Le aziende di ogni settore sono sottoposte a una pressione crescente per conformarsi ai requisiti normativi KYC e AML. Queste normative sono fondamentali per proteggere le aziende da frodi, riciclaggio di denaro e reati finanziari. È importante che le aziende collaborino con provider affidabili in grado di garantire la conformità su scala nazionale e internazionale, il che significa che le aziende devono essere esperte quando decidono quale provider scegliere. Le soluzioni di verifica dell'identità consentono alle aziende di rimanere conformi e prevenire le frodi di identità dalla loro piattaforma.
Nel 2024, la Federal Trade Commission ha riferito 1.135.291 casi di furto di identità negli Stati Uniti, segnando un aumento di circa 98.000 casi rispetto al 2023. Tuttavia, questo aumento delle sofisticate frodi di identità non è limitato agli Stati Uniti; è un problema crescente in tutto il mondo. Uno studio di Synectics del marzo 2024 ha rivelato che il 45% delle frodi segnalate dalle banche nel Regno Unito riguardava il furto di identità. In termini finanziari, le frodi di identità costano al Regno Unito circa 1,8 miliardi di sterline all'anno, mentre gli Stati Uniti affrontano una sbalorditiva perdita di $47 miliardi nel 2024.
Le caratteristiche principali delle soluzioni di verifica dell'identità
Al centro di ogni piattaforma KYC c'è la capacità di verificare accuratamente l'identità dei clienti. Oltre alla tradizionale verifica dei documenti, ora sono necessarie soluzioni biometriche, come il riconoscimento facciale, per rafforzare le operazioni. Le funzionalità chiave richieste per la piena conformità includono:
Verifica facciale biometrica: I controlli standard dei documenti di identità non sono più sufficienti per garantire la prevenzione delle frodi e raggiungere la piena conformità. Un controllo di verifica biometrica approfondito dovrebbe essere incluso nella tua piattaforma KYC. Le soluzioni di verifica dell'identità possono analizzare i dati biometrici per verificare un'identità utilizzando la tecnologia basata sull'intelligenza artificiale.
Tecnologia di rilevamento della vitalità: Per individuare con precisione i deepfake, la verifica biometrica deve sfruttare la tecnologia Liveness Detection. Liveness Detection è in grado di identificare rapidamente attacchi di presentazione sofisticati, come deepfake o replay video. Per maggiori informazioni sul rilevamento degli attacchi di presentazione, leggi “Rilevamento degli attacchi di presentazione: una guida completa.”
Il rilevamento della vitalità individua i deepfake analizzando i comportamenti e le caratteristiche umane sottili e difficili da replicare:
- Sottili micro-espressioni: Le persone reali mostrano schemi di movimento unici, come ammiccamenti, movimenti degli occhi e microgesti, che i deepfake spesso non riescono a riprodurre accuratamente.
- Illuminazione e texture: I volti reali riflettono la luce in modo naturale, con texture della pelle e rughe che i deepfake spesso riproducono in modo errato, rendendole rilevabili.
- Percezione della profondità:I sistemi di liveness possono rilevare la struttura 3D di un volto, cosa che i deepfake hanno difficoltà a simulare, soprattutto con il movimento della testa.
- Sincronizzazione audiovisiva: Il rilevamento della vivacità verifica se i movimenti delle labbra corrispondono al parlato, identificando le incongruenze nei deepfake.
- Biometria comportamentale:Gli esseri umani rispondono a sfide come sbattere le palpebre o girare la testa in modi che i deepfake non riescono a fare, evidenziando le incongruenze.
- Intelligenza artificiale e apprendimento automatico: Il rilevamento della vitalità utilizza algoritmi avanzati per individuare modelli che i deepfake non riescono a replicare accuratamente in tempo reale.
Se diversi provider offrono queste funzionalità necessarie, un modo fondamentale per identificare quali provider hanno la tecnologia più recente e accurata è verificare se possiedono certificazioni chiave per le loro soluzioni. Ecco alcuni esempi:
Tecnologia di rilevamento degli attacchi di presentazione (PAD) certificata ISO (ISO/IEC 30107-3): Questa certificazione attesta che la tecnologia IDV può analizzare e rilevare la presenza di vari tipi di tentativi di frode, come foto stampate, attacchi di riproduzione video e altro ancora. Creando mappe facciali 3D, valuta aspetti critici come la consistenza della pelle, le microespressioni e il movimento per rilevare i tentativi fraudolenti e garantire che la persona sia in vita durante la verifica. I provider KYC che detengono questa certificazione probabilmente sfrutteranno tecnologie all'avanguardia con rilevamento della vitalità.
Certificazione DIATF del governo del Regno Unito: La certificazione DIATF, che si applica ai provider con sede nel Regno Unito, specifica livelli di confidenza standardizzati che gli IDSP devono soddisfare in diversi casi d'uso, denominati profili. Questi profili assicurano che i processi di verifica dell'identità siano allineati con diversi livelli di rischio e sicurezza. Per saperne di più su UK DIATF, leggi "Scegliere un IDSP certificato DIATF nel Regno Unito."
Trovare un provider che detiene le certificazioni necessarie e che lavora in linea con le aspettative governative per il settore è un ottimo segnale che il provider è affidabile. La trasparenza sulle certificazioni dovrebbe essere mantenuta da tutti i provider KYC e AML. Inoltre, cercare premi di settore affidabili, come il RegTech 100, può aiutare a evidenziare quali provider sono leader nel mercato.
Garantire la conformità KYC e AML con soluzioni di verifica dell'identità
Le piattaforme KYC svolgono anche un ruolo fondamentale nel garantire che la tua attività rispetti le normative antiriciclaggio (AML). Un'efficace conformità AML va oltre la verifica dell'identità dei clienti; include anche lo screening dei clienti rispetto alle liste di controllo globali, alle liste di persone politicamente esposte (PEP) e alle liste di sanzioni.
Un buon fornitore KYC offrirà uno screening AML in tempo reale per garantire che la tua azienda non stia inavvertitamente interagendo con individui o entità ad alto rischio. Questa capacità è essenziale per ridurre al minimo il rischio di essere coinvolti in attività illecite e per mantenere una solida reputazione. Dovrebbe essere incluso anche un monitoraggio continuo, con notifiche in tempo reale che avvertono le aziende di eventuali rischi che potrebbero presentarsi.
Altri fattori che rendono una piattaforma KYC un fornitore top sono i tempi di onboarding, la copertura globale, la personalizzazione e il supporto. Vediamo come appare e cosa dovresti cercare nella tua piattaforma KYC.
Onboarding rapido ma sicuro
Velocità e accuratezza sono essenziali nel processo KYC. I clienti vogliono un onboarding rapido e un processo di verifica lento avrà tassi di abbandono più elevati. Le migliori piattaforme KYC forniscono la verifica in tempo reale in modo da poter verificare i documenti, valutare i rischi e completare rapidamente il processo KYC. Ciò non solo migliora l'esperienza utente, ma riduce anche i ritardi operativi e ti mantiene un passo avanti.
L'onboarding dovrebbe essere breve e dolce per evitare alti tassi di abbandono. I provider che utilizzano tecnologie all'avanguardia basate sull'intelligenza artificiale possono fornire un onboarding sicuro con un KYC robusto in meno di un minuto per cliente. I principali provider KYC, come ComplyCube, possono effettuare l'onboarding dei clienti in meno di un minuto con una tecnologia leader di mercato che sfrutta il rilevamento della vitalità e la biometria avanzata.
Prezzi trasparenti
È importante assicurarsi di ottenere un valore reale dal proprio provider, qualcosa che è strettamente legato alla trasparenza dei prezzi. Molti provider AML e KYC addebitano commissioni di supporto inaspettate o commissioni richieste per la conservazione dei dati o per il download dei report. I provider equi offriranno prezzi trasparenti basati sul volume, con monitoraggio continuo incluso.
Dai costi di terze parti ai costi imprevisti di installazione e supporto, questi costi nascosti possono trasformare quella che inizialmente sembrava un'opzione conveniente in un notevole onere finanziario.
Harry Varatharasan, Chief Product Officer di ComplyCube, afferma: "Molte piattaforme KYC e AML pubblicizzano le loro soluzioni come altamente convenienti, ma i loro clienti vengono poi colti di sorpresa da spese nascoste che possono aumentare rapidamente. Dalle commissioni di terze parti ai costi imprevisti di installazione e supporto, queste spese nascoste possono trasformare quella che inizialmente sembrava un'opzione conveniente in un notevole onere finanziario". Per maggiori informazioni sui prezzi, leggi “Costo del controllo AML: commissioni nascoste nella conformità.”
Scalabilità e personalizzazione nelle soluzioni di verifica dell'identità
Man mano che cresci, cresceranno anche le tue esigenze di conformità. Che tu stia aumentando la tua base clienti o espandendoti in nuovi mercati, la piattaforma KYC che scegli dovrebbe essere in grado di adattarsi alle tue mutevoli esigenze. La scalabilità è fondamentale affinché i tuoi processi KYC rimangano efficaci man mano che ottieni più clienti. La personalizzazione è un altro aspetto. La tua piattaforma KYC dovrebbe essere in grado di offrire soluzioni personalizzate per il tuo settore, che tu sia nel fintech, nell'e-commerce o nella criptovaluta.
Inoltre, il livello di verifica dovrebbe essere adattato al potenziale rischio e alla natura dell'attività. I settori ad alto rischio, come la finanza, potrebbero richiedere controlli di identità rigorosi a causa delle leggi sulla privacy e della sensibilità dei dati coinvolti. D'altro canto, le attività meno rischiose, come i servizi basati su abbonamento o le piattaforme di social media, potrebbero optare per processi di verifica più leggeri che garantiscano comunque l'integrità della base di utenti.
Implementazione di soluzioni di verifica dell'identità con ComplyCube
La piattaforma di ComplyCube è costruita con trasparenza fin dalle fondamenta. Fornisce analisi dettagliate, granulari e chiare dei risultati di verifica, consentendo ai professionisti della conformità di implementare approcci basati sul rischio allineati con standard internazionali come le raccomandazioni FATF, le linee guida ICO del Regno Unito e l'AI Act dell'UE. ComplyCube è anche nota per fornire prezzi trasparenti, una piattaforma equa fornisce ai suoi utenti un valore reale. Per maggiori informazioni, contatta il loro esperto team di conformità.
