Gli istituti finanziari devono rispettare rigorosi requisiti normativi per combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri reati finanziari, come delineato dal Bank Secrecy Act, dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e dal Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). L'uso dei controlli Know Your Customer (KYC) consente alle organizzazioni di ottenere la conformità normativa all'interno del loro settore e della loro giurisdizione. Tuttavia, i controlli KYC consentono anche alle aziende di rafforzare i loro processi di onboarding dei clienti, in cui possono analizzare il rischio del cliente e attuare misure di due diligence e procedure KYC appropriate. Un approccio basato sul rischio garantisce che una due diligence avanzata possa essere eseguita solo quando necessario, supportando ulteriormente l'efficienza nell'onboarding dei clienti.
Questo approccio strategico al KYC non solo aiuta a prevenire i reati finanziari, ma promuove anche relazioni più solide e trasparenti tra le istituzioni e i loro clienti. Concentrando le risorse dove sono più necessarie, le istituzioni finanziarie possono mantenere la conformità, mitigare i rischi e migliorare l'efficienza operativa, il tutto contribuendo all'obiettivo più ampio di salvaguardare l'ecosistema finanziario globale da attività illecite.
Onboarding scalabile con controlli KYC
Molte aziende non dispongono ancora di processi KYC automatizzati, quindi l'onboarding sicuro ed efficace di nuovi clienti può rallentare la crescita e limitare le operazioni. Man mano che le aziende si espandono, devono implementare soluzioni KYC che consentano loro di farlo facilmente.
"L'anno scorso, le ricadute di Silicon Valley Bank e Signature Bank hanno sottolineato l'importanza delle esperienze di onboarding. Le conseguenze hanno visto un cambiamento sismico nei modelli di deposito, poiché le banche più grandi si sono trovate alle prese con un afflusso inaspettato di affari, sopraffacendo le loro capacità operative. Un modo per le banche e le istituzioni finanziarie di affrontare queste sfide è attraverso l'onboarding digitale".
I processi di onboarding devono essere in grado di supportare un rapido afflusso di nuovi clienti, garantendo comunque che l'identità di ogni cliente venga verificata in conformità alle normative KYC per evitare il riciclaggio di denaro e altri tipi di reati finanziari.
Un articolo del Business Reporter ha quantificato in modo efficace quali possono essere le perdite quando i processi di onboarding non sono in grado di gestire grandi quantità di controlli KYC, evidenziando i rischi che le aziende corrono quando non investono adeguatamente nella verifica KYC. "Secondo ricerca condotta da Mitek e Consult Hyperion, la conformità KYC costa alle banche 50 milioni di euro all'anno. Il costo potenziale di perdere anche solo una piccola percentuale di potenziali nuovi clienti a causa di complessi processi KYC manuali è ora pari a 10 milioni di euro all'anno. Dopo cinque anni, l'opportunità persa cumulativa potrebbe costare alle banche oltre 150 milioni di euro".
La conformità KYC costa alle banche 50 milioni di euro all'annoIl costo potenziale della perdita di una piccola percentuale di potenziali nuovi clienti a causa di complessi processi KYC manuali è ora pari a 10 milioni di euro all'anno.
Questo è un punto chiave che le organizzazioni devono considerare, poiché mentre investire in un solido processo KYC potrebbe sembrare costoso, la perdita di potenziali affari potrebbe essere molto più sostanziale. Inoltre, c'è anche il costo delle sanzioni finanziarie che potrebbero essere ricevute, che devono essere anch'esse considerate.
Gestione proattiva del rischio
La gestione del rischio di frode è una delle ragioni principali per cui un cliente potrebbe scegliere un istituto finanziario rispetto a un altro. Uno studio recente ha scoperto che 69% dei consumatori ora dare priorità alla protezione dalle frodi quando si sceglie un istituto finanziario, sottolineando l'importanza di un programma di identificazione sicura dei clienti e di un monitoraggio continuo di eventuali fattori di rischio.
Ci sono molti tipi di truffe che avvengono sulle piattaforme finanziarie, tra cui la creazione di nuovi account utilizzando un'identità falsa o rubata, furti di account, richieste di credito o prestito non autorizzate e altro ancora. Alcune delle protezioni critiche necessarie per infondere lealtà e fiducia tra i clienti potrebbero includere:
- Proteggere gli account tramite autenticazione biometrica, rendendo molto più difficile il furto di account.
- Un processo di verifica dell'identità sicuro che sfrutta la tecnologia di rilevamento della vitalità per identificare rapidamente ed efficacemente identità sintetiche, identità rubate o false identità. Ciò consente alle aziende di impedire rapidamente ai truffatori di richiedere credito o prestiti e di impedire loro di aprire un conto a nome di qualcun altro.
- L'uso di un monitoraggio continuo con avvisi e notifiche sulle frodi. Fornire ai clienti avvisi in tempo reale quando vengono rilevate attività potenzialmente fraudolente sui loro account è fondamentale per costruire la fiducia dei clienti.
Inoltre, uno screening AML rigoroso, che potrebbe includere sanzioni e screening PEP, controlli sui media avversi, screening delle liste di controllo e monitoraggio continuo, garantisce la piena conformità AML, promuovendo una maggiore fiducia digitale.
Rilevamento avanzato delle frodi
Il rilevamento delle frodi ha fatto molta strada con le nuove tecnologie basate sull'intelligenza artificiale. Alimentare i processi KYC con strumenti di intelligenza artificiale leader di mercato aiuta a costruire una reputazione globale affidabile. Alcune delle tecnologie più recenti includono:
Rilevamento della vivacità
Il rilevamento della vitalità può identificare identità rubate o false, utilizzando l'intelligenza artificiale per estrarre dati biometrici da un video inviato durante l'onboarding del cliente per verificare se l'individuo è una persona reale o meno. Sfruttando il rilevamento della vitalità, le aziende individuano le tecnologie deepfake durante questi processi di onboarding, analizzando sottili microespressioni e texture della pelle per garantire la vitalità. L'identità del cliente viene verificata in modo efficace, soddisfacendo le normative KYC quando utilizzata con un controllo di verifica dei documenti avanzato. “Rilevamento della vitalità: best practice per la sicurezza anti-spoofing.”
Riconoscimento ottico dei caratteri
Il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) aiuta a estrarre dati dalle immagini dei documenti KYC in modo rapido ed efficace, verificando l'identità di un cliente. La tecnologia OCR estrae punti dati chiave (ad esempio, nome, data di nascita, indirizzo) dai documenti di identità, assicurando che non si verifichino errori manuali o incongruenze.
Queste informazioni estratte possono poi essere sottoposte a controllo incrociato con database quali elenchi di sanzioni, elenchi di persone politicamente esposte (PEP) e liste di controllo, per identificare individui ad alto rischio. L'OCR può identificare anomalie nelle immagini di documenti KYC emessi dal governo, che potrebbero indicare manomissioni fraudolente. Qui.
Requisiti KYC come vantaggio competitivo
Negli ultimi due anni, i sofisticati processi di conformità KYC all'interno degli istituti finanziari per prevenire le frodi sono diventati un chiaro vantaggio competitivo. I clienti cercano piattaforme che possano proteggerli in ogni momento, soprattutto perché così tanti istituti finanziari sono stati recentemente vittime di truffe su larga scala.
45% di tutti i contributi negativi nel settore finanziario nel 2023 sono stati collegati a furti di identità e frodi di identità.
Il settore bancario è emerso come un obiettivo chiave per il furto di identità e la frode di identità sintetica. Secondo Synectics Solutions, che gestisce il più grande database di intelligence sui rischi sindacato del Regno Unito, 45% di tutti i contributi negativi nel settore finanziario nel 2023 sono stati collegati a identità rubate e frodi di identità. I truffatori sfruttano identità falsificate o rubate per prosciugare fondi dai conti, effettuare acquisti non autorizzati o ottenere prestiti fraudolentemente.
Differenziazione attraverso la conformità
Tra il 2023 e il 2024, le segnalazioni di frode sono aumentate vertiginosamente nei principali istituti finanziari, con HSBC che ha ricevuto 5.467 segnalazioni, Revolut 9.793, Lloyds 7.395 e Barclays 7.874. Queste cifre evidenziano la natura pervasiva e sofisticata delle moderne pratiche fraudolente, sottolineando l'urgente necessità per gli istituti finanziari di rivalutare le proprie priorità al fine di conquistare la fiducia e la lealtà dei clienti. Per maggiori informazioni sulle frodi di identità negli istituti finanziari del Regno Unito, leggi "Revolut vittima di frode d'identità."
I rigorosi processi KYC consentiranno inoltre alle aziende di operare in mercati altamente regolamentati, supportando l'espansione del mercato globale. Ciò posiziona le organizzazioni come attori internazionali affidabili, fornendo rassicurazioni agli investitori e infondendo fiducia nei clienti e nelle parti interessate.
Le aziende che riescono a differenziarsi attraverso difese antifrode affidabili continueranno a mantenere un vantaggio competitivo nel loro settore, poiché i clienti continuano a dare priorità alla sicurezza. Un'organizzazione che rimane conforme alle normative KYC e AML mondiali, mantenendo una solida reputazione di sicurezza, ha molte più probabilità di conquistare un cliente.
Come si presenta un processo KYC completo?
Affinché un processo KYC sia una difesa solida contro le frodi e garantisca la conformità, devono essere implementati diversi passaggi chiave. Alcuni di questi includono:
Controllo avanzato dei documenti:Il controllo dei documenti verificherà un documento d'identità rilasciato dal governo, verificando la presenza di segni di manomissione ed estraendo le informazioni chiave con la tecnologia OCR.
Verifica biometrica con rilevamento della vitalità: La verifica biometrica identificherà rapidamente gli attacchi di presentazione come quelli che utilizzano la tecnologia deepfake. I campioni di dati biometrici vengono estratti da immagini e video inviati per essere esaminati, oltre ad analizzare dettagli come la consistenza della pelle e sottili movimenti involontari.
Controlli multi-ufficioGrazie al controllo Multi-Bureau, le aziende possono verificare i dati dei clienti, come nome, indirizzo, data di nascita e numeri di previdenza sociale, confrontandoli con fonti autorevoli e attendibili, come agenzie governative e agenzie di informazioni creditizie.
Conformità con ComplyCube
ComplyCube offre soluzioni KYC all'avanguardia per aiutare le aziende a proteggere i propri clienti e la propria piattaforma dalle frodi. Il raggiungimento della conformità attraverso strutture normative complesse consente alle aziende di scalare rapidamente e senza problemi, cosa che la piattaforma di ComplyCube supporta.
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