Poiché nuove forme di frode continuano a svelare i processi di sicurezza presso le principali istituzioni finanziarie, è necessario implementare difese più forti per garantire la sicurezza dei clienti e delle aziende. I metodi tradizionali come password, PIN e domande di sicurezza non sono più sufficienti per proteggere i dati sensibili e prevenire il furto di identità in un mondo sempre più digitale. Per stare al passo con i truffatori, le aziende devono adottare tecnologie di sicurezza più avanzate, robuste e facili da usare: è qui che entra in gioco la verifica dell'identità biometrica.
I sistemi avanzati di verifica dell'identità biometrica sfruttano il rilevamento della vitalità basato sull'intelligenza artificiale. Attraverso modelli di intelligenza artificiale che analizzano i movimenti oculari sottili, il battito delle ciglia, i movimenti della testa, le microespressioni, la percezione della profondità e i cambiamenti di illuminazione, questi sistemi possono distinguere tra una persona reale e vivente e un input falso o falsificato. Il rilevamento della vitalità garantisce che le identità siano verificate con la massima accuratezza. Le mappe facciali 3D basate sull'intelligenza artificiale vengono utilizzate anche per l'autenticazione sicura dell'identità. Questi sistemi utilizzano l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per analizzare i contorni e le caratteristiche uniche del viso di una persona in tre dimensioni. Acquisendo informazioni dettagliate sulla profondità, la tecnologia di riconoscimento facciale 3D crea una mappa 3D del viso, che viene quindi utilizzata per confrontare e verificare le identità.
Comprensione del rilevamento della vitalità facciale basato sull'intelligenza artificiale
Facciale rilevamento della vivacità si riferisce al processo di garanzia che una persona che presenta il proprio volto per l'autenticazione biometrica (ad esempio, nei sistemi di riconoscimento facciale) sia una persona reale e vivente piuttosto che una persona statica immagine, video o altro spoofing. I tentativi di spoofing, come l'uso di una foto, una maschera 3D o la riproduzione di un video, sono diventati più comuni con l'avanzare della tecnologia di riconoscimento facciale. Per contrastare questo fenomeno, le tecniche di rilevamento della vitalità si basano in larga misura su modelli basati sull'intelligenza artificiale in grado di rilevare segnali sottili che indicano vita e interazione umana autentica.
Indicatori biologici di vitalità
I volti umani mostrano una varietà di comportamenti biologici naturali e involontari che sono estremamente difficili da replicare in foto o video. I modelli di intelligenza artificiale utilizzano questi segnali per rilevare la vitalità, identificando rapidamente deepfake o immagini contraffatte. Alcuni indicatori biologici di vitalità includono:
Lampeggiante: Gli esseri umani sbattono le palpebre automaticamente e regolarmente. Un modello di intelligenza artificiale addestrato sui tratti del viso può identificare il movimento ritmico delle palpebre. Ad esempio, se una persona guarda la telecamera per un lungo periodo senza battere ciglio, questo è un indicatore che il volto potrebbe essere una foto o un video perché non batte le palpebre o non risponde come farebbe una persona dal vivo.
Movimento degli alunni: Nel contesto del rilevamento della vitalità, alcuni sistemi tracciano anche il movimento della pupilla o i modelli di movimento degli occhi. Le persone si guardano intorno, spostano lo sguardo e mostrano piccoli movimenti oculari. L'intelligenza artificiale può rilevare qualsiasi anomalia in questi comportamenti, poiché le immagini o i video statici non hanno la stessa profondità o gamma di movimento degli occhi.
Micro-espressioni: Si tratta di espressioni facciali rapide e involontarie che spesso si verificano in risposta a stimoli emotivi. Questi piccoli movimenti sono difficili da imitare in modo convincente con foto o video. I modelli di intelligenza artificiale possono rilevare sottili cambiamenti nel viso, come contrazioni muscolari o lievi cambiamenti nei lineamenti del viso (come un angolo della bocca che si contrae, una fronte che si corruga, ecc.), che indicano un essere umano vivo e reattivo.
Movimenti della testa e orientamento: Anche gli esseri umani vivi eseguono lievi movimenti della testa invisibili a occhio nudo. Questi movimenti vengono eseguiti in particolar modo quando interagiscono con un sistema di riconoscimento facciale. Possono consistere nell'inclinare o girare la testa. I sistemi di intelligenza artificiale tracciano i movimenti di punti di riferimento facciali chiave come gli occhi o il naso di qualcuno, aiutando a tracciare il rilevamento di movimenti lievi e la velocità del movimento della testa.
Illuminazione e percezione della profondità: I modelli AI possono anche usare la riflessione della luce e le ombre per rilevare la vitalità. I volti umani riflettono la luce in modo diverso rispetto a una foto o un video piatto.
La crescente minaccia delle frodi d’identità
Il rilevamento della vitalità basato sull'intelligenza artificiale è diventato un progresso necessario a causa dei crescenti casi di frode di identità. Nel 2023, quasi due milioni di persone in Gran Bretagna le loro identità sono state rubate e utilizzate per aprire conti finanziari fraudolenti.
Le frodi si stanno evolvendo rapidamente e le istituzioni finanziarie sono un obiettivo primario. Secondo le ultime statistiche, il furto di identità rimane una delle forme di frode più comuni e costose, con criminali che sfruttano i dati personali rubati per accedere a conti finanziari, effettuare transazioni non autorizzate e creare false identità.
Tecnologia di verifica biometrica
Digitale verifica biometrica consente la verifica sicura di chiunque da qualsiasi luogo. I controlli biometrici facciali utilizzano algoritmi avanzati di apprendimento automatico e riconoscimento facciale per rilevare rapidamente gli attacchi di presentazione. In questi attacchi, i malintenzionati tentano di impersonare altri per ottenere l'accesso ai conti finanziari.
In che modo la frode d'identità colpisce le aziende?
Per le aziende, questa crescente minaccia rappresenta un rischio non solo per la sicurezza dei loro clienti, ma anche per la loro stabilità finanziaria e reputazione. Poiché le transazioni digitali e i servizi online stanno diventando la norma, è essenziale garantire che solo gli utenti legittimi possano accedere ai conti finanziari e ai dati sensibili. I metodi tradizionali di verifica, come i codici SMS o le password statiche, si sono dimostrati vulnerabili a violazioni e sfruttamento. È qui che la verifica dell'identità biometrica offre una soluzione rivoluzionaria.
I criminali sono riusciti a bypassare il riconoscimento facciale software per accedere al suo account sul loro dispositivo. Se un account viene impostato su un nuovo dispositivo, Revolut chiede un selfie, che Jack dice di non aver fornito."
Un esempio recente che evidenzia i rischi significativi di una verifica biometrica inadeguata è un articolo della BBC su una truffa che coinvolge Revolut. Il rapporto descrive un caso in cui i truffatori hanno rubato £ 165.000 da un account aziendale Revolut.
La vittima ha rivelato che i criminali sono riusciti a bypassare il processo di verifica dell'identità, ottenendo un accesso non autorizzato al suo account e rubando i fondi. Questo incidente sottolinea l'importanza critica di solide misure di sicurezza biometriche per prevenire tali attività fraudolente.
L'articolo recita: "I criminali sono riusciti a bypassare il riconoscimento facciale software per accedere al suo account sul loro dispositivo. Se un account viene impostato su un nuovo dispositivo, Revolut chiede un selfie, che Jack dice di non aver fornito." Per saperne di più su questo caso, leggi "Revolut vittima di frode d'identità."
I vantaggi della verifica dell'identità biometrica nella prevenzione delle frodi
L'implementazione della verifica biometrica facciale per una sicurezza robusta presenta diversi vantaggi chiave. Tra questi rientrano la conformità agli standard normativi, una maggiore sicurezza, una drastica riduzione del rischio di frode e un'esperienza utente fluida.
Sicurezza avanzata
La verifica dell'identità biometrica con rilevamento della vitalità rafforza significativamente la sicurezza analizzando i dati biometrici facciali. Con i metodi di autenticazione tradizionali come le password, gli aggressori possono utilizzare metodi di forza bruta o tecniche di phishing per ottenere l'accesso. Al contrario, la biometria è collegata direttamente alle caratteristiche fisiche di un individuo, rendendo esponenzialmente più difficile per i truffatori ottenere un accesso non autorizzato.
Riduzione delle frodi e dei furti di identità
Gli istituti finanziari possono ridurre drasticamente il rischio di furto di identità incorporando controlli biometrici nel processo di verifica. Le soluzioni biometriche possono rilevare false identità verificando segni di manomissione o una mancata corrispondenza tra caratteristiche fisiche e dati archiviati. Ciò aiuta a impedire ai truffatori di impersonare utenti legittimi, rendendo più difficile per loro ottenere l'accesso a informazioni sensibili o effettuare transazioni fraudolente.
Esperienza utente senza soluzione di continuità
L'autenticazione biometrica offre un'esperienza fluida e senza attriti per i clienti. Invece di dover ricordare password complesse o codici PIN, gli utenti possono semplicemente usare il loro volto, l'impronta digitale o la voce per un accesso sicuro. Ciò riduce la probabilità che i clienti abbandonino le transazioni o abbiano difficoltà con la reimpostazione della password, problemi comuni con i metodi di autenticazione tradizionali. Man mano che cresce la domanda di un'esperienza utente senza attriti, l'autenticazione biometrica fornisce una soluzione pratica che garantisce la sicurezza senza compromettere la praticità.
La verifica tramite selfie potenzia la conformità globale. Queste soluzioni verificano gli utenti in pochi secondi e sono in genere interamente basate sul cloud. In esecuzione su un modello aziendale software-as-a-service (SaaS), le soluzioni di verifica dell'identità possono essere distribuite in tutto il mondo, il che significa che la stessa soluzione può essere utilizzata dalla stessa azienda in tutto il mondo.
Infine, il riconoscimento facciale offre costi aziendali notevolmente ridotti, in particolare il costo di acquisizione del cliente (CCA) e Due Diligence della clientela (CDD). CDD, una parte più ampia di un processo di Antiriciclaggio (AML), può richiedere ore lavorative per cliente quando vengono utilizzati metodi manuali. Le soluzioni KYC automatizzate, tuttavia, riducono i tempi e i costi di queste operazioni aziendali.
ComplyCube: leader nella verifica biometrica
La tecnologia avanzata di rilevamento della vitalità di ComplyCube assicura che l'individuo che presenta un'identità sia fisicamente presente, riducendo efficacemente il rischio di identità generate dall'intelligenza artificiale o falsificate. La loro soluzione verifica i dettagli dell'identità combinando il riconoscimento facciale con la verifica dei documenti per impedire la fabbricazione. Grazie all'integrazione perfetta di analisi biometrica, documentale e comportamentale, la piattaforma di ComplyCube rileva in anticipo le identità sintetiche, aiutando a impedire ai truffatori di ottenere un accesso non autorizzato.
Le caratteristiche principali della soluzione ComplyCube includono:
Avanzato Riconoscimento facciale: : La tecnologia biometrica all'avanguardia di ComplyCube rilevamento della vivacità, certificato a Norme ISO 30107-3 e PAD livello 2, assicura che la persona che presenta un documento di identità corrisponda ai dettagli forniti. Il sistema di verifica dell'identità (IDV) sfrutta sia l'analisi biometrica che quella comportamentale, offrendo una solida protezione contro identità fraudolente o sintetiche.
Completo Verifica del documento: Combinando la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale con le revisioni degli esperti, ComplyCube verifica meticolosamente i documenti di identità per garantire che siano autentici e inalterati. Questo processo verifica la presenza di documenti scaduti, falsificati, inseriti nella blacklist o manomessi e copre un'ampia gamma di tipi di documenti, tra cui passaporti, patenti di guida, carte d'identità nazionali, permessi di soggiorno, timbri di visto e documenti di viaggio, offrendo un'ampia protezione contro le frodi di identità.
Per maggiori informazioni su come proteggere la tua attività dalle frodi, contatta uno dei consulenti ComplyCube esperti di conformità.
