Le frodi di identità nel Regno Unito hanno continuato a crescere negli ultimi anni, grazie a tecnologie avanzate, tra cui l'intelligenza artificiale, che hanno consentito lo sviluppo di sofisticati deepfake. Un rapporto del CIFAS del dicembre 2024 ha svelato che le frodi di identità costano ora al Regno Unito circa 1,8 miliardi di sterline all'anno, una statistica scioccante che sollecita un cambiamento nei processi di onboarding per una maggiore protezione dalle frodi di identità.
Gli attacchi digitali moderni sono quasi impossibili da rilevare per i software standard o per i controlli manuali, e i deepfake sono spesso impercettibili a occhio nudo. Le aziende di tutti i settori devono trovare un modo per prevenire il furto di identità per proteggere i propri flussi di entrate e i dati dei clienti. Questa guida esplorerà i rischi di frode a cui vai incontro prima che i tuoi clienti o la tua azienda diventino vittime di frode di identità.
Che cosa si intende per frode d'identità?
La frode d'identità si verifica quando una parte utilizza le informazioni di un'altra persona, come il nome, il numero di previdenza sociale, l'indirizzo o altre informazioni personali o finanziarie, per commettere una frode. I truffatori sfruttano quindi dati rubati o artificiali per vari motivi nefandi. Questi potrebbero includere l'apertura di conti bancari, linee di credito o l'assunzione dell'identità di una vittima ignara.
Ogni azienda che raccoglie dati personali sensibili deve adottare misure per negare il rischio che l'identificazione personale e i dati dei propri clienti, partner o altri stakeholder rimangano al sicuro. Tali violazioni dei dati hanno un impatto sia diretto che indiretto. Le organizzazioni affrontano rischi di frode di identità nel Regno Unito, tra cui:
Sanzioni e perdite per inadempienza
Abbandono e perdita di clienti
Danno alla reputazione
Senza efficaci strategie di mitigazione, documenti rubati, account hackerati o conti bancari fraudolenti potrebbero causare notevoli perdite finanziarie per organizzazioni di ogni tipo.
Considera che il implicazioni finanziarie alle aziende nel Regno Unito equivalgono a circa 4 miliardi di sterline direttamente correlati al furto di identità. I dati indicano chiaramente che quasi 40% di tutte le attività affrontare ogni anno un certo livello di frode correlata al furto di dati. Agisci rapidamente per mitigare questi rischi.
Uno sguardo al panorama delle frodi d'identità nel Regno Unito dopo il Covid
Dati forniti da CIFAS, un'associazione senza scopo di lucro nel Regno Unito focalizzata sulla prevenzione delle frodi, nel suo rapporto Fraudscape mostra che le organizzazioni membri hanno indicato che 310.000 casi di condotta fraudolenta sono stati aggiunti al National Fraud Database (NFD) nel 2020. Circa 82% di quei casi erano direttamente correlati a frodi o uso improprio dell'identità.
Il rapporto analizza a fondo la causa sottostante, notando che il COVID-19 ha svolto un ruolo di primo piano in questo processo, poiché sempre più consumatori nel Regno Unito si sono rivolti alle carte di credito per sostenere le spese quotidiane. I consumatori hanno investito molto negli acquisti online per soddisfare le esigenze di base, creando un rischio maggiore di furto di identità digitale.
I truffatori hanno sfruttato la pandemia come un'opportunità per rubare informazioni personali e finanziarie dal pubblico.
Come osservato da CIFAS, "La chiave di tutto questo è stata che i truffatori hanno sfruttato la pandemia come un'opportunità per rubare informazioni personali e finanziarie al pubblico". Il rapporto ha anche rilevato un aumento di 23% nelle aziende impersonate, che ha portato all'uso improprio degli account aziendali con un aumento di 26%. Questi fattori sono probabilmente attribuiti ai pacchetti di stimolo forniti alle aziende del Regno Unito.
Entro il 2022, il National Fraud Database (NFD) ha segnalato un aumento ancora maggiore delle condotte fraudolente, raggiungendo i 409.000 casi, il numero più alto mai segnalato. Si tratta di un aumento di circa 14% rispetto alle cifre del 2021. In modo preoccupante, un altro aumento di 12% ha fatto salire di nuovo le cifre nel 2023.
Uno sguardo al 2024
Le frodi d'identità hanno raggiunto il massimo storico nel 2024. Il CIFAS ha riferito a dicembre 2024 che le frodi d'identità costano ora al Regno Unito una cifra stimata 1,8 miliardi di sterline all'anno"Circa 64% di tutte le denunce presentate dai più di 750 membri del settore erano legate al furto di identità, pari a 237.000 casi di questo tipo", si legge.
La frode d'identità costa ora al Regno Unito una cifra stimata 1,8 miliardi di sterline all'anno.
L'Insurance Fraud Bureau (IFB) ha adottato misure aggressive per mettere in guardia il pubblico sui rischi del numero sempre crescente di furti di identità che si verificano nelle transazioni quotidiane. L'agenzia nota che i casi di frode derivanti da identità rubate "sono quasi raddoppiati negli ultimi 12 mesi".
Sebbene chiunque potrebbe essere una vittima, circa il 641% di coloro che subiscono attacchi di identità sono persone di età superiore ai 61 anni, tuttavia CIFAS nota anche un aumento del numero di giovani che condividono dati sensibili sui social media. Il direttore dell'intelligence del CIFAS Stephen Dalton afferma, "Frode di identità continua ad essere una tattica preferita da molti criminali, sfruttando persone innocenti per rubare le loro identità e utilizzare i dati personali per aprire fraudolentemente e abusare di prodotti e servizi finanziari".
Il Regno Unito non è solo in questa battaglia. Negli Stati Uniti, oltre 1 milione di segnalazioni di furto di identità confluito nella Federal Trade Commission nel 2023, con oltre $10 miliardi di azioni fraudolente. Ciò è 14% in più rispetto all'anno precedente riportato dal rapporto sui furti di identità della FTC.
L'ascesa delle identità sintetiche
Molte persone denunciano furti di identità quando vedono richieste di credito sospette e transazioni insolite sugli estratti conto bancari. Possono anche ricevere fatture o lettere da esattori. Tuttavia, le identità sintetiche amplificano i rischi. Queste identità vengono create con un bit di informazioni autentiche, come un numero di previdenza sociale accurato.
I truffatori creano queste identità in modo che sembrino clienti reali. Le identità sono "abbastanza reali" da consentire ai truffatori di superare i processi di verifica Know Your Customer (KYC). Un truffatore crea un nuovo nome, identità e profilo per loro. Alcuni creano account sui social media per impedire che un reparto frodi verifichi la loro identità. Non viene emesso alcun avviso di frode perché la persona non è reale e il rapporto di credito di nessuno ne risente direttamente. Di conseguenza, i truffatori possono perpetrare la frode nel tempo.
Gli organismi di controllo del Regno Unito combattono le frodi di identità
Informare i consumatori e le aziende su tali rischi è la strategia migliore per ridurre le attività fraudolente in corso. Con l'aumento dei casi di frode, è diventato imperativo per le organizzazioni terze creare piani solidi. Le seguenti organizzazioni stanno fornendo ulteriori consigli e indicazioni per mitigare questi rischi:
Autorità di condotta finanziaria: La FCA, il principale ente di regolamentazione dei servizi finanziari nel Regno Unito, sta lavorando per garantire che le aziende del settore finanziario rispettino tutte le norme antiriciclaggio.
- Ufficio del Commissario per l'informazione (ICO): L'ICO regola i metodi di elaborazione dei dati personali, il che è fondamentale per ridurre al minimo l'ulteriore crescita del rischio. Ciò include lo sviluppo di una verifica dell'identità più accurata.
Agenzia delle Entrate e delle Dogane (HMRC): L'HMRC regola le operazioni al di fuori dei servizi finanziari tradizionali, tra cui contabilità, immobiliare e dealer di alto valore. Inoltre, applica rigide linee guida per attenuare il furto di identità.
L'Agenzia nazionale per la lotta al crimine (NCA): La NCA continua a concentrarsi sulla criminalità organizzata, in particolare sul riciclaggio di denaro e sui responsabili delle truffe legate al furto di identità.
Ufficio per l'attuazione delle sanzioni finanziarie (OFSI): In quanto componente del Ministero del Tesoro, questa organizzazione si occupa di far rispettare le sanzioni finanziarie in tutto il Regno Unito.
Tuttavia, ci sono sufficienti normative e consigli per fermare i truffatori? Sebbene siano utili, non alleviano la pressione sulle aziende che devono affrontare la continua necessità di mitigare le frodi di identità nel Regno Unito. Sono necessarie protezioni più avanzate contro le frodi di identità, inclusi processi KYC e AML sicuri, per salvaguardare aziende e privati.
Perché gli enti regolatori inducono normative per combattere le frodi d'identità?
Ridurre le frodi di identità ha un valore reale per le economie globali, le aziende e gli individui. La regolamentazione offre protezione e un quadro stabile per le aziende per crescere in modo sicuro. I regolatori mirano a raggiungere questo obiettivo applicando e adottando strategie sempre più solide:
- Perdite finanziarie: il furto di identità comporta notevoli perdite finanziarie sia per i consumatori che per le aziende.
- Tutela del cliente: le normative mirano a salvaguardare le informazioni personali dei consumatori. Sono in atto strategie per proteggere i consumatori da accessi non autorizzati e abusi. Senza tali strategie, il rischio di devastazione finanziaria e l'incapacità di dimostrare perdite sono sempre più difficili.
- Fiducia pubblica: un'altra ricaduta dei rischi di furto di identità è il danno irreparabile alla reputazione di un'istituzione. Il quadro normativo chiarisce l'attenzione dell'organizzazione sulla riduzione al minimo dei rischi e sulla creazione di fiducia pubblica con clienti e stakeholder.
- Limitare l'attività criminale: i truffatori usano queste informazioni per commettere reati, spesso sfruttando le vittime più vulnerabili ad anni di perdite finanziarie e difficoltà. Su una scala molto più ampia, i regolatori mirano ad applicare regole che riducano al minimo il riciclaggio di denaro e le attività legate al terrorismo, che potrebbero essere finanziate direttamente attraverso tali lacune.
- Facilitare la concorrenza leale: gli standard assicurano che tutte le organizzazioni abbiano gli stessi requisiti e condizioni di parità. Ciò può aiutare con questioni relative alla conformità che portano a un vantaggio sleale, ad esempio creando una sicurezza lassista.
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