En 2024, toute entreprise devrait se poser la question suivante : qu'est-ce que la fraude à l'identité synthétique ? La fraude à l'identité synthétique consiste à combiner des informations réelles relatives à l'identité d'une personne avec de fausses informations, créant ainsi une nouvelle identité fictive trompeuse. Il est extrêmement difficile de détecter une identité synthétique, car les mauvais acteurs les « entretiennent » souvent au fil du temps afin de construire progressivement le profil de crédit souhaité. Cette forme de fraude à l'identité est de plus en plus répandue, les institutions financières, les applications fintech et les plateformes de trading étant souvent ciblées. L'essor de la fraude à l'identité synthétique est également soutenu par une quantité croissante d'informations personnelles identifiables facilement disponibles sur le dark web. Les entreprises doivent être conscientes des risques que ces identités trompeuses impliquent et protéger leurs organisations avec des solutions complètes d'identification et de connaissance du client.
L'anatomie d'une identité synthétique
Une identité synthétique est créée en combinant des informations personnelles identifiables réelles et fausses, telles qu'un numéro de sécurité sociale, un nom et une adresse. Les identités synthétiques peuvent être utilisées pour ouvrir des comptes bancaires, demander des prêts et effectuer des achats frauduleux. Il existe plusieurs formes de fraude à l'identité synthétique, notamment la compilation et la manipulation d'identité, qui sont souvent utilisées pour créer un faux historique de crédit, facilitant ainsi la fraude.
Des recherches publiées vers la fin de 2023 ont mis en évidence la croissance de la fraude à l’identité synthétique causée directement par le développement de l’IA. Biometric Update a rapporté que « la fraude impliquant des identités générées par l’IA a augmenté de 17 % au cours des deux dernières années, tandis que plus de deux tiers (76 pour cent) des professionnels de la finance pensent que leurs entreprises ont approuvé des clients utilisant des identités synthétiques. » À mesure que la fraude évolue en raison de la disponibilité des outils basés sur l'IA, les entreprises doivent également exploiter ces outils pour garder une longueur d'avance.
La fraude à l’identité synthétique est souvent un jeu à long terme. Contrairement au vol d’identité traditionnel, les fraudeurs synthétiques cultivent souvent leur identité au fil du temps, en construisant progressivement un profil de crédit qui semble légitime. Cette approche soigneusement planifiée permet aux acteurs malveillants d’éviter une détection immédiate. Au final, l’identité synthétique semble crédible et les fraudeurs peuvent contracter des prêts ou des lignes de crédit plus importants avant de disparaître. C’est donc devenu une méthode privilégiée par les fraudeurs, en particulier avec l’aide des identités générées par l’IA.
L’impact du vol d’identité synthétique
Un rapport de Transunion publié fin 2023 a examiné la croissance et les tendances de la fraude numérique, soulignant que « les violations de données aux États-Unis ont augmenté de 15% par an au cours de l'année 2023, avec 54% de consommateurs dans 18 pays et régions qui auraient été la cible de tentatives de fraude en ligne, par courrier électronique, par appel téléphonique ou par SMS de septembre à décembre de l'année dernière. » L'augmentation des violations de données, ainsi que la disponibilité de données sensibles en ligne, ont conduit à l'augmentation des identités synthétiques. KPMG a souligné la gravité du problème en 2022, soulignant dans un article récent que la fraude synthétique est un problème de $6 milliards de dollars et « le problème qui connaît la croissance la plus rapide criminalité financière aux États-Unis.
La croissance la plus rapide criminalité financière aux États-Unis.
Le vol d’identité synthétique peut avoir des conséquences importantes sur les particuliers, notamment en endommageant leur historique de crédit et en subissant des pertes financières. Les victimes peuvent se retrouver avec un dossier de crédit divisé ou fragmenté, ce qui rend difficile l’obtention de crédits ou de prêts. Le vol d’identité synthétique peut également avoir des conséquences importantes sur les entreprises, notamment en endommageant leur réputation et en leur faisant subir des pertes financières. L’impact du vol d’identité synthétique peut être considérable et toucher divers secteurs, notamment les services financiers, les soins de santé et les entités gouvernementales.
On estime que 95% d'identités synthétiques ne sont pas détectés lors du processus d'intégration.
Près de deux tiers des professionnels de la finance sont convaincus que leur entreprise a approuvé des clients qui utilisent des identités synthétiques. La plupart des entreprises qui ne disposent pas de processus de vérification complets courent donc un risque très sérieux. Thomson Reuters affirme que « dans les institutions financières, on estime que 95% d'identités synthétiques « Les pertes dues au vol d’identité synthétique ne sont pas détectées lors du processus d’intégration. Sur de nombreux sites de commerce électronique et de vente au détail, les pertes dues au vol d’identité synthétique ne sont jamais détectées ou sont simplement comptabilisées comme un coût irrécupérable de l’activité. »
Protection contre la fraude à l'identité synthétique
Le problème avec la fraude à l’identité synthétique est qu’il est extrêmement difficile de la détecter lors d’un processus de candidature ou d’intégration. KPMG déclare : « Malgré son taux croissant, la fraude à l’identité synthétique reste presque impossible à signaler « La possibilité de créer un nombre illimité d’identités, associée à la difficulté de les détecter, fait de la fraude à l’identité synthétique un choix populaire parmi les cybercriminels. »
Malgré son taux croissant, la fraude à l’identité synthétique reste presque impossible à signaler.
Pour se protéger contre la fraude à l’identité synthétique, les entreprises doivent investir dans des outils avancés de vérification d’identité et de diligence raisonnable pour détecter et prévenir la fraude à l’identité synthétique. En utilisant des techniques avancées de vérification d’identité qui incluent des contrôles biométriques, l’authentification de documents et le recoupement de données entre plusieurs sources, les entreprises peuvent détecter les incohérences qui signalent des identités synthétiques. De plus, l’intégration de l’apprentissage automatique pour améliorer en permanence les capacités de détection permet de garder une longueur d’avance sur les nouvelles pratiques frauduleuses.
De quoi a-t-on besoin ? Vérifications IDV avec ComplyCube
La détection des identités synthétiques nécessite des méthodes de vérification robustes et multicouches, et les solutions de vérification biométrique et de documents de ComplyCube sont capables de protéger efficacement les entreprises et les particuliers contre cette menace.
Leur technologie de détection de l'existence garantit que la personne présentant l'identité est vivante et présente, atténuant ainsi le risque d'identités générées par l'IA ou usurpées. L'intégration de la reconnaissance faciale et de la validation des documents garantit que les détails de l'identité sont authentiques et non fabriqués. En combinant l'analyse biométrique, documentaire et comportementale, les identités synthétiques peuvent être signalées tôt, empêchant les fraudeurs d'entretenir de faux antécédents de crédit ou d'obtenir un accès non autorisé. Certaines des fonctionnalités de leurs solutions incluent :
Reconnaissance faciale robuste et similarité: La technologie avancée de détection biométrique de l'activité de ComplyCube, certifiée ISO 30107-3 et PAD niveau 2, garantit que la personne présentant un document d'identité correspond bien aux informations soumises. Leur système de vérification d'identité (IDV) combine l'analyse biométrique et comportementale pour fournir un processus de vérification d'identité hautement sécurisé et fiable, offrant un niveau d'assurance robuste dans la détection des identités frauduleuses ou synthétiques.
Vérification avancée des documents: ComplyCube utilise un mélange de technologie d'intelligence artificielle et d'examen par des experts pour vérifier minutieusement les documents d'identité, en s'assurant qu'ils n'ont pas été modifiés, falsifiés, copiés en ligne, expirés ou mis sur liste noire. Ce processus rigoureux prend en charge différents types de documents, notamment les passeports, les permis de conduire, les cartes nationales d'identité, les permis de séjour, les visas et les documents de voyage, offrant ainsi une couche complète de protection contre la fraude à l'identité.
Détection experte de la vivacité: Leur logiciel de détection de présence PAD-Level 2 basé sur l'IA confirme avec précision la présence réelle du client et signale les imposteurs. En intégrant une technologie anti-usurpation avancée, ComplyCube protège efficacement les entreprises contre les tentatives de fraude les plus sophistiquées.
Enregistrement biométrique transparent: Une technologie de capture de visage guidée de premier ordre qui garantit une authentification transparente pour accéder aux services financiers, aux télécommunications, aux voyages, aux services d'entreprise, etc.
Protégez votre entreprise dès aujourd'hui
La fraude à l'identité synthétique est une préoccupation croissante, avec des pertes se chiffrant en milliards de dollars. Il est essentiel de comprendre l'anatomie d'une identité synthétique et l'impact du vol d'identité synthétique. La protection contre la fraude à l'identité synthétique nécessite des outils avancés de vérification d'identité et de diligence raisonnable ainsi qu'un processus de vérification d'identité robuste.
En comprenant le rôle de la technologie dans la fraude à l’identité synthétique et en mettant en œuvre des stratégies de protection des entreprises, les particuliers et les entreprises peuvent minimiser le risque de fraude à l’identité synthétique.
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