La conformità alle normative sui reati finanziari è fondamentale per ogni azienda. Come parte di questa conformità, è essenziale comprendere la definizione di Persona politicamente esposta (PEP) per identificarla e condurre un'ulteriore due diligence come richiesto dalle leggi PEP KYC e Anti-Money Laundering (AML). Le Persone politicamente esposte possono comportare un livello di rischio per l'organizzazione e pertanto devono essere identificate.
Cos'è una persona politicamente esposta?
Una persona politicamente esposta è un individuo che ricopre una funzione pubblica di rilievo, come un funzionario governativo, un ufficiale militare di alto rango o un dirigente senior in una grande impresa statale. Una PEP presenta generalmente un rischio più elevato di potenziale coinvolgimento in corruzione o corruzione attraverso la loro posizione e influenza. I partner commerciali stretti o i familiari dei PEP sono spesso considerati PEP collegati in quanto potrebbero rappresentare anch'essi un rischio AML. Anche i soci stretti dei PEP sono trattati in modo simile a causa del potenziale di influenza e corruzione, il che richiede misure appropriate per gestire questi rischi.
Definizione e significato
Una persona politicamente esposta (PEP) è un individuo che ricopre una posizione o una funzione pubblica di rilievo, sia a livello nazionale che internazionale. Ciò può includere funzionari governativi, ufficiali militari, giudici, dirigenti senior di imprese statali e funzionari di alto rango di organizzazioni internazionali. Le PEP sono considerate ad alto rischio a causa della loro potenziale influenza e accesso a informazioni sensibili, il che le rende vulnerabili a corruzione, tangenti e riciclaggio di denaro. Identificare una persona politicamente esposta (PEP) è fondamentale per le istituzioni finanziarie per mitigare il rischio di reati finanziari e garantire la conformità alle normative antiriciclaggio (AML).
Tipi di persone politicamente esposte
Esistono diversi tipi di PEP, tra cui:
- PEP nazionali: Questi individui ricoprono posizioni pubbliche di rilievo all'interno del loro Paese. Esempi includono funzionari governativi, ufficiali militari di alto rango e giudici. La loro influenza e l'accesso alle risorse nazionali li rendono vulnerabili alla corruzione e alle tangenti.
- PEP stranieri: Questi individui ricoprono posizioni pubbliche di rilievo in altri paesi. Questa categoria include capi di stato, ministri di governo e alti dirigenti governativi. A causa della loro influenza internazionale, rappresentano un rischio significativo per le attività di riciclaggio di denaro transfrontaliero.
- PEP delle organizzazioni internazionali: Si tratta di individui che ricoprono posizioni di alto rango in organizzazioni internazionali, come le Nazioni Unite, la Banca Mondiale e il Fondo Monetario Internazionale. La loro portata globale e il loro potere decisionale li rendono potenziali bersagli di corruzione e reati finanziari.
- Membri della famiglia immediata: A causa della loro stretta relazione con l'individuo, anche i coniugi, i figli, i genitori e i fratelli dei PEP sono considerati PEP. La loro associazione con un PEP può esporli a rischi simili di coinvolgimento in attività illecite.
Livelli di persone politicamente esposte
I livelli PEP si riferiscono alla categorizzazione delle persone politicamente esposte (PEP) in base al livello di rischio che rappresentano in termini di potenziale coinvolgimento in concussione o corruzione attraverso la loro posizione e influenza. I PEP possono essere ampiamente classificati in quattro livelli:
Livello 1: Figure di spicco che rappresentano un organismo internazionale.
Livello 2: Individui che ricoprono una posizione a livello nazionale.
Livello 3: Funzionari che ricoprono una carica a livello statale.
Livello 4: Funzionari pubblici che ricoprono una posizione a livello locale.
Gli istituti finanziari sono tenuti a effettuare lo screening per i PEP e ad attuare misure AML adeguate basate su questi quattro livelli per ridurre i loro rischi e le loro passività. Queste misure sono fondamentali per mitigare il rischio e gestire i potenziali rischi associati ai PEP, assicurando la conformità alle normative sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo.
Perché è importante effettuare uno screening PEP?
Tutti gli individui che soddisfano la definizione di PEP devono essere classificati in base al loro livello di rischio e sottoposti a screening prima di iniziare una relazione commerciale. Gli istituti finanziari devono implementare misure AML PEP adeguate per ridurre i rischi e le passività AML. L'identificazione efficace del cliente è fondamentale nello screening PEP per garantire la conformità ai requisiti normativi e mitigare i rischi associati ai clienti ad alto rischio.
Un controllo più rigoroso da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria locali e internazionali rende fondamentale per gli istituti finanziari proteggersi da frodi e reati finanziari. Le multe imposte da enti come la Financial Action Task Force (FATF) e la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) per la mancata conformità alle leggi e ai regolamenti AML hanno raggiunto milioni di dollari, fornendo una forte motivazione alle aziende a effettuare lo screening per i PEP. Comprendere i profili di rischio di ciascun cliente o beneficiario effettivo è essenziale per gestire i potenziali rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Ecco perché molti istituti finanziari spesso adottano l'approccio "una volta PEP, sempre PEP" (status PEP in corso), anche quando i clienti abbandonano le loro posizioni governative o civiche.
Lo screening PEP (Persone politicamente esposte) è fondamentale per le aziende in quanto aiuta ad attenuare i rischi associati ai reati finanziari
Andrea Balasa, Growth Manager presso ComplyCube, afferma: "Lo screening PEP (Politically Exposed Person) è fondamentale per le aziende in quanto aiuta a mitigare i rischi associati a reati finanziari, corruzione e riciclaggio di denaro. Identificando e monitorando gli individui ad alto rischio, le aziende proteggono la propria reputazione, assicurano la conformità agli standard normativi e mantengono la fiducia con le parti interessate e i clienti".
Come condurre la due diligence PEP
La due diligence PEP viene condotta in base al livello di rischio che ogni Persona Politicamente Esposta (PEP) presenta. Le PEP di Livello 1 includono coloro che rappresentano organismi internazionali, mentre le PEP di Livello 2 sono individui che ricoprono una posizione a livello nazionale. Le PEP di Livello 3 sono funzionari che ricoprono una posizione a livello statale e le PEP di Livello 4 sono dipendenti pubblici che ricoprono una posizione a livello locale. Il livello di rischio associato a ciascuna PEP determina l'entità della due diligence richiesta, con le PEP a rischio più elevato che richiedono una due diligence più approfondita. Comprendere le caratteristiche uniche di ogni relazione con il cliente è fondamentale per determinare il livello appropriato di due diligence.
È importante notare che le specifiche fasi di due diligence e la valutazione del rischio possono variare in base alla giurisdizione e ai requisiti normativi. Gli istituti finanziari devono sviluppare politiche e procedure basate sul rischio per il processo di due diligence PEP per conformarsi alle leggi e ai regolamenti AML. Identificare accuratamente le persone politicamente esposte è essenziale, poiché fonti pubbliche obsolete o incomplete possono rappresentare delle sfide, rendendo le piattaforme elettroniche avanzate vitali per uno screening PEP efficiente e accurato.
In generale, la due diligence PEP dovrebbe includere i seguenti aspetti:
- Adottare un approccio basato sul rischio: Il strategia basata sul rischio fornisce un quadro completo dei clienti ad alto rischio di un'azienda e di quelle situazioni che garantiscono lo stato ad alto rischio.
- Ottenere ulteriori informazioni identificative: Fornire un questionario ai clienti ad alto rischio su misura per le politiche basate sul rischio per acquisire una conoscenza approfondita dei clienti e del rischio che possono comportare.
- Analizzare la fonte dei fondi: Ai sensi della quarta direttiva sul riciclaggio di denaro (MLD4) dell'UE, le organizzazioni legali dovrebbero tenere registri aggiornati del titolare effettivo finale (UBO) in un registro aperto alle autorità e ad altre persone di reale interesse.
- Monitoraggio delle transazioni in corso: Ottieni i dettagli della transazione, come la storia, lo scopo e la natura, e analizza le informazioni, come la durata della transazione e le parti coinvolte.
- Controllo dei media avversi: Per costruire un profilo KYC completo del tuo cliente e della sua reputazione, è necessario rivedere accuratamente gli articoli di stampa correlati e analizzare le informazioni pertinenti. I risultati estremamente negativi indicano fortemente che sono troppo rischiosi per il business. Le aziende dovrebbero adottare la seguente procedura di due diligence se i risultati sono positivi.
- Redigere il rapporto per un'ulteriore revisione: Compila il tuo rapporto di due diligence per le revisioni normative interne e future prima dell'onboarding.
- Sviluppare una strategia di monitoraggio continua basata sul rischio: Il monitoraggio continuo dei clienti ad alto rischio richiede molto tempo e impegno, pertanto è ottimale utilizzare una strategia di monitoraggio basata sul rischio.
Fonti dati per l'identificazione PEP
Gli istituti finanziari e altre organizzazioni possono utilizzare varie fonti di dati per identificare i PEP, assicurandosi di adottare misure appropriate per mitigare i rischi associati. Tali fonti includono:
Elenchi governativi: Gli elenchi ufficiali di funzionari governativi, politici e altre personalità pubbliche costituiscono una fonte affidabile di informazioni per l'identificazione delle PEP.
Informazioni disponibili al pubblico: Articoli di giornale, social media e altre fonti accessibili al pubblico offrono preziose informazioni sui ruoli e le affiliazioni pubbliche degli individui, aiutando a identificare le PEP.
Database commerciali: I database specializzati raccolgono informazioni sui PEP, inclusi i loro nomi, posizioni e affiliazioni. Questi database sono strumenti essenziali per le istituzioni finanziarie per condurre uno screening PEP approfondito.
Elenchi delle sanzioni: Gli elenchi di individui ed entità soggetti a sanzioni economiche spesso includono PEP. Questi elenchi aiutano le istituzioni finanziarie a identificare individui ed entità ad alto rischio che richiedono una due diligence rafforzata.
- Media avversi: I resoconti di notizie negative o informazioni avverse su un individuo o un'entità possono indicare un rischio più elevato di riciclaggio di denaro o altre attività illecite. Il monitoraggio dei media avversi aiuta gli istituti finanziari a rimanere informati sui potenziali rischi associati ai PEP.
Utilizzando queste fonti di dati, gli istituti finanziari possono identificare efficacemente i PEP e implementare misure quali una due diligence rafforzata e un monitoraggio continuo per mitigare i rischi ad essi associati. Questo approccio proattivo aiuta a proteggere dai reati finanziari e garantisce la conformità alle normative AML.
Rafforza i tuoi controlli AML
Per riassumere, comprendere la definizione di PEP e l'importanza di condurre la dovuta diligenza su di essi è fondamentale per gli istituti finanziari per conformarsi alle leggi e ai regolamenti antiriciclaggio. Con un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione, le istituzioni finanziarie devono attuare misure adeguate per ridurre i loro rischi e passività. Seguendo un approccio basato sul rischio e conducendo un'approfondita due diligence, le aziende possono proteggersi da reati finanziari e potenziali multe.
ComplyCube fornisce soluzioni complete di conformità AML, tra cui screening PEP, per aiutare le aziende a mitigare i propri rischi e garantire la conformità. Contattaci per saperne di più sui nostri servizi e su come possiamo aiutarti a salvaguardare la tua attività dai reati finanziari.
