Les systèmes d’IA de vérification d’identité sont essentiels pour alimenter les logiciels modernes d’intégration des clients. Des méthodes frauduleuses innovantes ont provoqué ce développement, de nombreuses institutions recherchant une nouvelle solution KYC basée sur l’IA pour les années 2020. Ces systèmes d’intégration incluent une technologie d’IA de vérification biométrique et de documents qui garantit un niveau d’assurance d’identité bien plus élevé que les méthodes précédentes.
Toutefois, les avantages du passage à des solutions de vérification d’identité basées sur l’IA vont au-delà de l’amélioration de la conformité réglementaire et de l’identification des individus malveillants ou des acteurs malveillants. Ce guide explique comment les solutions d’intégration des clients basées sur l’IA peuvent réduire les coûts des entreprises, améliorer les quotas de conformité et agir comme un catalyseur de croissance.
S'attaquer à la conformité réglementaire
2024 a malheureusement été l’année des deepfakes. Les cas d’usurpation d’identité via des deepfakes ont augmenté de manière astronomique au cours de l’année écoulée, ce qui a conduit de nombreuses entreprises technologiques qui doivent faire face à des niveaux exigeants d’acquisition de clients à adopter des méthodes d’identification basées sur l’IA. Mais qu’est-ce qu’un deepfake ?
Dans un rapport similaire publié par Bitget, l'échange a constaté que les deepfakes augmenteront de 245% rien qu'en 2024 et pourraient représenter 70% de tous les crimes cryptographiques au cours des deux prochaines années années.
Le nombre de deepfakes dans le secteur crypto a augmenté de 217% en 2023.
Ces chiffres sont susceptibles de s’étendre à la criminalité financière plus générale (FinCrime). Ces statistiques inquiétantes ont conduit de nombreuses entreprises technologiques, à l’intérieur comme à l’extérieur du monde de la blockchain, à combattre le feu par le feu.
Modèles d'IA de vérification d'identité
L'IDV se déroule généralement en deux étapes. Celles-ci incluent une méthode de vérification authenticité des documents et une méthode d'analyse et de mise en correspondance des données biométriques faciales avec l'image du document.
Technologie d'IA pour la vérification des documents
Vérification des documents joue un rôle essentiel dans le processus de vérification des clients et dans la sécurisation des identités personnelles pour les exigences réglementaires. Il implique un examen minutieux des pièces d'identité pour confirmer l'authenticité du document et détecter tout signe de falsification ou de falsification.
Les progrès technologiques ont révolutionné ce processus, le rendant plus rapide et plus précis. Les technologies d'IA et d'apprentissage automatique (ML), combinées à des algorithmes avancés de vision par ordinateur et à la reconnaissance optique de caractères (OCR), ont considérablement amélioré l'efficacité des systèmes d'authentification de documents numériques. Les points d'extraction des données sont présentés ci-dessous.
La vérification d'identité basée sur l'IA utilise cette technologie OCR pour lire et vérifier les données des documents KYC en quelques secondes. En utilisant un ensemble complet de données de formation pour atténuer les biais, cette puissante IA permet de traiter d'énormes volumes de données clients dans un laps de temps très court, créant ainsi une méthodologie d'intégration KYC évolutive mais précise.
Processus de vérification biométrique basé sur l'IA
Vérification biométrique crée un niveau de confiance accru dans l'identité avec une solution robuste contre la fraude par usurpation d'identité et les attaques de prise de contrôle de compte. Ces attaques sont de plus en plus courantes et coûteuses pour les entreprises. Pour en savoir plus sur la différence entre l'authentification et la vérification biométriques, lisez 2FA et authentification d'identité vs vérification d'identité KYC.
La vérification biométrique de ComplyCube utilise un système exclusif d'analyse et de reconnaissance faciale pour les cas d'utilisation de vérification et d'authentification. La vérification biométrique faciale améliore la sécurité des comptes à un niveau de probabilité de moins de 1 sur 1 000 000.
L'apprentissage automatique (ML) est essentiel au succès de cette solution. Les systèmes de vérification utilisent des algorithmes ML pour apprendre à partir des données existantes, reconnaître et détecter des modèles et prendre des décisions de manière autonome sans intervention humaine. Les ensembles de données examinés dans un selfie ou une vérification biométrique peuvent être vus ci-dessous.
Les systèmes de vérification biométrique autonomes constituent désormais un élément essentiel d’une stratégie de gestion des risques robuste et sont activement approuvés par les principaux organismes de réglementation nationaux et internationaux du monde entier.
Logiciel d'intégration client automatisé
Ensemble, ces systèmes d’IA créent un flux de vérification automatisé pour un parcours client simplifié. De nombreux facteurs expliquent pourquoi ces méthodes sont adoptées dans le monde entier pour intégrer de manière transparente des millions de nouveaux clients sur des plateformes de fintech, de crypto, de télécommunications et de nombreux autres secteurs mondiaux.
Avantages des systèmes d'IA de vérification d'identité
Les systèmes automatisés de vérification d'identité présentent de nombreux avantages. Tout d'abord, ils offrent une expérience utilisateur rapide (UX) aux nouveaux utilisateurs. Ensuite, l'ensemble du processus d'intégration est autonome et fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Un système qui fonctionne de manière autonome avec une intervention humaine minimale réduit considérablement le temps consacré à l'administration de l'intégration individuelle, comme par exemple Due Diligence Client (CDD), contribuant à une forte première impression pour les entreprises partenaires.
Intégrez de nouveaux clients en moins de 30 secondes
Cela réduit considérablement le coût d'acquisition client (CAC), ce qui augmente en fin de compte les marges d'une entreprise. Il s'agit d'une forte incitation pour les entreprises à explorer les solutions d'identification automatisées. Le temps d'intégration des clients peut être réduit à moins de 30 secondes, ce qui donne aux entreprises plus de temps à consacrer à des tâches productives.
Le temps que les équipes de conformité auraient traditionnellement consacré à l’administration de l’intégration des clients peut être consacré de manière plus productive à des initiatives alternatives, telles que des stratégies de croissance et de recherche et développement.
Un autre avantage majeur est la précision de ces systèmes. Non seulement ces systèmes d’identification autonomes sont incroyablement évolutifs, mais ils offrent également un niveau d’assurance d’identité plus élevé que les systèmes manuels ou autres systèmes numériques. Par conséquent, les systèmes d’IA de vérification d’identité satisferont les régulateurs, garantiront la conformité aux normes internationales et atténueront le risque d’amendes pour non-conformité des entreprises.
Après une inscription rapide et une authentification client, les utilisateurs sont soumis à une multitude de contrôles AML effectués immédiatement en arrière-plan. Les contrôles AML, tels que Dépistage PEP et vérifications médiatiques défavorables, fournir les informations nécessaires aux équipes KYC pour déterminer quel type de diligence raisonnable est nécessaire : CDD ou Enhanced Due Diligence (EDD).
Réduisez les coûts de surveillance continue de la LBC de 46%
Un système de surveillance continue autonome examine en permanence les individus pour garantir que les données des clients sont à jour et que les entreprises ont une compréhension actualisée des risques potentiels. L'intégration d'un système de surveillance continue de la LBC peut réduire de plus de 461 TP5T les coûts consacrés à l'administration courante.
Ces solutions KYC sont largement reconnues par les institutions financières comme le principal remède pour détecter et atténuer les risques clients associés, ce qui se traduit par une intégration simplifiée, une réduction des coûts commerciaux et une conformité améliorée.
Solutions d'IA de vérification d'identité de ComplyCube
Les solutions IDV de pointe de ComplyCube s'appuient sur les technologies d'IA et de ML exclusives de l'entreprise. En développant chaque solution en interne, le fournisseur AML et KYC peut fournir des solutions extrêmement rentables qui surpassent ou égalent les solutions KYC des concurrents en termes de précision et d'évolutivité.
Ce modèle économique a permis leur croissance rapide sur de nombreux marchés technologiques, tels que la cryptographie, la fintech, la banque et les télécommunications, parmi de nombreux autres secteurs clés confrontés à des réglementations dynamiques. Les solutions de ComplyCube peuvent être intégrées aux systèmes existants via des API ou des SDK puissants ou via une solution hébergée et sans code, en fonction des besoins de votre entreprise.
Vous êtes confronté à des réglementations de plus en plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client ?
Si votre entreprise pourrait utiliser une solution d'IA de vérification d'identité pour rationaliser l'intégration et la conformité réglementaire, Contactez un spécialiste AML, KYC ou IDV et découvrez comment la suite de solutions basées sur l'IA de ComplyCube peut vous aider.
