Il software di onboarding del cliente rappresenta l'inizio del viaggio di un utente e potrebbe definire la natura di un nuovo rapporto commerciale. Tuttavia, facilitare l'acquisizione di clienti senza intoppi rispettando le normative sull'onboarding KYC rappresenta una forte barriera operativa nel 2024. Questa guida illustra le sfide normative delle aziende e il motivo per cui il software AML è ora una forza trainante nella conformità aziendale.
Che cosa sono AML e KYC?
Antiriciclaggio (AML) e Conosci il tuo cliente (KYC) sono pratiche fondamentali per identificare potenziali rischi e prevenire l’escalation di frodi, crimini finanziari e altre attività illegali. Se integrati in modo efficace, i software KYC e AML miglioreranno l’efficienza operativa e ridurranno il rischio di non conformità.
Normativa antiriciclaggio
L'antiriciclaggio si riferisce all'insieme di politiche a cui le aziende devono attenersi per soddisfare le normative sul riciclaggio di denaro. Si tratta in genere di regolamenti giurisdizionali che promuovono le raccomandazioni della Financial Action Task Force (GAFI).
Il Raccomandazioni del GAFI, come aggiornato nel novembre 2023, denotano le responsabilità degli istituti finanziari nell'individuare e prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Queste normative AML sono raccomandate a livello globale, ma spetta agli organi giurisdizionali implementarle a livello locale. Tali regolatori nazionali includono:
Il Autorità per la condotta finanziaria (FCA) nel Regno Unito
Il Rete per l'applicazione dei crimini finanziari (FinCEN) negli Stati Uniti
Il Autorità monetaria di Singapore (MAS) a Singapore
Il Commissione titoli e futures (SFC) a Hong Kong
Il Autorità Antiriciclaggio (LRD) nell’Unione Europea (Regolatore del Blocco Internazionale)
Tutti gli Stati membri del GAFI devono conformarsi adeguatamente alle Raccomandazioni del GAFI. I regolatori nazionali devono, quindi, modellare le loro politiche su queste raccomandazioni. Per ulteriori informazioni sugli sviluppi del GAFI nel 2024, leggere il Raccomandazioni del GAFI nella quinta valutazione reciproca.
Il 21° secolo ha visto il settore finanziario espandersi verso tecnologie che sostengono una maggiore inclusività. Questa digitalizzazione ha aumentato la pertinenza delle Raccomandazioni del GAFI, che sono diventate sempre più parte integrante del funzionamento di successo delle aziende al di là della finanza tradizionale.
Molte delle politiche del GAFI prevedono un'analisi approfondita dei dati dei clienti, ma è difficile raggiungere questo obiettivo senza sacrificare l'esperienza dell'utente. Le soluzioni di onboarding KYC consentono la conformità a queste esigenze senza compromettere la scarsa esperienza del cliente.
Conosci la conformità dei tuoi clienti
KYC è un termine onnicomprensivo per i processi coinvolti nell'ottenimento e nel monitoraggio delle informazioni sui clienti. Ciò include le informazioni necessarie per prendere decisioni AML su clienti a basso rischio e ad alto rischio. Il rispetto delle normative nazionali e degli standard KYC internazionali sta diventando un imperativo aziendale globale, indipendentemente dal settore di appartenenza di un'azienda.
Gran parte delle informazioni necessarie per approvare i nuovi clienti vengono ottenute durante il processo di onboarding del cliente. Sono emerse soluzioni KYC automatizzate che incorporano software AML per favorire un processo di onboarding senza soluzione di continuità che favorisca la soddisfazione del cliente. Queste soluzioni eseguono il necessario Due Diligence del cliente (CDD) in background, contribuendo a un'esperienza utente elegante.
Onboarding KYC
Un processo di onboarding KYC si riferisce al flusso di lavoro che un nuovo utente completa quando si iscrive a un nuovo servizio. Ogni azienda ha un approccio basato sul rischio (RBA) unico che richiede qualità specifiche dalla valutazione del rischio. Ciò rende i requisiti KYC per settore molto flessibili e richiede un software di onboarding versatile.
Una strategia Conosci il tuo cliente va molto oltre la semplice esperienza utente iniziale e la fase di acquisizione del cliente. A seguito dei controlli di onboarding IDV e KYC, l'utente è soggetto a una serie di pratiche CDD, tra cui Screening delle Persone Politicamente Esposte (PEP)., screening delle liste di controllo, e controlli dei media negativi, che vengono condotti in tempo reale per rafforzarne la validità. Questo processo è noto come monitoraggio continuo.
Questo processo KYC consente a un'azienda di monitorare regolarmente il livello di rischio di un cliente per prendere decisioni informate 24 ore su 24 e capire quali utenti potrebbero dover essere monitorati per attività sospette. Per saperne di più sul monitoraggio continuo o continuo, leggi Che cos'è un processo di monitoraggio continuo?
Processo di onboarding KYC: i dettagli
I processi di onboarding del cliente sono il punto di contatto iniziale tra un utente e un'azienda. Un processo di onboarding KYC fornisce alle aziende un percorso semplificato per acquisire nuovi clienti estraendo e analizzando contemporaneamente i dati degli utenti.
Strumenti di acquisizione clienti
Le soluzioni KYC sono diventate sempre più automatizzate. Per raggiungere questo obiettivo, i servizi KYC sfruttano le tecnologie di apprendimento automatico per svolgere attività che sarebbero state precedentemente completate da un essere umano. Nei prossimi 3 anni, 91% delle imprese Si prevede che i settori della finanza, dell’aviazione, delle telecomunicazioni e di molti altri settori aumenteranno la spesa per i sistemi di verifica dell’identità (IDV). Entro il 2027, si prevede che il mercato IDV raddoppierà le sue dimensioni rispetto alla valutazione del 2024.
Verifica del documento
Utilizzando meccanismi avanzati di intelligenza artificiale (AI), i documenti KYC, come un passaporto o una patente di guida, possono essere analizzati in pochi secondi. Verifica del documento analizza questi dati a una velocità molto maggiore di quella che potrebbe fare un essere umano fornendo allo stesso tempo un maggiore livello di precisione.
L’autenticazione dei documenti di identificazione prevede 7 categorie di analisi e, sebbene gli operatori umani siano stati addestrati a identificare documenti fraudolenti, l’errore umano non può essere completamente sradicato. Per ulteriori informazioni sulla verifica dei documenti, leggi Cos'è la verifica dei documenti?
Verifica biometrica
Verifica biometrica rafforza la legittimità di un nuovo utente esaminando un selfie al momento della registrazione. Utilizzando un motore di riconoscimento facciale e una tecnologia nota come Rilevamento degli attacchi di presentazione (PAD), questi sistemi creano una potente macchina di verifica.
PAD è la tecnologia che rileva la vivacità di un'immagine, valutando se è reale, falsa o manomessa. La tecnologia può autenticare un numero illimitato di selfie ogni giorno, garantendo che la scalabilità non rinunci all'affidabilità e che il processo non ostacoli le strategie di onboarding dei clienti di un'azienda. Per maggiori dettagli, leggi I vantaggi della verifica biometrica.
Queste tecnologie sono in grado di gestire un'enorme quantità di transazioni ogni giorno senza che l'affidabilità ne risenta a causa del laborioso throughput. La verifica degli utenti tramite processi automatizzati riduce drasticamente il tasso di acquisizione di clienti falliti. Entrambi i processi sono fondamentali nella moderna acquisizione dei clienti e contribuiscono in modo significativo ai due concetti fondamentali dei processi di onboarding KYC:
Efficienza e
Precisione.
Processo efficiente di onboarding dei clienti
I processi di onboarding KYC sono molto più di uno strumento di conformità AML. L’elevata concorrenza nel settore ha fatto sì che i fornitori KYC debbano anche fornire ai propri clienti flussi di lavoro di acquisizione clienti che siano eleganti e senza attriti.
L'esperienza dell'utente deve essere al centro dello sviluppo del processo, il che significa che l'onboarding del cliente deve essere facile da completare per gli utenti. 87% di utenti crediamo che le aziende non facciano abbastanza per offrire un'esperienza di onboarding fluida ai clienti. L'integrazione con un processo di onboarding KYC è il catalizzatore che soddisfa gli altri 13%.
Esperienza utente senza attriti
Un solido processo di onboarding KYC dovrebbe incoraggiare gli utenti a registrarsi durante il processo, non scoraggiarli. Come accennato in precedenza, un sistema di acquisizione clienti definisce la prima impressione dell'utente; le aziende devono farlo valere.
La verifica dei documenti e quella biometrica possono essere completate congiuntamente in meno di 30 secondi e il flusso di lavoro visivo sul lato cliente può essere personalizzato in base all'immagine del marchio della tua azienda. Ciò impressiona i clienti con un processo elegante e stilizzato che mitigherà le iscrizioni non riuscite.
Processi KYC scalabili
Gli strumenti avanzati di onboarding KYC sono progettati per essere in grado di gestire il volume sempre crescente di transazioni e throughput dei clienti. La scalabilità è un elemento cruciale che guida il successo delle aziende, in particolare nei settori con una crescita impegnativa, come criptovalute, neobank e piattaforme di gioco.
Senza l’integrazione con un processo di onboarding KYC, le imprese ad alta crescita avranno difficoltà a far fronte al volume di clienti di cui hanno bisogno per rimanere competitive. I metodi KYC e onboarding tradizionali sono troppo inefficienti e non massimizzano l’allocazione delle risorse.
La popolare app di appuntamenti Tinder impiega alcune ore per verificare i documenti di identità. Sebbene ciò non stia attualmente ostacolando la loro crescita, dà origine a nuove opportunità di mercato dalla concorrenza che possono fornire una strategia KYC e di induzione più fluida.
Ampia gamma di funzionalità
Il rispetto delle giurisdizioni locali è fondamentale per ogni azienda. Conoscere le sfumature delle normative internazionali, nazionali e locali può richiedere molto tempo, ma le soluzioni Know Your Customer si occupano del grosso carico di informazioni e di conformità.
ComplyCube offre ai propri clienti una soluzione esaustiva che copre oltre 220 regioni e accetta oltre 13.000 documenti KYC. I metodi tradizionali di acquisizione dei clienti sono resi obsoleti rispetto all'efficienza e alla completezza del moderno processo di onboarding KYC. Tali strategie semplificano il rispetto degli standard normativi globali, semplificando al tempo stesso il percorso di onboarding del cliente.
Strumenti accurati per garantire la conformità
Le soluzioni di onboarding KYC forniscono strumenti per semplificare non solo l'efficienza operativa. Facilitano un'infrastruttura che aumenta notevolmente la precisione dei dati raccolti al momento dell'acquisizione del cliente, rendendo molto più agevole garantire la conformità alle normative AML specifiche del settore.
Precisione della verifica
I processi di onboarding KYC forniscono un livello superiore di precisione su larga scala rispetto ai tradizionali metodi IDV. UN Il rapporto del 2018 del National Institute of Standards and Technology ha rilevato che lo sviluppo dell’intelligenza artificiale ha notevolmente migliorato le capacità di verifica dell’identità.
Il rapido progresso degli strumenti di apprendimento automatico ha ha effettivamente rivoluzionato il settore.
Questa tendenza continua nel 2024, che sta rapidamente diventando un anno spartiacque per le tecnologie di intelligenza artificiale. La verifica dei documenti e quella biometrica sono alimentate da tecnologie di apprendimento automatico all'avanguardia, che consentono l'estrazione e l'autenticazione dei dati del cliente a un livello irraggiungibile da un essere umano.
La precisione basata sull'intelligenza artificiale migliora l'esperienza del cliente e la conformità normativa alle aziende. L'accuratezza dei controlli aiuta a prevenire la creazione di account fraudolenti senza compromettere l'elegante processo utente.
Il costo dell’esitazione nel KYC
Un processo di onboarding KYC si sta rivelando una strategia molto più affidabile rispetto ai metodi tradizionali. I dati di tutti i settori che hanno integrato questi metodi avanzati ne sono un esempio. Tuttavia, l’effettiva adozione e diffusione dell’onboarding KYC nell’acquisizione dei clienti rimane lenta.
Alcuni settori, come quello bancario, sono stati lenti ad adattarsi alla trasformazione digitale, il che significa che quegli stessi settori sono testimoni di processi di onboarding languidi. La riluttanza delle industrie ad abbracciare la trasformazione digitale ha consentito a una concorrenza più agile, in questo contesto, alle neobanche, di sfruttarla e prosperare.
Le aziende dovrebbero riprogettare i propri sistemi e controlli antiriciclaggio (AML). concentrarsi nuovamente sui processi Know Your Customer (KYC)..
Le esitazioni sull’integrazione con un partner KYC rappresentano un costo potenzialmente sostanziale. I settori tradizionali che non sfruttano le strategie di onboarding KYC perdono i vantaggi aggiuntivi di operazioni semplificate, migliore esperienza del cliente e maggiore affidabilità e precisione delle estrazioni dei dati.
Ai concorrenti più agili che abbracciano queste innovazioni viene quindi concesso lo spazio per capitalizzare la quota di mercato. Questo è il costo opportunità KYC che diventerà sempre più significativo nell’era digitalizzata.
La tua azienda dovrebbe abbracciare l'onboarding KYC?
In un mercato sempre più competitivo, la fiducia dei clienti può dettare il successo aziendale. I processi di onboarding KYC si stanno rivelando estremamente influenti nel promuovere la fiducia fin dall’inizio di un rapporto cliente-azienda e nel mitigare la criminalità finanziaria. Il mancato adattamento alla crescente digitalizzazione potrebbe portare le entità regolamentate, come le banche, a impegnare più risorse che mai per i loro obblighi AML.
La riluttanza ad adottare tali tecnologie ostacola l’efficienza operativa e compromette la sicurezza dei clienti e la fiducia nelle istituzioni. Al contrario, le entità che adottano queste soluzioni innovative si assicurano un vantaggio significativo, stabilendo nuovi standard per l’esperienza del cliente e il rispetto dei requisiti normativi.
Le istituzioni che scelgono di utilizzare le tecnologie di onboarding KYC faranno passi da gigante rispetto alla concorrenza, consentendo una maggiore crescita, espansione ed efficienza operativa. Se la tua azienda deve affrontare difficoltà nel conformarsi ai requisiti AML, l'offerta KYC di ComplyCube può aiutarti. Contatta uno dei loro agenti e trovare una soluzione oggi.
