La regola del viaggio crittografico è un'iniziativa globale per mitigare le attività di riciclaggio di denaro crittografico. Ciò significa che i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), come gli scambi centralizzati, devono condividere dati utente specifici se una transazione supera una determinata soglia di valore. Questa guida mostra come il software di conformità AML sia fondamentale per implementare con successo questo regolamento sulla conformità crittografica.
L'impatto del riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute
I riciclatori di denaro trovano costantemente nuovi strumenti per lavare i loro soldi. Quando venne creato il bitcoin, e in seguito la pletora di altcoin, i malintenzionati si avventarono su questa nuova tecnologia. La natura pseudonima delle criptovalute le rende uno strumento attraente per le attività di riciclaggio di denaro. I criminali possono sfruttare queste caratteristiche per nascondere l’origine dei fondi illeciti e trasferirli in tutto il mondo senza lasciare traccia.
Ciò offre agli asset virtuali opportunità impareggiabili di riciclaggio di denaro grazie alla loro facilità d’uso, portata globale e anonimato nelle transazioni. I criminali possono convertire fondi illeciti in asset crittografici e trasferirli in portafogli crittografici in tutto il mondo, rendendo difficile per le autorità tracciare la fonte e la destinazione dei fondi.
Inoltre, l’industria delle criptovalute è ancora un mercato emergente, in cui i regolatori stanno ancora comprendendo la portata, le dimensioni e la gravità che le normative devono avere. Ciò ha lasciato un vuoto normativo da sfruttare per la criminalità finanziaria.
Dati sul riciclaggio di denaro in criptovalute
Dal 2015 c'è stato un concerto sforzo per ridurre i fondi illeciti di criptovaluta che viaggiano verso gli scambi centralizzati (CEX). Questo perché sono intrinsecamente meno anonime delle applicazioni decentralizzate (dApp).
Questo perché gli organismi di regolamentazione di tutto il mondo hanno riconosciuto la necessità di implementare rigorose misure antiriciclaggio (AML). La Travel Rule è fondamentale in questo sforzo, poiché richiede ai VASP di raccogliere e condividere le informazioni dei clienti durante le transazioni, consentendo una maggiore trasparenza e responsabilità nel settore delle criptovalute.
Detto questo, i VASP hanno comunque supervisionato a volume riciclato di $22,2 miliardi attraverso le loro piattaforme, con gli scambi centralizzati che rimangono la destinazione più popolare per i fondi fraudolenti. Ciò significa che la regola del viaggio crittografico non viene implementata con successo a livello locale.
L'importanza della conformità crittografica
Garantire la conformità è essenziale per la sostenibilità a lungo termine e la crescita delle aziende che operano nel settore delle criptovalute. Implementando solidi processi di conformità crittografica, le aziende possono stabilire un rapporto di fiducia con le autorità di regolamentazione, i loro clienti e altre istituzioni finanziarie.
Le aziende che gestiscono programmi di conformità dimostrano un impegno verso la sicurezza, la trasparenza e le pratiche commerciali etiche, che sono sempre più importanti in un settore afflitto da preoccupazioni relative ad attività illecite.
Gli scambi di criptovaluta (e tutte le piattaforme crittografiche) devono adottare misure per mitigare il finanziamento del terrorismo, il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari. Facilitare il riciclaggio di denaro attraverso un VASP, a volte noto come Crypto Asset Service Provider (CASP), può comportare multe pregiudizievoli e danni all'azienda.
Sanzioni regolamentari
I regimi normativi e gli organismi regionali stile Financial Action Task Force (FATF) hanno dimostrato nel 2023 che possono e imporranno sanzioni significative ai VASP che non rispettano le leggi sulle criptovalute. L'anno scorso è stato multato un exchange di criptovalute $4 miliardi per non aver prestato attenzione alle attività di riciclaggio di denaro in corso sulla sua piattaforma.
Se servi clienti statunitensi, devi obbedire alla legge statunitense.
Ciò viene dal vice procuratore generale Lisa O. Monaco, a significare la posizione sempre più intransigente dell'America contro il riciclaggio di denaro sui fornitori di servizi di criptovaluta.
Danno alla reputazione
Il mancato rispetto della policy può avere effetti devastanti sulla base clienti. Sebbene i trader di criptovalute generalmente seguano le tendenze più calde, la paura del collasso o dell'insolvenza degli scambi di criptovalute farà sì che gli utenti si agitino.
Strategie di conformità KYC/AML inadeguate che causano danni reputazionali anche minori aumenteranno le indagini normative. Ciò ridurrà significativamente l’efficienza operativa e aumenterà la spesa per gli audit interni.
Espansione in nuovi mercati
Qualsiasi controversia su criptovaluta su larga scala può avere un effetto a catena significativo e duraturo sulla base clienti del VASP. Che si tratti di problemi di solvibilità, trasparenza o riciclaggio di denaro, garantire che la piattaforma sia ottimizzata per prevenire i rischi è fondamentale.
Ciò è particolarmente importante quando le istituzioni crittografiche si stanno espandendo all’estero in nuovi mercati. Gli scambi di criptovaluta devono affrontare una concorrenza soffocante ed essere il primo a muoversi in un nuovo mercato può avere un enorme impatto sul numero di clienti.
Ciò significa che le aziende devono avere i mezzi, e quindi le infrastrutture, per espandersi in nuovi territori con requisiti normativi diversi. Il mancato rispetto dei requisiti di conformità crittografica in nuovi territori potrebbe portare al rifiuto della licenza, a maggiori indagini normative o a improvvise restrizioni operative.
Qual è la regola di viaggio delle criptovalute?
La Regola di Viaggio, inizialmente redatta da FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) e il Bank Secrecy Act, imponevano ai servizi finanziari di trasmettere le informazioni degli utenti all'istituto finanziario successivo durante le transazioni finanziarie. Tuttavia, nel 2019, il GAFI ha raccomandato di estendere la Travel Rule ai CASP, riconoscendo la necessità di regolamentare il settore delle criptovalute in rapida evoluzione. Questa divenne nota come raccomandazione 16.
Secondo la Travel Rule, le transazioni crittografiche che superano una determinata soglia (tipicamente $1.000) devono essere indagate da una serie di procedure KYC e di due diligence. I dati sull’individuo che effettua la transazione vengono condivisi tra i VASP prima che la transazione possa essere accettata.
Le società crittografiche devono anche sanzionare i VASP della controparte, estraendo tutte le informazioni aggiuntive necessarie per garantire che entrambe le istituzioni siano conformi alle normative globali e locali.
Questo requisito normativo migliora la trasparenza e previene attività illecite come il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La Travel Rule rappresenta un cambiamento significativo nel panorama normativo del settore delle criptovalute.
Richiede ai VASP di raccogliere e condividere le informazioni sui clienti, inclusi i nomi dell'originatore e del beneficiario, gli indirizzi dei portafogli e ulteriori dettagli identificativi. Queste informazioni consentono alle autorità di tracciare il flusso di fondi e indagare su eventuali attività sospette. Per ulteriori informazioni su come KYC salvaguarda il settore delle criptovalute, leggi In che modo le normative KYC sulle criptovalute salvaguardano il settore.
Regolatori globali: la regola del viaggio in criptovaluta
I requisiti di conformità alle regole di viaggio possono variare in base ai confini regionali e giurisdizionali. Tuttavia, il GAFI suggerisce che la regola dei viaggi crittografici dovrebbe applicarsi a tutte le transazioni superiori a $1.000.
Regioni diverse utilizzano la regola di viaggio a tariffe diverse; questa è nota come la “questione dell’alba” ed è una delle sfide principali che questa politica deve affrontare nel settore dei VASP.
Un rapporto del GAFI del 2023 ha stabilito che dopo 4 anni di adozione della regola di viaggio per le criptovalute, "l'implementazione è piuttosto scarsa".
Oltre un terzo (52 su 151) non hanno condotto una valutazione del rischio.
Ciò suggerisce che i politici locali debbano regolamentare il settore con mano più ferma. La regola di viaggio funziona come previsto solo se tutte le giurisdizioni la rispettano e la implementano correttamente. Ciò consente una due diligence continua sugli utenti e il passaggio di tali informazioni al VASP successivo.
Istituzioni finanziarie e conformità crittografica: in ritardo
La conclusione generale della Financial Action Task Force è stata che l’industria delle criptovalute era indietro rispetto alla maggior parte degli altri settori per quanto riguarda la regolamentazione. Il loro consiglio immediato alle aziende che forniscono servizi per le risorse digitali è stato quello di introdurre la regola dei viaggi in modo approfondito il prima possibile.
Hanno inoltre commentato la necessità di una maggiore interoperabilità nei servizi antiriciclaggio, consentendo una solida approvazione della regola dei viaggi. La malleabilità dei dati è qualcosa che i servizi KYC e AML devono fornire come parte della loro offerta di prodotti.
La task force di azione finanziaria: i prossimi passi
Nella prima metà del 2024, il GAFI dovrebbe pubblicare i risultati dell'applicazione della regola di viaggio da parte delle giurisdizioni membri. Il regolatore globale sta inoltre attualmente assistendo le “giurisdizioni a bassa capacità” nel consentire l’attuazione diffusa di questa politica.
A quali servizi crittografici si applica la regola di viaggio?
Attualmente, le uniche vere piattaforme che hanno visto l’implementazione di successo della regola del viaggio crittografico sono gli scambi centralizzati. Queste piattaforme ospitano portafogli che consentono agli utenti di acquistare e vendere criptovalute senza pagare le commissioni sul gas blockchain.
Questo è un modo più semplice per acquistare e vendere criptovalute e attira più utenti nel settore rispetto alle dApp. Sebbene questi portafogli ospitati sugli scambi siano generalmente più economici e più facili da navigare, hanno il costo di una sicurezza ridotta, poiché la criptovaluta acquistata dagli utenti non è strettamente loro finché non la ritirano in un portafoglio non ospitato.
Non le tue chiavi, Non le tue monete.
Questo detto si riferisce al fatto che gli scambi centralizzati hanno la custodia delle chiavi private degli utenti. Le chiavi private sono il passaggio digitale a un portafoglio, il che significa che chiunque abbia accesso a queste chiavi può accedere ai suoi fondi. Nonostante le preoccupazioni antiriciclaggio, questo è ciò che rende i portafogli non ospitati il modo preferito per conservare in modo sicuro la criptovaluta.
Sfide all'implementazione delle regole di viaggio delle criptovalute
Una delle principali questioni politiche in materia di riciclaggio di denaro crittografico è la regolamentazione dei portafogli non ospitati o non custoditi. Questi portafogli, inclusi Portafoglio di fiducia e MetaMaschera, sono detenuti privatamente da individui, facilitando un metodo sicuro per detenere criptovalute sulla catena.
Questo modo decentralizzato di archiviare la criptovaluta non richiede alcun intermediario, come gli scambi di criptovalute, per conservare o scambiare token. Questi portafogli comunicano con le dApp, come gli scambi decentralizzati (DEX), i protocolli di staking e di prestito e molti altri.
Si sostiene comunemente che sia molto più complicato applicare le normative sulle dApp, in particolare la soluzione delle regole di viaggio, a causa del loro anonimato. La creazione di portafogli non ospitati non richiede alcun numero di identità nazionale o informazioni sul beneficiario. Un portafoglio o un utente è identificabile solo attraverso l'indirizzo del portafoglio non custodito, che è una serie di numeri e lettere.
Il rapporto del GAFI ha chiarito che i portafogli unhosted, che possono sfruttare le transazioni P2P (Person-to-Person), sono difficili da regolamentare in tutto il mondo.
Le aziende che non rispettano le regole sui viaggi crittografici e altre normative potrebbero dover affrontare gravi sanzioni, sanzioni normative e danni alla reputazione. La non conformità può portare alla perdita delle licenze operative, ostacolando la loro capacità di operare nel quadro giuridico e di accedere ai servizi finanziari tradizionali.
Abbracciarsi, dunque conformità crittografica è fondamentale per le aziende che cercano di prosperare nel panorama delle criptovalute in rapida evoluzione.
Una delle sfide principali per i VASP nel soddisfare i requisiti delle regole di viaggio crittografiche è la necessità di stabilire meccanismi di condivisione dei dati sicuri ed efficienti. I VASP devono garantire la riservatezza e l'integrità delle informazioni sui clienti nel rispetto delle normative.
Inoltre, le aziende devono investire in robusti software di conformità AML per facilitare lo screening e la verifica di clienti e controparti. I software di conformità antiriciclaggio aiutano ad automatizzare il processo di due diligence, garantendo che le aziende possano identificare e mitigare il rischio di impegnarsi con individui o entità coinvolte in attività illecite.
Il ruolo del software di conformità AML
Software antiriciclaggio Il software antiriciclaggio è fondamentale per impedire agli attori illeciti di accedere alle piattaforme finanziarie. Ciò consente alle istituzioni di aderire alla conformità generale alle criptovalute e alla regola di viaggio. Queste soluzioni software forniscono funzionalità avanzate di valutazione del rischio, screening dei clienti, monitoraggio delle transazioni e funzionalità di reporting normativo.
Sfruttando il software di acquisizione clienti KYC, le aziende possono semplificare i processi di conformità antiriciclaggio, ridurre il lavoro manuale e gli errori e migliorare la propria capacità di identificare transazioni o clienti sospetti.
Secondo il Consiglio e il Parlamento dell’Unione Europea, gli scambi centralizzati hanno ora lo stesso obbligo delle banche di combattere il riciclaggio di denaro. Ciò significa che i CEX devono sfruttare una vasta gamma di soluzioni AML, KYC e IDV che forniscano la flessibilità necessaria per soddisfare i crescenti requisiti AML a livello globale.
Nello stesso contesto, l’Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA) avrà ora il potere di farlo limitare o vietare gli scambi di criptovalute se non stanno facendo sforzi sufficienti per proteggere i propri utenti.
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