La verifica dell'identità del cliente dipende fortemente dall'accuratezza degli strumenti e del software utilizzati durante il processo di onboarding. Mentre gli strumenti di identificazione del cliente sono diventati più ampiamente disponibili e sempre più sofisticati negli ultimi anni, la presentazione attacchi, noti anche come spoof, continuano a evolversi a livello globale. Questi attacchi si verificano quando un truffatore utilizza i dati biometrici o le caratteristiche fisiche di un'altra persona per ottenere fraudolentemente l'accesso a un account o a un sistema. Con strategie di verifica dell'identità digitale che impiegano l'uso della verifica biometrica e del rilevamento della vitalità, le aziende possono difendere le proprie operazioni da questi attacchi. Questa guida esaminerà come si verificano gli attacchi di presentazione e cosa rende la verifica dell'identità del cliente così critica e tuttavia impegnativa per le aziende moderne.
Sfida #1: Frode di identità sintetica
La frode di identità sintetica si verifica quando i truffatori combinano informazioni vere e false per creare una nuova identità non rintracciabile. Spesso utilizzano uno o pochi componenti di dati reali, come un numero di previdenza sociale, e li integrano con un nuovo nome, indirizzo o altri dettagli di verifica. Così facendo, il truffatore crea un'identità completamente nuova.
La crescita più rapida reato finanziario negli Stati Uniti.
La frode dell'identità sintetica è una preoccupazione per le aziende quando cercano di verificare i clienti, con Società etichettandolo di recente come il problema da $6 miliardi di dollari. Affermano: "Come crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti, la frode di identità sintetica comporta un costo sbalorditivo di $6 miliardi per le banche. Per perpetrare il crimine, gli attori malintenzionati sfruttano una combinazione di informazioni reali e false per fabbricare un'identità sintetica, nota anche come 'ID Frankenstein'".
Il problema
Le identità sintetiche utilizzano informazioni sufficienti a superare gli strumenti tradizionali e semplicistici di verifica dell'identità del cliente. Queste identità rendono molto difficile per gli istituti finanziari rilevare i rischi ed eludere attività fraudolente, come false richieste di prestito o schemi di riciclaggio di denaro.
La soluzione
Strumenti avanzati di verifica dell'identità basati sull'intelligenza artificiale, tra cui la verifica dell'identità biometrica che sfrutta il rilevamento della vitalità, possono rilevare identità sintetiche. Le sofisticate strategie Know Your Customer (KYC) impiegano controlli biometrici, che assicurano che i tuoi clienti siano presenti e genuini durante una transazione. Questi processi di verifica biometrica facili da usare consentono un rapido onboarding dei clienti utilizzando la tecnologia AI per rilevare lo spoofing. I sistemi biometrici sono anche in grado di estrarre dati biometrici e analizzare i tratti del viso, utilizzando campioni di dati come sottili microespressioni e texture della pelle per garantire la vitalità. Per ulteriori informazioni sulle frodi di identità sintetica, leggi “Rilevare le frodi di identità sintetica nel 2025”.
Sfida #2: Verifica dell'identità transfrontaliera
La verifica dell'identità digitale è diventata sempre più critica man mano che sempre più aziende espandono i propri servizi e prodotti in tutto il mondo. Mentre l'economia digitale avvantaggia le aziende, verificare l'identità dei clienti oltre confine può essere difficile, poiché ogni giurisdizione ha requisiti di conformità e standard di documentazione diversi.
Il problema
Diversi formati, gradi di dati disponibili e strategie per identificare i clienti globali rendono difficile per le aziende verificare l'autenticità dei propri clienti e consumatori. Differenze linguistiche, vari standard di verifica e semplicemente la conoscenza delle differenze limitano il successo delle organizzazioni. Fintech Global affronta questo argomento nella sua discussione sull'identificazione transfrontaliera sfide"Le aziende devono gestire queste complessità adattando i propri processi di verifica in modo che siano allineati al quadro giuridico di ciascun Paese".
La soluzione
L'implementazione di una soluzione di verifica dell'identità automatizzata e unificata garantisce la conformità transfrontaliera. I servizi di screening dei clienti di ComplyCube forniscono una copertura globale, sfruttando una tecnologia intelligente adattabile a vari requisiti di conformità. Le piattaforme leader di mercato possono affrontare le sfide delle variazioni multi-giurisdizionali in tempo reale. Inoltre, implementando il monitoraggio AML con screening delle liste di controllo, le organizzazioni guadagnano protezioni rafforzate dalle minacce internazionali.
I clienti sono tenuti a fornire informazioni che possono essere verificate rispetto ai registri esistenti o tramite i loro dati biometrici. Tuttavia, i dati, come i dettagli di base del conto bancario, variano notevolmente da regione a regione e i requisiti di conformità normativa possono differire in modo significativo. Pertanto, è essenziale collaborare con una piattaforma che possa anticipare queste complessità e garantire la conformità in tutte le regioni.
Sfida #3: Processi di verifica soggetti a errori non in grado di rilevare attacchi sofisticati
Molte organizzazioni utilizzano metodi manuali soggetti a errori per i dati e l'identificazione. La mancanza di tecnologia di rilevamento della vitalità e di verifica biometrica basata sull'intelligenza artificiale mette queste organizzazioni a rischio di gravi sanzioni finanziarie da parte degli enti regolatori.
Il problema
L'uso di tecniche di spoofing continua ad aumentare, con i truffatori che ottengono l'accesso a informazioni sensibili sul mercato nero o utilizzano l'intelligenza artificiale per generare deepfake. Senza una tecnologia avanzata di verifica dell'identità, incluso un processo di verifica biometrica, è praticamente impossibile per le organizzazioni identificare i tentativi di spoofing, che ora sono diventati incredibilmente sofisticati.
La soluzione
L'uso dell'intelligenza artificiale e della tecnologia di apprendimento automatico può migliorare drasticamente i tassi di rilevamento e l'accuratezza. Per combattere lo spoofing, i processi di onboarding devono implementare il rilevamento avanzato della vitalità e lo screening biometrico. Qualsiasi organizzazione che offra servizi digitali deve andare oltre i metodi tradizionali e obsoleti come la verifica manuale per mitigare il rischio che l'identità di un utente sia fraudolenta.
Sfida #4: Garantire un'esperienza positiva del cliente durante la verifica
La verifica dell'identità può essere intrusiva, macchinosa e frustrante per i clienti. Sebbene i clienti riconoscano il valore della verifica, spesso non vogliono essere ostacolati da numerosi passaggi e processi difficili da seguire a causa di processi macchinosi.
Un viaggio sicuro guidato dall'esperienza può persino diventare un vantaggio competitivo.
"I clienti si aspettano un'esperienza digitale semplice, che includa autenticazione e login rapidi, nonché un'interattività fluida su web e dispositivi mobili. Le aziende in grado di offrire tutto questo mantenendo elevati standard di sicurezza otterranno la fedeltà dei clienti. Un percorso sicuro basato sull'esperienza può persino diventare un vantaggio competitivo", osserva uno studio di Società.
Il problema:
Trovare un equilibrio tra sicurezza rigorosa e un percorso utente senza attriti è fondamentale per mantenere la fiducia e la lealtà dei clienti. Tuttavia, i clienti diventano più frustrati man mano che vengono impiegate più verifiche dell'identità digitale. L'esperienza del cliente è una componente critica di qualsiasi interazione online. I clienti conoscono i rischi delle violazioni dei dati e si aspettano che le informazioni sensibili rimangano protette. Tuttavia, questo ulteriore livello di protezione, nelle forme comuni, può rallentare le interazioni. Ritardi estesi e processi lenti sono semplicemente inaccettabili agli occhi del consumatore.
La soluzione
Soluzioni avanzate, come la verifica biometrica, non devono ostacolare la soddisfazione del cliente poiché sono processi semplici e rapidi. Sfruttando una piattaforma come ComplyCube garantisce un semplice processo di verifica, che richiede circa 30 secondi per essere completato. Dare priorità a un processo di onboarding fluido per l'utente finale consente agli istituti finanziari di fidelizzare i clienti senza sacrificare la conformità.
ComplyCube offre diversi metodi per prevenire le frodi, soddisfare i requisiti normativi e migliorare il processo KYC senza limitare l'interazione con il cliente. La verifica passiva, ad esempio, determina rapidamente e facilmente caratteristiche uniche, consentendo ai clienti di procedere facilmente nel processo con il minimo sforzo.
Sfida #5: Bilanciamento della privacy dei dati con verifica completa
La privacy rimane una componente critica di qualsiasi transazione. Proprio come le organizzazioni devono verificare l'identificazione del cliente, i consumatori vogliono essere sicuri che l'azienda o la persona con cui stanno interagendo non stia abusando dei loro dati personali. Le severe leggi sulla protezione dei dati e sulla privacy, come il GDPR e il CCPA, impediscono alle aziende di effettuare controlli sui dati sensibili dei clienti.
Il problema
Gli istituti finanziari sono sotto pressione per bilanciare la trasparenza con la minimizzazione dei dati. Devono assicurarsi di raccogliere solo le informazioni necessarie senza esporre dati sensibili. L'ascesa di leggi severe sulla protezione dei dati, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) in Europa e il California Consumer Privacy Act (CCPA) negli Stati Uniti, ostacolano la capacità delle aziende di indagare e valutare approfonditamente i rischi.
La soluzione:
Collaborare con la giusta piattaforma KYC (Know Your Customer) è fondamentale per gestire il delicato equilibrio tra riservatezza dei dati e mitigazione del rischio. La soluzione KYC ideale deve aiutare le aziende a soddisfare i propri obblighi di conformità senza compromettere la privacy. Ciò significa sfruttare processi di verifica dell'identità che diano priorità alla minimizzazione dei dati e garantiscano che solo le informazioni essenziali vengano raccolte durante il processo di verifica, in linea con gli standard globali sulla riservatezza dei dati come GDPR e CCPA.
Ad esempio, le piattaforme KYC che offrono OCR (riconoscimento ottico dei caratteri) la tecnologia può aiutare ad acquisire e verificare accuratamente le informazioni dai documenti d'identità rilasciati dal governo, mentre il rilevamento della vitalità e del volto le funzionalità di corrispondenza impediscono l'uso di falsi ID e frodi di identità. Queste tecnologie consentono alle istituzioni di verificare con sicurezza che la persona che richiede un prestito o apre un conto sia la stessa persona presente nel rapporto di credito, senza esporre dati sensibili.
Utilizzo di una verifica efficace dell'identità del cliente
Poiché il furto di identità e i deepfake diventano più comuni e complessi, le aziende devono trovare un modo per anticipare le minacce. Collaborare con la piattaforma giusta, come ComplyCube, riduce al minimo le sfide che le organizzazioni devono affrontare, consentendo alle aziende di verificare l'identità dei clienti in modo rapido e senza sforzo. La verifica biometrica, i metodi di verifica dell'identità in tempo reale e le solide strategie supportate da intelligenza artificiale e apprendimento automatico garantiscono una protezione senza sforzo.
Proteggi il tuo business con un partner di fiducia. Contatta un esperto di conformità presso ComplyCube oggi stesso per scoprire come le loro soluzioni di verifica biometrica possono salvaguardare la tua attività.
