnelles. Les données de tous les secteurs qui ont intégré ces méthodes avancées en sont un exemple. Cependant, l’adoption réelle et l’intégration du KYC dans l’acquisition de clients restent lentes.
Certains secteurs, comme le secteur bancaire, ont mis du temps à s’adapter à la transformation numérique, ce qui signifie que ces mêmes secteurs sont témoins de processus d’intégration lents. La réticence des industries à adopter la transformation numérique a permis à une concurrence plus agile, dans ce contexte, les néobanques, d'exploiter cette situation et de prospérer.
Les entreprises devraient repenser leurs systèmes et contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour recentrer sur les processus Know Your Customer (KYC).
Les hésitations à intégrer un partenaire KYC représentent un coût potentiellement important. Les industries traditionnelles qui n’exploitent pas les stratégies d’intégration KYC perdent les avantages supplémentaires d’opérations rationalisées, d’une expérience client améliorée ainsi que d’une fiabilité et d’une précision améliorées des extraits de données.
Les concurrents plus agiles qui adoptent ces innovations ont alors la possibilité de capitaliser sur leur part de marché. Il s’agit du coût d’opportunité du KYC qui deviendra de plus en plus important à l’ère de la numérisation.
Votre entreprise devrait-elle adopter l'intégration KYC ?
Dans un marché de plus en plus concurrentiel, la confiance des clients peut être déterminante pour le succès d'une entreprise. Les processus d'intégration KYC s'avèrent extrêmement influents pour favoriser la confiance dès le début d'une relation client et commerciale et atténuer la criminalité financière. Ne pas s’adapter à la numérisation croissante pourrait amener les entités réglementées, telles que les banques, à consacrer plus de ressources que jamais à leurs obligations en matière de LBC.
La réticence à adopter de telles technologies entrave l'efficacité opérationnelle et compromet la sécurité et la confiance des clients dans les institutions. En revanche, les entités qui adoptent ces solutions innovantes obtiennent un avantage significatif, établissant de nouvelles normes en matière d'expérience client et de respect des exigences réglementaires.
Les institutions qui choisissent d'utiliser les technologies d'intégration KYC prendront une longueur d'avance significative sur leurs concurrents, permettant ainsi une croissance, une expansion et une efficacité opérationnelle accrues. Si votre entreprise rencontre des difficultés pour se conformer aux exigences AML, l'offre KYC de ComplyCube peut vous aider. Contactez un de leurs agents et trouver une solution aujourd'hui.
