Un logiciel de filtrage des sanctions est un outil ou un service conçu pour aider les organisations à identifier les parties figurant sur la liste officielle des sanctions. Il joue un rôle essentiel pour garantir que les entreprises ne sont pas impliquées dans des transactions avec des entités sanctionnées, garantissant ainsi leur conformité aux exigences réglementaires. Les logiciels de filtrage des sanctions jouent un rôle clé dans la lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) et sont essentiels pour prévenir les délits financiers et les risques de sanctions judiciaires.
L'importance des logiciels modernes de contrôle des sanctions
L'utilisation d'un logiciel de contrôle est essentielle pour que les entreprises respectent les exigences de conformité et atténuent efficacement les risques de sanctions. Un logiciel de conformité rationalise considérablement les opérations en réduisant la charge de travail manuelle, en améliorant la détection en temps réel des risques potentiels et en minimisant les faux positifs. En automatisant le processus de contrôle, les entreprises peuvent éviter de lourdes amendes, des poursuites judiciaires et même des restrictions sur leurs activités.
Comment les logiciels de contrôle des sanctions détectent les risques
Moderne filtrage des sanctions Les systèmes sont généralement intégrés à la pile technologique existante d'une entreprise, ce qui lui permet de filtrer automatiquement ses clients, partenaires et utilisateurs par rapport aux listes de sanctions internationales. Cette intégration garantit une surveillance continue de toutes les transactions, offrant ainsi aux organisations internationales un niveau de sécurité supplémentaire contre les risques potentiels.
Les mécanismes derrière les logiciels de filtrage des sanctions
Le contrôle des sanctions constitue une partie plus large du Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le processus de lutte contre le financement du terrorisme (LCFT). Un contrôle approfondi comprend une évaluation initiale des risques, une surveillance continue et une diligence raisonnable approfondie pour traiter les violations des sanctions, la mise en œuvre des sanctions financières et les violations des sanctions appliquées par les organismes de réglementation, tels que l'Union européenne, l'OFAC et d'autres organismes de sanction. Examinons un exemple détaillé de son fonctionnement.
Collecte de données
La première étape consiste à recueillir des informations essentielles pour vérifier l'identité d'un utilisateur et évaluer les risques potentiels. Cela implique l'examen initial de documents tels qu'une pièce d'identité officielle, un passeport, des relevés bancaires ou des factures de services publics. Ces documents fourniront des données et des informations essentielles sur le client, notamment son nom complet, son adresse, sa date de naissance, sa nationalité, etc. Dans certains cas, des données supplémentaires peuvent être collectées par reconnaissance faciale ou vérification biométrique.
Normalisation des données
Les données clients sont ensuite normalisées, ce qui garantit la cohérence et l'exactitude de tous les enregistrements. Ce processus consiste à convertir toutes les informations dans un format uniforme, par exemple en convertissant les noms ou les adresses en majuscules et en supprimant les caractères spéciaux afin de faciliter les comparaisons avec les listes officielles de sanctions gouvernementales. Cela minimise les divergences pouvant survenir en raison des variations d'orthographe et d'abréviations.
Correspondance floue alimentée par l'IA
Les logiciels de filtrage avancés exploitent des techniques d'intelligence artificielle (IA) et d'apprentissage automatique (ML), telles que la correspondance floue, pour améliorer la précision de la vérification d'identité. Cette correspondance floue permet au système de reconnaître et de prendre en compte les variations de données, notamment les fautes d'orthographe ou de translittération. Cela garantit que les correspondances potentielles ne sont pas signalées ou manquées involontairement en raison de divergences mineures.
Identifier les PEP et les effets indésirables
Un aspect clé du contrôle des sanctions consiste à identifier personnes politiquement exposées (PPE) et évaluer la présence médiatique d'un individu afin de détecter les risques potentiels. Le logiciel croise les bases de données mondiales de PPE, les articles de presse et d'autres sources accessibles au public pour déterminer si ces individus ont été impliqués dans des activités illégales. Ce filtrage en temps réel permet aux entreprises de prendre des décisions éclairées avant de procéder aux transactions et à l'intégration des clients.
Comprendre les scores de risque
L'entité contrôlée se verra attribuer un score de risque basé sur l'ensemble des données consolidées, telles que la proximité du nom ou la crédibilité des données. Un score de risque élevé indique une plus grande probabilité de non-conformité ou d'exposition à la criminalité financière. Les responsables de la conformité peuvent définir des alertes pour vérifier la validité des données proposées et choisir de signaler l'entité ou de la soumettre à l'étape d'intégration.
Vérifications nécessaires
Vérification diligente Il s'agit de surveiller les transactions ou le comportement d'un client. Les listes de sanctions et les facteurs de risque étant sujets à des modifications fréquentes, il est essentiel de mettre en place une surveillance continue en cas de risque. L'utilisation d'un logiciel de contrôle permet aux entreprises de se tenir informées de toute modification de la liste de sanctions et de la liste de surveillance.
Les principaux composants d'un logiciel de contrôle des sanctions
Les solutions de filtrage des sanctions peuvent inclure une multitude de fonctionnalités qui renforcent les efforts de conformité. Nous avons compilé ici les termes les plus courants et leur signification.
Contrôle des sanctions : comparaison des entités avec les listes de sanctions émises par le gouvernement et les listes internationales.
Contrôle des médias négatifs : signale si une personne ou une entreprise a été mentionnée négativement dans les reportages médiatiques, indiquant des risques potentiels.
Personnes politiquement exposées (PPE) : Identifie les personnes occupant des postes publics importants ou ayant un lien étroit avec ces personnes. Elles sont considérées comme présentant un risque plus élevé en raison de leur influence potentielle et de leur accès aux ressources.
Vérification des listes de surveillance : terme plus large qui comprend la vérification d’un parti par rapport à diverses bases de données, notamment les listes de sanctions, les personnes politiquement exposées (PPE) et les listes de médias défavorables.
Logiciel de filtrage des sanctions versus filtrage manuel
Historiquement, les entreprises avaient recours à des méthodes de contrôle manuelles, chronophages et sujettes aux erreurs humaines. Les logiciels de conformité modernes, comme la plateforme tout-en-un de ComplyCube, offrent aux organisations internationales une alternative plus efficace pour gérer les risques et maintenir leur conformité.
Réduire les faux positifs
L'un des défis majeurs du contrôle des sanctions est la gestion des faux positifs, c'est-à-dire des cas où des entités légitimes sont signalées à tort. Dans ce contexte, ComplyCube utilise une IA et des algorithmes propriétaires sophistiqués pour contrôler les utilisateurs sur une multitude de points de contact, garantissant ainsi précision et cohérence de la vérification.
Apprentissage automatique avancé et traitement du langage naturel
Les logiciels de conformité s'appuient sur des technologies de pointe et des bases de données complètes intégrant l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour aider les entreprises à mieux associer les noms, à gérer les variations linguistiques et à analyser plus efficacement des ensembles de données complexes. Résultat : des délais de traitement des transactions plus rapides, des retards réduits et une expérience client améliorée.
Couverture mondiale
Les logiciels de contrôle permettent aux entreprises de se conformer aux réglementations en vigueur dans de nombreuses juridictions. Compte tenu de l'évolution constante des sanctions et des exigences réglementaires mondiales, ces outils donnent accès à des bases de données complètes et actualisées qui reflètent les dernières modifications apportées aux listes de sanctions à l'échelle mondiale.
Diligence raisonnable et gestion des risques renforcées
Les entreprises sont en mesure de prendre des décisions éclairées grâce à un suivi systématique et vérifiable des activités, ce qui rend la conformité accessible, transparente et efficace. De plus, les mises à jour et notifications en temps réel des changements de statut d'un client sont accessibles, ce qui permet aux entreprises d'atténuer proactivement les risques avant qu'ils ne s'aggravent.
Solutions sur mesure
Un autre avantage majeur des logiciels de contrôle est leur flexibilité. Ils permettent aux organisations de personnaliser leur processus de conformité en fonction de leurs besoins spécifiques. De nombreuses plateformes proposent des options low-code ou no-code, des API et des intégrations CRM, permettant aux entreprises d'ajuster les paramètres de contrôle en fonction de leur appétence au risque et des exigences réglementaires.
Les coûts élevés du non-respect des sanctions
Toute organisation qui ne met pas en œuvre des mesures sécurisées de contrôle des sanctions et de lutte contre le blanchiment d'argent s'expose à de lourdes sanctions réglementaires, à des dommages et intérêts et à un risque de réputation. Les entreprises de tous secteurs, y compris les institutions financières, les technologies, l'hôtellerie et la vente au détail, peuvent être sanctionnées pour avoir interagi avec des parties sanctionnées. Les dommages et intérêts peuvent aller d'amendes de plusieurs millions de dollars à l'arrêt total de leurs activités. Parmi les cas les plus graves, de grandes institutions financières ont subi des conséquences importantes en raison d'un contrôle insuffisant des sanctions.
Les erreurs de sanctions de la Starling Bank — 2024
En 2024, la principale société financière Starling Bank a été condamnée à une amende une somme colossale de 28,96 millions de livres sterling La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a été sanctionnée pour les lacunes de son processus de contrôle des sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière. La banque avait utilisé un système obsolète, ne contrôlant qu'une fraction de la liste complète des sanctions depuis 2017. Cela a conduit à l'ouverture de plus de 54 000 comptes bancaires pour 49 000 clients à haut risque, qui ont pu effectuer des transactions financières entre septembre 2021 et novembre 2023.
Barclays sous surveillance anti-blanchiment — 2025
Barclays, le géant bancaire, avait déjà écopé d'une amende de 72 millions de livres sterling en 2015 pour manquement à sa gestion des risques de criminalité financière liés aux personnes politiquement exposées (PPE) fortunées. L'entreprise fait désormais l'objet d'une deuxième enquête pour criminalité financière en un peu moins de trois ans, en raison de la faiblesse de sa mise en œuvre d'un système rigoureux de vérification et de filtrage de l'identité des clients. Obtenir les informations complètes ici.
Amende record de la TD Bank — 2024
L'année dernière, la Banque TD a été condamné à une amende de près de 17,9 millions de dollars par l'Agence canadienne de lutte contre le blanchiment d'argent. Il s'agit du premier examen d'un cas de cette ampleur au Canada. Le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) a constaté que la banque avait omis de soumettre des déclarations d'opérations suspectes pour les clients à risque élevé et n'avait pas documenté les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, soulignant ainsi l'importance de la conformité réglementaire.
Dans un contexte de sanctions en constante évolution, les institutions financières doivent anticiper l'évolution des exigences de contrôle des sanctions afin de protéger le système financier et de prévenir les délits financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Face à une application plus stricte des réglementations telles que l'Union européenne, l'OFAC et d'autres organismes de sanctions, les entreprises ont besoin de solutions fiables de contrôle des sanctions pour gérer les risques et éviter des sanctions importantes.
Protéger les entreprises grâce à un logiciel de sanctions renforcé
Au-delà des exemples du secteur des institutions financières mentionnés ci-dessus, il est essentiel de maîtriser les programmes de sanctions internationaux pour garantir le respect des réglementations internationales. Des solutions efficaces de filtrage des sanctions sont essentielles pour détecter les entités sanctionnées, les individus à haut risque et les personnes politiquement exposées, atténuer les risques de criminalité financière et interdire les activités illicites. Face au durcissement des exigences de conformité par les organismes de réglementation, les organisations doivent renforcer leur vigilance et leur gestion des alertes afin de prévenir les violations des sanctions et de réduire les faux positifs.
Les plateformes de conformité automatisées, telles que les logiciels modernes de contrôle des sanctions, permettent aux entreprises d'intégrer rapidement leurs clients et d'effectuer des transactions financières sécurisées tout en gérant les risques associés aux individus à haut risque et aux entités sanctionnées. Des solutions comme ComplyCube aident les institutions financières à contrôler les sanctions, à réaliser des évaluations initiales des risques et à garantir le respect des sanctions financières, des restrictions commerciales et des réglementations internationales.
