Les directives du GAFI en matière de cryptomonnaies guident les politiques de réglementation mondiales et britanniques en matière de cryptomonnaies, qui ont considérablement évolué depuis 2018 à mesure que la menace perçue par le secteur s'est accrue. Les actifs numériques sont devenus un moyen important de blanchiment d'argent en raison de leur anonymat. En 2022, les volumes de blanchiment ont atteint 16T31,5 milliards de TP, tombant à 16T22,2 milliards de TP en 2023, ce qui montre une certaine progression. Pourtant, ces chiffres restent alarmants.
Au cours de la même période, la concentration de blanchiment via les cinq principaux services de dérivation (plateformes de conversion de crypto-monnaies en monnaie fiduciaire) est passée de 68,71 TP5T à 71,71 TP5T. Cela souligne le besoin urgent de procédures KYC et AML plus strictes dans les principales institutions de crypto-monnaie pour atténuer la criminalité financière.
En 2022, les volumes de blanchiment ont atteint $31,5 milliards.
En 2024, le blanchiment d’argent en crypto-monnaie englobe tous les crimes, ce qui signifie que le blanchiment d'argent lié aux crypto-monnaies ne se limite pas aux activités directement liées à l'écosystème des crypto-monnaies, telles que les piratages ou les fraudes au sein des échanges de crypto-monnaies. Au lieu de cela, il inclut désormais les produits de tout type d'activité criminelle, à la fois traditionnelle (par exemple, le trafic de stupéfiants) et numérique. Ce guide se penchera sur la manière dont le GAFI définit les actifs virtuels (AV), la menace de criminalité financière qu'ils représentent pour les économies mondiales et l'évolution de la réglementation du GAFI au cours de ses premières étapes.
Comment le GAFI définit-il les AV ?
Le GAFI définit un actif virtuel comme « un représentation numérique de la valeur « Les actifs virtuels peuvent être échangés ou transférés numériquement et peuvent être utilisés à des fins de paiement ou d’investissement. Les actifs virtuels n’incluent pas les représentations numériques de monnaies fiduciaires, de titres ou d’autres actifs financiers qui sont déjà couverts ailleurs dans les recommandations du GAFI. »
La définition des actifs virtuels souligne leur fonction en tant que formes de valeur négociables ou transférables numériquement qui peuvent être utilisées à des fins de paiement ou d'investissement., les distinguant des actifs plus traditionnels.
Aperçu des premières orientations du GAFI sur les crypto-monnaies
Le GAFI a commencé à fournir des orientations officielles pour le secteur des crypto-monnaies en 2019. L'organisation a publié ses premières recommandations sur l'adoption d'une approche fondée sur les risques pour les actifs virtuels et les VASP, tout en mettant à jour ses normes pour introduire des mesures obligatoires de régulation et de supervision des activités liées aux actifs virtuels. Pour un premier aperçu de la manière dont les réglementations et les orientations en matière de crypto-monnaies protègent le secteur, lisez « Comment les réglementations KYC sur les crypto-monnaies protègent l’industrie. »
2018 : En octobre 2018, le GAFI a reconnu pour la première fois le risque présenté par le secteur des cryptomonnaies. À l’époque, les cryptomonnaies étaient principalement considérées comme des actifs virtuels (AV) non réglementés, la plupart des régions du monde n’ayant pas mis en œuvre de réglementation formelle pour gérer ces actifs numériques.
Le GAFI a précisé en octobre que les AV et les PSAV (VASP) devraient également suivre ses recommandations, qui jusqu'alors ciblaient principalement le secteur financier traditionnel. De même, il a ajouté des définitions claires pour les AV et les PSAV. Le GAFI a également ajouté les AV et les PSAV à la recommandation 15 (R15), élargissant ses orientations pour s'assurer que ces organisations respectent les directives relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et au financement du terrorisme (CFT).
2019: Le 21 juin 2019, le GAFI a identifié les actifs virtuels (AV) comme un problème important et une menace potentielle pour l’intégrité du système financier. Le GAFI a également publié une déclaration sur les actifs virtuels et leurs fournisseurs, qui comprenait ce qui suit : « La menace d’une utilisation criminelle et terroriste des actifs virtuels est grave et urgente, et le GAFI attend de tous les pays qu’ils prennent rapidement des mesures pour mettre en œuvre les recommandations du GAFI dans le contexte des activités et des fournisseurs de services d’actifs virtuels ».
La menace de utilisation abusive à des fins criminelles et terroristes La question des actifs virtuels est sérieuse.
Le GAFI a ensuite publié son premier «Guide pour une approche fondée sur les risques pour les VA et les VASP” Cette directive aborde la manière dont les VA et les VASP s’inscrivent dans les points de vue et recommandations du GAFI. Elle adopte également une note interprétative à la R15, qui clarifie la manière dont les différents mandats des VA et des VASP doivent être appliqués. La R16 étend les exigences de la règle de voyage aux VASPS. Pour en savoir plus sur la règle de voyage, lisez « La règle sur les voyages en cryptomonnaies : la nécessité d’un logiciel de conformité AML. »
2023-2024 : Évaluation mondiale de la réglementation des actifs virtuels par le GAFI
En février 2023, la plénière du Groupe d’action financière (GAFI) a identifié un déficit considérable dans la mise en œuvre de sa Recommandation 15 mise à jour, notamment en ce qui concerne les actifs virtuels (AV) et les prestataires de services d’actifs virtuels (PSAV). Bien que la révision d’octobre 2018 ait cherché à intégrer des mesures telles que la règle de déplacement pour les AV et les PSAV, de nombreux pays n’avaient pas encore adopté ces normes renforcées.
Pour résoudre ce problème, la plénière a établi une feuille de route visant à renforcer la mise en œuvre des normes du GAFI relatives aux AV et aux PSAV. Ce plan impliquait de procéder à une évaluation approfondie des niveaux de mise en œuvre au sein du réseau mondial.
Après 12 mois d'observation et d'évaluation des niveaux mondiaux de conformité avec la règle de voyage, le GAFI a publié son rapport, soulignant l'état des juridictions ayant une activité importante de fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) concernant leur mise en œuvre de la recommandation 15 du GAFI (qui inclut la règle de voyage).
Le rapport publié a dévoilé trois conclusions clés :
- Des progrès ont été constatés dans la mise en œuvre de la règle relative aux déplacements : Presque 89% des juridictions ayant une activité VASP importante adoptent ou ont adopté une législation sur les règles de voyage.
- Plus que 90% des juridictions avec une activité VASP importante ont mis en œuvre des mesures essentielles pour réglementer et superviser les actifs virtuels et les fournisseurs de services d’actifs virtuels.
- Seules trois juridictions ayant une activité VASP significative – la Chine, l’Égypte et l’Arabie saoudite – ont explicitement interdit les actifs virtuels et les fournisseurs de services d’actifs virtuels.
La publication de ce rapport a apporté un éclairage mondial sur le paysage des réglementations en matière de cryptographie, les résultats soulignant une compréhension clé de l'importance des mesures de conformité en matière de cryptographie.
Comment les entreprises de crypto-monnaie britanniques doivent-elles se conformer aux directives du GAFI ?
La FCA veille à ce que la législation britannique soit conforme aux directives mondiales du GAFI, garantissant ainsi que le pays respecte les mandats internationaux. Règlement de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (renseignements sur le payeur) (MLR), qui a été modifiée en 2019, exige que les entreprises de cryptographie suivent les étapes suivantes :
- Inscrivez-vous auprès de la FCA : Toutes les entreprises de crypto-monnaie britanniques doivent recevoir l'autorisation de la FCA pour se conformer aux lois AML/CFT.
- Appliquer la règle de voyage : Les entreprises doivent collecter et partager des informations sur l’origine et les bénéficiaires des transactions.
- Mettre en œuvre les contrôles KYC et AML : Les organisations doivent veiller à ce que les clients et les transactions fassent l'objet d'une vérification régulière. Le fait de veiller à ce que les mesures KYC soient rigoureuses contribue à réduire les risques de pratiques frauduleuses.
Les clients à risque élevé ont donc besoin surveillance continue.
La FCA, comme le GAFI, croit en une approche basée sur le risque, déclarant : « Notre approche de supervision « L’approche adoptée par le régulateur pour les entreprises de crypto-actifs est conforme à notre approche à l’égard d’autres entreprises dans le cadre des MLR. Elle est basée sur le risque, de sorte que les entreprises qui présentent le plus grand risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme bénéficient d’un niveau de surveillance accru. Les clients à risque élevé ont donc besoin d’une surveillance continue. »
Assurer la conformité dans le domaine des crypto-monnaies
Les plateformes de cryptomonnaies ont désormais une responsabilité importante dans la protection de l’intégrité du système financier. Avec l’expansion continue de l’écosystème crypto, les entrées de capitaux devraient encore augmenter en 2024 et 2025.
Il est essentiel que les processus d'intégration des clients soient optimisés pour convertir en douceur les utilisateurs potentiels en participants actifs, tout en adhérant simultanément à des normes rigoureuses de protection des consommateurs. Le maintien de cet équilibre sera essentiel pour favoriser à la fois la confiance et la sécurité dans un secteur en pleine croissance. Pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles des mesures KYC strictes sont nécessaires dans le domaine des crypto-monnaies, lisez «Les dangers qu’un échange de crypto-monnaie sans KYC peut apporter."
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