La fiducia nella verifica dell’identità digitale non è riuscita a tenere il passo con la rapida crescita dell’economia digitale. Le autorità di regolamentazione internazionali stanno lavorando per colmare questo divario applicando normative sempre più rigorose, aumentando la domanda di software di conformità KYC. Un settore particolarmente richiesto è la verifica automatizzata dei documenti e l'autenticazione dell'ID NFC.
Questa guida esamina i casi d'uso e i vantaggi per settore che la verifica dei documenti basata sull'intelligenza artificiale apporta alla conformità e agli stack tecnologici delle aziende.
Cos'è la verifica automatizzata dei documenti?
La verifica dei documenti è il processo utilizzato per autenticare i nuovi utenti. È progettato per garantire che i clienti siano chi dicono di essere convalidando i loro documenti di identità. Tradizionalmente, questo sarebbe stato completato da un dipendente umano. Tuttavia, questo non è più fattibile ai giorni nostri:
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Costi di formazione
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Errore umano
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Scarsa scalabilità
Le tecnologie avanzate, come l’intelligenza artificiale, vengono sempre più utilizzate per snellire i processi aziendali. La verifica dei documenti basata sull’intelligenza artificiale è di gran lunga superiore alla sua controparte più tradizionale. Le aziende moderne si trovano ad affrontare una base di clienti in continua espansione, che richiede un flusso maggiore di nuovi utenti.
Uno sviluppo di questo tipo richiede un processo in grado di gestire grandi quantità di dati senza compromettere la qualità della verifica. Il processo di autenticazione dei documenti di ComplyCube è in grado di gestire un numero illimitato di nuovi utenti con risultati estremamente affidabili. Per ulteriori informazioni, leggere Cos'è la verifica dei documenti?
Verifica dell'ID NFC
La comunicazione a campo vicino (NFC) è una tecnologia wireless a corto raggio comunemente utilizzata nei pagamenti al dettaglio, nella verifica dei biglietti e nel processo KYC. I chip NFC si trovano nella maggior parte delle carte bancarie, nei passaporti moderni e nelle carte d'identità abilitate NFC.
Nell'autenticazione dei documenti, la verifica dell'ID NFC produce un risultato migliore perché il trasferimento dei dati è più preciso. Ciò, a sua volta, crea una prestazione di corrispondenza più forte se un’azienda utilizza la verifica biometrica a causa dell’immagine a risoluzione più elevata del documento.
Servizi finanziari
I servizi finanziari tradizionali (TradFi), come banche, gestione patrimoniale, società di contabilità e molti altri, devono rispettare le normative più severe. Questi servizi definiscono il ponte tra la finanza illecita e la sicurezza del sistema finanziario e devono, pertanto, disporre di alcune delle garanzie più solide.
Il Task Force di azione finanziaria (FATF) detta gran parte della regolamentazione finanziaria globale e la applica attraverso le sue 40 raccomandazioni. Agisce come punto focale di molti regolatori diversi, combinando le politiche nazionali su una scena internazionale.
L’adozione di strumenti di conformità supportati dalla tecnologia è un argomento sempre più diffuso ed è qualcosa di cui si discute in tutto il mondo sotto molti organismi di regolamentazione, Compreso:
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Il Dipartimento del Tesoro (DoT, USA)
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La Securities and Futures Commission (SFC, Hong Kong)
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Autorità bancaria europea (EBA, Unione Europea)
Questi regolatori approvano l’automazione verifica dei documenti. Nel settore dei servizi finanziari, può semplificare in modo significativo i processi di onboarding di nuovi clienti, aumentando allo stesso tempo attivamente l’affidabilità della verifica.
Questa tendenza globale è guidata dall’affidabilità della verifica, che elimina la possibilità di errore umano o corruzione. Molte delle normative messe in atto per il settore finanziario vengono sempre più applicate ad altri settori che richiedono un processo Know Your Customer (KYC).
Criptovaluta
Il panorama delle criptovalute è uno dei settori in più rapida crescita in termini di valore, volumi e utenti. Le soluzioni IDV e KYC scalabili sono fondamentali per rimanere competitivi. La verifica automatizzata dei documenti sta diventando il pane quotidiano dei processi di onboarding delle criptovalute.
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Completato in < 15 secondi
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Accettati oltre 13.000 documenti
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Manomissione prova
Il settore blockchain ha sperimentato cambiamenti normativi dinamici nel 2024, che probabilmente continueranno nel 2025 e oltre. I fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), come gli scambi di criptovalute, vengono ora percepiti come istituzioni con responsabilità finanziarie simili a quelle delle istituzioni TradFi.
Le nuove regole riguarderanno gran parte del settore delle criptovalute, obbligando tutti i fornitori di servizi di cripto-asset (CASP) a condurre una due diligence sui propri clienti.
Questa crescente regolamentazione richiede procedure KYC flessibili e precise. La verifica avanzata dei documenti, in particolare la verifica dell'ID NFC, è un modo conveniente per soddisfare questi obblighi rimanendo competitivi.
telecomunicazioni
Il settore delle telecomunicazioni comprende Internet, la telefonia mobile e i servizi di comunicazione ed è quindi soggetto a normative rigorose progettate per proteggere dalle frodi, dall'uso improprio dei servizi e dalla privacy. Alcuni dei regolatori principali includono:
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L'Ufficio delle Comunicazioni (Ofcom, Regno Unito)
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La Federal Communications Commission (FCC, Stati Uniti)
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L'Istituto europeo per gli standard di telecomunicazione (ETSI, UE)
La vendita al dettaglio di telefoni cellulari si è quasi spostata interamente online, con molte nuove aziende che rivoluzionano il settore fornendo un servizio digitale 100%. Una delle ragioni principali del loro successo è la capacità di verificare nuovi clienti da qualsiasi luogo, in remoto.
Vantaggi della verifica automatizzata dell'identità:
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Costi operativi ridotti
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Maggiore esposizione alle vendite (accessibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7)
Verifica del documento, che in genere sarebbe seguita da verifica biometrica, consente l'autenticazione di nuovi client in qualsiasi parte del mondo. Fondamentalmente, questo processo può essere automatizzato, il che significa che le nuove vendite di contratti possono essere eseguite 24 ore su 24 senza la necessità di un team di vendita.
Mezzi sociali
Nel 2023, più di 38% dei casi in cui è stato perso denaro a causa di frodi sono iniziati sui social media. Tale statistica è guidata dall’anonimato che i social media consentono su larga scala. Chiunque può creare un nuovo account, solitamente in pochi secondi e con informazioni personali molto limitate richieste, e condurre comportamenti dannosi.
Attualmente, si tratta di un mercato relativamente non regolamentato, il che significa che il KYC sulla maggior parte delle piattaforme di social media è inaudito. Le app di appuntamenti sono stati alcuni dei primi siti social a implementare misure IDV, principalmente procedure di verifica dell'età tramite documento e talvolta verifica di selfie.
Nei prossimi anni, è probabile che le autorità di regolamentazione delle comunicazioni approvino norme più severe sulla verifica dell’identità per salvaguardare il settore dai malintenzionati. L’adozione di soluzioni KYC, come la verifica automatizzata dei documenti, porrà le piattaforme in vantaggio rispetto al resto del settore. Per ulteriori informazioni sui servizi Social Media IDV e KYC, leggi La crisi della pesca al gatto.
Soluzioni automatizzate di verifica dei documenti di ComplyCube
ComplyCube, leader nelle soluzioni di verifica dell'identità digitale e Know Your Customer, fornisce servizi IDV ad aziende di tutto il mondo. La loro suite proprietaria di servizi sta rafforzando la fiducia nell’identità online.
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