Une solution de vérification d’identité biométrique est essentielle pour les organisations de tous les secteurs, en particulier dans le secteur financier, un secteur très exposé à la fraude. La vérification d’identité biométrique est bien plus efficace que les méthodes manuelles sujettes aux erreurs, tant pour assurer la conformité que pour prévenir la fraude. Les méthodes de vérification d’identité biométrique actives et passives offrent une valeur significative aux organisations en renforçant la sécurité et en améliorant l’expérience utilisateur. Cependant, il est essentiel de comprendre leurs points forts et leurs limites pour les exploiter efficacement. Cet article examinera certains des principaux avantages et défis potentiels de chaque approche, en donnant un aperçu de leur rôle dans les systèmes de sécurité modernes et en expliquant pourquoi une stratégie équilibrée et éclairée est essentielle pour une mise en œuvre optimale.
Les avantages de la vérification d’identité biométrique
La vérification biométrique de l'identité utilise les caractéristiques physiques et comportementales des utilisateurs pour vérifier leur identité et limiter la fraude à l'identité. Elle est bien plus fiable que les méthodes de vérification simples telles que les questions basées sur des connaissances ou les mots de passe, qui peuvent être facilement piratés pour empêcher la fraude. Les technologies de sécurité biométriques sont fascinantes et étendues, allant de la reconnaissance faciale 3D à la reconnaissance d'empreintes digitales.
D'ici 2026, plus de 4 milliards de personnes utiliseront des solutions de paiement biométriques mondiales, effectuant des transactions $5,8 billions.
Dans le secteur de la fintech, la biométrie comportementale et les logiciels de reconnaissance faciale offrent une profondeur de compréhension sans précédent. Recherche sur le genévrier indique que la biométrie authentifiera plus de 1 700 milliards de transactions en 2025, soit une augmentation de 6 500 milliards de transactions par rapport à 2020. Une autre enquête menée par Goode Intelligence indique que d'ici 2026, plus de 4 milliards de personnes utiliseront des solutions de paiement biométriques mondiales, réalisant des transactions d'une valeur de 175,8 milliards de dollars via l'économie numérique.
La vérification d’identité biométrique offre plusieurs avantages par rapport aux processus de vérification traditionnels, tels que :
- Sécurité renforcée qui élimine les tentatives frauduleuses d’ouverture de comptes ou autres tentatives frauduleuses d’accès à des données sensibles.
- Plus précis pour déterminer si le demandeur est une personne réelle afin de fournir une protection contre la fraude, en particulier avec l'utilisation de la biométrie faciale.
- Sécurité en minimisant le partage des données personnelles, en garantissant la conformité avec toutes les agences gouvernementales.
- Difficile, voire impossible, à reproduire, un peu comme avoir une personne physiquement présente.
L’utilisation d’une solution de vérification d’identité, telle que la détection en direct ou un processus utilisant l’authentification passive, peut optimiser la sécurité organisationnelle. Les entreprises doivent choisir entre la mise en œuvre de méthodes de vérification biométrique actives ou passives, car chacune offre des avantages différents.
Qu'est-ce que la vérification d'identité biométrique active
Les contrôles biométriques actifs, comme les tests d'activité, obligent l'utilisateur à effectuer une action spécifique devant la caméra. Cette authentification active prouve l'identité de l'utilisateur et démontre qu'il est réellement présent lors de la signature d'un document ou d'un accord de prêt. Les tâches peuvent consister à suivre un point sur l'écran avec les yeux ou à tourner la tête dans une direction spécifique. La technologie suit le visage et les actions de l'utilisateur pour fournir une couche de protection supplémentaire.
Un pertinent Forbes L'article indique que « certaines publicités pour l'IA peuvent transformer une simple photo d'un visage généré par l'IA en une vidéo convaincante qui peut tromper les contrôles d'activité utilisés par les fintechs et les banques pour les selfies et la vérification du permis de conduire pendant le processus de connaissance du client. »
L’identification biométrique active, qui utilise un logiciel de détection de l’activité, ne permet plus cette situation. Une « personne » générée par l’IA ne peut pas interagir avec un système de vérification biométrique comme l’exigent des technologies telles que la détection de l’activité. Les services numériques renforcés sont essentiels pour les entreprises du secteur financier, et la détection de l’activité est l’une des technologies d’identification les plus importantes que les entreprises doivent exploiter pour s’assurer qu’elles respectent les normes les plus strictes en matière de conformité réglementaire et réduire les tentatives coûteuses de fraude à l’identité.
Qu'est-ce que l'authentification passive et la vérification d'identité
La vérification biométrique passive de l'identité nécessite toujours des tests d'unicité et une vérification des données, mais élimine la partie « en direct » du processus. Ces méthodes peuvent utiliser les traits du visage ou identifier l'identité d'une personne en fonction de ses caractéristiques physiques.
La demande de biométrie faciale augmente, avec une Recherche de marché alliée rapport indiquant que ce marché a atteint $9,6 milliards de demandes en 2022. Forbes « Actuellement, la biométrie faciale offre déjà aux utilisateurs un moyen sûr et rapide de vérifier et de valider leur identité. Il est désormais également possible de savoir, en soumettant un numéro de document ou un selfie, si les données biométriques reçues sont liées à cette personne. Cela peut rendre le processus de validation et de vérification d’identité beaucoup plus simple, plus rapide et plus efficace. »
Vérification d'identité biométrique active et passive dans la Fintech : cas d'utilisation et avantages
La vérification biométrique a radicalement changé les secteurs de la fintech et des services financiers en fournissant une méthode transparente et sécurisée qui répond aux exigences de convivialité. De plus en plus de transactions ont lieu en ligne, ce qui accroît le besoin de solutions de sécurité plus avancées. Les codes PIN et les mots de passe traditionnels n'empêchent pas les failles de sécurité, mais la vérification biométrique de l'identité le peut. Les données biométriques, telles que les empreintes digitales, les traits comportementaux et les motifs faciaux, sont plus fiables pour lutter contre la menace bien réelle du vol d'identité.
Dans le secteur de la fintech, la vérification biométrique active et la vérification biométrique passive sont deux méthodes essentielles déployées par les organisations financières. Si elles réduisent toutes deux la fraude et améliorent la précision, elles fonctionnent différemment et servent des objectifs distincts. Les méthodes actives sont souvent appliquées dans des situations financières à haut risque ou à haute sécurité :
- Connexion sécurisée et transactions de grande valeur :Les banques et les prestataires de paiement utilisent la reconnaissance faciale ou les empreintes digitales pour garantir que les transactions sont authentiques et sécurisées.
- Intégration:Les nouveaux clients devront peut-être vérifier activement leur identité en scannant leurs empreintes digitales ou leurs traits du visage dans le cadre de la configuration du compte.
- Authentification multifacteur (MFA):Les sociétés financières peuvent intégrer des analyses faciales ou des empreintes digitales comme deuxième étape de vérification pour les transactions sensibles.
La biométrie active permet de détecter la fraude avec plus de précision, car elle nécessite que la personne agisse délibérément. Ces vérifications de l'activité sont bien plus avancées que de simples questions de sécurité. Il est quasiment impossible pour un fraudeur de contourner ces systèmes, qui reposent sur une technologie sophistiquée de détection de l'activité.
Comment les organisations financières utilisent la vérification biométrique passive
Bien qu'elle soit légèrement moins précise que la vérification biométrique active, la vérification biométrique passive offre néanmoins aux fintechs mondiales un niveau de sécurité élevé sans compromettre l'expérience utilisateur. La vérification passive ne nécessite aucune action de la part de l'utilisateur final, ce qui en fait un processus transparent pour toutes les parties. Les systèmes passifs surveillent l'activité des utilisateurs pour détecter les anomalies (par exemple, les changements dans les habitudes de frappe ou les comportements) afin de signaler une fraude potentielle. Ces contrôles d'activité sont difficiles à battre. Voici quelques-unes des principales caractéristiques de la vérification biométrique passive :
- Authentification continue:La surveillance de la présence de l'utilisateur tout au long d'une session financière sans nécessiter de saisie fréquente accélère le processus et garantit un support continu à mesure que les informations changent.
- Services bancaires mobiles et en ligne rationalisés:La reconnaissance faciale passive ou le suivi comportemental permet aux utilisateurs d’accéder à des applications ou d’effectuer des transactions avec un minimum d’effort, offrant une solution de vérification d’identité fluide.
Les méthodes biométriques passives créent une expérience fluide et sans accroc pour le client, car elles n'appliquent pas de couches supplémentaires de vérification en direct. Cela rend les tâches telles que la connexion à une application de paiement rapides et faciles.
Avantages de la vérification biométrique active dans la Fintech
Les institutions financières qui recherchent une vérification supérieure des données et de l’identité bénéficient le plus de la vérification biométrique active, car elle est extrêmement précise grâce à l’utilisation de la détection de l’activité. Les méthodes actives nécessitent l’engagement de l’utilisateur, ce qui réduit les attaques d’usurpation d’identité, comme un fraudeur utilisant une identité usurpée ou générée par l’IA en repérant rapidement des incohérences subtiles dans des marqueurs tels que la texture de la peau ou des micro-expressions subtiles. Grâce à cette méthode d’authentification biométrique, les institutions financières engagées dans l’intégration des clients peuvent proposer en toute sécurité une vérification d’identité à distance.
Les méthodes biométriques actives offrent une protection éprouvée aux organisations qui ont besoin de mesures de sécurité élevées, telles que les paiements garantis par l'État ou les prêteurs financiers. Ces technologies émergentes qui appliquent la biométrie d'une personne peuvent rapidement vérifier les clients, même pour les rencontres à haut risque telles que les prêts de grande valeur. L'authentification à deux facteurs et la vérification faciale fonctionnent bien comme solution de lutte contre le blanchiment d'argent.
Comment la vérification active de l'identité minimise la fraude à l'identité
Lors de la connexion à une application bancaire mobile, une banque peut demander aux utilisateurs de procéder à la reconnaissance faciale et à la lecture des empreintes digitales dans le cadre du processus d'authentification, garantissant ainsi l'absence d'accès non autorisé. Un autre exemple est l'organisation d'un rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter d'informations sensibles. La vérification de l'identité par le vivant, comme le fait de bouger la tête dans une direction spécifique, peut aider à établir une conversation sécurisée avec une personne authentique dans le monde entier.
Avantages de la vérification biométrique passive dans la Fintech
La vérification biométrique passive présente toujours un intérêt. Elle est pratique, évolutive et sans friction, améliorant l'expérience client. Il s'agit de stratégies clés de fidélisation de la clientèle pour presque toutes les entreprises de technologie financière. Pour les entreprises de services numériques, la technologie de détection passive de l'activité présente de nombreux avantages :
1. Expérience utilisateur fluide
Les méthodes passives fonctionnent en arrière-plan, minimisant le besoin d'actions répétitives et garantissant un processus de vérification d'identité rapide. Cela conduit à des paiements plus rapides, des temps de connexion plus courts et un processus global plus fluide. Les méthodes passives sont une solution de vérification qui n'interfère pas avec le service client.
2. Taux de dépôt réduits
La réduction des frictions minimise le risque que les clients s'arrêtent et ne reviennent pas au processus d'intégration et de vérification. Cela conduit à moins d'abandons d'inscriptions ou de transactions en ligne pour les particuliers, ce qui satisfait davantage de clients. La vérification d'identité en ligne est un élément essentiel pour les organisations proposant des services sur un appareil mobile, et un processus de vérification fiable mais rapide est nécessaire.
3. Évolutivité pour les volumes de transactions élevés
Les systèmes passifs peuvent gérer simultanément des groupes d'utilisateurs plus importants sans exiger des utilisateurs qu'ils effectuent des tâches plus laborieuses. Ils sont plus rentables à mesure que les opérations d'une plateforme fintech évoluent. Ils permettent d'intégrer rapidement de nouveaux clients, de garantir la conformité et de minimiser les attaques par présentation et autres activités frauduleuses impliquant plusieurs personnes à la fois.
Vérification passive : exemple de cas d'utilisation
La biométrie comportementale (comme l’analyse des modèles de frappe ou de navigation sur l’appareil) peut surveiller passivement les sessions bancaires en ligne pour détecter les fraudes tout en améliorant l’expérience utilisateur en maintenant des transitions fluides entre les tâches.
Des méthodes plus élaborées, comme la reconnaissance vocale et la reconnaissance faciale, permettent aux entreprises de comparer les profils des clients à des données antérieures. Cela peut fonctionner en quelques secondes, offrant un accès rapide aux applications et aux outils.
Utilisation du contrôle biométrique : une avancée décisive en tant que méthode de vérification de l'identité
La biométrie, où la vérification d’identité active est utilisée pour les transactions les plus robustes et les plus sensibles ou la vérification d’identité passive pour les résultats à grande échelle, peut créer un niveau de sécurité beaucoup plus avancé et efficace pour les entreprises de l’ensemble du secteur de la fintech.
ComplyCube propose des solutions de contrôle biométrique qui ouvrent la voie de la reconnaissance faciale à la biométrie comportementale. Conçues pour fournir des stratégies actives et passives, notamment détection de vivacité de pointe, ComplyCube permet aux entreprises de technologie financière de répondre aux besoins d'expérience client avec des exigences de conformité et de réduction de la fraude. Pour plus d'informations sur les services de ComplyCube, contactez leur équipe d'experts en conformité.
