Una soluzione di verifica dell'identità biometrica è fondamentale per le organizzazioni di tutti i settori, in particolare in quello finanziario, un settore fortemente soggetto a frodi. La verifica dell'identità biometrica è molto più efficace dei metodi manuali soggetti a errori, sia per raggiungere la conformità che per prevenire le frodi. Sia i metodi di verifica dell'identità biometrica attivi che quelli passivi offrono un valore significativo alle organizzazioni, migliorando la sicurezza e l'esperienza utente. Tuttavia, è essenziale comprendere sia i loro punti di forza che i loro limiti per sfruttarli in modo efficace. Questo articolo esaminerà alcuni dei principali vantaggi e delle potenziali sfide che ogni approccio offre, fornendo informazioni sul loro ruolo nei moderni sistemi di sicurezza e spiegando perché una strategia equilibrata e informata è fondamentale per un'implementazione ottimale.
I vantaggi della verifica dell'identità biometrica
La verifica dell'identità biometrica utilizza le caratteristiche fisiche e comportamentali degli utenti per verificare l'identificazione e limitare le frodi di identità. È molto più affidabile di semplici metodi di verifica come domande basate sulla conoscenza o password che possono essere facilmente hackerate per prevenire le frodi. Le tecnologie di sicurezza biometrica sono affascinanti ed espansive, spaziando dal riconoscimento facciale 3D al riconoscimento delle impronte digitali.
Entro il 2026, oltre 4 miliardi di persone utilizzeranno soluzioni di pagamento biometriche globali, effettuando transazioni $5,8 trilioni.
Nel settore fintech, la biometria comportamentale e il software di riconoscimento facciale offrono una profondità di comprensione senza pari. I dati provenienti da Ricerca Juniper indica che la biometria autenticherà più di $3 trilioni di transazioni nel 2025, un aumento di 650% rispetto al 2020. Un altro sondaggio condotto da Buona intelligenza afferma che entro il 2026, più di 4 miliardi di persone utilizzeranno soluzioni di pagamento biometriche globali, effettuando transazioni pari a $5,8 trilioni attraverso l'economia digitale.
La verifica dell'identità biometrica offre diversi vantaggi rispetto ai processi di verifica tradizionali, tra cui:
- Sicurezza avanzata che elimina i tentativi fraudolenti di aprire account o altri tentativi fraudolenti di accedere a dati sensibili.
- Maggiore precisione nello stabilire se il richiedente è una persona reale, per garantire protezione dalle frodi, soprattutto con l'uso della biometria facciale.
- Sicurezza nel ridurre al minimo la condivisione di dati personali, garantendo la conformità con tutte le agenzie governative.
- Difficile, se non impossibile, da replicare, un po' come avere una persona fisicamente presente.
Utilizzare una soluzione di verifica dell'identità, come il rilevamento in tempo reale o un processo che utilizza l'autenticazione passiva, può semplificare la sicurezza organizzativa. Le aziende devono decidere se implementare metodi di verifica biometrica attivi o passivi, poiché ciascuno offre vantaggi diversi.
Che cosa è la verifica dell'identità biometrica attiva
I controlli biometrici attivi, come i test di vitalità, richiedono che un utente esegua un'azione specifica di fronte alla telecamera. Questa autenticazione attiva dimostra l'identità dell'utente e dimostra che è realmente presente quando firma un documento o un accordo per un prestito. Le attività potrebbero includere seguire un punto sullo schermo con gli occhi o girare la testa in una direzione specifica. La tecnologia segue il volto e le azioni dell'utente per fornire un ulteriore livello di protezione.
Un rilevante Forbes L'articolo afferma che "Esistono pubblicità per l'intelligenza artificiale in grado di trasformare una singola foto di un volto generato dall'intelligenza artificiale in un video convincente in grado di ingannare i controlli di attività utilizzati dalle fintech e dalle banche per i selfie e la verifica della patente di guida durante il processo Conosci il tuo cliente".
Ciò non è più possibile con l'identificazione biometrica attiva, che utilizza un software di rilevamento della vitalità. Una "persona" generata dall'intelligenza artificiale non può interagire con un sistema di verifica biometrica nel modo in cui tecnologie come il rilevamento della vitalità richiedono. I servizi digitali fortificati sono fondamentali per le aziende nel settore finanziario e il rilevamento della vitalità è una delle tecnologie IDV più importanti che le aziende possono sfruttare per garantire di soddisfare i più elevati standard di conformità normativa e ridurre i costosi tentativi di frode dell'identità.
Che cosa sono l'autenticazione passiva e la verifica dell'identità
La verifica passiva dell'identità biometrica richiede comunque test di unicità e verifica dei dati, ma elimina la parte "live" del processo. Questi metodi possono utilizzare caratteristiche facciali o identificare l'identità di una persona in base alle sue caratteristiche fisiche.
La domanda di biometria facciale è in crescita, con un Ricerca di mercato alleata rapporto indica che questo mercato ha raggiunto una domanda di $9,6 miliardi nel 2022. Forbes afferma, "Attualmente, la biometria facciale fornisce già agli utenti un modo sicuro e rapido per verificare e convalidare la propria identità. Ora è anche possibile sapere, inviando un numero di documento o un selfie, se i dati biometrici ricevuti sono collegati a quella persona. Ciò può rendere il processo di convalida e verifica dell'identità molto più semplice, rapido ed efficiente."
Verifica dell'identità biometrica attiva vs. passiva in Fintech: casi d'uso e vantaggi
La verifica biometrica ha cambiato radicalmente i settori fintech e dei servizi finanziari, offrendo un metodo fluido e sicuro che mantiene i requisiti per una funzionalità user-friendly. Più transazioni avvengono online che mai, aumentando la necessità di soluzioni di sicurezza più avanzate. I PIN e le password tradizionali non prevengono le violazioni della sicurezza, ma la verifica dell'identità biometrica sì. I dati biometrici, come impronte digitali, tratti comportamentali e modelli facciali, sono più affidabili nel combattere la minaccia molto reale del furto di identità.
Nel settore fintech, la verifica biometrica attiva e la verifica biometrica passiva sono due metodi critici che le organizzazioni finanziarie implementano. Sebbene entrambi riducano le frodi e migliorino l'accuratezza, funzionano in modo diverso e hanno scopi distinti. I metodi attivi sono spesso applicati in situazioni finanziarie ad alto rischio o ad alta sicurezza:
- Accesso sicuro e transazioni di alto valore : Le banche e i fornitori di servizi di pagamento utilizzano il riconoscimento facciale o la scansione delle impronte digitali per garantire che le transazioni siano autentiche e sicure.
- Inserimento: I nuovi clienti potrebbero dover verificare attivamente la propria identità tramite la scansione delle impronte digitali o dei tratti del viso durante la configurazione dell'account.
- Autenticazione a più fattori (MFA): Le società finanziarie possono integrare la scansione del viso o delle impronte digitali come secondo passaggio di verifica per le transazioni sensibili.
La biometria attiva rileva le frodi in modo più accurato perché richiede che la persona agisca deliberatamente. Questi controlli di vitalità sono molto più avanzati delle semplici domande di sicurezza. Bypassare questi sistemi, che si basano su una sofisticata tecnologia di rilevamento della vitalità, è quasi impossibile per un truffatore.
Come le organizzazioni finanziarie utilizzano la verifica biometrica passiva
Nonostante sia leggermente meno accurata della verifica biometrica attiva, la verifica biometrica passiva offre comunque alle fintech globali un elevato livello di sicurezza senza compromettere l'esperienza utente. La verifica passiva non richiede alcuna azione da parte dell'utente finale, rendendola un processo fluido per tutte le parti. I sistemi passivi monitorano l'attività dell'utente per anomalie, ad esempio modifiche nei modelli di digitazione o nei comportamenti, per segnalare potenziali frodi. Questi controlli di vitalità sono difficili da battere. Alcune delle caratteristiche principali della verifica biometrica passiva includono:
- Autenticazione continua: Monitorare la presenza dell'utente durante una sessione finanziaria senza dover effettuare frequenti reinserimenti velocizza il processo e garantisce un supporto continuo anche in caso di modifica delle informazioni.
- Mobile e online banking semplificati: Il riconoscimento facciale passivo o il tracciamento comportamentale consentono agli utenti di accedere alle app o di effettuare transazioni con il minimo sforzo, offrendo una soluzione di verifica dell'identità semplice.
I metodi biometrici passivi creano un'esperienza fluida e senza attriti per il cliente perché non applicano livelli aggiuntivi di verifica in tempo reale. Ciò rende operazioni come l'accesso a un'app di pagamento rapide e semplici.
Vantaggi della verifica biometrica attiva nel Fintech
Gli istituti finanziari che cercano una verifica superiore dei dati e della verifica dell'identità traggono il massimo vantaggio dalla verifica biometrica attiva, poiché è estremamente accurata grazie all'uso del rilevamento della vitalità. I metodi attivi richiedono il coinvolgimento dell'utente, riducendo gli attacchi di impersonificazione, come un truffatore che utilizza un'identità falsificata o generata dall'intelligenza artificiale, individuando rapidamente sottili incongruenze in marcatori come la consistenza della pelle o sottili microespressioni. Con questo metodo di autenticazione biometrica, gli istituti finanziari che si occupano dell'onboarding dei clienti possono offrire in modo sicuro la verifica dell'identità da remoto.
I metodi biometrici attivi forniscono una protezione comprovata per le organizzazioni che necessitano di misure di sicurezza elevate, come pagamenti garantiti dal governo o istituti di credito finanziari. Queste tecnologie emergenti che applicano la biometria di una persona possono verificare rapidamente i clienti, anche per incontri ad alto rischio come prestiti di alto valore. L'autenticazione a due fattori e la verifica facciale funzionano bene come soluzione antiriciclaggio.
Come la verifica attiva dell'identità riduce al minimo le frodi di identità
Quando si accede a un'applicazione di mobile banking, una banca potrebbe richiedere agli utenti sia il riconoscimento facciale che la scansione delle impronte digitali come parte del processo di autenticazione, assicurando che non vi siano accessi non autorizzati. Un altro esempio è stabilire un incontro con un consulente finanziario per discutere di informazioni sensibili. La verifica dell'identità in tempo reale, come muovere la testa in una direzione specifica, può aiutare a stabilire una conversazione sicura con una persona autentica in tutto il mondo.
Vantaggi della verifica biometrica passiva nel Fintech
La verifica biometrica passiva ha ancora valore. È comoda, scalabile e senza attriti, migliorando l'esperienza del cliente. Queste sono strategie chiave di fidelizzazione dei clienti per quasi tutte le aziende fintech. Per coloro che operano nei servizi digitali, la tecnologia di rilevamento della vitalità passiva offre numerosi vantaggi:
1. Esperienza utente senza soluzione di continuità
I metodi passivi funzionano in background, riducendo al minimo la necessità di azioni ripetitive e garantendo un rapido processo di verifica dell'identità. Ciò comporta pagamenti più rapidi, tempi di accesso più rapidi e un processo complessivo più fluido. I metodi passivi sono una soluzione di verifica che non interferisce con il servizio clienti.
2. Tariffe di riconsegna ridotte
La riduzione dell'attrito riduce al minimo il rischio che i clienti si fermino e non tornino al processo di onboarding e verifica. Ciò comporta un minor numero di registrazioni abbandonate o transazioni online per gli individui, soddisfacendo più clienti. La verifica dell'identità online è una componente critica per le organizzazioni che offrono servizi su un dispositivo mobile ed è necessario un processo di verifica affidabile ma veloce.
3. Scalabilità per volumi di transazioni elevati
I sistemi passivi possono gestire gruppi di utenti più grandi contemporaneamente senza richiedere agli utenti di impegnarsi in attività più laboriose. Sono più convenienti in quanto una piattaforma fintech scala le operazioni. Accogli rapidamente nuovi clienti, assicurando la conformità e riducendo al minimo gli attacchi di presentazione e altre attività fraudolente su numerose persone contemporaneamente.
Verifica passiva: esempio di caso d'uso
La biometria comportamentale (come l'analisi degli schemi di digitazione o della navigazione del dispositivo) può monitorare passivamente le sessioni di online banking per rilevare eventuali frodi, migliorando al contempo l'esperienza dell'utente grazie alla fluidità delle transizioni tra le attività.
Metodi più elaborati, come il riconoscimento vocale e facciale, consentono alle organizzazioni di catturare le somiglianze dei clienti rispetto ai dati precedenti. Ciò può funzionare in pochi secondi, fornendo un accesso rapido ad app e strumenti.
Utilizzo del controllo biometrico: un passo avanti fondamentale come metodo di verifica dell'identità
La biometria, in cui la verifica attiva dell'identità viene utilizzata per le transazioni più solide e sensibili o la verifica passiva dell'identità viene utilizzata per risultati su larga scala, può creare un livello di sicurezza molto più avanzato ed efficace per le aziende dell'intero settore fintech.
ComplyCube offre soluzioni di controllo biometrico che stanno aprendo la strada dal riconoscimento facciale alla biometria comportamentale. Progettato per fornire strategie sia attive che passive, tra cui rilevamento della vitalità all'avanguardia, ComplyCube consente alle aziende fintech di soddisfare le esigenze di customer experience con requisiti di conformità e riduzione delle frodi. Per maggiori informazioni sui servizi di ComplyCube, contatta il loro team di esperti in materia di conformità.
