I pericoli che uno scambio di criptovalute senza KYC può comportare

Gestire e utilizzare uno scambio di criptovalute senza KYC comporta una miriade di rischi sostanziali sia per gli utenti della piattaforma che per i suoi operatori. Poiché le normative AML sulle criptovalute stanno diventando sempre più olistiche in tutto il mondo, le procedure KYC delle criptovalute diventeranno più importanti in tutto il settore.

Molti scambi di criptovalute non hanno ancora integrato una strategia antiriciclaggio (AML) e Conosci il tuo cliente (KYC) nella loro conformità e nel loro stack operativo, rendendoli non conformi a molte normative globali sulle criptovalute. Questa guida spiega perché nessuno scambio di criptovalute KYC può rappresentare una seria minaccia sia per i suoi utenti che per i suoi fondatori.

Cos'è uno scambio di criptovalute senza KYC?

Gestire uno scambio di criptovalute senza un programma KYC rende lo scambio estremamente accessibile sia agli utenti regolari che desiderano utilizzare la piattaforma in modo innocente, sia ai malintenzionati che desiderano utilizzarla in modo dannoso. Gli scambi di criptovalute senza una strategia KYC possono attrarre rapidamente una base di utenti vasta ed estremamente ampia. L'assenza di KYC denota in definitiva la mancanza di conformità normativa nelle operazioni dello scambio.

Cosa ottengono le procedure Crypto KYC?

Il KYC nel settore delle criptovalute stabilisce chi sono gli utenti al momento della registrazione e monitora continuamente i loro profili. Ciò garantisce che non rappresentino una minaccia per la conformità della borsa con gli organismi di regolamentazione nazionali e internazionali.

Quindi, se i processi KYC sono progettati per salvaguardare il settore sia dal punto di vista dell’utente che del Virtual Asset Service Provider (VASP), perché gli scambi non dovrebbero implementarne uno? Questa è una domanda ricca di sfumature. Il settore delle criptovalute è stato fondato sull’anonimato e sulla privacy, con la possibilità di effettuare transazioni in modo anonimo come caso d’uso principale.

Pertanto, alcuni scambi di criptovalute non richiedono un processo KYC affinché gli utenti possano fare trading sulla loro piattaforma. Ciò consente agli utenti di commerciare secondo il principio fondamentale dell'anonimato del settore. Il problema che ciò comporta, tuttavia, è che la mancanza di un processo KYC aumenta la capacità degli utenti di mascherare le origini dei fondi. Ciò attira i cattivi attori, come i riciclatori di denaro, verso il loro scambio.

Ciò rende gli scambi KYC un obiettivo primario per attività finanziarie dannose. Per ulteriori informazioni su cosa comporta un processo KYC crittografico e il suo scopo, leggi In che modo le normative KYC sulle criptovalute salvaguardano il settore.

Pericoli per gli scambi di criptovalute

Organismi di regolamentazione antiriciclaggio, tra cui il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in America, la Financial Action Task Force (GAFI) a livello globale, e le politiche correlate come il Bank Secrecy Act (BSA) sono determinanti nella regolamentazione degli istituti finanziari.

All'inizio del 2024, il Il GAFI ha pubblicato un aggiornamento sullo stato su quanto bene le varie regioni hanno implementato la Raccomandazione 15 – la Crypto Travel Rule. Ciò è avvenuto in anticipo rispetto al previsto rapporto di valutazione reciproca previsto per il 2025. Questo tipo di rapporti svolgono un ruolo fondamentale nel generare trasparenza in tutto il settore.

Il quinto ciclo di valutazioni reciproche dovrebbe fornire uno studio completo di come tutte le regioni membri del GAFI hanno implementato molteplici politiche. Per l’industria delle criptovalute, questo potrebbe essere un momento di svolta a livello normativo.

Pericoli di uno scambio crittografico senza KYC per gli utenti

Gli scambi di criptovalute che non utilizzano un programma KYC sono generalmente non regolamentati. Sebbene ciò non li renda un luogo immediatamente pericoloso per il commercio, è certamente più minaccioso rispetto all’utilizzo di altri scambi regolamentati con un rigoroso programma KYC e AML.

Questi scambi, sebbene più accessibili e anonimi, possono ospitare una serie di tendenze negative.

1. Gli utenti sono più vulnerabili alle truffe e agli schemi Ponzi approvati dall'exchange. Poiché la piattaforma non è regolamentata e gli operatori potenzialmente non sono doxxati (conosciuti pubblicamente), la probabilità che il denaro venga rubato direttamente o indirettamente è molto più elevata.

2. Ciò aumenta anche la probabilità che l’exchange blocchi i fondi degli utenti. Gli scambi centralizzati (CEX) hanno il pieno controllo dei fondi depositati. Mentre i tuoi fondi sono sulla piattaforma, tecnicamente non ne sei il proprietario.

3. Gli utenti probabilmente effettueranno scambi con una liquidità inferiore, causando volatilità dei prezzi e manipolazione del mercato. Gli scambi non regolamentati non devono fornire la stessa liquidità degli scambi regolamentati. Pertanto, i grandi fondi, noti come balene, possono causare un’enorme volatilità e manipolare il prezzo dei token.

4. Questi scambi non saranno trasparenti riguardo alla loro solvibilità, in sostanza, al valore dei fondi che possiedono (cosa fanno con i depositi degli utenti). In periodi particolarmente volatili, molti utenti vorranno prelevare fondi sporadicamente e immediatamente.

5. Infine, per quanto riguarda le questioni relative alle controversie, le piattaforme regolamentate forniscono un servizio clienti continuo e 24 ore su 24. Gli scambi più piccoli e non regolamentati non forniranno tutto ciò e l'utente probabilmente perderà le controversie sui fondi.

Gli scambi di criptovalute più piccoli e non regolamentati sono noti per l'accessibilità e l'anonimato, ma hanno un prezzo in termini di sicurezza dell'utente. Gli scambi regolamentati, come BitGet, hanno la responsabilità di proteggere i propri utenti, come evidenziato dalla loro solvibilità e Prova di riserva documentazione.

Gli scambi di criptovaluta devono essere solvibili per garantire che tutti possano ritirare i propri fondi quando lo desiderano. L'insolvenza e l'uso improprio dei fondi degli utenti sono stati i fattori principali alla base del crollo dell'exchange di criptovalute FTX, che scambiava illegalmente i fondi degli utenti con la sua istituzione sorella, Alameda Research.

Man mano che le normative globali sulle criptovalute diventano più olistiche e il "problema dell'alba" delle regole di viaggio inizia a ridursi, i processi Know Your Customer diventeranno più importanti per il successo del settore e la prevalenza degli scambi di criptovalute non KYC probabilmente diminuirà.

Regolatori antiriciclaggio di criptovalute

I VASP e le società di criptovaluta sono più comunemente percepiti e, pertanto, regolamentati in modo simile ai servizi finanziari tradizionali. Nel gennaio 2024, l'UE ha confermato che gli scambi di criptovaluta dovrebbero essere ritenuti responsabili tanto quanto le banche nella salvaguardia del sistema finanziario.

Ciò comporta che uno scambio di criptovaluta identifichi i clienti con un rigoroso processo di verifica dell'identità (IDV), che è l'inizio di un ciclo KYC. Il mancato rispetto delle normative globali stabilite dal GAFI, nonché delle normative locali e federali, può comportare sanzioni significative per mancata conformità.

Più recentemente, si tratta di accuse di violazioni antiriciclaggio; la Raccomandazione 15 del GAFI è concepita per migliorare l'interoperabilità globale dei dati tra VASP per favorire le misure antiriciclaggio. Per ulteriori informazioni su questo, leggi La regola del viaggio in criptovaluta.

Regolatori delle criptovalute di Hong Kong

Hong Kong sta rapidamente diventando un punto caldo per l’adozione delle criptovalute. Nel giugno 2023, il Commissione titoli e futures (SFC) di Hong Kong ha introdotto un nuovo quadro normativo per tutti i VASP che gestiscono una piattaforma di trading di criptovalute. Questa nuova serie di standard normativi è saldamente in linea con la Raccomandazione 15 del GAFI e, pertanto, la regione può essere considerata conforme alla Travel Rule a partire da giugno 2023.

Il nuovo quadro della SFC, il 'Linee guida sull'antiriciclaggio e sul contrasto al finanziamento del terrorismo (per le società autorizzate e i fornitori di servizi di asset virtuali con licenza SFC),' probabilmente catalizzerà il progresso della regione trasformandola in un peso massimo delle criptovalute e, quindi, ripristinerà il suo status di hub finanziario.

Politiche crittografiche di Singapore

Il Autorità monetaria di Singapore (MAS) ha pubblicato un quadro per l'attuazione della Travel Rule nel 2019. Questo quadro, denominato PSN02, è entrato in vigore alla fine di gennaio 2020 e ha incorporato il settore delle criptovalute nella sua legislazione.

Sebbene Singapore sia stato uno dei primi promotori globali a regolamentare il settore delle criptovalute, da tempo non ha lanciato un nuovo quadro, come le Linee guida della SFC. Ciò potrebbe avere un impatto negativo sulla regione nel breve termine poiché le regioni rivali cercano di trarre vantaggio dal settore in rapida espansione e diventare piùpronto per la crittografia'.

L'importanza dell'AML e del KYC

È noto che il mercato delle criptovalute è esposto ad alcuni dei rischi di riciclaggio di denaro più elevati. Il loro anonimato su larga scala, oltre ad essere superfluo per gli intermediari finanziari, li rende un obiettivo primario per transazioni finanziarie dannose.

L’integrazione delle misure crittografiche KYC è essenziale affinché gli scambi di criptovaluta possano mitigare la criminalità finanziaria. Un malinteso comune riguardo a Know Your Customer è che il processo dipenda semplicemente esclusivamente dalla verifica dell'identità (IDV).

I robusti processi KYC vanno ben oltre la semplice identificazione di un utente. I moderni programmi AML e KYC forniscono un servizio tutto in uno per aderire alle linee guida internazionali in evoluzione. Sono fondamentali nel determinare quali transazioni crittografiche dei conti necessitano di monitoraggio e nell'offrire il monitoraggio delle transazioni come servizio.

Conformità VASP

Piattaforme come SDK.finanza offre un punto di svolta per gli sviluppatori che creano app di spesa in criptovaluta conformi. SDK.finance fornisce un'infrastruttura backend pronta all'uso, specificamente progettata per applicazioni di pagamento, come la criptovaluta. Questo software non solo fa risparmiare agli sviluppatori tempo e risorse preziose, ma semplifica anche l'integrazione dei provider KYC/AML.

Per soddisfare i requisiti KYC, un VASP dovrebbe:

1. Stabilire un programma di identificazione del cliente.

2. Richiedere dati ed eseguire la necessaria due diligence del cliente (CDD) sugli utenti.

3. Assegnare una valutazione di rischio adeguata al nuovo utente.

4. Monitorare continuamente i loro profili per garantire che i livelli di rischio dei clienti rimangano tollerabili.

Come si prospetta il futuro per gli asset crittografici?

Con l’espansione del settore delle criptovalute e l’inasprimento dei sistemi normativi, l’integrazione di rigorosi protocolli KYC e AML diventa fondamentale sia per le piattaforme centralizzate che per le applicazioni decentralizzate (dApp). Questi includono scambi decentralizzati (DEX), portafogli privati e non ospitati e molti altri.

Garantire il rispetto di queste misure è essenziale per soddisfare le normative federali, gestire le sfide legali e sostenere le aspettative legali stabilite per la maggior parte degli scambi di criptovaluta. Il KYC nelle criptovalute è quindi parte integrante del continuo sviluppo e adozione della tecnologia blockchain e dei suoi vari casi d'uso.

Nessuno scambio di criptovalute KYC rispetto ai VASP regolamentati

Gli scambi che utilizzano processi KYC garantiscono la conformità alle normative KYC, riducendo i rischi di crimini finanziari e finanziamento del terrorismo. Si allineano agli standard globali, migliorando la fiducia degli utenti e l'approvazione normativa.

Al contrario, gli scambi non KYC affrontano rischi significativi, tra cui truffe e sanzioni normative, che possono minare il loro funzionamento e la fiducia dei clienti. Le prospettive future per gli scambi di criptovalute non KYC appaiono impegnative poiché i quadri normativi si inaspriscono in tutto il mondo, spingendo per una maggiore conformità KYC.

Gli scambi di criptovaluta dovranno adottare rigorose misure AML e KYC per garantire la loro continua operatività. ComplyCube si trova nella congiunzione critica tra operazioni sicure e aderenza alle normative.

I servizi AML, KYC e IDV forniscono soluzioni leader del settore che aiutano gli scambi a soddisfare le dinamiche normative KYC e a salvaguardare le loro operazioni. Ciò garantisce che i VASP possano rimanere competitivi in un settore altamente competitivo. Se la tua piattaforma crittografica, VASP o azienda correlata richiede una soluzione di conformità, contatta oggi stesso un esperto di regolamentazione.