De nombreux clients et membres de notre réseau ComplyCube se demandent souvent : « Qu'est-ce que le filtrage de noms en matière de LBC ? » ou « Que signifie réellement ce filtrage ? » D'autres, en revanche, s'interrogent sur les enjeux éthiques liés au filtrage de noms, sur la manière dont les technologies de pointe peuvent contribuer à les surmonter et sur les meilleures pratiques pour un filtrage efficace. Ce guide explique le processus de filtrage de noms en matière de LBC, son importance et comment l'intégrer à vos pratiques globales de gestion des risques et de connaissance du client.
Qu'est-ce que le filtrage de noms ?
Le filtrage des noms est un volet de la lutte contre le blanchiment d'argent (LAB). Il consiste à vérifier les noms des personnes, des entreprises et même des pays dans diverses bases de données gouvernementales officielles, telles que listes de surveillance, listes de sanctions et listes de personnes politiquement exposées (PPE)L'objectif est d'identifier les risques potentiels liés à la criminalité financière, à la fraude, aux crimes de guerre, à la corruption ou aux infractions terroristes. Ainsi, les entreprises contribuent à un écosystème financier plus sûr et évitent de lourdes amendes. Si vous souhaitez comprendre pourquoi une personne peut être placée sur une liste de sanctions ou si vous souhaitez déterminer si une entreprise avec laquelle vous travaillez est sanctionnée, consultez notre article récent ci-dessous.
Comment sont créées les listes de sanctions et les listes de surveillance ?
Les gouvernements, les organisations internationales et les organismes de réglementation sont chargés de créer et de tenir à jour des listes de sanctions et de surveillance. Ces listes visent à identifier et à surveiller les différentes entités présentant des risques potentiels pour la sécurité nationale et les systèmes financiers., contribuant à une conformité efficace en matière de LBC.
Pour comprendre le fonctionnement des sanctions et des listes de surveillance, prenons l'exemple de Vladimir Poutine. Les gouvernements créent des listes de sanctions pour restreindre les personnes ou les organisations impliquées dans des activités qu'ils souhaitent stopper, comme la violation du droit international ou la menace à la sécurité. L'affaire PoutineLes États-Unis et d'autres pays ont imposé des sanctions en raison de son rôle dans le conflit en Ukraine. Ces sanctions bloquent ses avoirs et empêchent les entreprises et les particuliers américains de traiter avec lui. Poutine est également considéré comme une personne politiquement exposée (PPE), ce qui signifie qu'il occupe une position publique influente. Bien que les membres de la famille ou les proches des PPE puissent faire l'objet d'une surveillance plus stricte en raison des risques potentiels, ils ne sont pas automatiquement ajoutés à la liste. listes de sanctions juste pour être connecté.
Mises à jour en temps réel sur les listes de sanctions et la liste de surveillance
Les organismes de réglementation, tels que le Bureau de contrôle des avoirs étrangers du Trésor américain (OFAC), l'ONU et l'UE examinent en permanence les renseignements, les évolutions juridiques et le droit international afin d'ajouter ou de retirer des personnes, des entités ou des pays des listes de sanctions. Ces mises à jour reflètent les nouvelles menaces liées à la criminalité financière, au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme et aux personnes politiquement exposées (PPE).
Les institutions financières s'appuient sur des logiciels de contrôle avancés et des systèmes de contrôle automatisés qui intègrent instantanément ces mises à jour via des flux de données sécurisés et des API. Ce processus fluide garantit que les équipes de conformité utilisent toujours les informations les plus récentes lors du contrôle des sanctions, des clients et des paiements. Grâce à un processus de mise à jour rigoureux et continu, les institutions peuvent rapidement identifier les risques potentiels, minimiser les faux positifs et adapter leur processus de contrôle LBC afin de limiter les risques dans le système financier mondial.
Contrôle manuel ou automatisé des noms dans la lutte contre le blanchiment d'argent
De nombreuses entreprises optent pour un filtrage manuel des noms afin de réduire leurs coûts. Bien que cela puisse être judicieux à court terme, cela nécessite souvent des ressources importantes, comme l'exportation et la mise à jour quotidienne de la liste des sanctions. Le filtrage manuel de la LBC peut retarder l'identification d'activités criminelles potentielles. En revanche, outils automatisés de filtrage de noms permettre aux entreprises de gérer de gros volumes de données rapidement, avec précision et transparence.
Défis courants liés au filtrage des noms dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent
L'utilisation d'outils de filtrage de noms défaillants dans les processus de lutte contre le blanchiment d'argent peut engendrer de nombreux défis. Prenons l'exemple de Starling Bank, qui a été frappée par une somme colossale de 28,96 millions de livres sterling La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a été sanctionnée pour ses lacunes dans le processus de contrôle des sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière. La banque s'appuyait sur des systèmes obsolètes, ne contrôlant qu'une fraction de la liste complète des sanctions depuis 2017. En conséquence, plus de 54 000 comptes bancaires ont été ouverts pour 49 000 clients à haut risque, leur permettant d'effectuer des transactions financières entre septembre 2021 et novembre 2023. Comme on peut s'y attendre, cette mesure a un effet d'entraînement et peut involontairement causer un préjudice financier aux victimes de fraudes peu méfiantes. Dans cette section, nous explorerons les défis les plus courants liés au contrôle des noms pour la lutte contre le blanchiment d'argent.
Gestion d'ensembles de données volumineux et diversifiés
Lors de l'intégration quotidienne de dizaines de milliers de commerçants et de clients, le suivi de ces vastes ensembles de données peut s'avérer complexe, notamment avec un processus manuel de filtrage des noms. De plus, sans personnalisation avancée, les responsables de la conformité risquent de se concentrer sur les mauvaises personnes au lieu de celles qui présentent un risque élevé.
Solution : catégorisation des risques pour adapter les réponses de conformité
Les entreprises peuvent améliorer leurs processus de conformité en catégorisant les risques et en adaptant leurs réponses en conséquence. Par exemple, des fonctionnalités de gestion des risques, telles que l'ajustement des seuils de risque en fonction de l'appétence au risque, permettent aux organisations d'appliquer des contrôles plus stricts aux clients issus de pays ou de secteurs à haut risque, tout en simplifiant les contrôles pour les clients à faible risque. De plus, des outils tels que logique floue L'application de règles d'exclusion (comme l'exclusion des clients décédés ou inactifs) permet de concentrer les ressources là où elles sont les plus importantes. Ces stratégies améliorent la précision de l'identification des correspondances à haut risque tout en réduisant le risque de faux positifs.
Évolution des sanctions et des exigences réglementaires.
Les listes de sanctions et de surveillance subissent des centaines de modifications chaque année, souvent mises à jour plusieurs fois par jour. La gestion manuelle de tous les processus de filtrage mobilise des ressources considérables pour organiser l'information et prioriser les tâches afin de simplifier la gestion de ces ensembles de données complexes. Même avec une attention particulière portée aux détails, cette approche laisse une grande marge d'erreur humaine.
Solution : diligence raisonnable robuste envers la clientèle (CDD) et surveillance continue
Les plates-formes de conformité tout-en-un avancées telles que ComplyCube offrent aux entreprises des solutions robustes devoir de vigilance à l'égard de la clientèle Lors du processus d'intégration et d'un suivi continu, l'objectif est de comprendre qui est le client et d'identifier les risques potentiels avant d'entamer une relation commerciale. De plus, les équipes de conformité peuvent choisir de se tenir informées des nouvelles notifications de risques directement dans leur boîte mail. Par exemple, une entreprise peut être immédiatement informée d'un risque urgent, ce qui lui permet d'agir rapidement et de rendre la conformité proactive plutôt que réactive.
Gérer les variations de noms linguistiques et culturels
Il existe de nombreux cas où des clients peuvent être signalés à tort comme à haut risque, ou inversement, où des clients à haut risque peuvent ne pas être signalés du tout par les logiciels de conformité. L'orthographe et la structure des noms varient selon les cultures, et de nombreux systèmes de conformité conçus selon les conventions de dénomination occidentales peuvent avoir du mal à identifier correctement les personnes d'origines diverses. Ce problème est assez courant. choisir le bon fournisseur AML/KYC qui excelle dans la gestion des variations de noms mondiaux et offre une grande précision dans la prévention de la fraude est essentielle.
Solution : Intégration de l'IA avancée et du PNL
La solution réside dans l'intégration de technologies avancées d'intelligence artificielle (IA) et de traitement automatique du langage naturel (TALN) aux processus de conformité. Des outils tels que les techniques de correspondance floue des noms et des modèles sophistiqués d'apprentissage automatique peuvent reconnaître et prendre en compte les différentes orthographes, translittérations et modèles culturels de dénomination. Par exemple, un même nom peut apparaître sous plusieurs formes selon la langue ou la région. Les plateformes d'IA peuvent apprendre à relier ces variations à une même personne. Ces technologies sont continuellement améliorées grâce aux retours des utilisateurs et aux données du monde réel, ce qui les rend plus efficaces au fil du temps.
L'éthique du filtrage des noms et son impact sur les personnes réelles
La mise en œuvre d'un filtrage nominatif peut avoir des conséquences profondes, parfois imprévues, sur la vie des individus. Bien que des procédures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent visent à bâtir un écosystème financier plus sûr, des individus innocents peuvent parfois être signalés sans raison. Lorsqu'une personne est identifiée à tort comme à haut risque, une situation appelée faux positif, cela peut entraîner des conséquences réelles, comme le blocage de son compte ou une atteinte à sa réputation.
En fin de compte, le filtrage éthique des noms devrait donner la priorité à la transparence, à la responsabilité et à un véritable effort pour réduire les préjudices tout en respectant les exigences réglementaires.
Joshua Vowles-Dent, Responsable Affaires, Stratégie et Partenariats chez ComplyCube, souligne : « Nous entendons souvent parler de clients légitimes qui ne peuvent ouvrir un compte bancaire ou créer un profil sur une plateforme parce que leur nom est similaire à celui d'une personne figurant sur une liste de sanctions. Cela peut être une source de grande détresse pour le client et avoir un impact sur ses activités quotidiennes. En fin de compte, une vérification éthique des noms doit privilégier la transparence, la responsabilité et un véritable effort de réduction des préjudices, tout en respectant les exigences réglementaires. »
Sélection de noms dans les marchés émergents et les contextes non occidentaux
La vérification des noms dans les marchés émergents et les contextes non occidentaux peut s'avérer complexe en raison de plusieurs facteurs. De nombreuses régions utilisent des alphabets non latins et des conventions de dénomination complexes, ce qui peut créer une confusion lors de la recherche de correspondances précises. Par exemple, les noms peuvent inclure des patronymes, plusieurs noms de famille ou varier dans leur ordre, ce qui complique l'identification de la personne concernée. La translittération ajoute une complexité supplémentaire, car les noms peuvent être orthographiés de différentes manières lors de la conversion d'une écriture à l'autre. Prenons l'exemple de « Mohammed » : la même personne peut être répertoriée sous les noms « Muhammad » ou « Mohamad » selon l'enregistrement. Cette incohérence augmente indéniablement le risque de faux positifs ou négatifs lors des vérifications.
Les nuances culturelles jouent également un rôle important. Par exemple, dans certains pays d'Asie, les noms de famille précèdent les prénoms, tandis que dans d'autres, les deuxièmes prénoms sont plus souvent utilisés. De plus, dans les régions où l'infrastructure numérique est limitée, les données peuvent souvent être incomplètes ou incohérentes, ce qui complique encore les choses.
Harry Varatharasan, directeur des produits chez ComplyCube, s'exprime à ce sujet : « La responsabilité d'utiliser une IA éthique et explicable incombe aux organismes de conformité. Ils doivent s'assurer que les systèmes d'IA sont conçus et mis en œuvre en accordant une attention particulière aux considérations éthiques et à la transparence. Cela implique notamment de vérifier régulièrement les algorithmes pour détecter les biais, de fournir des explications claires sur les processus décisionnels de l'IA et de respecter les normes réglementaires. »
Meilleures pratiques pour le dépistage de la LMA
Un contrôle efficace de la LBC requiert une combinaison de technologies, de processus et d'expertise de pointe. Parmi les meilleures pratiques en matière de contrôle des noms dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent, on peut citer la mise en œuvre d'une approche proactive des risques, la mise en place d'une surveillance continue rigoureuse et la formation régulière des équipes de gestion des risques.
Mettre en œuvre une approche fondée sur les risques
Surtout, embrasser un approche proactive basée sur les risques est essentielle. Cela implique d'aligner le processus de vérification des noms sur le profil de risque du client, en accordant une attention particulière aux clients à haut risque, aux personnes politiquement exposées (PPE) et aux personnes figurant sur la liste des sanctions. En allouant des ressources là où le risque de fraude financière et d'activité suspecte est le plus élevé, les professionnels de la conformité peuvent minimiser les risques plus efficacement et les traiter en amont.
Exploiter les outils automatisés de dépistage de la LBC
Les logiciels de contrôle automatisés sont également une caractéristique de la conformité moderne à la LBC. Contrôle manuel peut être sensible à l'erreur humaine et n'est pas réalisable pour les données volumineuses ensembles de transactions financières. Cependant, les systèmes automatisés et les logiciels de dépistage avancés permettre aux institutions de mener filtrage des noms en temps réel, filtrage des sanctions et recherches médiatiques défavorables. Ces solutions contribuent à minimiser les faux positifs et améliorer la détection des menaces telles que le financement du terrorisme et les activités illégales liées aux infractions à la loi mondiale.
Effectuer une surveillance continue
Le contrôle des noms AML est un processus continu. Surveillance continue L'activité des clients permet aux institutions financières de détecter les changements d'identité ou de comportement d'un client nécessitant un examen plus approfondi. De l'intégration de nouveaux clients au contrôle des clients existants, il est essentiel que les systèmes de contrôle soient à jour afin que les organisations puissent s'adapter aux nouvelles formes de criminalité financière et à l'évolution des sanctions.
Respecter des réglementations strictes
La conformité à la LBC protège la procédure d'une entreprise contre tous les mandats réglementaires pertinents, par exemple exemple, la loi sur le secret bancaire et les mandats mondiaux de lutte contre le blanchiment d'argent. le dépistage est une procédure qui comprend correctement la vérification des sanctions par rapport aux listes disponibles auprès d'organismes tels que l'OFAC, l'UE et l'ONU. Les institutions doivent être sur leur garde en maintenant conformité, l'exactitude et l'actualité de leurs procédures de dépistage de la LBC éviter exposition au loi et atteinte à la réputation.
Contrôles réguliers et formations avec les employés
Enfin, aucune procédure de sélection approfondie n’est terminée sans investir dans ceux qui faire le contrôle. Agents de conformité doivent être périodiquement formés pour garder de front conformément aux dernières directives en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, à l'utilisation de logiciels de filtrage et à l'appétence au risque de l'institution. formation avec compétences et expertise pour identification des risques et dépistage méticuleusement contribue à instaurer une culture de responsabilisation. Il améliore l'efficacité globale des procédures de filtrage des noms en matière de LBC. dans l’ensemble du secteur financier.
En suivant ces meilleures pratiques, les institutions financières peuvent s’assurer que leur processus de contrôle de la LBC identifie et atténue efficacement les risques de blanchiment d’argent, protégeant ainsi leurs opérations commerciales et maintenant la conformité réglementaire.
Le rôle essentiel du filtrage des noms pour garantir la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent
Le filtrage des noms dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent est un élément fondamental d'une conformité efficace. Il aide les institutions financières à détecter et à prévenir les délits financiers tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la fraude financière. L'utilisation d'outils de filtrage avancés, notamment l'IA et l'apprentissage automatique, améliore la précision du processus en réduisant les faux positifs et en maîtrisant la complexité des transactions financières mondiales. Une surveillance continue et une approche axée sur les risques permettent aux équipes de conformité d'évaluer en permanence les profils de risque des clients, de s'adapter aux évolutions réglementaires et d'atténuer les risques potentiels associés aux personnes ou entités à haut risque.
En procédant à un contrôle rigoureux dès l'intégration et en maintenant une surveillance constante et vigilante, les entreprises peuvent maintenir leur conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, protéger l'intégrité du système financier et contribuer à la lutte contre les activités illégales. Un processus efficace de contrôle des sanctions garantit le respect de la réglementation et favorise la confiance et l'équité au sein du secteur financier, ce qui en fait un élément essentiel d'une stratégie globale de lutte contre le blanchiment d'argent. Parlez à un membre de l'équipe pour commencer aujourd'hui.
