La Financial Conduct Authority (FCA) è il principale ente di regolamentazione del Regno Unito per le istituzioni finanziarie. Le aziende di criptovalute devono raggiungere la conformità FCA se vogliono operare nel Regno Unito. Questa guida analizza l'aspetto della registrazione FCA per le criptovalute e i tipi di processi di conformità AML per le criptovalute che ci si aspetta dalle aziende.
Che cosa si intende per conformità alla Financial Conduct Authority (FCA)?
La Financial Conduct Authority è il principale ente di regolamentazione che supervisiona i mercati finanziari e le aziende nel Regno Unito. Ha il compito di garantire che questi mercati operino con integrità e trasparenza, proteggendo i consumatori da reati finanziari come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
Le normative della FCA coprono un'ampia gamma di servizi finanziari, dalle banche tradizionali, alle società di investimento e alle soluzioni di pagamento in valuta fiat, fino al mercato delle criptovalute in rapida crescita. È responsabile della definizione di standard di conformità e della promozione di un ambiente finanziario sicuro e stabile che scoraggi il riciclaggio di denaro, l'evasione fiscale, la frode e molti altri reati penali.
Regolamenti sulle criptovalute per la conformità FCA
La Financial Conduct Authority è il principale regolatore del mercato delle criptovalute nel Regno Unito e rimane l'unica autorità di regolamentazione a fornire indicazioni su come le istituzioni dovrebbero operare in sicurezza. Le sue politiche chiave sono disponibili di seguito.
Registrazione FCA
Tutte le aziende che forniscono prodotti finanziari al mercato del Regno Unito devono richiedere la registrazione presso la FCA; non è diverso per le aziende che operano nei mercati delle criptovalute. Le aziende devono essere conformi alle norme dei Money Laundering Regulations (MLR) della FCA per ottenere questa licenza. Se sei un Money Laundering Reporting Officer (MLRO), i dettagli dei regolamenti possono essere trovato sul loro sito web.
La registrazione della criptovaluta FCA non implica che l'organismo di regolamentazione approvi o raccomandi l'istituto. Agisce semplicemente come formalità di conformità e attesta che il servizio è un istituto regolamentato e che gli Ultimate Beneficial Owner (UBO) sono stati ragionevolmente esaminati per comportamenti dannosi.
Norme di applicazione
In base alla guida all'applicazione della FCA, il regolatore utilizza un approccio basato sul rischio (RBA), il che significa che le società di criptovalute o i Virtual Asset Service Provider (VASP) che presentano minacce (o rischi) più elevate riceveranno un controllo normativo specializzato o rafforzato. Ciò consente al regolatore di imporre sanzioni, multe o sanzioni se necessario. Attraverso le sue responsabilità di supervisione, la FCA può richiedere che l'MLRO o una persona autorizzata in modo simile rediga un rapporto di conformità che descriva in dettaglio determinate questioni coperte dagli MLR.
Tutela del consumatore
Poiché le attività digitali non sono attualmente investimenti specificati ai sensi del Financial Services and Markets Act (FSMA) del 2000, gli investitori/consumatori non hanno accesso al Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Il ruolo della FCA è limitato alla regolamentazione della proliferazione finanziaria e del riciclaggio di denaro, alla supervisione e all'applicazione delle norme. Tuttavia, in base a queste responsabilità, l'organismo di regolamentazione garantisce che siano in atto adeguate tutele per i consumatori, come avvisi chiari agli utenti che non sono protetti da tali diritti dei consumatori. La FCA fornisce indicazioni su quali aziende che operano nel settore delle criptovalute rientrano nell'ambito di competenza del Consumer Protection Act. Tuttavia, questa linea rimane relativamente indefinita nel 2024.
Normative antiriciclaggio per la conformità FCA
I servizi di asset digitali devono essere conformi agli MLR della FCA, il che comporta l'adozione di solide tecnologie e procedure AML e antiterrorismo (CTF) per rilevare e prevenire gli abusi del sistema finanziario.
Le aziende sono obbligate a operare sotto un RBA e ad adottare le dovute precauzioni con le attività commerciali per identificare e valutare i rischi AML/CTF. L'Enhanced Due Diligence (EDD) è obbligatoria per i clienti che rappresentano un rischio sostanziale, che potrebbe includere fattori quali esposizione politica e paese di origine, tra gli altri. Scopri di più sulla differenziazione tra i livelli di due diligence leggendo Che cosa è la Due Diligence del Cliente?
Ulteriori controlli di gestione del rischio, come i report obbligatori, possono essere imposti alle aziende di criptoasset in merito alle procedure AML/CTF. Questi potrebbero includere report annuali sui reati finanziari che vengono inviati direttamente alla FCA con le informazioni pertinenti.
Il regime di promozione finanziaria per gli investimenti ad alto rischio
La Financial Conduct Authority ha rafforzato la sua presa sulle norme di promozione finanziaria per proteggere ulteriormente i consumatori che investono in asset ad alto rischio come le valute digitali. L'organismo ha identificato che la maggior parte dei consumatori che hanno partecipato a investimenti in criptovalute non erano pienamente consapevoli dei rischi coinvolti, il che ha portato a investimenti che non erano in linea con le loro tolleranze al rischio.
Di conseguenza, sono state implementate nuove regole per garantire che le promozioni finanziarie per le valute digitali siano trasparenti e non fuorvianti. Questa è una regolamentazione fondamentale della FCA sulle criptovalute a cui le aziende devono conformarsi.
Le aziende di criptovalute devono fornire avvertenze di rischio più forti, migliorare la categorizzazione dei clienti al momento dell'iscrizione e vietare gli incentivi agli investimenti. Questi sviluppi mirano a garantire che i consumatori comprendano appieno il livello di rischio implicito negli investimenti in criptovalute e a istruire coloro che non lo fanno, mitigando livelli sgradevoli di rischio di investimento.
Quali istituzioni hanno attualmente una licenza FCA Crypto?
Le normative FCA sono progettate per sostenere e aumentare l'integrità del mercato, assicurando al contempo che i consumatori non subiscano danni ingiustificati. Tutte le aziende di criptovalute dovrebbero rivedere le proprie attività e i propri processi per garantire che siano conformi o che vengano penalizzate. Coinbase è stata multata di 3,5 milioni di sterline per aver favorito "ripetutamente" attività legate a reati finanziari.
A partire da agosto 2024, solo 44 istituzioni sono autorizzati dalla Financial Conduct Authority a fornire servizi di criptovaluta nel Regno Unito. L'ultima licenza crittografica è stata concessa a Portofino Technologies UK Ltd nel febbraio 2024, segnando una pausa di sei mesi nella concessione da parte della FCA di nuove autorizzazioni per le operazioni in ambito crittografico.
La conformità alla FCA è un problema che riguarda tutti i servizi finanziari britannici?
La FCA, tuttavia, ha citato standard AML scadenti a livello di settore come motivo principale dietro la mancanza di licenze concesse dall'agenzia, il che suggerisce che sono necessari processi e tecnologie AML più forti. Questi controlli inadeguati potrebbero potenzialmente essere indicativi di un problema di conformità a livello di servizi finanziari; tuttavia, la FCA ha concesso una licenza di moneta elettronica a Zen-UK Ltd il 9 agosto 2024.
Pertanto, la FCA deve assistere a controlli AML meno efficaci dalle applicazioni di criptovaluta alle applicazioni di licenza di finanza tradizionale (TradFi). Ciò che questo ci dice è che, nonostante i migliori sforzi, le aziende di criptovaluta rimangono meno conformi rispetto ad altri servizi finanziari.
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