La conformità AML delle criptovalute è diventata un obiettivo centrale sia per i regolatori che per le aziende di criptovalute per garantire la trasparenza del settore e proteggere il sistema finanziario. Tuttavia, la conformità delle criptovalute rimane un argomento ampiamente dibattuto, poiché le questioni relative al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e ad altri reati finanziari rimangono prevalenti. Ciò ha portato le autorità di regolamentazione a continuare a imporre severe misure KYC e AML sulle criptovalute ai fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), come gli exchange di criptovalute.
Questa guida esamina i requisiti normativi AML in materia di criptovalute che i VASP devono rispettare in base alle politiche regionali e internazionali.
Il riciclaggio di denaro satura un settore vulnerabile
Il settore delle criptovalute offre ai truffatori l'ambiente perfetto per integrare fondi illeciti, grazie all'anonimato, alla portata globale e alla decentralizzazione del settore. Le transazioni sono difficili da tracciare, avvengono all'interno di reti decentralizzate e quindi sempre più difficili da regolamentare rispetto al sistema bancario tradizionale. Le commissioni per i trasferimenti internazionali sono relativamente basse, consentendo un facile spostamento di fondi illeciti senza i livelli standard di monitoraggio sperimentati in altri settori.
Nel 2024, il riciclaggio di denaro in criptovaluta comprende tutti i crimini.
La rapida crescita del settore ha anche, a volte, lasciato indietro i regolatori. Molti di questi watchdog hanno avuto difficoltà a tenere il passo con le nuove tecnologie, token e piattaforme. Alcune tecnologie specifiche con cui i regolatori hanno avuto difficoltà a stare al passo includono le monete per la privacy, come Monero o Zcash, che sono state create per migliorare la privacy degli utenti. Ciò le ha rese sempre più difficili da monitorare, creando una scappatoia praticabile che i truffatori possono sfruttare.
Dal 2019, quasi $100 miliardi in fondi sono stati trasferiti da wallet illeciti noti a servizi di conversione, dove le criptovalute vengono convertite in valuta fiat. L'importo più alto identificato è stato di $30 miliardi nel 2022.
La sbalorditiva cifra di quasi $100 miliardi trasferiti da noti portafogli illeciti dal 2019 sottolinea l'urgente necessità di misure normative rafforzate nel settore delle criptovalute. La dipendenza dai servizi di conversione per trasformare le criptovalute in valuta fiat fornisce una vulnerabilità critica che i truffatori sfruttano, approfittando della relativamente bassa supervisione in queste transazioni.
L'ascesa delle normative per la conformità AML delle criptovalute
Le normative antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC) sono da tempo presenti nelle istituzioni finanziarie tradizionali (TradFi). Queste normative sono progettate per identificare accuratamente gli utenti nel sistema finanziario e monitorarne lo stato. Ciò offre alle aziende la migliore opportunità di prevenire il riciclaggio di denaro, assicurando che le istituzioni finanziarie non vengano sfruttate per riciclare fondi illeciti o contribuire ad attività dannose.
Non sorprende, quindi, che un ecosistema finanziario che si basa sulla decentralizzazione abbia garantito anche una solida legislazione AML. Inizialmente, la mancanza di supervisione normativa nel settore delle criptovalute ha creato opportunità per attività illecite come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Ciò ha spinto Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI)) per richiedere regolamentazioni più severe, che portino all'introduzione di nuove e più esaustive normative antiriciclaggio sulle criptovalute, come la norma sui viaggi.
Nel 2019, il FATF ha introdotto la regola sui viaggi in criptovaluta, che richiede ai VASP di raccogliere e condividere informazioni personali sia dei mittenti che dei destinatari delle transazioni in criptovaluta. La regola aiuta le autorità a monitorare le transazioni, rilevare movimenti sospetti di denaro e frenare il flusso di fondi illeciti tramite criptovalute. Per maggiori informazioni sulla regola sui viaggi in criptovaluta del FATF, leggi La regola del viaggio in criptovaluta.
Procedure chiave di conformità AML crittografica
Per le aziende di criptovalute, compresi gli exchange di criptovalute e le società di criptovalute, aderire alla conformità AML significa implementare diverse misure chiave. Queste includono:
Criptovaluta KYC
Pietra angolare della conformità AML, il processo crypto KYC richiede alle aziende crypto di verificare l'identità dei propri clienti. Il programma di identificazione del cliente (CIP) è progettato per garantire che le aziende possano identificare gli individui che conducono transazioni.
Gli exchange non KYC sono più vulnerabili all'essere chiuso o inserito nella lista nera dalle autorità di regolamentazione, con conseguente potenziale perdita di accesso ai fondi.
La mancanza di misure KYC adeguate rende gli exchange di criptovalute vulnerabili all'inserimento nella blacklist o addirittura alla chiusura. Esempi storici di ciò includono:
- Derbit (2020): Derbit è stata costretta a lasciare i Paesi Bassi nel 2020 dopo non aver rispettato gli obblighi della Quinta direttiva antiriciclaggio (5AMLD).
- BTC-e (2017): BTC-e è stato tristemente famoso per la chiusura da parte delle autorità statunitensi a causa della mancanza di infrastrutture antiriciclaggio.
- BitMEX (2020): Sebbene BitMEX non sia stato completamente chiuso, l'exchange ha dovuto affrontare notevoli difficoltà legali per non aver implementato sufficienti procedure KYC/AML. Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno accusato i fondatori di BitMEX di aver violato le norme antiriciclaggio.
Nel 2022, dopo aver ammesso la colpevolezza per violazioni AML in un caso intentato dalla US Commodity Futures Trading Commission, i tre fondatori sono stati condannati collettivamente a pagare una sanzione civile di $30 milioni.
Nel 2022, dopo aver ammesso le violazioni AML in un caso intentato dalla US Commodity Futures Trading Commission, i tre fondatori di BitMEX sono stati multati collettivamente per $30 milioni di sanzioni civili e hanno ricevuto condanne alla libertà vigilata. La dichiarazione di colpevolezza di BitMEX sottolinea la necessità critica per gli exchange di criptovalute di conformarsi alle normative finanziarie statunitensi per mantenere l'integrità del mercato.
I processi KYC prevedono l'identificazione dei clienti e lo screening delle persone politicamente esposte (PEP) per mitigare i rischi di finanziamento del terrorismo. Scopri di più sul processo KYC nel settore delle criptovalute leggendo Come le normative KYC sulle criptovalute salvaguardano il settore.
Screening e monitoraggio delle transazioni
Un monitoraggio efficace delle transazioni è essenziale per le criptovalute e la conformità. Le aziende di criptovalute devono impostare sistemi per monitorare e segnalare transazioni sospette. Ciò include l'identificazione di modelli di comportamento che suggeriscono un potenziale riciclaggio di denaro o altri reati finanziari. Tali sistemi consentono alle aziende di segnalare attività sospette alle autorità competenti.
Monitoraggio continuo
Il monitoraggio continuo è una componente essenziale dei programmi AML, il monitoraggio continuo assicura che le aziende monitorino costantemente i clienti e le transazioni in valuta virtuale. Ciò aiuta gli exchange di criptovalute a individuare attività sospette che potrebbero verificarsi anche dopo lo screening KYC iniziale.
Quando le transazioni in criptovaluta innescano segnali d'allarme, le aziende sono tenute a segnalarle alle agenzie appropriate. Questo processo di segnalazione di attività sospette garantisce che le agenzie di polizia competenti possano adottare misure tempestive contro gli individui che cercano di utilizzare criptovalute per scopi di riciclaggio di denaro.
Sfide e opportunità nella conformità AML delle criptovalute
L'implementazione di misure AML per le criptovalute pone sfide significative per le aziende e gli enti regolatori del settore. In definitiva, la regolamentazione delle criptovalute è esaminata da due prospettive.
- Regolazione on-chain
- Regolamentazione fuori catena
Gli exchange centralizzati (CEX) operano in modo simile alle piattaforme di trading TradFi, in cui un'istituzione agisce come custode per conto dei suoi utenti e detiene asset crittografici off-chain. Queste piattaforme di trading implementano quindi meccanismi di market making e altre infrastrutture di trading chiave per facilitare le azioni di trading e i movimenti di prezzo.
Gli exchange decentralizzati (DEX) sono utility on-chain in cui gli utenti acquistano e vendono criptovalute senza un intermediario (ad esempio, un CEX). Queste azioni sono facilitate tramite contratti intelligenti e sono eseguite sulla blockchain. La natura decentralizzata e anonima di queste transazioni di criptovaluta rende le applicazioni decentralizzate molto difficili da regolamentare.
Tuttavia, non è solo il settore in sé a rendere difficile la regolamentazione. Lo spazio degli asset digitali è un mercato emergente, il che significa che c'è una significativa mancanza di standardizzazione tra le giurisdizioni, rendendo difficile per le aziende garantire la conformità.
Detto questo, la pressione normativa sta aumentando e le principali autorità stanno iniziando a reprimere con più vigore l'applicazione della regolamentazione delle criptovalute. Ciò ha portato allo sviluppo di soluzioni innovative, come strumenti di monitoraggio delle transazioni in criptovaluta, processi automatizzati di KYC e AML per le criptovalute e strumenti di analisi on-chain.
Questi strumenti aiutano le aziende di criptovalute a soddisfare i requisiti normativi e a proteggere il sistema finanziario dallo sfruttamento da parte dei criminali. Inoltre, le istituzioni finanziarie stanno ora lavorando a fianco delle aziende di criptovalute per sviluppare programmi AML integrati che si allineino con gli ecosistemi finanziari tradizionali e digitali.
Il futuro della conformità AML delle criptovalute
Guardando al futuro, la conformità AML delle criptovalute diventerà sempre più critica man mano che il settore delle criptovalute maturerà. Il dialogo in corso tra regolatori e aziende di criptovalute plasmerà il futuro della conformità AML nello spazio. Man mano che le misure AML diventano più sofisticate, le aziende dovranno sfruttare la tecnologia per soddisfare i requisiti AML mantenendo al contempo la privacy dei clienti e l'efficienza operativa.
Inoltre, il ruolo delle autorità di regolamentazione come il GAFI, unito a una maggiore cooperazione tra istituzioni finanziarie tradizionali e exchange di criptovalute, sarà fondamentale per garantire un ecosistema di criptovalute sicuro, trasparente e conforme.
Adottando misure appropriate, come programmi KYC potenziati e sistemi avanzati di monitoraggio delle transazioni, il settore può non solo soddisfare gli standard di conformità AML, ma anche promuovere fiducia e legittimità agli occhi sia degli enti regolatori che dei consumatori.
La conformità delle criptovalute nello spazio degli asset virtuali è una componente essenziale nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Poiché le normative AML continuano a evolversi, le aziende di criptovalute devono rimanere proattive nell'implementazione delle procedure AML, assicurandosi non solo di rispettare la legge, ma anche di svolgere un ruolo attivo nella lotta al riciclaggio di denaro e nella salvaguardia dell'integrità del sistema finanziario globale. Il futuro del mercato delle criptovalute dipende da questo.
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