Negli ultimi anni sono emersi numerosi fornitori KYC che forniscono servizi apparentemente comparabili. I fornitori di software KYC stanno diventando sempre più vitali per il funzionamento sicuro delle aziende di molti settori. Questa guida fornisce un elenco di controllo KYC per istituti finanziari e altri servizi per aiutare a identificare quali servizi KYC sono meglio ottimizzati per la tua attività.
Cos'è il software KYC?
Il software Know Your Customer (KYC), a volte noto come eKYC, è un servizio tecnologico che consente iniziative di conformità normativa e prevenzione delle frodi. Vengono utilizzati numerosi strumenti per aiutare le aziende a mitigare il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari, come il finanziamento del terrorismo. Le soluzioni di verifica dell'identità (IDV) e KYC stanno diventando pratiche comuni per raggiungere la conformità antiriciclaggio (AML).
Trovare il giusto servizio di verifica dell'identità
Le soluzioni KYC e AML forniscono un percorso semplificato per l'acquisizione dei clienti e la relativa conformità. Ciò inizia con soluzioni scalabili di verifica dell’identità digitale (IDV), inclusa la verifica di documenti e biometrica, che può essere completata con estrema precisione in meno di 60 secondi.
Queste soluzioni utilizzano l'intelligenza artificiale all'avanguardia per analizzare più punti dati sui documenti KYC e sfruttano i motori di autenticazione biometrica per abbinare il documento all'utente in un unico flusso di lavoro.
Questi strumenti KYC offrono alle aziende un meccanismo superiore per l’identificazione dei clienti e ulteriori misure di due diligence. Sfruttare le moderne tecnologie significa che l’errore umano non può insinuarsi nel processo di verifica e le frodi nei pagamenti possono essere ridotte al minimo. Ciò garantisce che nei processi KYC venga portato un livello di precisione molto più elevato a una velocità molto maggiore.
Due Diligence del cliente: reinventata
Questi processi KYC non sono solo un'innovazione nei sistemi IDV (verifica dell'identità). Vengono generalmente forniti come parte di un'integrazione della piattaforma più completa e con una suite completa di soluzioni correlate. La due diligence della clientela (CDD) e il monitoraggio continuo traggono grandi vantaggi dall'intelligenza artificiale avanzata, consentendo l'automazione e l'ampia personalizzazione dei processi KYC e di onboarding dei clienti.
Queste piattaforme forniscono funzionalità KYC complete dall'inizio alla fine. Strategie di due diligence manuale storicamente spendere troppo tempo e denaro in CDD e monitoraggio continuo. Al giorno d’oggi, queste risorse devono essere allocate verso piani di crescita ed espansione per rimanere competitivi.
I servizi CDD forniscono un elenco completo di soluzioni che consentono ai clienti di essere controllati accuratamente in tempo reale. Ciò rende i fornitori Know Your Customer fondamentali per la moderna strategia aziendale, in particolare per gli istituti finanziari. Per maggiori dettagli sui fornitori KYC e sui processi di verifica, leggi Verifica KYC in 3 passaggi.
Monitoraggio continuo per un punteggio di rischio migliorato
I fornitori KYC eseguono un monitoraggio continuo degli account utente per garantire che gli account utente vengano aggiornati in tempo reale. Tuttavia, ciò è estremamente difficile senza un'infrastruttura automatizzata che avvisi le aziende dei cambiamenti nel benessere o nella situazione di uno dei loro clienti.
Questi cambiamenti potrebbero avvenire in qualsiasi forma, come la comparsa sulla stampa di un oscuro giornale straniero, sviluppi di natura politica o aristocratica e molti altri. Se ciò si verifica, la piattaforma genererà immediatamente un avviso sul suo profilo di rischio, fornendo ai responsabili della conformità le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e corrette per gli utenti.
I servizi di monitoraggio continuo consentono feed di dati in tempo reale agli analisti KYC, consentendo decisioni rapide sui clienti. Grazie alla velocità con cui i profili di rischio vengono aggiornati e adottati, il rischio di riciclaggio di denaro per un'azienda è drasticamente ridotto.
Elenco di controllo KYC: cosa cercare nei fornitori KYC
Negli ultimi anni sono stati immessi sul mercato numerosi servizi software KYC e AML. Tuttavia, non tutti sono in grado di fornire la scalabilità richiesta dalle moderne FinTech, dalle aziende crittografiche, dalle istituzioni finanziarie e da altri settori.
Quando si determina il fornitore KYC con cui un'azienda dovrebbe integrarsi, è necessario consultare la seguente lista di controllo KYC.
1 – Le loro soluzioni di verifica dell'identità
I requisiti di conformità KYC sono incentrati sull'identificazione di un nuovo cliente. Le soluzioni IDV, come la verifica di documenti e biometrica, stanno diventando il punto di riferimento nel software KYC. Garantire che un fornitore disponga di una gamma leader di questi servizi è fondamentale prima dell’integrazione.
Verifica del documento
Questo è il primo passo nell'identificazione del cliente e in genere analizza i documenti d'identità, comprese patenti di guida e passaporti, per cercare documenti falsi o fraudolenti.
La moderna verifica dei documenti basata sull'intelligenza artificiale è di gran lunga superiore alla verifica manuale. Può analizzare fino a 25 punti dati da 7 categorie e raggiungere una maggiore precisione su una scala temporale che sarebbe impossibile replicare per un essere umano. Per ulteriori informazioni sull'autenticazione dei documenti, leggere Cos'è la verifica dei documenti? Uno sguardo approfondito alla verifica dell'identità
Autenticazione biometrica
Verifica biometrica garantisce che l'identità del soggetto che presenta il documento sia la stessa persona ivi riportata. Questa misura di sicurezza avanzata utilizza tratti fisici e comportamentali unici per verificare l'identità di un individuo.
Ciò crea un livello di confidenza più elevato nel processo di autenticazione; la tecnologia che alimenta questo è nota come Presentation Attack Detection (PAD). Per ulteriori informazioni sull'autenticazione biometrica, leggere I vantaggi dell'autenticazione biometrica.
- Rilevamento della vivacità
- Rilevamento foto stampate
- Rilevamento della maschera (e della maschera 3D).
- Rilevamento attacchi video
- Rilevamento spoofing della rete
2 – Ampiezza dei servizi CDD e AML
Due diligence del cliente è fondamentale per il rispetto delle norme antiriciclaggio da parte di un'azienda e per la prevenzione dei crimini finanziari. Un fornitore KYC dovrebbe fornire una gamma completa di strumenti per garantire che un'azienda possa eseguire sufficientemente controlli KYC. Questi dovrebbero includere:
Controlli multi-ufficio
Le aziende possono sfruttare una serie di database partner per ottenere un livello più elevato di garanzia dell’identità. Ad esempio, potrebbero verificare le credenziali dell'utente rispetto a un database proprietario come quello di una banca.
Sanzioni e screening PEP
Identifica rapidamente individui associati a posizioni di autorità (come un parlamentare o un senatore) o clienti che compaiono negli elenchi federali e regionali, come gli elenchi delle Nazioni Unite e dell'UE.
Monitoraggio dei media negativi
I fornitori KYC devono collaborare con migliaia di fonti di notizie globali e locali. Ciò garantisce che le aziende possano identificare immediatamente potenziali malintenzionati e agire di conseguenza. Questo processo sarebbe quasi impossibile senza la collaborazione con un servizio KYC.
Screening della lista di controllo
Inglobando un'ampia gamma di punti dati globali, lo screening delle watchlist consente l'espansione in nuovi territori senza timore di infrangere le normative di conformità locali. Questi servizi utilizzano l'intelligenza artificiale per abbinare i nomi dei clienti in qualsiasi lingua, utilizzando la corrispondenza fuzzy avanzata per trovare corrispondenze accurate senza compromettere un basso numero di falsi positivi.
Questi controlli contribuiscono al punteggio di rischio di un cliente, che consente ai responsabili della conformità di identificare rapidamente il livello di rischio a cui un utente potrebbe esporre un'azienda. Ciò fornisce alle istituzioni tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e, soprattutto, quali utenti potrebbero richiedere un’ulteriore e specializzata due diligence. Per ulteriori informazioni sui processi CDD, leggere Che cos'è l'adeguata verifica del cliente (CDD)?
Monitoraggio continuo
La due diligence della clientela, tuttavia, è un processo continuo. La situazione dei clienti cambia e questi potenziali movimenti devono essere monitorati, soprattutto nel settore dei servizi finanziari. Il monitoraggio continuo di un profilo utente garantisce che l'azienda possa intraprendere azioni correttive immediate.
Ad esempio, se il cliente di un exchange di criptovalute apparisse come PEP di livello 1, l'azienda in questione potrebbe decidere di iniziare a monitorare il conto di quell'utente per rilevare eventuali transazioni finanziarie sospette. Il monitoraggio continuo è una parte essenziale di una solida strategia di gestione del rischio.
3 – Quanto sono scalabili queste soluzioni?
Queste soluzioni IDV e CDD devono essere precise, ma la precisione non può andare a scapito della rinuncia alla scalabilità. La scalabilità non si riferisce solo al volume di controlli che possono essere eseguiti simultaneamente; è inoltre definito dalla struttura dei prezzi del servizio, dall'ampiezza delle regioni in cui può operare e dall'efficacia della sua tecnologia.
Robuste soluzioni di identificazione dei clienti garantiscono la conformità KYC. Tuttavia, questi devono funzionare in un processo di onboarding del cliente senza soluzione di continuità. La verifica dei documenti e dei dati biometrici può essere completata in pochi secondi, contribuendo a creare processi di acquisizione clienti semplici e garantendo al tempo stesso la precisione su larga scala.
La verifica dell'identità del cliente viene quindi rafforzata con una serie di Soluzioni antiriciclaggio, che i fornitori KYC dovrebbero condurre in background immediatamente e continuamente. Il miglior software KYC sarà in grado di fornire questi servizi in più regioni, consentendo facilmente l’espansione in nuovi territori.
Controlla i prezzi del tuo fornitore KYC e le discrepanze tra i pacchetti. Alcuni fornitori non creano le proprie tecnologie proprietarie per soddisfare le richieste dei propri clienti, il che significa che il prezzo di soluzioni specifiche può variare.
ComplyCube ha costruito internamente la sua intera suite di soluzioni, collaborando solo dove necessario, ad esempio con fornitori di database e istituti di screening. Ciò significa che molte delle sue soluzioni sono disponibili a prezzi relativamente più bassi ma rimangono una soluzione estremamente scalabile, precisa e multiregionale.
4 – Il software KYC è malleabile e facile da usare?
L’integrazione con un fornitore KYC è una cosa, ma è fondamentale garantire che il sistema possa essere ottimizzato e aggiornato in risposta ai mutevoli sviluppi. I sistemi KYC malleabili garantiscono inoltre che la gestione dei dati dei clienti non diventi un peso. Ciò significa che le iniziative antiriciclaggio possono essere condotte in modo efficiente come parte di una soluzione AML.
Questi includono la gestione dei casi, soglie di "fallimento rapido" personalizzabili, accessibilità ai dati KYC e molto altro. Ciò consente di risolvere i punti critici comuni del settore, come un numero eccessivo di falsi positivi, comodamente da una piattaforma onnicomprensiva.
Inoltre, i servizi KYC dovrebbero essere sviluppati tenendo presente la soddisfazione del cliente. Le soluzioni che comprendono la verifica dell'identità e l'autenticazione biometrica devono essere fluide e precise, esponendo l'utente a un flusso di lavoro rapido con intoppi minimi.
Software KYC per scambi di criptovaluta
Gli scambi centralizzati (CEX) nel settore delle criptovalute sono intermediari che detengono una grande quantità di token crittografici e forniscono significative fonti di liquidità per gli scambi degli utenti. Queste piattaforme di trading sono obiettivi di attività dannose che violano le normative antiriciclaggio (AML) globali e locali.
Ciò ha richiesto un approccio più internazionale e olistico alla regolamentazione delle criptovalute, che si sta lentamente materializzando nel 2024. L’esempio più notevole è la regola sui viaggi crittografici del GAFI. Per ulteriori informazioni su questo, leggi La regola del viaggio in criptovaluta.
Regolamenti KYC sulle criptovalute negli Stati Uniti
Un giornalista della CNBC ha affermato che mentre il 2023 è stato un anno di progressi legislativi per gli Stati Uniti, il 2024 difficilmente vedrà un progresso continuo in un anno di elezioni presidenziali. soprattutto quando il governo federale è così diviso.
Anche se questo non è necessariamente un aspetto negativo per i servizi di criptovaluta in America, significa che le aziende devono garantire che le loro strategie KYC e di conformità siano:
- A tenuta stagna, e
- Flessibile.
Questo perché le normative e la conformità KYC oggi saranno probabilmente diverse domani, richiedendo la necessità di soluzioni KYC dinamiche. Detto questo, saranno sempre necessarie soluzioni per la verifica dell’identità e funzionalità di screening dei clienti e delle transazioni.
È fondamentale che le soluzioni KYC forniscano a un'azienda o a una piattaforma crittografica i mezzi per identificare quali clienti richiedono il monitoraggio delle transazioni. Man mano che le normative globali sulle criptovalute si evolvono e si adattano al settore, le strategie antiriciclaggio flessibili sono fondamentali per garantire che le aziende non violino le normative di conformità.
Fornitori KYC per istituti finanziari e banche
I sistemi KYC bancari devono aderire agli standard più severi. Le banche rappresentano l'apice della sicurezza finanziaria poiché facilitano le transazioni e la ricchezza del mondo. Ciò rende l’individuazione e la prevenzione delle frodi una priorità assoluta per il settore finanziario.
Mentre le banche abbracciano la trasformazione digitale, l’utilizzo di software KYC digitale per verificare l’identificazione dell’utente e il rischio del cliente è fondamentale per garantire che la quota di mercato non venga persa. I fornitori KYC consentono ai servizi bancari di aumentare notevolmente la loro gamma di accessibilità.
Ciò potrebbe far parte di un piano di espansione all’estero, di un’iniziativa per l’accessibilità agli anziani, di una campagna rivolta a giovani professionisti o adolescenti e molto altro ancora. Tuttavia, il ritmo con cui le banche adottano le soluzioni eKYC rimane lento.
Gli istituti finanziari si affidano ancora a processi KYC manuali per molte attività KYC e 2% di aziende e istituti finanziari hanno automatizzato oltre 90% dei propri processi KYC.
Circa 28% di aziende continuano a svolgere attività 41-60% delle attività manualmente.
Ciò dimostra che nel settore dei servizi finanziari esiste ancora un ampio divario affinché i software KYC automatizzati possano interrompere lo status quo. L’integrazione anticipata con un fornitore potrebbe darti un notevole vantaggio competitivo.
Conformità KYC per FinTech
L’interruzione dei servizi finanziari tradizionali è alla base del settore FinTech. Tuttavia, deve affrontare sfide e opportunità uniche in termini di conformità normativa, furto di identità e prevenzione delle frodi.
Mentre le aziende FinTech colmano il divario tra tecnologia e servizi finanziari, l’importanza di solide soluzioni Know Your Customer non può essere sopravvalutata. Queste soluzioni sono fondamentali per garantire che le piattaforme FinTech operino entro particolari confini giurisdizionali e legali, offrendo allo stesso tempo servizi sicuri e affidabili ai propri utenti.
Crescendo ad un tasso annuo composto di oltre 25% nei prossimi quattro anni.
Si prevede che il mercato FinTech crescerà fino a raggiungere una valutazione di $346 miliardi entro il 2027, secondo un rapporto del 2023, sottolineando la crescente necessità di adottare fornitori KYC per facilitare la conformità di massa alla tecnologia finanziaria.
Quando la rapida espansione e la capitalizzazione dello spazio di mercato vuoto possono differenziare il successo dal fallimento, le soluzioni scalabili e internazionali sono vitali. È probabile che i fornitori di FinTech KYC diventino sempre più importanti man mano che questo settore matura.
Informazioni su ComplyCube
ComplyCube riunisce una suite di soluzioni KYC proprietarie leader del settore in un'unica piattaforma intuitiva. Questi includono i servizi IDV, AML e CDD. Una volta integrata, questa piattaforma semplifica in modo significativo il carico di lavoro del responsabile della conformità, consentendo la personalizzazione del processo KYC, la gestione dei casi, la delega e molto altro.
Lavorando con una vasta gamma di clienti nel settore FinTech, criptovaluta, banche, telecomunicazioni, pagamenti e altro ancora, ComplyCube è uno dei principali fornitori KYC sul mercato.
Se la tua azienda, startup FinTech o multinazionale è alla ricerca di un nuovo partner in uno o più di questi servizi, contattaci oggi stesso per scopri come aggiornare i tuoi processi KYC.
