Les entreprises de tous les secteurs subissent une pression croissante pour se conformer aux exigences réglementaires en matière de KYC et de LBC. Ces réglementations sont cruciales pour protéger les entreprises contre la fraude, le blanchiment d'argent et la criminalité financière. Il est essentiel pour les entreprises de s'associer à des prestataires de confiance capables de garantir leur conformité à l'échelle nationale et internationale. Elles doivent donc être avisées lors du choix de leur prestataire. Les solutions de vérification d'identité permettent aux entreprises de rester conformes et de prévenir la fraude à l'identité sur leur plateforme.
En 2024, la Commission fédérale du commerce (FTC) a recensé 1 135 291 cas d'usurpation d'identité aux États-Unis, soit une augmentation d'environ 98 000 cas par rapport à 2023. Cependant, cette augmentation des fraudes d'identité sophistiquées ne se limite pas aux États-Unis ; il s'agit d'un problème croissant dans le monde entier. Une étude de Synectics réalisée en mars 2024 a révélé que 451 TP6T de fraudes signalées par les banques au Royaume-Uni impliquaient une usurpation d'identité. En termes financiers, la fraude d'identité coûte au Royaume-Uni environ 1,8 milliard de livres sterling par an, tandis que les États-Unis subiront des pertes colossales de 17 TP47 milliards en 2024.
Les principales caractéristiques des solutions de vérification d'identité
Au cœur de toute plateforme KYC se trouve la capacité de vérifier précisément l'identité des clients. Outre la vérification traditionnelle des documents, des solutions biométriques, comme la reconnaissance faciale, sont désormais nécessaires pour renforcer les opérations. Les fonctionnalités clés requises pour une conformité totale sont les suivantes :
Vérification biométrique du visage : Les vérifications standard des documents d'identité ne suffisent plus à prévenir la fraude et à garantir une conformité totale. Une vérification biométrique approfondie doit être intégrée à votre plateforme KYC. Les solutions de vérification d'identité peuvent analyser les données biométriques pour vérifier une identité grâce à une technologie basée sur l'IA.
Technologie de détection de vivacité : Pour détecter avec précision les deepfakes, la vérification biométrique doit s'appuyer sur la technologie Liveness Detection. Cette technologie permet d'identifier rapidement les attaques de présentation sophistiquées, telles que les deepfakes ou les rediffusions vidéo. Pour plus d'informations sur la détection des attaques de présentation, consultez la page « Détection des attaques de présentation : un guide complet. »
La détection de vivacité repère les deepfakes en analysant les comportements et les caractéristiques humaines subtils et difficiles à reproduire :
- Micro-expressions subtiles:Les personnes réelles présentent des schémas de mouvement uniques, comme le clignement des yeux, le mouvement des yeux et les micro-gestes, que les deepfakes ne parviennent souvent pas à reproduire avec précision.
- Éclairage et texture:Les vrais visages reflètent naturellement la lumière, avec des textures de peau et des rides que les deepfakes corrigent souvent, les rendant détectables.
- Perception de la profondeur:Les systèmes Liveness peuvent détecter la structure 3D d'un visage, ce que les deepfakes ont du mal à simuler, en particulier avec les mouvements de la tête.
- Synchronisation audiovisuelle: La détection de vivacité vérifie si les mouvements des lèvres correspondent à la parole, identifiant les incohérences dans les deepfakes.
- Biométrie comportementale:Les humains réagissent à des défis tels que cligner des yeux ou tourner la tête d'une manière que les deepfakes ne peuvent pas faire, exposant ainsi des incohérences.
- IA et apprentissage automatique:La détection de vivacité utilise des algorithmes avancés pour repérer les modèles que les deepfakes ne peuvent pas reproduire avec précision en temps réel.
Si plusieurs fournisseurs proposent ces fonctionnalités essentielles, un moyen essentiel d'identifier ceux qui disposent de la technologie la plus récente et la plus précise est de vérifier s'ils possèdent les certifications clés pour leurs solutions. Voici quelques exemples :
Technologie de détection d'attaques de présentation (PAD) certifiée ISO (ISO/IEC 30107-3) : Cette certification atteste que la technologie IDV peut analyser et détecter divers types de tentatives de fraude, comme les photos imprimées, les attaques par relecture vidéo, etc. En créant des cartes faciales 3D, elle évalue des aspects critiques comme la texture de la peau, les micro-expressions et les mouvements afin de détecter les tentatives de fraude et de garantir que la personne est bien en vie lors de la vérification. Les prestataires KYC titulaires de cette certification exploitent probablement une technologie de pointe avec détection du vivant.
Certifié DIATF par le gouvernement britannique : La certification DIATF, applicable aux fournisseurs basés au Royaume-Uni, spécifie des niveaux de confiance standardisés que les fournisseurs d'identité doivent respecter dans différents cas d'utilisation, appelés profils. Ces profils garantissent que les processus de vérification d'identité s'adaptent à différents niveaux de risque et de sécurité. Pour en savoir plus sur la certification DIATF britannique, consultez la page « Choisir un fournisseur de services de placement d'identité certifié DIATF au Royaume-Uni. »
Trouver un prestataire possédant les certifications nécessaires et répondant aux attentes gouvernementales du secteur est un excellent gage de fiabilité. La transparence concernant les certifications doit être assurée par tous les prestataires KYC et AML. De plus, la recherche de récompenses sectorielles reconnues, telles que le RegTech 100, peut permettre de mettre en avant les prestataires leaders du marché.
Assurer la conformité KYC et AML avec des solutions de vérification d'identité
Les plateformes KYC jouent également un rôle essentiel pour garantir la conformité de votre entreprise à la réglementation anti-blanchiment d'argent (AML). Une conformité AML efficace va au-delà de la vérification de l'identité des clients ; elle inclut également la vérification de leur présence sur les listes de surveillance mondiales, les listes de personnes politiquement exposées (PPE) et les listes de sanctions.
Un bon prestataire KYC proposera un contrôle AML en temps réel afin de garantir que votre entreprise n'interagit pas par inadvertance avec des personnes ou entités à haut risque. Cette fonctionnalité est essentielle pour minimiser le risque d'implication dans des activités illicites et préserver une solide réputation. Une surveillance continue doit également être mise en place, avec des notifications en temps réel alertant les entreprises de tout risque potentiel.
D'autres facteurs qui font d'une plateforme KYC un fournisseur de premier ordre sont les délais d'intégration, la couverture mondiale, la personnalisation et l'assistance. Voyons à quoi cela ressemble et ce que vous devriez rechercher dans votre plateforme KYC.
Intégration rapide mais sécurisée
Rapidité et précision sont essentielles dans le processus KYC. Les clients souhaitent une intégration rapide, et un processus de vérification lent entraînera des taux d'abandon plus élevés. Les meilleures plateformes KYC offrent une vérification en temps réel pour vous permettre de vérifier les documents, d'évaluer les risques et de finaliser le processus KYC rapidement. Cela améliore non seulement l'expérience utilisateur, mais réduit également les délais opérationnels et vous donne une longueur d'avance.
L'intégration doit être brève et efficace pour éviter les taux d'abandon élevés. Les prestataires qui utilisent une technologie de pointe basée sur l'IA peuvent assurer une intégration sécurisée avec un KYC robuste en moins d'une minute par client. Les principaux prestataires KYC, comme ComplyCube, peuvent intégrer leurs clients en moins d'une minute grâce à une technologie de pointe qui exploite la détection du vivant et la biométrie avancée.
Tarification transparente
Il est important de s'assurer que votre fournisseur vous offre une réelle valeur ajoutée, ce qui est étroitement lié à une tarification transparente. De nombreux prestataires de services AML et KYC facturent des frais d'assistance inattendus, ou des frais de conservation des données ou de téléchargement de rapports. Les fournisseurs équitables proposent une tarification transparente basée sur le volume, avec un suivi continu inclus.
Des frais tiers aux coûts d’installation et d’assistance inattendus, ces frais cachés peuvent transformer ce qui semblait initialement être une option abordable en un fardeau financier important.
Le directeur des produits chez ComplyCube déclare : « De nombreuses plateformes KYC et AML présentent leurs solutions comme étant très rentables, mais leurs clients sont ensuite pris au dépourvu par des dépenses cachées qui peuvent rapidement grimper. Des frais tiers aux coûts d'installation et d'assistance inattendus, ces frais cachés peuvent transformer une option initialement abordable en un fardeau financier considérable. » Pour en savoir plus sur les tarifs, consultez la page « Coût du contrôle AML : frais cachés en matière de conformité. »
Évolutivité et personnalisation des solutions de vérification d'identité
Vos besoins en matière de conformité évoluent avec votre croissance. Que vous développiez votre clientèle ou que vous conquériez de nouveaux marchés, la plateforme KYC que vous choisissez doit s'adapter à l'évolution de vos besoins. L'évolutivité est essentielle pour que vos processus KYC restent efficaces à mesure que vous gagnez en clients. La personnalisation en est un autre. Votre plateforme KYC doit pouvoir offrir des solutions sur mesure pour votre secteur, que vous soyez dans la fintech, le e-commerce ou les cryptomonnaies.
De plus, le niveau de vérification doit être adapté au risque potentiel et à la nature de l'activité. Les secteurs à haut risque, comme la finance, peuvent nécessiter des contrôles d'identité rigoureux en raison des lois sur la protection de la vie privée et de la sensibilité des données concernées. À l'inverse, les entreprises moins risquées, comme les services par abonnement ou les plateformes de réseaux sociaux, peuvent opter pour des processus de vérification plus légers, tout en garantissant l'intégrité de la base d'utilisateurs.
Mise en œuvre de solutions de vérification d'identité avec ComplyCube
La plateforme ComplyCube est conçue avec transparence dès le départ. Elle fournit des analyses détaillées, précises et claires des résultats de vérification, permettant aux professionnels de la conformité de mettre en œuvre des approches basées sur les risques, conformes aux normes internationales telles que les recommandations du GAFI, les directives de l'ICO britannique et la loi européenne sur l'IA. ComplyCube est également réputée pour sa tarification transparente ; une plateforme équitable offre à ses utilisateurs une réelle valeur ajoutée. Pour plus d'informations, contactez leur expert. équipe de conformité.
